Мировой судья судебного участка № 9 г. Абакана № 11-299/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Апелляционная инстанция Абаканского городского суда Республики Хакасия в городе Абакане в составе:

председательствующего Мамаевой Е.А.,

при секретаре Поповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 20 июля 2023 года апелляционную жалобу представителя истца ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску ФИО2 к ООО «Русское страховое общество «Евроинс»» о взыскании страховой выплаты,

с участием представителя истца ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился к мировому судье с исковым заявлением к АО «ЕРВ Туристическое Страхование» о защите прав потребителя, мотивируя заявленные требования тем, что 17.11.2021г. между ФИО3 и ООО «Планета-Тур» заключен договор №110б о реализации туристического продукта, по условиям которого турагентство бронирует у туроператора и передает туристу права на заказанный им тур в Египет (Хургаду) с 28.12.2021г. по 06.01.2022г. в отношении туристов ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7, стоимость тура составила 276300 руб., которая оплачена истцом до 29.11.2021г. в полном объеме. 17.11.2021г. между ФИО3 и АО «ЕРВ Туристическое Страхование» заключен договор страхования А007-6175985 в пользу указанных выше туристов по программе «Полное покрытие + Невыезд 1000». 28.11.2021г. стороны по договору о реализации туристского продукта были уведомлены о невозможности совершения поездки туристами ФИО5 и ФИО6 по причине заболевания с предоставлением соответствующих справок, в связи с чем, договор №110б о реализации туристского продукта был перезаключен с исключением указанных туристов и возмещением части стоимости тура в размере 36213 руб. 22.04.2022г. родителем несовершеннолетних туристов ФИО2 направлено ответчику заявление-претензия о выплате страхового возмещения в размере 15305,81 руб. по программе «Полное покрытие + Невыезд 1000», которое получено ответчиком 27.04.2022г. Ответчик требования потребителя не исполнил, отказал в выплате страхового возмещения, указав, что событие не подпадает под страховое покрытие. Просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 15305,81 руб., неустойку в размере 2267,40 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., почтовые расходы, а также штраф.

Определением суда от 04.04.2023г. ответчик АО «ЕРВ Туристическое Страхование» заменен надлежащим ответчиком ООО «Русское Страховое общество «Евроинс».

В возражениях на исковое заявление представитель ООО «Русское Страховое общество «Евроинс» указала на отсутствие оснований для удовлетворения исковых требований с указанием на обязательность выполнения в полном объеме истцом условий страхования, указанных в договоре страхования; согласно оформленного в пользу участников поездки страхового полиса по риску «Страхование от невыезда», а также на то, что в страховое покрытие не входит риск отмены поездки, в связи с заболеваниями: «Острая инфекция верхних дыхательных путей неутонченная, Гипертермический синдром» и дальнейшим прохождением лечения амбулаторного типа.

Решением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, постановленным в отсутствие истца, представителя ответчика, третьих лиц, с участием представителя истца ФИО1, исковые требования ФИО2 к ООО «Русское Страховое общество «Евроинс» о защите прав потребителя оставлены без удовлетворения.

Не согласившись с указанным решением, представитель истца ФИО1, подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, приняв новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме, с указанием на то, что выводы суда первой инстанции, изложенные в решении, не соответствуют обстоятельствам дела, решение является необоснованным, принятым с нарушением норм процессуального и материального права. Полагал доказанным наступление страхового случая, подтвержденное медицинскими документами.

Представителем ответчика ООО «Русское Страховое общество «Евроинс» принесены возражения на апелляционную жалобу истца, согласно которым просят решение мирового судьи оставить без изменения, с указанием на то, что Правила страхования предусматривают исчерпывающий перечень заболеваний, которые относятся к «Детским инфекциям», при этом диагноза «Острая инфекция верхних дыхательных путей неутонченная, Гипертермический синдром» в указанном перечне не содержится, в связи с чем оснований для отмены решения мирового судьи не имеется.

В судебное заседание апелляционной инстанции истец ФИО2, представитель ответчика ООО «Русское Страховое общество «Евроинс», третье лицо ФИО3, представитель третьего лица ООО «Планета Тур» не явились, будучи надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы. Заявлений, ходатайств в адрес суда не направили. Истец направила своего представителя.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании доводы апелляционной жалобы поддержал в полном объеме, наставил на ее удовлетворении. Дополнительно пояснил, что инфекционное заболевание является страховым случаем, по которому дети не смогли лететь в тур. Мировой судья руководствовался тем, что в диагнозе не указано слово «детская»; согласно справочнику заболеваний, не существует такого заболевания, как «детская инфекция». Инфекция может быть и у взрослого, и у ребенка. Инфекция – это реакция организма на раздражитель. Полагал, что если есть справка о том, что дети болели инфекцией, то страховой случай наступил. С данной инфекцией их не пустили бы в самолет. Страховая компания заключает страховой договор таким образом, чтобы иметь возможность ввести потребителя в заблуждение, нарушает Закон о защите прав потребителя.

