Дело № 2-170/2023
Категория 2.205
УИД 36RS0019-01-2023-000192-56
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(заочное)
р.п. Кантемировка 17 мая 2023 года
Кантемировский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Грибченко Е.Д.,
при секретаре Великоцкой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
истец - АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, указывая на то, что 13.09.2018 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0325626323 с лимитом задолженности 85 000 рублей.
Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.
Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.
Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя несколько гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Также ответчик проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.
В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.
Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).
В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг Договор 19.05.2022 года путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.
В соответствии с п. 7.4 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.
Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.
Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 94 272 руб. 87коп., из которых: 93 850 руб. 71 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 265 руб. 93 коп. - просроченные проценты; 156 руб. 23 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Просил взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 14.01.2022 г. по 19.05.2022 г. включительно, в указанной выше сумме и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 028 руб. 19 коп. (л.д. 5-7).
Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.
В судебное заседание истец - АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела (л.д. 82-83), не явился. Представитель истца - ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела (л.д. 80), не явился, заявил письменное ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и поддерживал иск в полном объеме (л.д. 7, 11).
В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания (л.д. 80, 81), не явился по неизвестной суду причине. Об уважительных причинах неявки ответчик суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Возражения на исковые требования истца суду он не представил. В связи с чем, суд полагает, что согласно ст. 233 ГПК РФ имеются основания для рассмотрения дела в порядке заочного производства. Истец не возражал против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства (л.д. 7).
Таким образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, поскольку их неявка в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к разбирательству дела.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ответчик ФИО1 12.09.2018 г. обратился в АО "Тинькофф Банк" с Заявлением-Анкетой, в котором просил заключить с ним Универсальный договор, заключаемый путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке на заключение договора кредитной карты, содержащим волеизъявление ответчика о принятии условий Тарифов по кредитной карты, Условий комплексного банковского обслуживания, а также Заявки, содержащей просьбу ответчика о заключении с ним договора кредитной карты и выпуске кредитной карты (л.д. 23, 24, 25, 26).
Из содержания Анкеты-заявления следует, что ответчик понимал и согласился с тем, что открытие ему кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение Договора с момента активации Банком кредитной карты; дата активации указанного счета подтверждается выпиской по счету (л.д. 23); датой начала действия договора является дата активации Банком карты, ответчик подтвердил свое согласие с условиями договора и общими условиями кредитования, обязался их выполнять.
Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).
Согласно п. п. 2-3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.
Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.
В соответствии п. 2.2 Общих условий Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты (л.д. 37).
Пунктом 3.12 Общих условий предусмотрено, что кредитная карта передается Клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк через каналы Дистанционного обслуживания, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Обращение в Банк для активации кредитной карты означает согласие Клиента с предоставленными ему индивидуальными условиями договора и Тарифами (л.д. 33).
Согласно п. 7.2.1 Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты (л.д. 39).
Согласно выписки задолженности по договору кредитной линии № 0325626323 ФИО1 соответствующим способом активировал кредитную карту, тем самым, заключил кредитный договор с лимитом задолженности 85 000 рублей, и в спорный период осуществлял снятие денежных средств с кредитной карты в наличной и безналичной форме (л.д. 46-54).
Из п. 8.1 Общих условий следует, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору (л.д. 40).
18.05.2022 года АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 был направлен Заключительный счет, являющийся досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, согласно которому по состоянию на 18.05.2022 года ответчик имел задолженность по договору кредитной карты в сумме 93 850 руб. 71 коп. (л.д. 59, 70.).
До настоящего времени задолженность по договору кредитной карты ответчиком не погашена. Предоставленный Банком расчет задолженности ответчика, не оспоренный ФИО1 (л.д. 70), судом проверен и признан правильным.
При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 028 руб. 19 коп. (800 рублей + 3 % суммы, превышающей 20 000 рублей (94 272 руб. 87 коп. – 20 000 руб. = 74 272 руб. 87 коп. х 3 % = 2 228 руб. 19 коп. + 800 рублей), уплаченные истцом при подаче искового заявления, перечисленные платежными поручениями: № от 30.05.2022 г. на сумму 1 514 руб. 10 коп. и платежным поручением № от 17.10.2022 г. на сумму 1 514 руб. 09 коп. (л.д. 8, 9).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца р.<адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу АО «Тинькофф Банк», адрес: <...>. стр. 26, задолженность по договору кредитной карты № 0325626323 от 13.09.2018 года, образовавшуюся за период с 14.01.2022 по 19.05.2022, в размере 94 272 (девяносто четыре тысячи двести семьдесят два) руб. 87 коп., из которых: 93 850 руб. 71 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 265 руб. 93 коп. - просроченные проценты; 156 руб. 23 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 028 (три тысячи двадцать восемь) руб. 19 коп., всего взыскать 97 301 (девяносто семь тысяч триста один) руб. 06 коп.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Кантемировский районный суд в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Изготовлено в совещательной комнате.
Судья Е.Д. Грибченко