Решение по делу № 2-864/2023 от 29.05.2023

№ 2-864/2023

УИД: 76RS0023-01-2023-000623-73

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2023 года

г. Ярославль

Красноперекопский районный суд г. Ярославля в составе:

судьи Донцовой Н.С.

при секретаре Нестеровой П.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 19.05.2014 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> на сумму 343560 руб., в том числе: 300000 руб. – сумма к выдаче, 43560 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 21,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343560 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 300000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 13.04.2015 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 13.05.2015 г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКБ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного для с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 23.04.2019 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 13.04.2015 г. по 23.04.2019 г. в размере 157726,02 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.03.2023 года задолженность заемщика по договору составляет 535113,59 руб., из которых:

- сумма основного долга – 323406,04 руб.,

- сумма процентов за пользование кредитом – 28588,91 руб.,

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 157726,02 руб.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 25392,62 руб.

Просит: взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <***> от 19.05.2014 г. в размере 535113,59 руб., из которых:

- сумма основного долга – 323406,04 руб.,

- сумма процентов за пользование кредитом – 28588,91 руб.,

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 157726,02 руб.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 25392,62 руб.;

- взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 8551,14 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 извещался судом о времени и месте судебного заседания по месту регистрации – АДРЕС. Извещение возвращено по истечению срока хранения, что свидетельствует об отказе адресата принять судебную повестку.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив письменные материалы дела, оценив все в совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям: согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора.

В судебном заседании установлено, что 19.05.2014 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> на сумму 343560 руб., в том числе: 300000 руб. – сумма к выдаче, 43560 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 21.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343560 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 300000 руб. выданы заемщику через кассу банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денег. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора (п. 1).

В соответствии с п. 1.2 раздела I условий договора банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Срок кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода.

В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Установлено, что по состоянию на 18.03.2023 г. у ответчика образовалась задолженность. Поэтому суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 323406,04 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 28588,91 руб., поскольку в соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение обязательств по оплате кредитного договора в размере 25392,62 руб.

Суд считает необходимым удовлетворить заявленные требования в полном объеме и взыскать с ответчика штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 25392,62 руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика убытков (неоплаченных процентов) за период с 13.04.2015 г. по 23.04.2019 г. в размере 157726,02 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с ответчика проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору от 19.05.2014 г. начисленные на сумму основного долга в размере 323406,04 руб. по ставке 21.90 % годовых за период с 13.04.2015 г. по день исполнения решения суда. Суд считает, что взыскание процентов, предусмотренных договором, указанным способом полностью восстанавливает нарушенное ответчиком право банка.

Требования о взыскании единовременно 157726,02 руб. (неполученные проценты), которые истец относит к убыткам, удовлетворению не подлежат, поскольку взыскание данной суммы повлечет за собой получение банком двойного дохода, то есть неосновательного обогащения, так как возможно погашение суммы кредита - взыскания долга досрочно (ранее срока действия договора, который банк не расторгает), и банк получив досрочно сумму кредита, имеет возможность разместить денежные средства на условиях возвратности, срочности и платности на рыночных условиях другому заемщику.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере 6973,88 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

- 323406, 04 руб. – сумма основного долга,

- 28588,91 руб. – проценты,

- 25392,62 руб. – штраф;

- 6973,88 руб. – возврат госпошлины, а всего: 384361,45 руб. (Триста восемьдесят четыре тысячи триста шестьдесят один рубль 45 копеек)

Взыскать с ФИО1 (паспорт: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 25.03.1992) проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору от 19.05.2014 г. начисленные на сумму основного долга в размере 323406,04 руб. (на дату вынесения решения) по ставке 21,90 % годовых за период с 13.04.2015 г. по день исполнения решения суда.

Остальные требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано ответчиком в 7 дней с момента получения в Красноперекопский районный суд, затем сторонами в Ярославский областной суд в течение 1 месяца путем подачи жалобы в Красноперекопский районный суд г. Ярославля.

Судья

Н.С. Донцова