Поскольку явка в судебное заседание является правом, а не обязанностью сторон, суд апелляционной инстанции в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел апелляционную жалобу представителя истца в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив доводы апелляционной жалобы и возражений на жалобу, исследовав материалы гражданского дела и проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В силу ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенные в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального или процессуального права.

Согласно ч. 6 ст. 330 ГПК РФ правильное по существу решение суда первой инстанции не может быть отменено по одним только формальным основаниям.

Как указано в статье 195 Гражданского процессуального кодекса РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным. Законным решение является, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, подлежащего применению к доказываемым правоотношениям.

Как следует из материалов дела и установлено мировым судьей, ДД.ММ.ГГГГ с АО «ЕРВ Туристическое Страхование» заключен договор страхования (Информация по страхованию брони №А007-6175985) в отношении ФИО4, ФИО6, ФИО7, ФИО5, путем присоединения туристов к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, с программой страхования «Полное покрытие + невыезд 1000». Согласно информации по страхованию, страхователь получил на руки правила страхования и согласен им следовать.

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее – ГК ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.15 ГК Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Как указано в ст.307 ГК Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями ( ст.309 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.934 ГК Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст.940 ГК Российской Федерации, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п.2 ст.942 ГК Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему ( ст.942 ГК РФ).

В соответствии со ст.944 ГК Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.Статьей 9 Федерального закона Российской Федерации от 27.11.1992г. № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Приказом АО «ЕРВ Туристическое Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ утверждены Общие правила страхования имущественных интересов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства.

Данные правила являются неотъемлемой частью договора страхования (полиса) имущественных интересов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, действуют с 01.01.2021г.

Согласно п.9.1 Правил страхования страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование.

В соответствии с п.2.42 Правил страхования страховым случаем является совершившееся событие, включенное в страховое покрытие, произошедшее вследствие факторов в период страхования, которые предусмотрены договором страхования, в результате которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пунктом 2.3 Правил страхования предусмотрено, что к близким родственникам относятся - отец, мать, дети, ребенок супруга (супруги) страхователя/застрахованного лица (от предыдущих браков), включая усыновленных (в том числе, находящихся под опекой или попечительством), родные братья и сестры, бабушки и дедушки, внуки, законные супруг или супруга.

Согласно п.32.2 Правил страхования страховым случаем признается вынужденный отказ от запланированной поездки (отмена поездки), а именно невозможности застрахованного лица совершить предполагаемую поездку за пределы постоянного места жительства, вследствие: а) смерти, внезапного заболевания (при условии экстренной госпитализации и дальнейшего прохождения лечения в стационаре, кроме дневного стационара и амбулаторных случаев, закончившихся экстренной госпитализацией в период запланированной поездки); травмы любой сложности (при наличии медицинских показаний по заключению КЭК (клинико-экспертной комиссии), препятствующих совершению поездки в указанные сроки поездки), опасных заболеваний, а также «детских инфекций», возникших у застрахованного лица или его близкого родственника; б) смерти или внезапного заболевания (при условии экстренной госпитализации и дальнейшего прохождения лечения в стационаре, кроме дневного стационара) супруга/супруги застрахованного лица или его/ее близкого родственника; в) повреждения или гибели имущества (кроме транспортного средства), принадлежащего Застрахованному лицу, в результате, стихийного бедствия, затопления, аварии инженерных сетей, дорожно-транспортного происшествия, действий третьих лиц, включая действия, приведшие к пожару, результатом которого явилось нанесение значительного ущерба (уничтожение более 70% имущества) и существенно влияющего на финансовое положение застрахованного лица, или в соответствии с законодательством Российской Федерации, требующие личного присутствия застрахованного лица в месте его постоянного проживания/вместе вне территории поездки; г) необходимости личного (самостоятельного) участия застрахованного лица в уголовном и/или административном судебном разбирательстве (судопроизводстве), возбужденном в период страхования, в качестве потерпевшего, свидетеля и/или эксперта; д) отказ в получении, задержка получения, или получение в иные сроки, отличные от запрашиваемых, въездной визы; ошибочные действия уполномоченных организаций при оформлении въездной визы (допущение ошибок в написании данных заявителя, оформление на иное лицо, утрата поданных на визу документов, препятствующие пересечению границы) в отношении застрахованного лица и/или его близких родственников, сопровождающих застрахованное лицо в поездке и указанных с ним в одном договоре с туристской организацией, в одном забронированном и оплаченном номере гостиницы, апартаменте, при условии своевременной подачи документов на оформление визы, при условии выполнения необходимых требований консульства к подаваемым на визу документам, а также при условии отсутствия ранее полученных отказов в визе, кроме случаев аннулирования данного отказа или по истечении 3 (трех) месяцев после даты отказа у всех участников поездки; е) в случае отмены поездки (досрочного прекращения поездки) застрахованного лица и/или его близких родственников по причине отказа во въезде в страну временного пребывания, что подтверждается отсутствием в загранпаспорте застрахованного лица отметки пограничных служб о въезде и/или подтверждением отказа на въезд в страну временного пребывания; ж) выявления технических неполадок, сбоев, отказа в работе машинных устройств и других непредвиденных обстоятельств, произошедших со средством водного транспорта (лайнер, катер, ледокол, теплоход, яхта), совершающим круиз по запланированному маршруту, которые повлекли за собой отмену поездки.

