11RS0020-01-2022-002276-83

2-1466/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Айкино

22 декабря 2022 г.

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Ермакова А.Е., при секретаре Злобине Р.Е., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" (ОГРН <Номер>) к ФИО1 (паспорт <Номер>) о взыскании долга, неустойки,

установил:

АО "Россельхозбанк" (далее – Банк), с учетом уточнений, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению от 17.07.2019 <Номер>, в том числе основного долга – 195184 руб. 17 коп. и неустойки – 28092 руб. 15 коп.

В обоснование истец указал, что 17.07.2019 предоставил ответчику кредит в сумме 390 680 руб. на срок до 17.07.2024. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, 23.06.2022 направил ответчику требование о досрочном возврате кредита в срок до 08.08.2022, которое не было исполнено.

Возражая против удовлетворения иска, ответчик в письменном отзыве указала, что Банк при расчете задолженности не учел платежи на сумму 15000 руб., не согласна с перечислением части кредита на оплату страховой премии, находится в тяжелом материальном положении.

В судебное заседание истец представителя не направил, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без его участия. Ответчик, не оспаривая по существу факт заключения кредитного договора и получения суммы кредита, иск не признала, поддержав доводы, изложенные в письменном отзыве.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Особенности предоставления кредита под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 ГК РФ), в том числе Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Установлено, что 17.07.2019 стороны заключили соглашение <Номер>, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику потребительский кредит в сумме 390680 руб. под 10,9% годовых (при соблюдении обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия договора), или под 15,4% годовых (в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования), на срок по 17.07.2024, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Форма договора (ст.820 ГК РФ) и порядок его заключения (п.2 ст.434 ГК РФ) сторонами соблюдены, договор никем не оспорен, оснований для его признания ничтожными не установлено, в связи с чем, суд исходит из его действительности.

Сумма кредита в размере 390680 руб. перечислена 17.07.2019 на лицевой счет ответчика, о чем свидетельствует банковский ордер <Номер>

Таким образом, факт надлежащего исполнения Банком условий соглашения от 17.07.2019 <Номер> суд находит установленным.

В силу положений п.2 ст.811 и п.2 ст.819 ГК РФ если по кредитному договору предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Согласно п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также расторгнуть договор, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из выписки по лицевому счёту <Номер>, открытому на имя ответчика, видно, что в период с 22.01.2022 по 08.08.2022 не поступило ни одного платежа в счет возврата кредита и уплаты процентов по соглашению от 17.07.2019 <Номер>.

23.06.2022 истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от 17.07.2019 <Номер>, в том числе основного долга – 198650 руб. 70 коп., процентов – 12678 руб. 01 коп., неустойки – 1571 руб. 65коп., в срок до 08.08.2022.

Статья 310 ГК РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. Прекращает обязательство лишь его надлежащее исполнение (п.1 ст.408 ГК РФ).

Таким образом, бремя доказывания факта надлежащего исполнения обязанности по возврату кредита и уплате причитающихся процентов лежит на заемщике.

Из выписки по лицевому счёту <Номер>, открытому на имя ответчика видно, что по состоянию на 09.12.2022 сумма непогашенного основного долга по соглашению от 17.07.2019 <Номер> составляет 195184 руб. 17 коп.

При этом вопреки доводам ответчика, в указанной выписке учтены все платежи, произведенные ФИО1, в том числе платёж от 09.08.2022 на сумму 5000 руб., который был полностью распределён в счёт уплаты процентов, платёж от 17.10.2022 в сумме 10000 руб., который также был полностью распределён в счёт уплаты процентов и платёж от 29.11.2022 в сумме 5000 руб., часть которого в сумме 1533 руб. 47 коп. была распределена в счёт уплаты процентов, а вторая часть – 3466 руб. 53 коп. в счёт погашения основного долга.

В соответствии с ч.20 ст.5 Закона "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня); 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи.

Таким образом, произведенное Банком распределение платежей, поступивших от ответчика, являлось правомерным, в свою очередь доводы ФИО1 об обратном, суд находит несостоятельными.

Из материалов дела следует, что ответчик отказалась от личного страхования на период действия кредитного договора, в связи с чем, Банк произвел возврат денежных средств, уплаченных за присоединение к программе коллективного страхования АО СК "РСХБ-Страхование", в том числе на основании банковского ордера от 25.07.2019 <Номер> в сумме 52084 руб. 29 коп. и банковского ордера от 16.12.2021 <Номер> в сумме 37707 руб. 16 коп., после чего в соответствии с п.4.2 соглашения начал применять ставку 15,4% годовых.

Таким образом, доводы ответчика о несогласии с перечислением Банком части кредита на оплату страховой премии, а также о несогласии с применением Банком повышенной процентной ставки, суд также находит несостоятельными.

Принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о полном возврате кредита, суд находит требования Банка о взыскании основного долга в сумме 195184 руб. 17 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 соглашения от 17.07.2019 <Номер> определено, что размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых (п.12.1.1 соглашения), а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.12.1.2 соглашения).

Поскольку факт наличия у ответчика просроченной задолженности по соглашению от 17.07.2019 <Номер> судом установлен, постольку требования Банка о взыскании неустойки являются обоснованными.

Согласно расчету Банка неустойка за нарушение сроков возврата основного долга за период с 17.07.2019 по 09.12.2022 составляет 26453 руб. 01 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за период с 17.07.2019 по 09.12.2022 – 1639 руб. 14 коп. Расчет произведен в соответствии с условиями договора, подтверждается материалами дела, проверен судом и признан верным.

Как отмечается в абз.2 п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с физических лиц снижение неустойки может применяться по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ) и при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие несоразмерность взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд удовлетворяет исковые требования Банка к ответчику о взыскании неустойки в полном объеме.

Истец в связи с рассмотрением дела понес расходы по уплате государственной пошлины, которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика и составляют 5421 руб. 21 коп.

Кроме того в соответствии со ст.103 ГПК РФ суд довзыскивает с ответчика государственную пошлину в доход бюджета в сумме 11 руб. 55 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <Номер>) в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" (ОГРН <Номер>) задолженность по соглашению от 17 июля 2019г. <Номер>, в том числе основной долг – 195184 руб. 17 коп., неустойку – 28092 руб. 15 коп., судебные расходы – 5421 руб. 21 коп., а всего 228697 (Двести двадцать восемь тысяч шестьсот девяносто семь) руб. 53 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <Номер>) в доход бюджета муниципального образования муниципальный район "Усть-Вымский" государственную пошлину в размере 11 (Одиннадцать) руб. 55 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий

подпись