дело №2-826/2023

УИД 26RS0028-01-2023-000727-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2023 г. г. Светлоград

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Черниговской И.А.

при секретаре Горбенко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-826/2023 по исковому заявлению НАО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 -.- о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующими доводами.

27.11.2014 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор №92344 путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от 27.11.2014 и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 27.11.2014, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности.

При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности.

Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. У банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29 мая 2015 года (протокол № 28) наименования банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк.

За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента / расчетом задолженности.

07.09.2020 ПАО «Сбербанк России» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № ПЦП16-1 от 07.09.2020 и выпиской из приложения №1 к договору уступки прав (требований) № ПЦП16-1 от 07.09.2020.

07.12.2015 Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

06.12.2021 Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

НАО «ПКБ» 22.10.2020 направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объёме. В течение месяца с даты поступления указанного требования должнику он обязан был выплатить все кредитные платежи.

Взыскатель заключил договор с ООО «Директ Мэйл Хаус» (далее - ООО «Ди Эм Эйч»), которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору. (Копии договора с ООО «Ди Эм Эйч», извещения о цессии, а также выписка из реестра отправленной почтовой корреспонденции в Приложении).

Принимая во внимание сроки доставки почтовой корреспонденции, указанные в Постановлении Правительства РФ от 24.03.2006 N 160 "Об утверждении нормативов частоты сбора из почтовых ящиков, обмена, перевозки и доставки письменной корреспонденции, а также контрольных сроков пересылки письменной корреспонденции", даже с учётом погрешности в 2-3 недели, уведомление поступило ответчику и считается доставленным.

Уступка прав требования к должнику в пользу взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет 319 923,8 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 198 264,42 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 115 416,2 руб., сумма задолженности по комиссии - 0 руб., сумма задолженности по штрафным санкциям - 3 530,52 руб.

Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашения задолженности в сумме 3 345,87 руб.

Определением мирового судьи от 15.02.2023 судебный приказ от 21.08.2018 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

Поэтому истец просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое клиентское бюро» в пределах сроков исковой давности задолженность по основному долгу за период с 27.01.2018 по 27.11.2019 в размере 198 264,42 руб., а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 114 782,99 руб. с 27.10.2016 по 27.11.2019 в пределах срока исковой давности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 330 руб. (л.д. 4-5).

В судебное заседание представитель истца НАО «Первое клиентское бюро» не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления и в отдельно заявленном ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает (л.д.4-5, 8).

В судебное заседание ответчик ФИО1 и его представитель адвокат Кузьминов А.В. не явились, уведомлены надлежащим образом о дате и месте судебного заседания, представлено заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, в иске просят отказать (л.д. 71).

Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие истца и ответчика.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования НАО «Первое клиентское бюро» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №92344 от 27.11.2014, по условиям которого в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», банком ответчику был предоставлен кредит, а ответчик обязался его возвратить в размере 399 000 руб. (п.1) под 22% годовых сроком (п.4) на 60 месяцев до 27.11.2019 (п.2,6), с ежемесячным аннуитетным платежом каждое 27 число месяца по 11 019,95 руб., последний платеж 27.11.2019 в размере 10 629,35 руб., за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа (п.12), что следует из индивидуальных условий кредитного договора №92344 от 27.11.2014 (л.д.13-14), графика погашения платежей (л.д. 18-19), заявления-анкеты от 26.11.2014 о предоставлении кредита (оборот л.д.14, л.д.17), 13-14, 40, 19-23).

ОАО «Сбербанк России» надлежащим образом исполнило свои обязательства по кредитному договору. Согласно заявления заемщика от 27.11.2021 кредит был зачислен на его текущий счет --- (л.д.19-20), открытый в ОАО «Сбербанк России» по договору о сберегательном счете от 27.11.2014 (л.д.20-22), с которого по поручению ответчика банком осуществлялось перечисление денежных средств для оплаты текущих платежей для погашения срочной задолженности по кредитному договору №92344 от 27.11.2014 (л.д.22-23)

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по уплате кредита и процентов надлежащим образом не выполнял, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя им не погашались.

Ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015 (протокол №28) наименование банка изменено на ПАО Сбербанк (л.д.25-26).

21.08.2018 по заявлению ПАО Сбербанк мировым судьей судебного участка №4 Петровского района Ставропольского края был вынесен судебный приказ №2-640-29-513/2018 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №92344 от 27.11.2014 по состоянию на 17.07.2018 в размере 222 531,40 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2712,66 руб., который определением мирового судьи судебного участка №4 Петровского района Ставропольского края от 15.02.2023 отменен (л.д.12)

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 13 кредитному договору №92344 от 27.11.2014 кредитор вправе полностью или частично уступить свои права по договору любым третьим лицам.

07.09.2020 ПАО «Сбербанк России» уступило права (требования) по данному кредитному договору НАО «Первое коллекторское бюро», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № ПЦП16-1 от 07.09.2020 (л.д.27-29) и выпиской из приложения №1 к договору уступки прав (требований) № ПЦП16-1 от 07.09.2020 (л.д.30), в которой имеются сведения о должнике ФИО1 по кредитному договору №92344 от 27.11.2014, общая сумма уступаемых прав – 319 923,8 руб., сумма основного долга по кредитному договору 198 264,42 руб., сумма процентов по кредитному договору 115 416,20 руб., сумма штрафных санкций по кредитному договору 3530,52 руб., сумма комиссий – 0 руб., сумма госпошлины 2712,66 руб.

06.12.2021 Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро», что подтверждено листом записи ЕГРЮЛ (л.д.33).

