Дело № 2-2257/2022
УИД 34RS0019-01-2022-003368-68
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 декабря 2022 года г. Камышин
Волгоградская область
Камышинский городской суд Волгоградской области
в составе: председательствующего судьи Топоркова М.М.,
при секретаре Амбарцумовой Э.Г.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 558 рублей 77 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2106 рублей 76 копеек.
В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ...., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 45 000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 173 261 рубль 07 копеек. Вместе с тем, ответчик свои обязанности по погашению задолженности исполнял ненадлежащим образом и нарушал индивидуальные условия потребительского кредита, в связи с чем образовалась задолженность в размере 63 558 рублей 77 копеек, состоящая из просроченной ссудной задолженности в размере 58 902 рубля 64 копейки, неустойки на просроченную ссуду – 13 рублей 60 копеек, иных комиссий – 4 642 рубля 53 копейки.
Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, явка представителя в судебное заседание истцом не обеспечена, в поданном исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».
Ответчик ФИО2 о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, однако в судебное заседание не явился. Представил возражения относительно заявленных к нему требований и просил отказать в удовлетворении требований. Также в отзыве просил взыскать только сумму задолженности в размере 58 902 рубля 64 копейки, предоставить рассрочку на исполнение решения суда, а также расторгнуть кредитный договор заключенный с истцом ДД.ММ.ГГГГ.
С учётом положений частей 3 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.
Из положений статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
По смыслу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения может быть заключен любой гражданско-правовой договор вне зависимости от состава сторон договора и целей, преследуемых при его заключении.
В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как следует из пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В пункте 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, влечет возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации)
Статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1, ознакомлен с содержанием, договором потребительского кредита, правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам и «Памяткой держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк», тарифах банка, выданных ему с договором потребительского кредита на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в настоящем заявлении-анкете, акцептом является открытие и зачисление денежных средств на счет с отражением банком первой операции, активация расчетной карты и получение банком первого реестра операций, просил открыть ему банковский счет и заключить с ним договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на условиях согласно тарифам «Карта «Халва», между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № .... от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования при открытии договора потребительского кредита 45 000 рублей.
Согласно индивидуальных условий кредита полная стоимость кредита – 0%, процентные ставки: за пользование рассрочкой 0% в течение льготного периода 36 месяцев, после – 10%. Комиссия за снятие наличных: свои деньги (лимит до 100 000 рублей) 0%, заемные средства (лимит до 30 000 рублей за одну операцию) 2,9% + 290 рублей, рассрочка на 3 месяца. Оплата дополнительных услуг, подключённых по желанию клиента: опция «Защита платежа» 0 рублей при отсутствии задолженности, 299 рублей – мак. 2,99% от задолженности при наличии задолженности, покупки из лимита рассрочки вне сети партнеров 290 рублей + 1,9% от суммы покупок рассрочка на 2 месяца, опция «Минимальный платеж» - 1,9% от суммы задолженности.
Штраф при неоплате ежемесячного платежа с 1 по 5 день – 0 рублей, с 6 дня – 590 рублей 1 раз, 1% + 590 рублей 2 раз, 2% + 590 рублей 3 раз и далее.
Неустойка при неоплате ежемесячного платежа с 1 по 5 день – 0 рублей, с 6 дня – 19% годовых.
В пункте 3.1. общих условий договора потребительского кредита указано, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва» либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платёжные сервисы предприятий, включённых в указанную партнерскую сеть.
Предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, открытие лимита кредитования в соответствии с договором потребительского кредита, подписание банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита, выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты) (пункт 3.3. общих условий договора потребительского кредита).
Согласно пунктам 4.1.1., 4.1.2. общих условий договора потребительского кредита заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.
При нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях кредита (пункт 6.1. общих условий договора потребительского кредита).
Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств по кредитной карте исполнены банком в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика № .... с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из котором следует, что ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 14-30).
В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 173 261 рубль 07 копеек.
При этом ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, минимальные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем у него перед банком образовалась задолженность в размере 63 558 рублей 77 копеек, состоящая из просроченной ссудной задолженности в размере 58 902 рубля 64 копейки, неустойки на просроченную ссуду – 13 рублей 60 копеек, иных комиссий – 4 642 рубля 53 копейки.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату денежных средств, полученных по договору потребительского кредита, и уплаты процентов за пользование ими, истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности, которое осталось без удовлетворения.
В связи с чем истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 15 Камышинского судебного района Волгоградской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 558 рублей 77 копеек, а также расходы по оплате госпошлины, однако указанный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка № 14 Камышинского судебного района Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями.
В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств возврата суммы кредита и полной уплаты процентов за пользование кредитом ответчиком не представлено.
Руководствуясь положениями приведенных выше норм материального права, установив факт нарушения условий кредитного договора и ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору потребительского кредита, которые привели к возникновению задолженности перед кредитором в размере 63 558 рублей 77 копеек, ввиду чего требования банка являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях договора потребительского кредита, который не противоречит нормам действующего гражданского законодательства, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 63 558 рублей 77 копеек.
Доводы ответчика об уменьшении суммы взыскания задолженности по кредитному договору до 58 902 рублей 94 копеек, об отказе в удовлетворении взыскания процентов за пользования кредитом, комиссии за пользование кредитными средствами судом не принимаются, так как данные платежи предусмотрены тарифами обслуживания финансового продукта «Карта «Халва» с которыми согласился ответчик при подписании индивидуальных условий кредитного договора.
В части возражений относительно расторжения кредитного договор № .... от ДД.ММ.ГГГГ суд считает необходимым отметить, что данные требования должны быть заявлены стороной в порядке искового производства и подлежат рассмотрению в индивидуальном порядке пол правилам и в порядке предусмотренном Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.
Согласно статьи 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
Исходя из изложенного, вопрос о предоставлении рассрочки (отсрочки) исполнения решения суда рассматривается судом в порядке исполнения вступившего в законную силу решения суда, следовательно при рассмотрении настоящего искового заявления данный вопрос быть разрешен не может.
В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По общему правилу, установленному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.
Согласно платежному поручению № .... от ДД.ММ.ГГГГ истец при обращении в суд понес судебные расходы в соответствии с требованиями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по уплате государственной пошлины.
Принимая во внимание, что решение состоялось в пользу ПАО «Совкомбанк», расходы по уплате государственной пошлины на основании части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в сумме 2 106 рублей 76 копеек подлежат взысканию с ответчика в его пользу.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № .... выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № .... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 558 рублей 77 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 106 рублей 76 копеек.
Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Топорков М.М.