16RS0043-01-2025-000319-02 Дело № 2-1696/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 марта 2025 года город Нижнекамск
Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Ахмадеевой А.И.,
при секретаре судебного заседания Климиной С.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от ... № У-24-111430/5010-001,
установил:
публичное акционерное общество Страховая компания «Росгосстрах» (далее ПАО СК «Росгосстрах») обратилось с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 от ... № У-24-111430/5010-011. В обоснование требований указано, что потребитель ФИО10 обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения и неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения. Решением финансового уполномоченного от ... требования ФИО10 были удовлетворены частично, с ПАО СК «Росгосстрах» взысканы убытки в размере 390 400 руб. ПАО СК «Росгосстрах» считает решение финансового уполномоченного незаконным в связи с несоответствием положениям Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона об ОСАГО, Федерального закона от ... № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». ... ФИО10 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО. ... в адрес страховщика поступило заявление о выдаче направления на ремонт транспортного средства. ... транспортное средство ФИО10 осмотрено, о чём составлен акт осмотра. ... по поручению страховщика ООО «Фаворит» подготовлено экспертное заключение, в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства без учёта износа составила 222 800 руб., с учётом износа 152 600 руб. ... ПАО СК «Росгосстрах» осуществлена выплата страхового возмещения в размере 155 600 руб., из которых 3 000 руб. оплата услуг эвакуатора, 152 600 руб. работы по ремонту. ... в адрес страховщика поступила претензия, в качестве обоснования заявленных требований представлено НТЭ ИП ФИО3 ... с целью урегулирования претензии ПАО СК «Росгосстрах» повторно организована экспертиза по определению размера ущерба. По результатам проведенной экспертиза обстоятельств, ставящих под сомнение ранее принятое решение, не выявлено. Письмом от ... ПАО СК «Росгосстрах» направлен ответ на досудебную претензию. ..., не согласившись с ответом страховщика, ФИО10 обратился к финансовому уполномоченному с требованиями, заявленными в отношении ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании убытков в рамках договора ОСАГО, неустойки, расходов. ... решением финансового уполномоченного № У-24-111430/5010-011 с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО10 были взысканы убытки в размере 390 400 руб., что превышает лимит страховой суммы в размере 400 000 руб., чем нарушаются права страховщика. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, ПАО СК «Росгосстрах» просит суд отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ... № У-24-111430/5010-011, рассмотреть дело по существу и в удовлетворении требований ФИО10 к ПАО СК «Росгосстрах» отказать в полном объёме.
Решение финансового уполномоченного от ... вступило в силу ..., таким образом, последним днем истечения десятидневного срока для обращения финансовой организации в суд с заявлением является .... Заявление направлено в суд ..., следовательно, заявление подано в установленный для обжалования срок.
Представитель заявителя ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель финансового уполномоченного ФИО4 просил в удовлетворении заявления ПАО СК «Росгосстрах» отказать.
Заинтересованное лицо ФИО10 в судебное заседание не явился, извещен.
Выслушав доводы представителя финансового уполномоченного, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от ... № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного вправе обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного полностью либо в части.
Согласно статье 7 Федерального закона от ... № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.
В соответствии с пунктом 15.1 статьи 12 Федерального закона от ... № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 данной статьи) в соответствии с пунктом 15.2 указанной статьи или в соответствии с пунктом 15.3 названной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).
Пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от ... № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Как установлено судом и следует из материалов дела, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ... вследствие действий ФИО5, управлявшего автомобилем «Hyundai», государственный регистрационный знак <***>, с участием автомобиля «Hyundai», государственный регистрационный знак <***>, под управлением ФИО6, был причинен ущерб принадлежащему ФИО10 автомобилю «Volkswagen», государственный регистрационный знак <***>.
Гражданская ответственность ФИО10 на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ТТТ ....
... потерпевший обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО путём организации восстановительного ремонта на СТОА. Кроме того, ФИО10 заявлено требование о выплате расходов на эвакуацию транспортного средства.
... ФИО10 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением с требованием осуществить страховое возмещение путём организации восстановительного ремонта на СТОА ООО «Эверест Авто».
... ООО «Фаворит» по направлению страховщика проведен осмотр транспортного средства, о чём составлен акта осмотра транспортного средства.
