Дело 2-246/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2023 года село Нижняя Омка

Нижнеомский районный суд Омской области в составе судьи Шаульского А.А., при секретаре Малородовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

ПАО "Сбербанк России" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>., госпошлины в сумме <данные изъяты>., указав, что 12.07.2020 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО11 был заключен кредитный, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме <данные изъяты>. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 16.07.2020 составляет <данные изъяты> из которых <данные изъяты> просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – просроченные проценты, Ответчику было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору, однако данное требование до настоящего времени не исполнено.

Вместе с тем, ответчик умерла потенциальным наследником является ФИО1

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, обращаясь с иском в суд, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в порядке заочного судопроизводства.

Телефонограммой просила приобщить к делу документы о материальном положении заемщика и ответчика, данные о заболеваниях заемщика, имеющееся в деле <данные изъяты>, поскольку они основаны на аналогичных обстоятельствах.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи уведомлен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, согласно отчета об отслеживании, возвращено по истечении срока хранения.

Между тем в силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю, и сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. При этом согласно разъяснениям, данным в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Исследовав материалы дела, суд полагает рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В силу п.п. 1, 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ).

В силу ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как следует из материалов дела, между банком и ФИО4 был заключен указанный выше кредитный договоры, Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в указанном выше размере, что подтверждается материалами дела, движением средств по счету, расчетом цены иска, ответчиком не оспаривается, свой расчет ответчик не представил, с расчетом иска согласен, не согласен с позицией банка по отказу о признании случая смерти страховым.

Однако, исполнение обязательства ФИО4 было прекращено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла, имеется задолженность, наследником умершего заемщика является ей супруг, ФИО1 принявший наследство, обратившийся к нотариусу для принятия наследства.

Согласно данных наследственного дела, ответчик принял: <данные изъяты>. денежного вклада по счету №, <данные изъяты> вклада по счету №, имевшихся в ПАО Сбербанк, 1\25 доли земельного участка, относящегося к категории земель сельскохозяйственного назначения, с кадастровым номером № площадью <данные изъяты>, общей кадастровой стоимостью <данные изъяты>., кадастровой стоимостью доли <данные изъяты>. 1\2 доли квартиры, площадью <данные изъяты> кв.м., расп. <адрес> кадастровой стоимостью квартиры <данные изъяты> 1\4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расп. <адрес>, с кадастровым номером №, 1\19 доля в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером № (л.д. 75-115).

При этом, стоимость доли принятого в порядке наследования имущества, - одного земельного участка с кадастровым номером № с кадастровой стоимостью доли <данные изъяты> кадастровая стоимость 1\2 доли жилого помещения стоимостью <данные изъяты>., без учета стоимости земельного участка, занимаемого жилым помещением и без учета стоимости земельного участка с кадастровым номером №, без учета 1\19 доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером №, без учета принятых денежных средств, превышает размер кредитных обязательств ФИО4, о проведении экспертизы для определения рыночной стоимости ответчик ходатайство не направил.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству ответчику предлагалось представить доказательства иной стоимости наследуемого имущества, однако ответчик данным правом не воспользовался, доказательств иной стоимости указанного имущества не представил, согласен с рыночной оценкой принятого имущества по цене кадастровой стоимости, в связи с чем, суд считает возможным установить стоимость наследуемого имущества по кадастровой стоимости последнего.

Таким образом, поскольку установлено, что ответчик является наследником ответчика ФИО4 фактически принял наследственное имущество в указанной выше сумме, стоимость принятого имущества превышает размер задолженности по кредитам ФИО4, соответственно, ФИО1 несет обязанность по уплате долгов наследодателя ФИО4

При оценке обязанности ФИО6 по уплате указанной выше задолженности суд учитывает следующее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 16.07.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО4, в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение потребительского кредита путем простой электронной подписи, (л.д. 11,12,27,28) был заключен договор, на сумму <данные изъяты>. под <данные изъяты>, на 43 месяца. при заключении договора были оговорены все существенные условия договора.

Оговоренную сторонами сумму банк перевел (л.д.29, 32, оборот) на дебетовую карту, принадлежащую заемщику.(л.д.10).

Однако, по состоянию на 19.06.2023 г., образовавшаяся с 25.07.2021 года задолженность не погашена. Размер задолженности составляет <данные изъяты> из которых <данные изъяты> основанной долг, <данные изъяты> -просроченные проценты.