Данный перечень случаев, при которых выплачивается страховое возмещение, при отмене поездки, является исчерпывающим.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО2 обратился в АО «ЕРВ Туристическое Страхование» с заявлением на получение страхового возмещения в размере 15305,81 руб. по договору страхования №, указывая, что причиной отмены поездки несовершеннолетних ФИО5, ФИО6 явилось «Острая инфекция дыхательных путей неуточненная. Гипертермический синдром».

Как следует из медицинских справок ГБУЗ РХ «Республиканская детская клиническая больница» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, больны с ДД.ММ.ГГГГ, диагноз: «Острая инфекция верхних дыхательных путей неуточненная. Гипертермический синдром», авиаперелет запрещен.

Согласно свидетельствам о рождении истец ФИО8 приходится отцом несовершеннолетним ФИО5 и ФИО6

Ответом АО «ЕРВ Туристическое Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ, истцу отказано в выплате страхового возмещения, поскольку указанное событие не подпадает под страховое покрытие по условиям договор страхования №№.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п.1 ст.929 ГК РФ, п.2 ст.9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Согласно п.1 ст.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Пункт 2 ст.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся события, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Как следует из п.п.«а» п.32.2 Правил страхования, действующих на период заключения договора страхования, страховым случаем признается вынужденный отказ от запланированной поездки вследствие смерти, внезапного заболевания (при условии экстренной госпитализации и дальнейшего прохождения лечения в стационаре, кроме дневного стационара и амбулаторных случаев, закончившихся экстренной госпитализацией в период запланированной поездки); травмы любой сложности (при наличии медицинских показаний по заключению КЭК (клинико-экспертной комиссии), препятствующих совершению поездки в указанные сроки поездки), опасных заболеваний, а также «детских инфекций», возникших у застрахованного лица или его близкого родственника.

Из представленных истцом медицинских справок от ДД.ММ.ГГГГ следует, что у несовершеннолетних застрахованных ФИО5 и ФИО6 диагностирована острая инфекция верхних дыхательных путей неуточненная, гипертермический синдром.

Доказательств, экстренной госпитализации и дальнейшего прохождения лечения в стационаре указанных лиц, истцом суду не представлено.

Кроме того, согласно п.2.12 Правил страхования к детским инфекциям относятся – специфические детские инфекции (ветрянка, корь, краснуха, скарлатина, коклюш, паротит, полиомиелит, пневмококковая инфекция), а также менингококковая инфекция, инфекционный мононуклеоз, дифтерия.

Согласно пункту 2.25 Правил страхования, к опасным заболеваниям относятся заболевания с кодами А36, А22, А15, А00, А20, В34.2, включая последствия от этих заболеваний) в соответствии с классификацией по МКБ-10 (Международная статистическая классификация болезней и проблем, связанных со здоровьем - 10-й пересмотр), представляющие опасность для окружающих и требующие проведения карантинных мероприятий, включенные в перечень таких заболеваний Постановлением Правительства Российской Федерации от 01.12.2004г. № (в редакции, действующей на момент заключения договора) «Об утверждении перечня социально значимых заболеваний и перечня заболеваний, представляющих опасность для окружающих».

Согласно п.2.42 Правил страхования страховой случай – совершившееся событие, включенное в страховое покрытие, произошедшее вследствие факторов в период страхования, которые предусмотрены договором страхования, в результате которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Суд апелляционной инстанции отмечает, что истец ФИО2 заключил с ответчиком договор страхования на заранее согласованных условиях, был ознакомлен с Правилами страхования, о чем поставил свою подпись.

Оценивая представленные по делу доказательства по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ, суд, принимая во внимание, что застрахованные лица ФИО5, ФИО6 находились на амбулаторном лечении с диагнозом «инфекция верхних дыхательных путей», учитывая, что страховые выплаты в связи с нахождением на амбулаторном лечении не предусмотрены статьями Правил страхования, мировой судья правильно пришел к выводу о том, что законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ООО РСО «ЕВРОИНС» страхового возмещения не имеется, поскольку заявленное истцом событие, произошедшее с одним из туристов не является страховым случаем, не подпадает под риски, предусмотренные договором страхования, факт наступления, предусмотренного Правилами страхования события, не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах предусмотренных законом оснований для отмены обжалуемого решения мирового судьи судебного участка № <адрес>, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327-330 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции,

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного по гражданскому делу по иску ФИО2 к ООО «Русское страховое общество «Евроинс»» о взыскании страховой выплаты оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя истца ФИО2 – ФИО1 – без удовлетворения.

Председательствующий Е.А. Мамаева