Согласно выводам, изложенным в экспертном заключении ООО «Фаворит» от ... ..., выполненного по заказу страховщика, стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учёта износа составляет 222 800 руб., с учётом износа 152 600 руб.
... ПАО СК «Росгосстрах» выплатило потерпевшему денежные средства в размере 155 600 руб., в том числе страховое возмещение в части стоимости ремонта транспортного средства по договору ОСАГО в размере 152 600 руб., расходы на эвакуацию транспортного средства в размере 3 000 руб., что подтверждается платёжным поручением ....
... ФИО10 направил страховщику телеграмму об организации осмотра транспортного средства на ... в 09 часов 00 минут по адресу ....
... в ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО10 поступила претензия с требованиями выплатить убытки в связи с нарушением обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта на основании калькуляции ......, подготовленной индивидуальным предпринимателем ФИО3 по инициативе ФИО10, неустойку, расходы по направлению телеграммы страховщику, расходы по оплате услуг дефектовки автомобиля.
ПАО СК «Росгосстрах» письмом от ... уведомило ФИО10 об отказе в удовлетворении заявленных требований.
... ФИО10 обратился к финансовому уполномоченному в отношении ПАО СК «Росгосстрах» с требованиями о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 192 400 руб., неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, расходов за направление телеграммы страховщику в размере 380,16 руб., расходов по оплате услуг дефектовки транспортного средства в размере 10 000 руб.
Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным назначено проведение независимой экспертизы поврежденного транспортного средства индивидуальному предпринимателю ФИО7
Согласно экспертному заключению индивидуального предпринимателя ФИО7 от ... № У-24-111430/3020-004 стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учёта износа составляет 268 900 руб., с учётом износа 183 400 руб., стоимость автомобиля до повреждения на дату дорожно-транспортного происшествия составила 653 700 руб., полная гибель автомобиля не наступила.
Принимая во внимание установленные обстоятельства, финансовым уполномоченным принято решение, которым частично удовлетворены требования ФИО10 о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» убытков в размере 390 400 руб. Кроме того, в случае неисполнения ПАО СК «Росгосстрах» пункта 1 резолютивной части решения в течение десяти рабочих дней после дня его вступления в силу, с ПАО СК «Росгосстрах» подлежит взысканию неустойка за период с ... по дату фактического исполнения обязательства по выплате убытков, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму 116 300 руб., но не более 400 000 руб. В случае неисполнения ПАО СК «Росгосстрах» решения, с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО10 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за период с ... по дату фактического исполнения ПАО СК «Росгосстрах» обязательства по выплате убытков, начисляемых на сумму 274 100 руб., исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, за каждый день просрочки.
Принимая оспариваемое решение, финансовый уполномоченный исходил из того, согласно списку СТОА, предоставленному страховщиком, у ПАО СК «Росгосстрах» заключён договор на организацию восстановительного ремонта со СТОА ИП ФИО8 (..., Альметьевский тракт, ...), соответствующей установленным требованиям об организации восстановительного ремонта в отношении транспортного средства и осуществляющей ремонт транспортных средств с любым сроком эксплуатации. ... СТОА ИП ФИО8 уведомила страховщика о невозможности проведения ремонта транспортного средства в установленный срок, так как рыночная стоимость новых сертифицированных запасных частей существенно выше стоимости запасных частей, определенных справочником РСА. Вместе с тем указанная причина отказа не является обоснованной и не принята финансовым уполномоченным в качестве обоснования для осуществления возмещения в денежной форме. Сведения и документы, свидетельствующие о невозможности проведения ремонта автомобиля на СТОА ИП ФИО8 по иным основаниям, финансовому уполномоченному не предоставлены.
В связи с нарушением прав потерпевшего на осуществление страхового возмещения в установленный законом срок, потребитель вправе был рассчитывать на выплату страхового возмещения в денежной форме, что согласуется с разъяснениями, содержащимися в пункте 56 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Доводы ПАО СК «Росгосстрах» о том, что оснований для изменения способа возмещения причиненного вреда, предусмотренного законом, а также взыскания финансовым уполномоченным убытков по среднерыночным ценам не имелось, являются несостоятельными.
Как установлено судом, потерпевший ФИО10 обратившись в ПАО СК «Росгосстрах» в порядке прямого возмещения убытков, просил осуществить страховое возмещение в натуральной форме - посредством организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства.
