Решение по делу № 2-1252/2025 от 25.03.2025

Дело № 2-1252/2025

УИД: 23RS0040-01-008791-65

Решение

именем Российской Федерации

25 марта 2025 года г. Краснодар

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе

председательствующего судьи Куличкиной О.В.,

при помощнике судьи Алберг О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 посредством системы дистанционного банковского обслуживания ВТБ-Онлайн заключили кредитный договор №625/0055-0770071 от 09.06.2021г., в соответствии с которым, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 901 643, 53 рублей на срок 60 мес. под 9,9 % годовых. По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами в размере 19 144,03 рублей каждого 12-го числа. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету №<***>. Ответчик надлежащим образом не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 14.11.2024г., с учетом снижения суммы штрафных санкций, перед Банком в размере 739 880,90 рублей.

21.01.2020 г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор <***> о предоставлении и использовании банковской карты Банк ВТБ (ПАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной заемщиком Анкеты-Заявления и Расписки в получении международной карты с установлением кредитного лимита (овердрафта) в размере 66 000 рублей с взиманием от 16,80-34,90% годовых, при его использовании. Однако ответчик надлежащим образом не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору <***> по состоянию на 12.11.2024г., с учетом снижения суммы штрафных санкций в размере 110 478,99 рублей.

21.08.2014 г. Банк ВТБ24 (ЗАО) и ФИО1 заключили договор №633/0855-0002118 о предоставлении и использовании банковской карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепт условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №5543863345816619, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора, Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 50 000.00 рублей.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору №633/0855-0002118 по состоянию на 13.11.2024г., с учетом снижения суммы штрафных санкций в размере 196 460,96 рублей.

На основании изложенного истец просит суд:

- взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №625/0055-0770071 от 09.06.2021г. по состоянию на 14.11.2024 г. в размере 739 880,90 рублей.

- взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <***> от 21.01.2020г. по состоянию на 12.11.2024 г. в размере 110 478,99 рублей.

- взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №633/0855-0002118 от 21.08.2014г. по состоянию на 13.11.2024 г. в размере 196 460,96 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, будучи извещенным надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще и своевременно о времени и месте судебного заседания путем направления извещения по месту регистрации. Согласно отчету об отслеживании почтового отправления от получения судебного извещения ответчик уклоняется.

В соответствии с положениями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, повестки, направленные в адрес ответчика, не вручены по причине возврата отправителю, в связи с истечением срока хранения, что является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на участие в судебном разбирательстве, что в силу вышеизложенного не является преградой для рассмотрения дела и основанием к отложению рассмотрения дела в соответствии со статьи 169 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, всесторонне оценив обстоятельства дела, приходит к следующему:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денежных средств.

На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 09 июня 2021 г. Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор <***> на сумму 901 643,53 рублей, на срок по 12.06.2027 г., под 9,9 % годовых (л.д. 45-46).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться платежами в размере 19 144,03 рублей ежемесячно 12-го числа в соответствии с графиком платежей.

Банком обязательства по договору были исполнены, предоставлена сумма кредита в размере 901 643,53 рублей.

Заемщик не выполняет свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, а именно несвоевременно вносил платежи по кредиту, допуская неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.12 Индивидуальный условий кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из условий кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена

Сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 14.11.2024 г. составляет 774 288,34 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации цена иска указывается истцом.

Истец, воспользовавшись предоставленным ему правом, самостоятельно снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 14.11.2024 г. включительно, с учетом снижения суммы штрафных санкций, составила 739 880,90 рублей, в том числе: основной долг в размере 676 519, 19 рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере 59 538,67 рублей, пени по просроченному долгу в размере 2783,73 рублей; пени в размере 1039,31 рублей.

В статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации отмечается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

21 декабря 2023 г. Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате суммы кредита (л.д. 53).

Однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Ответчик не представил суду доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №625/0055-0770071 от 09.06.2021г. в полном объеме.

Таким образом, принимая во внимание установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении в этой части заявленных исковых требований.

Также материалами дела установлено, что 21.07.2020 года Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор <***> о предоставлении и использовании банковской карты Банк ВТБ (ПАО), состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, подписанной заемщиком Анкеты-Заявления и Расписки в получении международной карты с установлением кредитного лимита (овердрафта) в размере 66 000 рублей с взиманием от 16,80-34,90% годовых, при его использовании.