Данный расчет суд признает признан арифметически верным, свой расчет ответчик не представил.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Cсогласно части 1 статьи 810 данного Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, частью 2 статьи 811 Кодекса предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку установлен факт получения ответчиком указанного кредита путем использования лимита кредитной карты, установлены существенные условия кредитного договора, их нарушение ответчиком путем неоплаты кредита, заявленные требования в данной части подлежат удовлетворению.

Суд считает, что требования истца, в том числе и о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению, т.к. истцом представлены доказательства факта неисполнения ответчиком денежных обязательств перед банком, при этом суд принимает во внимание невнесение денежных средств в счет уплаты кредита и процентов в течение длительного периода, более 06 месяцев подряд. Правильность произведенных банком расчетов общей кредитной задолженности ответчика у суда не вызывает сомнений, ответчиком же возражений на иск не представлено, также последним не представлено доказательств иного расчета задолженности, либо надлежащего исполнения своих обязательств перед банком.

Учитывая изложенное, поскольку между сторонами была достигнута договоренность по всем существенным условиям договора, (в ходе которой заемщик, имея возможность заключить договор в ином кредитном учреждении и на иных условиях, согласился с процентной ставкой по кредиту, неустойкой, со стороны заемщика имеет место нарушение соглашений о кредитовании, выразившееся в невнесении ответчиком, начиная с июля 2021 года, ежемесячных платежей по кредитам, требования истца о взыскании основного долга, процентов по кредитному договору, а также неустойки, требования в части взыскания просроченной ссуды, процентов по кредиту, неустойки подлежит удовлетворению в полном объеме.

Между тем, поскольку в деле имеются данные о страховании ответственности заемщика, указанные обстоятельства подлежат оценке.

Как установлено судом, 16.07.2020 года между сторонами, путем подписания Индивидуальных условий потребительского кредита между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен кредитный договор.

В тот же день ФИО8 подала заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, выразив согласие быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк страхование жизни", подписав заявление (путем ЭЦП) о присоединении у договору страхования. л.д.13-15, страхование было осуществлено страховая премия перечислена в страховую организацию, л.д.20, заемщик ни к банку, ни к страховой организации с заявлением об оспаривании, изменении договора страхования, не обращалась.

Пункт 1.2 заявления содержит понятие базовое страховое покрытие, которое распространяется на лиц, относящихся к категориям, указанным ниже: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая: лица с возрастом на дату начала срока страхования менее 18 лет и более 65 лет; лица, имеющие или имевшие такие заболевания, как ишемическая болезнь сердца, инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лица, являющиеся инвалидами 1-й, 2-й, 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Подписывая заявление на страхование ФИО8 подтвердила, что уведомлена о наличии исключений из страхового покрытия, которые ей были разъяснены и с которыми она ознакомилась до подписания заявления.

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пункт 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Поскольку истец на момент заключения кредитного договора и договора страхования достигла 65 лет, договор страхования с ней был заключен на условиях базового страхового покрытия.

Как следует из имеющихся материалов дела, смерть ФИО4 наступила вследствие заболевания.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что условия страхования согласованы сторонами, договор страхования с ФИО8 был заключен на условиях базового, ограниченного покрытия, когда страховым случаем является смерть застрахованного в результате несчастного случая и данное обстоятельство, в силу условий заключенного договора страхования, освобождает ответчика от обязательств по выплате страхового возмещения, суд приходит к выводу, что страховой случай по риску "смерть застрахованного лица в результате несчастного случая" не наступил, и, следовательно, обязанность страховщика по выплате страхового возмещения не возникла.

Таким образом, поскольку в ходе судебного заседания установлено, что стороны при заключении указанных выше кредитных договоров оговорили все существенные условия, установлен реальный характер указанных договоров, их денежность, получение денежных средств заемщиком, неисполнение заемщиком обязательств по договору, смерть заемщика, наличие наследника и принятие наследником обязательств заемщика в размере, превышающем размер обязательств, отсутствие оснований, исключающих ответственность заемщика (страхование, оценка которого дана выше), заявленные требования подлежат удовлетворению.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд,-

решил:

Исковое заявление ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ответчика, ФИО1 задолженность ФИО4 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из которых <данные изъяты> просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> госпошлину в сумме <данные изъяты>., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО4

Ответчик вправе подать в Нижнеомский районный суд Омской области, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Нижнеомского районного суда

Омской области А.А.Шаульский

Решение в окончательной форме изготовлено 28.07.2023 года.