Дело № 2-999/2022

УИД 28RS0023-01-2022-001557-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2022 года г.Тында

Тындинский районный суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Тотмяниной М.В.,

при секретаре судебного заседания Ныч А.А.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о возмещении убытков, причиненных разглашением банком сведений, составляющих банковскую тайну,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском, мотивируя тем, что на протяжении длительного времени (с 2010 года) он получает заработную плату в банке ВТБ. Естественно он заключил соответствующий договор на оформление и получение карты.

Согласно расписке в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО) от 19.03.2021г., выданной 18.04.2022г., в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации между ними был заключен договор, было заявлено о присоединении к действующей редакции: Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ (ПАО); Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО); подписанного им заявления на предоставление вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО) и/или настоящей Расписки.

В соответствии с указанными правилами - Договора ответчик гарантировал истцу тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и иных сведений.

Предоставление сведений третьим лицам может быть осуществлено в порядке и случаях, установленных законодательством Российской Федерации.

Однако 12 апреля 2022 года истцу стало известно о разглашении указанных сведений ответчиком путем представления данных третьим лицам. В результате разглашения указанных сведений ответчиком истцу причинены убытки в виде снятия денежных средств в размере 999 000 рублей.

На основании предоставленных Банком ВТБ данных было совершено 4 списания денежных средств в примерном размере около 250 тыс.руб. По факту мошеннических действий возбуждено уголовное дело.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму возмещения убытков в размере 999 000 рублей, причиненных разглашением ответчиком сведений, составляющих банковскую тайну.

В судебное заседание не явились представители Банка ВТБ (ПАО), Управления Федеральной налоговой службы по Амурской области, ОСП по Тындинскому району были извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, каких либо заявлений, ходатайств от них не поступало.

Судом с учетом надлежащего извещения и требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса определено о рассмотрении данного дела при указанной явке.

В судебном заседании истец ФИО1 просил удовлетворить исковые требования и суду пояснил, что за неделю до произошедшего он обратился в банк с вопросом о том, когда ему поступят денежные средства. 12 числа ему позвонили, представились сотрудником банком ВТБ. Он посмотрел в интернете, там было указано, что номер телефона принадлежит банку ВТБ. Разговор с сотрудником был меньше минуты. Эти средства были на сберегательном счете. При разговоре с сотрудником он был в магазине и увидел смс, когда хотел оплатить покупки. Считает, что мошенники перехватили смс с кодом. Это счет был накопительный, он с него ничего не переводил. Там можно не более 60 тысяч переводить в сутки. Банк должен был заблокировать эти операции. Он со службой безопасности Сбербанка разговаривал, они сказали, что в их банке такие операции блокируют. Он в течение 20 минут дозванивался до банка, они сказали, что не могут отозвать эти транзакции. Считает, что банком нарушен закон 167-й, 161-й федеральный закон «О порядке мониторинга подозрительных ситуаций по переводу денежный средств со счета клиента». Есть приказы №2525 Центробанка, в котором описываются эти подозрительные операции. П.4 говорит, что к подозрительным ситуациям относятся подозрительные характер ситуации, время, место, сумма. Он находился в Новосибирске, не в домашнем регионе. Во-вторых, этот счет накопительный, он переводы никому не делал с этого счета. Коды он никому не оправлял, одной минутой коды пришли, и 3 перевода произошли. Это физически невозможно сделать за 1 минуту.

Представитель истца ФИО2 просил удовлетворить исковые требования, изложенные в исковом заявлении, и суду пояснил, что в первую очередь, все банки в своей деятельности руководствуются законом «О банковской деятельности». Центральным банком России уже дано много указаний кредитным организациям о защите информации. Каждый участник банковской деятельности, должен осуществлять приостановление операций. Они ходатайствовали о возможности взять материалы уголовного дела с целью выявить, кому поступили денежные средства, что выявили органы полиции. Любая финансовая организация при наличии таких признаков, должна обязательно принять меры. У него есть обязанности, которые он не исполнил. Ущерб значительный, вина банка имеет место быть, потому что денежные средства с лицевого счета истца были изъяты. Списание денежных средств осуществляется на основании волеизъявления клиента. Допускается снятие по решению суда или если это договором предусмотрено. В любом случае должно быть согласие на операции клиента.

Из отзыва ответчика на исковое заявление следует, что оспариваемые операции совершены с использованием системы дистанционного обслуживания ВТБ Онлайн после авторизации с вводом логина и кода подтверждения (ПИН-код (Passcode), созданный и активированный в личном кабинете клиента. Операции по переводу денежных средств в системе ВТБ Онлайн были подтверждены действительными средствами подтверждения.

