Решение по делу № 2-2168/2022 от 03.06.2022 | Чердаклинский районный суд (Ульяновская область)

Дело № 2-2168/2022

73RS0025-02-2022-000295-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2022 года Ульяновская область, р.п. Старая Майна

Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Каляновой Л.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Лисенковой С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс Кредит» обратилось с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования истца мотивированы тем, что 14.11.2013 между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор №..... В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Заявление-оферта смешанного договора №.... содержит элементы сограшения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана Должнику в момент подписания настоящего договора, там самым дав согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращения в отделение Банка, либо по телефону горячей линии Банка Заемщика. Таким образом, Банк и должник по обоюдному согласию заключили Договор о предоставлении в пользование банковской карты № №.....

13.03.2019 ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правоприемства по договору уступки прав (требований) №.... от 13.03.2019.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа за период с 14.11.2013 по 13.03.2019 в размере 160856,07 руб. из которых: 84631,12 руб. – сумма основного долга, 76224,94 руб. – сумма неуплаченных процентов; расходы по оплате госпошлины – 4417,12 руб., 10000 руб. – судебные издержки.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, извещались о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть без её участия. На заявление ответчика о применении срока исковой давности представили обоснованный отзыв, в котором указали, что срок действия карты составляет 10 лет с даты активации. Активация была произведена 14.11.2013. Окончание срока действия карты- 14.11.2023. В связи с чем, срок исковой давности не пропущен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Ранее в судебном заседании с иском не согласилась, пояснив, что ПАО НБ «Траст» неоднократно обращалось к ней с требованиями о возврате суммы задолженности в установленные сроки. Решением мирового судьи судебного участка Старомайнского района Чердаклинского судебного района на основании искового заявления ПАО НБ «Траст» 28.03.2018 с нее была взыскана задолженность по данному кредитному договору в размере 15003 руб. 41 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 600 руб. Указанная сумма была ею погашена через службу судебных приставов-исполнителей. В связи с чем, оснований для повторного взыскания задолженности не имеется. Картой не пользовалась с февраля 2017 года. ООО «Экспресс-Кредит» неоднократно обращался к мировому судье о взыскании с нее задолженности по данному кредитному договору, однако приказы ею отменялись. Просила в удовлетворении исковых требований отказать и применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.3Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч. 1 ст.46 КонституцииРоссийской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч.3 ст.123 КонституцииРФ, ч. 1 ст.12ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.67 ГПК РФсуд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст.420 ГК РФдоговором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФсовершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу п. 3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Согласно ст. 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст.432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья810 ГК РФустанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В судебном заседании по делу установлены следующие обстоятельства.

Заявление-оферта смешанного договора №.... содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана Должнику в момент подписания настоящего договора, там самым дав согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской карты считается заключенным с момента ее активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращения в отделение Банка, либо по телефону горячей линии Банка Заемщика. Таким образом, Банк и должник по обоюдному согласию заключили Договор о предоставлении в пользование банковской карты № №.....

Банк свои обязательства по предоставлению кредита ответчику исполнил, открыл на имя ФИО1 счет №.... и зачислил на счет ответчика кредитные денежные средства.

Активация карты была произведена ФИО1 14.11.2013.

Ответчик надлежащим образом исполняла обязанности по кредитному договору.

01.05.2017, в адрес ФИО1 направлено требование о погашении задолженности в течении 5 дней с момента получения требования в размере 4296,37 руб.

30.11.2017 ПАО НБ «Траст» в адрес ФИО1 направлено извещение о погашении задолженности по счету №.... в размере 277805,60 руб. в течение 7 дней с момента получения извещения.

05.12.2017 в извещение от 30.11.2017 была внесена корректировка в сумме задолженности и выставлена сумма задолженности в размере 29604,12 руб., подлежащая уплате в течение 7 дней с момента получения извещения.

07.07.2017 ПАО НБ «Траст» обращалось на судебный участок Старомайнского района Чердаклинского судебного района с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте (счет № №....) в размере 99634,53 руб. по кредитному договору №.....

12.07.2017 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании вышеуказанной задолженности, который 12.07.2017 определением мирового судьи судебного участка Старомайнского района Чердаклинского судебного района, на основании заявления ФИО1 был отменен.