Согласно абзацам первому – третьему пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 названной статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 названной статьи путём организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).
Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 указанной статьи.
При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 той же не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов); иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.
Пунктом 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО установлено, что требованиями к организации восстановительного ремонта являются, в том числе, срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (но не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим такого транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи такого транспортного средства страховщику для организации его транспортировки до места проведения восстановительного ремонта).
Из материалов дела следует, что страховщиком не был надлежащим образом организован ремонт транспортного средства истца, то есть обязательство в порядке и в сроки, установленные законом, не исполнено, в связи с чем потребитель вправе требовать возмещения убытков в размере стоимости восстановительного ремонта транспортного средства.
В Законе об ОСАГО отсутствует специальная норма о последствиях неисполнения страховщиком обязательства организовать и оплатить ремонт транспортного средства в натуре, поэтому в силу общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах потерпевший вправе в этом случае по своему усмотрению требовать возмещения необходимых на проведение такого ремонта расходов и других убытков.
Пунктом 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в обязательственных правоотношениях должник должен возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Судом установлено, что направление на ремонт ФИО10 не выдавалось, до настоящего времени транспортное средство отремонтировано, что не оспаривалось страховщиком. Таким образом, указанные обстоятельства расценивается судом как нарушение прав потерпевшего на получение страхового возмещения.
Из разъяснений, приведённых в пункте 56 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» следует, что при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в частности, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).
В пункте 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении споров, связанных с возмещением убытков, необходимо иметь в виду, что в состав реального ущерба входят не только фактически понесенные соответствующим лицом расходы, но и расходы, которые это лицо должно будет произвести для восстановления нарушенного права (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку судом установлено, что страховщиком ПАО СК «Росгосстрах» не организован надлежащим образом восстановительный ремонт транспортного средства, на нем лежит обязанность возместить убытки в сумме, позволяющей потерпевшему восстановить поврежденное транспортное средство, с учетом среднерыночных цен на соответствующие товары и услуги.
Согласно пункту 1.2 Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки методические рекомендации содержат типовые методики по определению и фиксации повреждений колесных транспортных средств (далее - КТС), определению объема работ по восстановлению поврежденного КТС, расчету стоимости восстановительного ремонта и размера реального ущерба (в том числе размера утраты товарной стоимости, стоимости годных остатков транспортного средства).
Из положений пунктов 7.14, 7.41 Методических рекомендаций следует, что для максимального обеспечения качества ремонта при определении стоимости восстановительного ремонта КТС и размера ущерба применяют ценовые данные на оригинальные запасные части, которые поставляются изготовителем КТС авторизованным ремонтникам в регионе. Стоимость нормо-часа определяется на основании утвержденных тарифов по ремонту и обслуживанию КТС исследуемой марки по данным находящихся в регионе авторизованных исполнителей ремонта и неавторизованных ремонтников, имеющих необходимое оборудование, оснастку, квалифицированный персонал и выполняющих все необходимые виды работ в соответствии с нормативами изготовителя исследуемой марки КТС.
Если восстановительный ремонт или отдельные виды ремонтных работ могут быть выполнены на находящихся в регионе специализированных авторемонтных предприятиях и СТОА. то их тарифы включаются в репрезентативную выборку. Стоимость нормо-часа устанавливается на дату определения стоимости восстановительного ремонта и должна соответствовать расценкам, применяемым для физических лиц за наличный расчет, без акций и персональных скидок, прочих особых условий.
Финансовый уполномоченный пришел к верному выводу о том, что для целей восстановления нарушенного права потерпевшего необходимо производить расчет стоимости восстановительного ремонта транспортного средства на основании Методических рекомендаций.
Учитывая изложенное, требование потерпевшего о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» убытков вследствие ненадлежащего исполнения страховой компанией обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства подлежал удовлетворению в сумме 390 400 руб.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что оснований для удовлетворения требований ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного от ... № У-24-111430/5010-011 в части взыскания убытков не имеется, в связи с чем суд приходит к выводу, об отказе ПАО СК «Росгосстрах» в удовлетворении заявленных требований.
В остальной части решение финансового уполномоченного страховщиком не обжалуется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении заявления публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от ... № У-24-111430/5010-011, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан, через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме ....
Судья - А.И. Ахмадеева