Приостановить операции, уже совершенные с использованием системы дистанционного обслуживания ВТБ Онлайн, а также с использованием банковской карты Банк не может. Перевод денежных средств на основании Распоряжения становится безотзывным и окончательным после исполнения Банком распоряжения Клиента в соответствии с Законом (п. 3.4.6 Правил).

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование электронных средств платежа осуществляется на основании соответствующего договора, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ВТБ Онлайн, регулируются правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц, являющимися неотъемлемой частью договора дистанционного банковского обслуживания.

Согласно п. 7.1.3 Правил и п.п. 4.5 и 4.6 Приложения №1 к Правилам, доступ клиента в систему ВТБ Онлайн осуществляется при условии идентификации и аутентификации с использованием пароля, который является строго конфиденциальным. Для дополнительной аутентификации используются средства подтверждения в виде SMS/Push-кодов, направляемых на номер мобильного телефона, сообщенного клиентом Банку, ПИН-кодов ОЦП/Код, сформированные Токеном коды подтверждения, Простая ЭП, Усиленная ЭП.

Получив SMS/Push-сообщение с кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить код только при условии их соответствия и согласия клиента с проводимой операцией (п.п. 5.1 и 5.4.2 Приложения № 1 Правилам).

Подтверждение распоряжений, передаваемых с использованием ВТБ Онлайн производится клиентом при помощи действительных средств подтверждения (п.п. 3.2.2 Правил). Передавая в банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами, и несет ответственность за их правильность (п. 5.4.2 Приложения №1 к Правилам).

Считают, что Банк не может нести ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами идентификаторов и/или средств подтверждения клиента, если такое использование стало возможным не по вине Банка.

С исковыми требованиями не согласны в полном объеме.

Выслушав истца, представителя истца, исследовав представленные доказательства, и дав им юридическую оценку исходя из требований ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

Согласно п. п. 1 – 3 ст. 845, ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу ст. 856 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

Из пояснений ФИО1, данных им 13 апреля 2022 года в ходе допроса по уголовному делу следует, что у него в пользовании имеется банковская карта банка «ВТБ», номер карты №. Карта была открыта в отделении банка в г. Хабаровск. К карте подключена услуга мобильный банк, на телефоне установлено мобильное приложение банка, привязан абонентский №. На карте у него хранились денежные средства на накопительном счете в сумме 1000 001 рублей. Данные денежные средства накоплены им в течение двух лет с заработной платы, которая поступает на данную карту. 12.04.2022 года в вечернее время, он находился в магазине «Леруа Мерлен», расположенный по адресу: <адрес>. Около 17 часов 05 минут ему на сотовый телефон позвонили с номера +7(495)6686111, ответив, он услышал женский голос, девушка представилась сотрудником службы безопасности банка ВТБ и сообщила, что их система обнаружила несанкционированный вход в его мобильное приложение ВТБ с региона Владимировской области. Для подтверждения, что он использует приложение только в своем сотовом телефоне, ему необходимо пройти по ссылке, которую отправят по смс. После ему пришло смс сообщение с OTPSMS с ссылкой, по которой он прошел и попал в свой личный кабинет банка ВТБ. Далее девушка назвала все три его счета и сказала, что пытались списать с накопительного счета «сейф» денежные средства в сумме 650 000 рублей. После чего сказала, что необходимо изменить номер счета, для того чтобы обезопасить его денежные средства. В приложении банка, под ее руководством он ввел номер счета, который она ему продиктовала, где именно он вводил эти счета не помнит, возможно в платежах. Затем девушка сказала выйти из приложения, для того что бы пройти по новой ссылке, которую они отправят для подтверждения и при этом не блокировать экран телефона. В итоге они высылали еще три ссылки, по которым он проходил и вводил номера счетов, на который ему диктовала девушка. Далее он сказал девушке, что у него садится аккумуляторная батарея на телефоне, она ответила, что тогда они ему перезвонят и разговор прекратился. Затем он подошел на кассу в магазине и ему начали приходить сообщения от банка ВТБ о переводах денежных средств, а именно: 1) 249 000 рублей на №*2132, 2) 251 000 рублей на №*8704, 3) 253 000 рублей на №*6876, 4) 246 000 рублей на №*4998. Остальные переводы не прошли, так как в сутки можно переводить до 1 000 000 рублей. После этого он позвонил на горячую линию банка ВТБ и все заблокировал. Коды подтверждения, которые ему приходили с смс сообщениях от банка он никому не диктовал. Разговор с девушкой прекратился в 18 часов 05 минут. Ему причинен ущерб в крупном размере в размере 999 000 рублей.