Вопреки доводам истца, доказательств направления НАО «ПКБ» 22.10.2020 должнику требования об исполнении кредитного договора в полном объёме – в материалы дела не представлено.

Последний платеж по кредитному договору №92344 от 27.11.2014 должен был поступить от ответчика в соответствии с условиями договора 27.11.2019.

При этом, поскольку определением мирового судьи от 15.02.2023 отменен судебный приказ от 21.08.2018, в период с 21.08.2018 по 15.02.2023 срок на судебную защиту не тек. Истец обратился в суд с иском 29.03.2023 согласно почтового штампа на конверте (л.д.38).

Согласно доводам иска и расчету задолженности (л.д.6) в период с 10.02.2023 по 20.02.2023 ответчиком в счет оплаты задолженности по договору внесено 3345,87 руб., которые внесены в счет задолженности по процентам и госпошлине. Кроме того, истцом самостоятельно произведено списание штрафных санкций в размере 3530,52 руб.

Ответчиком в суд представлено заявление о пропуске срока исковой давности (л.д. 55).

24.04.2023 заочным решение Петровского районного суда Ставропольского края по гражданскому делу №2-602/2023 исковые требования НАО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворены. Взыскано с ФИО1 в пользу НАО «Первое клиентское бюро» задолженность по основному долгу за период с 27.01.2018 по 27.11.2019 в размере 198 264,42 руб., а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 114 782,99 руб. с 27.10.2016 по 27.11.2019 в пределах срока исковой давности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 330 руб. Заочное решение в окончательной форме вынесено 02.05.2023 (л.д.46-52).

05.06.2023 определением Петровского районного суда Ставропольского края заочное решение Петровского районного суда Ставропольского края от 24.04.2023 по делу №2-602/2023 по исковому заявлению НАО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отменено и возобновлено рассмотрение дела по существу с присвоением номера №2-826/2023 (л.д. 64-65).

В рамках рассмотрения возобновленного дела ответчиком в материалы дела представлен договор о консолидации и рефинансировании задолженности №7476224 от 14.06.2023, заключенный между НАО «ПКБ» и ФИО1, предметом которого является консолидация и рефинансирование задолженности клиента перед кредитором по состоянию на 14.06.2023 по кредитному договору №92344 от 27.11.2014 с основной суммой долга 198 264,42 руб., процентами 115 416,2 руб., штрафом 184,65 руб., общая сумма долга 316 577,93 руб. (п. 1 договора). В договоре указано, что настоящим клиент признает вышеуказанную задолженность и соглашается на рефинансирование консолидированного долга путем прощения части задолженности и рассрочки выплаты оставшейся суммы долга в соответствии с графиком в Приложении №1 к договору на следующих условиях: общая сумма к выплате 105 893,35 руб., количество платежей – 49, сумма прощения 210 684,58 руб., дата платежа по графику 10 число каждого месяца (п. 3 договора). Согласно графика, погашения задолженности по консолидированному долгу, размере ежемесячного платежа составляет 2200 руб., срок погашения задолженности 10.10.2026. Пунктом 4 договора о консолидации и рефинансировании задолженности №7476224 от 14.06.2023 предусмотрено, что при наличии неоконченного исполнительного производства в отношении клиента в пользу кредитора в ФССП, кредитор направляет заявление о его окончании в течение 10 рабочих дней после поступления на расчетный счет кредитора первого платежа, внесенного клиентом согласно условиям настоящего договора (л.д. 73-75).

В соответствии со статьей 414 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами (новация), если иное не установлено законом или не вытекает из существа отношений (пункт 1). Новация прекращает дополнительные обязательства, связанные с первоначальным обязательством, если иное не предусмотрено соглашением сторон (пункт 2).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что обязательство прекращается новацией, если воля сторон определенно направлена на замену существовавшего между ними первоначального обязательства другим обязательством (пункт 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 11.06.2020 N 6 "О некоторых вопросах применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств").

Обязательства ФИО1 по кредитному договору №92344 от 27.11.2014 прекращены, поскольку НАО «ПКБ» и ФИО1 заключен договор о консолидации и рефинансировании задолженности №7476224 от 14.06.2023, согласно которого воля сторон определенно направлена на замену существовавшего между ними первоначального обязательства другим обязательством. Что не лишает истца права в дальнейшем ставить вопрос о взыскании задолженности по данному договору о консолидации и рефинансировании задолженности №7476224 от 14.06.2023, в случае нарушения ответчиком нового обязательства, существующего на новых условиях с иными сроками исполнения, чем первоначальный кредитный договор №92344 от 27.11.2014.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

С учетом совокупной оценки обстоятельств дела требования НАО «ПКБ» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №92344 от 27.11.2014: задолженность по основному долгу за период с 27.01.2018 по 27.11.2019 в размере 198 264,42 руб., проценты за пользование кредитными средствами в размере 114 782,99 руб. с 27.10.2016 по 27.11.2019 в пределах срока исковой давности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 330 руб. - отклоняются судом, поскольку действие кредитного договора №92344 от 27.11.2014 прекращено заключением сторонами договора о консолидации и рефинансировании задолженности №7476224 от 14.06.2023, воля сторон по которому определенно направлена на замену существовавшего между ними первоначального обязательства другим обязательством.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований НАО «Первое клиентское бюро» НАО «Первое клиентское бюро», -.- к ФИО1 -.-, о взыскании задолженности по основному долгу за период с 27.01.2018 по 27.11.2019 в размере 198 264,42 руб., а также процентов за пользование кредитными средствами в размере 114 782,99 руб. с 27.10.2016 по 27.11.2019 в пределах срока исковой давности, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 330 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, т.е. 22.06.2023.

Судья И.А. Черниговская