03.10.2017 ПАО НБ «Траст» обратилось к мировому судье судебного участка Старомайнского района Чердаклинского судебного района с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.... (счет № №....) в размере 15003,41 руб. за период с 14.03.2017 по 13.07.2017.

06.10.2017 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании указанной суммы задолженности. Который на основании заявления ФИО1 был отменен 17.10.2017.

12.03.2018 ПАО НБ «Траст» обратилось к мировому судье с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.... (счет № №....) в размере 15003,41 руб. за период 14.11.2013 по 14.03.2017.

Решением мирового судьи судебного участка <...> от 28.03.2018 с ФИО1 в пользу ПАО НБ «Траст» взыскана задолженность по кредитному договору №.... от 14.11.2013 в размере 15003,41 руб. за период 14.11.2013 по 14.03.2017.

28.05.2018 судебным приставом-исполнителем ОСП по Чердаклинскому и Старомайнскому районам возбуждено исполнительное производство №.... о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО НБ «Траст» денежных средств по договору №.... и госпошлины в размере 15003,41 руб.

29.08.2018 исполнительное производство окончено в связи с его фактическим исполнением.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ФИО1 последний платеж был внесен в период с 14.08.2018 по 13.09.2018 в размере 6628,53 руб.

16.12.2021 ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье Старомайнского района Чердаклинского судебного района о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.... (счет №....) в размере 15003,41 руб. за период 14.11.2013 по 13.03.2019 в размере 160856,07 руб.

23.12.2021 мировым судьей судебного участка Старомайнского района Чердаклинского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной суммы, который на основании заявлении ФИО1 был отменен 17.01.2022.

В исковом заявлении указано, что задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с 14.11.2013 по 13.03.2019 составляет 160856,07 руб. из которых: 84631,12 руб. – сумма основного долга, 76224,94 руб. – сумма неуплаченных процентов.

Вместе с тем суд полагает, что у истца не имеется оснований для предъявления иска по договору уступки права требования №.... от 13.03.2019 от 13.03.2019 года, поскольку договор противоречит условиям кредитного договора и Закону РФ «О защите прав потребителей», что является основанием для отказа истцу в иске.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При этом в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Указанная правовая позиция применяется в отношении кредитных договоров, заключенных с гражданами как потребителями соответствующих финансовых услуг до 1 июля 2014 года, то есть даты вступления в силу Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которым установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (часть 2 статьи 12).

Кредитный договор заключен 14.11.2013 года, т.е. до принятия Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», соответственно, он не распространяется на данные правоотношения.

Истец не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности, кредитной организацией не является.

Как следует из материалов дела, кредитный договор, заключенный между сторонами договора, и приложенные к иску документы не содержат положения о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам, не являющимся кредитной организацией.

Кроме того, ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям.

Согласно п. 1 ст. 196ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силуст. 200ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно расчета суммы задолженности последние операции произведены в 2018 году.

ПАО НБ «Траст» истцу к погашению задолженности выставлялось требование, которой осталось без удовлетворения.

Решением мирового судьи судебного участка Старомайнского района Чердаклинского судебного района от 28.03.2018 с ФИО1 в пользу ПАО НБ «Траст» взыскана задолженность по кредитному договору № №.... от 14.11.2013 в размере 15003,41 руб. за период 14.11.2013 по 14.03.2017.

Более, с 2018 года какая-либо задолженность ФИО1 не выставлялась. В связи с чем, суд приходит к выводу о пропуске срока исковой давности.

С учетом вышеуказанных установленных судом обстоятельств по делу основания для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 в пользу истца отсутствуют, в связи с чем суд полагает необходимым отказать обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении материальных требований истцу отказано, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании расходов по оплате госпошлины и судебных издержек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 12, 56, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № №.... от 14.11.2013 за период с 14.11.2013 по 13.03.2019 в размере 160856,07 руб. из которых: 84631,12 руб. – сумма основного долга, 76224,94 руб. – сумма неуплаченных процентов; расходов по оплате госпошлины – 4417,12 руб., 10000 руб. – судебных издержек отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд Ульяновской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.А. Калянова

Мотивированное решение изготовлено 10 июня 2022 года.