№ 2-649/2022 УИД: 58RS0018-01-2021-005308-87
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июля 2022 года г. Пенза
Ленинский районный суд г. Пензы
в составе председательствующего судьи Лидина А.В.,
при секретаре Агафонове И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 11 августа 2017 года между банком и ответчиком путем акцепта оферты, содержащейся в заявлении от 11 августа 2017 года, был заключен кредитный договор <***>, в рамках которого банк открыл ответчику банковский счет Номер , выпустил кредитную карту. В период использования карты должником были осуществлены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. В нарушение своих обязательств, ответчик не осуществлял возврат представленного кредита, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 146 594 рублей 89 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 131 рубль 90 копеек.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена.
Представитель ответчика ФИО1 ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, 11 августа 2017 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с анкетой и заявлением, в котором просила на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский Стандарт», тарифах по банковским картам «Русский Стандарт, заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила банк: предоставить ей платежную (банковскую) карту, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты. Банк открыл на ее имя банковский счет Номер , осуществил его кредитование. Таким образом, 11 августа 2017 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>.
Лимит кредитования с даты отражения – 116 000 рублей, максимальный лимит кредитования – 299 000 рублей. Банк вправе изменять лимит в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Условиями кредитования счета «Русский Стандарт». Договор заключается на не определенный срок. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита банком согласно условиям. Процентная ставка по кредиту – 31,9 % годовых (п. 1, 2, 4 индивидуальных условия потребительского кредита).
Согласно п. 18.9 условий по банковским картам Русский Стандарт клиент обязуется своевременно погашать задолженность по договору о карте, уплачивать банку комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии). Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору о карте.
В силу п. 12 индивидуальных условий до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день полной уплаты просроченных процентов либо по день оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше), после востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты банк взимает неустойку в размере 0,1 % от суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты, и до дня полного погашения такой задолженности.
С индивидуальными условиями договора потребительского кредита, условиями по банковским картам «Русский Стандарт» и тарифами по банковским картам «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора, ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручно выполненными подписями в заявлении от 11 августа 2017 года.
Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в ходе рассмотрения дела оригиналами документов (кредитного досье) по указанному кредитному договору, копии которых имеются в материалах дела.
Однако согласно представленному истцом расчету задолженности по договору обязанности по погашению задолженности и уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом.
Судом установлено, что истец, направив в адрес ФИО1 заключительный счет-выписку, предоставил ей срок для погашения всей задолженности не позднее 10 августа 2020 года.
21 августа 2020 года мировым судьей судебного участка № 5 Ленинского района г. Пензы по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» вынесен судебный приказ о взыскании с нее задолженности по кредитному договору <***>. Определением и.о. мирового судьи от 2 ноября 2020 года судебный приказ, по возражениям ответчика отменен.
В связи с чем, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском.
Учитывая, указанные обстоятельства, довод представителя ответчика ФИО1 ФИО2 о несоблюдении досудебного порядка урегулирования спора является несостоятельным.
В материалах дела имеется расчет задолженности, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора. В ходе производства по гражданскому делу каких-либо возражений относительно суммы и расчета задолженности, ответчиком не представлено.
Стороной ответчика заявлялось требование о снижении размера неустойки.
Заявление ответчика о снижении размера неустойки суд находит необоснованным, исходя из следующего.
В соответствии с ч. 1 ст.333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 15 января 2015 года № 7-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО3 на нарушение его конституционных прав ч. 1 ст. 333 ГК РФ» предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. При этом изменение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения потребителя за счет другой стороны.
Положение ч. 1 ст. 333 ГК РФ в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов.
Заявленный истцом размер процентов за пользование кредитом 24 857 рублей 46 копеек, неустойка 10 610 рублей 17 копеек суд считает соразмерным последствиям нарушения обязательств. Ответчиком не представлено доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства. Снижение неустойки ниже заявленной истцом фактически приведет к освобождению заемщика от ответственности за просрочку исполнения обязательства.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Учитывая, что заемщик ФИО1 нарушила установленные соглашением обязательства по возврату кредита, в соответствии с вышеприведенными нормами закона и условиями договора требование истца о досрочном возврате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки и комиссии является обоснованным и подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате госпошлины в размере 4 131 рубль 90 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору <***> от 11 августа 2017 года в сумме 146 594 рублей 89 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 131 рубля 90 копеек.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 26 июля 2022 года.
Судья А.В. Лидин