В судебном заседании установлено, что 12 апреля 2022 года со счета ФИО1, открытого в Банке ВТБ (ПАО) были перечислены денежные средства: ФИО3 в размере 251 000 рублей; ФИО4 в размере 249 000 рублей; ФИО5 в размере 246 000 рублей; ФИО6 в размере 253 000 рублей. Денежный перевод в размере 249 000 рублей был произведен в 17 часов 17 минут, денежные переводы в размере 251 000 рублей, 253 000 рублей, 246 000 рублей в 17 часов 29 минут.

Таким образом, все денежные переводы карты ФИО1 были переведены в ходе разговора истца с «сотрудником службы безопасности банка ВТБ».

На основании п. 9 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В силу п. 7 ст. 5 указанного Закона безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Согласно ст. 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Таким образом, указанными правовыми нормами предусмотрена возможность незамедлительного исполнения банком распоряжений клиента, в том числе при оплате товаров и услуг, совершении расчетов с контрагентами.

При этом отражение списаний/зачислений на лицевом счете банковской карты по операциям, совершенным с ее использованием, происходит не одновременно с фактическим проведением расходной операции по счету клиента, совпадающим по времени с операцией зачисления на счет получателя платежа, то есть дата фактического проведения операции по счету карты может не совпадать с датой обработки/списания, указываемой в отчете по карте.

Из выписки сведений о детализации поступивших по номеру телефона истца СМС-сообщений следует, что сообщения на номер телефона клиента поступали в связи с использованием Интернет-банка, где указаны коды по которым были проведены денежные операции. Согласно выписке по счету 12.04.2022 клиентом были совершены операции в рамках Интернет-банка по переводу денежных средств с карты на карту других клиентов.

Таким образом, доказательств, свидетельствующих о том, что истец не называл кодов «работнику банка», истцом не представлено, материалы гражданского дела этого не содержат, напротив из пояснений ФИО1, данных им 12 апреля 2022 года следует, что номера счетов, продиктованных девушкой, он не помнит куда вводил, возможно в платежах.

Из материалов дела следует, что истец 15 апреля 2022 года обратился в банк с обращением о списании с его счета денежных средств на счета других лиц. Данное обращение было рассмотрено банком и направлен ответ ФИО1 в котором указано, что оспариваемые операции совершены с использованием системы дистанционного обслуживания ВТБ Онлайн после авторизации с вводом логина и кода подтверждения (ПИН-код (Passcode), созданный и активированный в личном кабинете клиента. Операции по переводу денежных средств в системе ВТБ Онлайн были подтверждены действительными средствами подтверждения.

Приостановить операции, уже совершенные с использованием системы дистанционного обслуживания ВТБ Онлайн, а также с использованием банковской карты Банк не может. Перевод денежных средств на основании Распоряжения становится безотзывным и окончательным после исполнения Банком распоряжения Клиента в соответствии с Законом (п. 3.4.6 Правил).

Доводы истца о том, что к подозрительным ситуациям относятся подозрительные характер ситуации, время, место, сумма. Он находился в Новосибирске, не в домашнем регионе. А также, этот счет накопительный, он переводы никому не делал с этого счета, суд не принимает во внимание ввиду нижеследующего.

В соответствии с ч. ч. 5 – 5.3 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, осуществить информирование клиента, запросить у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения, а также возобновить исполнение распоряжения в порядке, установленном Федеральным законом N 161-ФЗ.

На основании ч. 9.1 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика действия, предусмотренные частями 5.1 – 5.3 статьи 8 настоящего Федерального закона. При получении от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить использование клиентом электронного средства платежа. При неполучении от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств возобновляет использование клиентом электронного средства платежа по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 настоящего Федерального закона.

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525. В пункте 3 приказа определены критерии, такие как несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств по операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Оценив доказательства, суд приходит к выводу о том, что у банка отсутствовали основания для приостановления исполнения распоряжений истца о совершении операций, не соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, а также приостановления клиентом электронного средства платежа согласно ч. 5.1 ст. 8, п. 9.1 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о возмещении убытков, причиненных разглашением банком сведений, составляющих банковскую тайну, поскольку доказательств, отвечающих принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности того, что убытки причинены истцу в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору судам, суду не представлено

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Других доказательств сторонами не представлено, а суд в соответствии с ч. 2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о возмещении убытков, причиненных разглашением банком сведений, составляющих банковскую тайну, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Тындинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подпись М.В. Тотмянина

Решение в окончательной форме принято 25 ноября 2022 года.

Копия верна Судья Тындинского районного суда

М.В. Тотмянина