УИД 03RS0053-01-2023-000793-89

Дело № 2-793/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кушнаренково 03 октября 2023 года

Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе судьи Благодаровой В.А.,

при секретаре Амоновой Э.Р.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка «ВТБ» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ВТБ» (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору на том основании, что между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - банк/кредитор/истец) и ФИО2 (далее - заемщик/клиент) заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке путем подачи/подписания клиентом заявления на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ (ПАО) (далее-заявление) и присоединения (акцепта условий) к «Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО)» (далее - правила КО) в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Заполнив и подписав указанное заявление, клиент просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание; - предоставить доступ к Системе «ВТБ-Онлайн» и обеспечить возможность его использования.

В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн» (далее - Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыт банковский счет (мастер-счет) в российских рублях с соответствующим номером (далее - счет).

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания (ДБО) с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц (далее - Правила ДБО).

В соответствии правилами ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями системы ДБО, в которой она осуществляется (пункт 3.1.1. Правил ДБО).

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются приложением 1 к правилам БО) предусмотрен порядок доступа клиентов к системе «ВТБ-Онлайн», идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно пункту 5 указанных Условий обслуживания физических лиц в Системе «ВТБ-Онлайн» подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в Системе «ВТБ-Онлайн» подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью Клиента.

Между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор № от ДАТА (далее - кредитный договор), путем присоединения заемщика к правилам кредитования (Общие условия) (далее - правила кредитования), и подписания индивидуальных условий кредитного договора (далее - индивидуальные условия). В соответствии с индивидуальными условиями, устанавливающими существенные условия кредита, банк обязался предоставить заемщику денежные средства (далее - кредит) в размере 969 276 рублей 63 копейки сроком на 60 месяцев с взиманием платы за пользование кредитом в размере 17,2% годовых, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные кредитным договором (пункт 4.2.1 Правил).

Присоединившись к правилам кредитования, подписав индивидуальные условия и получив кредит, заемщик в соответствии со статьей 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного кредитного договора определены в правилах кредитования и индивидуальных условиях, с которыми согласился заемщик путем подписания индивидуальных условий.

В соответствии с индивидуальными условиями (пункт 20) правила кредитования и индивидуальные условия являются в совокупности кредитным договором, заключенным между банком и заемщиком.

Для зачисления кредита использовался счет (пункт 17 индивидуальных условий).

Кредитный договор был заключен посредством использования системы «ВТБ-Онлайн».

В рамках вышеуказанного договора КО клиентом с использованием системы «ВТБ-Онлайн» была подана онлайн заявка на кредит, данная заявка была одобрена банком.

При этом, операции, совершенные клиентом в системе «ВТБ-Онлайн» были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного банком в СМС.

Ответчик посредством ввода кода доступа (устанавливается клиентом при первой авторизации в мобильном приложении системы «ВТБ-Онлайн») подтвердил, что был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, а так же подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями кредитного договора (в том числе индивидуальными условиями.

При этом кредитный договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, при зачислении банком суммы кредита на счет.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнил ненадлежащим образом.

По состоянию на ДАТА задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила 984 803 рубля 35 копеек, из которых: 898 181 рубль 64 копейки - остаток ссудной задолженности; 75 762 рубля 58 копеек - задолженность по плановым процентам; 5 514 рубля 10 копеек - задолженность по пени; 5 345 рублей 03 копейки - задолженность по пени по просроченному долгу.

С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням.

Сумма задолженности по кредитному договору № от ДАТА (с учетом отказа от взыскания с ответчика части суммы штрафных санкций), по состоянию на ДАТА (включительно), составила 975 030 рублей 13 копеек, из которых: 898 181 рубль 64 копейки - остаток ссудной задолженности; 75 762 рубля 58 копеек - задолженность по плановым процентам; 551 рубль 41 копейка - задолженность по пени; 534 рубля 50 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу.

Кроме того, между банком и ФИО2 заключен кредитный договор № от ДАТА (далее - договор) путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО)» (далее - Правила), к условиям «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ (ПАО) (далее - Тарифы), путем подписания Анкеты-Заявления на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ (ПАО) (далее - Анкета-Заявление), а так же путем подписания Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ (ПАО) (далее - Условия банковской карты).

Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Условия банковской карты являются в совокупности смешанным договором, содержащим условия договора о предоставлении и использовании банковской карты Банка и условия договора потребительского кредита в форме «овердрафт» (кредитного договора) (пункт 21 Условий банковской карты), заключенного путем подписания Заявления-Анкеты, Условий банковской карты и присоединения их к Правилам и Тарифам, содержащим существенные условия Договора.

Заемщиком была получена кредитная карта с соответствующим номером, что подтверждается распиской.

Согласно пункту 3.5 правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в условиях банковской карты.

Согласно условий банковской карты заемщику был установлен кредитный лимит в размере 26 100 рублей.

