Дело № 2-332/2023 (2-6969/2022 )

УИД39RS002-01-2022-006920-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2023 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Ивановой И.А.,

при секретаре Киселеве К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Альфа-Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО "ФИО2-Банк" обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчику ФИО3, указав, что < Дата > между Банком и заемщиком ФИО4 заключено Соглашение о кредитовании № №, в рамках которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 87500 руб. < Дата > заемщик ФИО4 умер, задолженность по соглашению о кредитовании составляет 91023,35 руб. Просит суд взыскать с наследников в пользу АО "Альфа-Банк" сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № № в размере 91023,35 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2930,70 руб.

Определением суда от < Дата > в качестве соответчика привлечена ФИО1

Определением от < Дата > ФИО3 исключена из состава ответчиков.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, представитель ответчика ФИО5 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, поддержав доводы, изложенные в письменных пояснениях, просил предоставить отсрочку исполнения решения суд с роком на 1 год.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что < Дата > между АО "Альфа-Банк" и заемщиком ФИО4 заключено Соглашение о кредитовании № №, в рамках которого с ФИО4 заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, по которому предоставлен лимит кредитования 50000 руб.

Пунктом 1 Индивидуальных условий № № от < Дата > договора потребительского кредита, предусмотрено, что возможность использования лимита кредитования обеспечивается Банком с даты подписания Индивидуальных условий при условии активации кредитной карты. Изменение лимита кредитования осуществляется в порядке. Предусмотренном п. 18 Индивидуальных условий. Кредитование предоставлено под 24, 49 % годовых.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно Минимальными платежами в порядке, предусмотренными Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета Минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора.

Кроме того, из материалов дела следует, что между АО "Альфа-Банк" и заемщиком ФИО4 < Дата > заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, в котором процентная ставка определена в размере 33,99 годовых, установлен срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней, в п. 15 договора установлена комиссия за обслуживание кредитной карты 1190 ежегодно.

< Дата > ФИО4 получена банковская карта < ИЗЪЯТО >, карта выдана к счету №.

Из представленной выписки по счету следует, заемщик воспользовался представленными кредитными денежными средствами.

< Дата > заемщикФИО4 умер.

Из материалов дела следует, что задолженность возникла < Дата >, по состоянию на < Дата > составляет 91023,35 руб., из которой основной долг – 87160,58 руб., проценты за период с < Дата > по < Дата > – 3096,57 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с < Дата > по < Дата > – 112,80 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период < Дата > по < Дата > – 653,40 руб.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

По смыслу статей 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства может быть осуществлено одним из двух способов: - путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство; - фактическим принятием наследства (вступление во владение наследственным имуществом, сопровождающееся любыми действиями по управлению и пользованию им, оплата за содержание наследственного имущества и т.п.).

В состав наследства в соответствии со ст.1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Нотариусом КНО ФИО6 заведено наследственное дело № к имуществу умершего ФИО4

Как видно из материалов наследственного дела, наследником заемщика является его супруга ФИО1, которая обратилась с заявлением к нотариусу о принятии наследства.

Как следует из материалов наследственного дела, в состав наследства вошли: автомобиль марки Ауди 100, идентификационный номер №, 1/2 доля квартиры по адресу: г. Калининград, < адрес >, гаража, находящегося по адресу, г. Калининград, < адрес >, < адрес >, денежных средств в сумме 10900,02 руб. на основании договора на брокерское обслуживание, Выданного ООО «Финансовая компания «Интраст».

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления).

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору по состоянию на 04.05.2022 составляет 91023,35 руб., из которой основной долг – 87160,58 руб., проценты за период с 11.08.2018 по 01.03.2022 – 3096,57 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 01.12.2021 по 01.03.2022 – 112,80 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период 01.12.2021 по 01.01.2022 – 653,40 руб.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, исходя из вышеуказанных разъяснений, смерть заемщика не прекращает начисление процентов за пользование кредитом.

Вместе с тем, из представленного истцом расчета следует, что после смерти заемщика Банком начислены штрафные санкции за период с 01.12.2021 по 01.03.2022 и до истечения 6-месячного срока, установленного для принятия наследства.

При определении размера задолженности по кредитному договору, суд учитывает вышеуказанные разъяснения и приходит к выводу об исключении суммы неустойки в размере 112,80 руб. и 653,0 руб. из задолженности.

Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика составит 90257,15 руб. (91023,35 – 112,80 – 653,40)

При таких основаниях, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований и взыскании с ответчика ФИО9 задолженности в размере 90257,15 руб., из которой основной долг – 87160,58 руб., проценты за период с < Дата > по < Дата > – 3096,57 руб.

Доводы ответчика о несогласии с процентной ставкой не могут быть приняты судом во внимание, из материалов дела следует, что заемщик подписал дополнительное соглашение от < Дата >, которым была увеличена процентная ставка по кредиту до 33,9 % годовых, а также был предусмотрен беспроцентный период пользования кредитом, который не был предусмотрен при подписании основного договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено судом и следует из заявления анкеты, индивидуальных условий потребительского кредита и дополнительного соглашения к нему, подписанных заемщиком ФИО4, он ознакомлен и согласен с Условиями предоставления кредита, подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, в рамках Договора, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором, подтвердил, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, представляемого в рамках Договора, поставив свою подпись.

Таким образом, материалы дела свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен со всеми его существенными условиями. Доказательств того, что у него отсутствовала возможность отказаться от заключения договора на указанных выше условиях, материалы дела не содержат и ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктом 3 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

По смыслу указанной правовой нормы для кабальной сделки характерными являются следующие признаки: она совершена потерпевшим лицом на крайне невыгодных для него условиях и совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства. При наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть признана недействительной по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву.

Между тем, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств того, что заемщик вынужден был заключить кредитный договор под влиянием приведенных в указанной статье обстоятельств.

Само по себе установление в договоре процентной ставки в размере 33,99%, не свидетельствует о кабальности сделки, либо о злоупотреблении правом стороны кредитора.

Также, суд не усматривает в настоящее время оснований для предоставления отсрочки исполнения решения суда, так как ответчик имеет в собственности имущество, полученное в наследство за счет которого имеется возможность погасить задолженность.

Кроме того, вопрос об отсрочки исполнения решения суда ответчик вправе разрешить в порядке исполнения решения, предоставив доказательства наличия обстоятельств, объективно препятствующих исполнению решения. В настоящее время доказательств невозможности погасить задолженность ответчиком не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2906,15 руб., оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Альфа-Банк" ИНН <***> удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт < ИЗЪЯТО >) в пользу АО "Альфа-Банк" за счет наследственного имущества задолженность по Соглашению о кредитовании № № от < Дата > в размере 90257,15 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Альфа-Банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 2906,09 руб.,

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 23 января 2023 года.

Судья И.А. Иванова