Банком Заемщику выдана кредитная карта №5408140007999726, что подтверждается Анкетой-Заявления и Распиской в получении карты.

Согласно Индивидуальным условиям предоставления лимита кредитования Ответчику был установлен лимит в размере 66 000,00 рублей.

Согласно п.6 Индивидуальным условиям предоставления лимита кредитования - Заемщик обязан ежемесячно, не позднее 20-го числа внести и обеспечить на счете сумму в размере 3% от суммы задолженности по овердрафту и суммы начисленных процентов за пользование овердрафтом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк 21 декабря 2023 года на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 12.11.2024 г. составляет 116 922 рублей.

Таким образом, по состоянию на 12.11.2024 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 110 478,99 рублей, из которых:

-93 223,62 рублей - основной долг;

-16 539,48 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

-715,89 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Доказательства погашения задолженности по кредитному договору <***> от 21.07.2020 в материалах дела отсутствуют.

Кроме того, судом из материалов дела также установлено, что 21.08.2014 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили договор №633/0855-002118 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - Тарифы).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных нормах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта № 5543863345816619, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 50 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ и Кредитного договора - Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,00 % годовых.

Согласно условиям Кредитного договора - Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк 23 декабря 2023 года на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из условий Кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 13.11.2024 г. составляет 237 950,33 рублей.

Таким образом, по состоянию на 13.11.2024 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 196 460,96 рублей, из которых:

-154 028,38 рублей - основной долг;

-37 822,66 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

-4609,92 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Доказательства погашения задолженности по кредитному договору № №633/0855-002118 от 21.08.2014 г. в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с частью 4 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заявление подается в суд после соблюдения претензионного или иного досудебного порядка урегулирования спора, если это предусмотрено федеральным законом для данной категории споров.

Согласно абзацу 2 статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора или заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2016 г. № 62 “О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» с заявлением о вынесении (о выдаче) судебного приказа (далее - заявление о выдаче судебного приказа) по требованиям, рассматриваемым в порядке приказного производства, вправе обратиться граждане - физические лица и индивидуальные предприниматели, организации, органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации. На основании статьи 45 ГПК РФ с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье вправе обратиться прокурор.

В порядке приказного производства, подлежат взысканию суммы основного долга, а также начисленные на основании федерального закона или договора суммы процентов и неустоек (штрафа, пени), суммы обязательных платежей и санкций, общий размер которых на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа не должен превышать: пятисот тысяч рублей - по заявлениям, рассматриваемым мировыми судьями, включая заявления об истребовании движимого имущества от должника (часть первая статьи 121 ГПК РФ), четырехсот тысяч рублей и ста тысяч рублей - по заявлениям, рассматриваемым арбитражными судами (пункты 1 - 3 статьи 229.2 АПК РФ).

Как усматривается из материалов дела, Банк с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору <***> от 21.07.2020 г. по состоянию на 12.11.2024г в размере 110 478,99 рублей и по кредитному договору №633/0855-002118 от 21.08.2014 г. по состоянию на 13.11.2024г в размере 196 460,96 рублей в мировой суд не обращался.

Таким образом, ввиду несоблюдения истцом установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора исковое заявление Банк ВТБ (ПАО) в части требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 21.07.2020 г. в размере 110 478,99 рублей и по кредитному договору №633/0855-002118 от 21.08.2014 г. в размере 196 460,96 рублей, суд полагает необходимым оставить без рассмотрения по существу.

В силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в силу требований ст. 98 ГПК РФ суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 19 798 рублей, размер которой обусловлен законом и документально подтвержден.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №625/0055-0770071 от 09.06.2021г в сумме 739 880,90 рублей, в том числе: основной долг в размере 676 519, 19 рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере 59 538,67 рублей, пени по просроченному долгу в размере 2783,73 рублей; пени в размере 1039,31 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 798 рублей.

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 21.07.2020 г. в размере 110 478,99 рублей и по кредитному договору №633/0855-002118 от 21.08.2014 г. в размере 196 460,96 рублей - оставить без рассмотрения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Краснодара

Судья О.В. Куличкина

Мотивированное решение изготовлено 08.04.2025г.

Судья О.В. Куличкина