Согласно тарифов должник обязан был ежемесячно, уплачивать банку в счет возврата такого кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом (овердрафтом).

В соответствии с условиями банковской карты за просрочку обязательств по возврату кредита и процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки (пункт 12).

Кредитор исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставил должнику кредитную карту с кредитным лимитом (овердрафтом).

Должник свои кредитные обязательства по договору исполнил ненадлежащим образом.

Должник обязан уплатить банку сумму кредита (овердрафтом), проценты за пользование кредитом (овердрафтом) и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом (овердрафтом).

По состоянию на ДАТА задолженность должника перед банком по договору составила 133 291 рубль 82 копейки, из которых: 108 091 рубль 76 копеек - остаток ссудной задолженности; 19 916 рублей 31 копейка - задолженность по плановым процентам; 5283 рубля 75 копеек - задолженность по пени.

С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням.

Сумма задолженности по договору № от ДАТА, по состоянию на ДАТА (включительно), с учетом отказа от взыскания с ответчика части суммы штрафных санкций, составила 128 536 рублей 45 копеек, из которых: 108 091 рубль 76 копеек - остаток ссудной задолженности; 19 916 рублей 31 копейка - задолженность по плановым процентам; 528 рублей 38 копеек - задолженность по пени.

Заемщик ФИО2 умер ДАТА, что подтверждается свидетельством о смерти от ДАТА, выданным Специализированным отделом ЗАГС <адрес> комитета Республики Башкортостан по делам юстиции.

В состав наследства заемщика входят неисполненные обязательства по кредитному договору и договору.

Нотариусом нотариального округа <адрес> Республики Башкортостан М. на запрос банка был предоставлен ответ от ДАТА № согласно которому в отношении заемщика открыто наследственное дело №ДАТА год, сведения о наследниках заемщика нотариусом не предоставлены.

Банком выявлены потенциальные наследники, которым, в частности, может выступить супруга заемщика ФИО1.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Считают, что наследник заемщика ФИО1, в случае принятия ею наследства, несет обязательства по возврату кредитных средств по кредитного договору и договору, является надлежащим ответчиком по делу.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по: кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА (включительно) в размере 975 030 рублей 13 копеек, из которых: 898 181 рубль 64 копейки - остаток ссудной задолженности; 75 762 рубля 58 копеек - задолженность по плановым процентам; 551 рубль 41 копейка - задолженность по пени; 534 рубля 50 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу; по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА (включительно) в размере 128 536 рублей 45 копеек, из которых: 108 091 рубль 76 копеек - остаток ссудной задолженности; 19 916 рублей 31 копеек - задолженность по плановым процентам; 528 рублей 38 копеек - задолженность по пени. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 16 721 рубль 03 копейки.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, в своем заявлении просил рассмотреть гражданское дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать, указывая, что наследником после смерти ФИО2 не является, представила суду копию решения мирового судьи судебного участка № по <адрес> Республики Башкортостан от ДАТА о расторжении между супругами брака.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено исследованными по делу доказательствами, между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор № от ДАТА (далее - кредитный договор), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства (далее - кредит) в размере 969 276 рублей 63 копейки сроком на 60 месяцев с взиманием платы за пользование кредитом в размере 17,2% годовых, а заёмщик обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные кредитным договором (пункт 4.2.1 Правил).

Сумма задолженности по кредитному договору № от ДАТА (с учетом отказа от взыскания с ответчика части суммы штрафных санкций), по состоянию на ДАТА (включительно), составила 975 030 рублей 13 копеек, из которых: 898 181 рубль 64 копейки - остаток ссудной задолженности; 75 762 рубля 58 копеек - задолженность по плановым процентам; 551 рубль 41 копейка - задолженность по пени; 534 рубля 50 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу.

Кроме того, между банком и ФИО2 заключен кредитный договор № от ДАТА (далее - договор) путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО)» (далее - Правила), к условиям «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ (ПАО) (далее - Тарифы), путем подписания Анкеты-Заявления на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ (ПАО) (далее - Анкета-Заявление), а так же путем подписания Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ (ПАО) (далее - Условия банковской карты).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнил ненадлежащим образом.

Поскольку ответчик нарушил условия действия кредитного договора, суд находит обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, и об их удовлетворении.

Заемщик ФИО2 умер ДАТА, что подтверждается свидетельством о смерти от ДАТА, выданным Специализированным отделом ЗАГС <адрес> комитета Республики Башкортостан по делам юстиции.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Абзацем 5 п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По смыслу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1162 ГК РФ, свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом.

Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 не является наследником умершего ФИО2 умершего ДАТА, поскольку брак между ФИО1 и ФИО2 расторгнут на основании решения мирового судьи судебного участка № по <адрес> Республики Башкортостан от ДАТА, что подтверждается свидетельством о расторжении брака серия II-AP № от ДАТА.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка «ВТБ» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка «ВТБ» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДАТА.

Судья В.А. Благодарова