Решение по делу № 2-398/2023 от 31.05.2023 - о взыскании невыплаченной суммы страхового возмещения, взыскании процентов, компенсации морального вреда.

66 RS0021-01-2023-000338-23

Дело № 2-398/2023 г.

РЕШЕНИЕ

Именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Богданович 31 мая 2023 года

Богдановичский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Пивоваровой Е.В.,

при секретаре Корелиной И.П.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ф.И.О.1 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование» о взыскании невыплаченной суммы страхового возмещения, взыскании процентов, компенсации морального вреда,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО2 заключен договор купли-продажи, согласно которого ФИО1 приобрел у ФИО2 жилой дом за 1 600 000 руб. и земельный участок за 200 000 руб. по адресу: <адрес>. Оплата была произведена за счет денежных средств, полученных по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Сбербанк» в сумме 1 593 000 руб. и 207 000 руб. личных денежных средств. В соответствии с п. 10 кредитного договора, ФИО1 был обязан заключить договор страхования объекта недвижимости. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен договор имущественного страхования (страховой полис серия 011ЦЕ №). Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Объект страхования – жилой дом по адресу: <адрес>. Периодов страхования 14. В разделе 1 страховая сумма на первый период страхования составляла 1 593 000 руб. (п. 1.1.3 Полиса). Страховая премия – 5 017 руб. 50 коп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 повторно заключил договор имущественного страхования (страховой полис 011ЦН №.Срок действия полиса с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п.3.1.Полиса).Периодов страхования -13. Сумма по объекту страхования – 1 535 179 руб. 19.05.2022в доме истца произошел пожар. Согласно постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, причиной возгорания явилось тепловое проявление электрического тока в процессе какого-либо аварийного режима работы электросети (электрооборудования) на сгораемые материалы во внутренней постройке (дровенника). ФИО1 уведомил залогодержателя о пожаре. ДД.ММ.ГГГГ экспертом ОФ Спектр был произведен осмотр имущества и установлено, что произошла полная гибель имущества. ДД.ММ.ГГГГ, без предусмотренного ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласования между страхователем и страховщиком, ООО СК «Сбербанк страхование» изменил сумму оценки застрахованного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было перечислено 1 160 446 руб. в счет страхового возмещения. Невыплаченная сумма составляет 374 733 руб. (1 535 179 руб. – 1 160 446 руб.). На запрос ФИО1 о том, почему выплата произведена в меньшем размере, представитель ООО СК «Сбербанк страхование» разъяснил, что сумма страхового возмещения определена на основании заключения № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого стоимость застрахованного имущества на ДД.ММ.ГГГГ стоимость участка площадью 2100 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> составляет 303 822 руб. Стоимость жилого дома, площадью 46,5 кв.м без земельного участка составляет 1 160 446 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к страховой компании с претензией, в которой просил произвести выплату остатка страхового возмещения в размере 374 733 руб., которая была оставлена без ответа. Просит взыскать с ответчика в свою пользу 374 733 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 23 207 руб. 78 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в отзыве на исковое заявление указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование» был заключен договор страхования имущества (ипотеки) (Полис серия 011ЦН №). Страховая сумма определена в 1 535 197 руб. Страховая премия в 4 835 руб. 81 коп. Срок действия договора страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при условии уплаты страховой премии за первый период страхования в размере и сроки, указанные в п. 3.6 Полиса. На обращение ФИО1 с заявлением о наступлении события с признаками страхового случая, ему в письме от ДД.ММ.ГГГГ было разъяснено, что страховое возмещение выплачивается при полной гибели имущества в размере страховой суммы (лимита страховой выплаты, установленного на предмет страхования или группу имущества), но не более действительной стоимости имущества на дату заключения договора страхования за вычетом стоимости остатков погибшего имущества, если иное не установлено договором страхования или соглашением сторон.

Согласно заключения ООО «Русоценка» № от ДД.ММ.ГГГГ, действительная стоимость имущества на дату заключения договора страхования составляет 1 160 446 руб. Указанная сумма и была выплачена ФИО1

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования ФИО1 необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

На основании п. 13.1. Правил страхования, размер ущерба определяется Страховщиком в результате исследования обстоятельств убытка на основании составленного его представителем акта и документов, полученных от компетентных органов (гидрометеослужбы, пожарного надзора, аварийной службы, полиции, следственных органов, суда и др.) и/или других организаций (оценочные, экспертные и т.п.), а также заявления страхователя о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

В силу положений п. 13.7. Правил страхования, страховое возмещение выплачивается при полной гибели имущества в размере страховой суммы (лимита страховой выплаты, установленного на предмет страхования или группу имущества), но не более действительной стоимости остатков погибшего имущества, если иное не установлено договором страхования или соглашением сторон.

В соответствии с п.2.1.4. Полиса, страховая сумма на каждый период страхования по разделу 2.1. полиса не сможет быть менее остатка задолженности по Кредитному договору на дату начала каждого периода страхования, при этом страховая сумма не может превышать действительной (страховой) стоимости имущества.

Истец ФИО1 не оспаривал, что страховое возмещение ему было выплачено, но в меньшем размере, полагая, что сумма страхового возмещения должна быть равной страховой сумме в размере 1 535 179 руб. (как указано в п.1.1.3. Полиса страхования недвижимого имущества (л.д.30), а не 1 160 446 руб., как было ему выплачено страховой компанией.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО2 заключен договор купли-продажи, согласно которого ФИО1 приобрел у ФИО2 жилой дом за 1 600 000 руб. и земельный участок за 200 000 руб. по адресу: <адрес>. Оплата была произведена за счет денежных средство, полученных по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Сбербанк» в сумме 1 593 000 руб. и 207 000 руб. личных денежных средств (л.д. 11-14,15-22).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование» был заключен договор страхования имущества (ипотеки) (Полис серия 011ЦН №). Страховая сумма определена в 1 535 197 руб. Страховая премия в 4 835 руб. 81 коп. Срок действия договора страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при условии уплаты страховой премии за первый период страхования в размере и сроки, указанные в п. 3.6 Полиса (л.д. 30-38).

ДД.ММ.ГГГГ в доме ФИО1 произошел пожар (л.д.39). Согласно постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, причиной возгорания явилось тепловое проявление электрического тока в процессе какого-либо аварийного режима работы электросети (электрооборудования) на сгораемые материалы во внутренней постройке (дровяника) (л.д.40-41). ДД.ММ.ГГГГ экспертом ОФ Спектр был произведен осмотр имущества и установлено, что произошла полная гибель имущества (л.д.42-53). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было перечислено 1 160 446 руб. в счет страхового возмещения.

На обращение ФИО1 в страховую компанию с заявлением о наступлении события с признаками страхового случая, ему в письме от ДД.ММ.ГГГГ было разъяснено, что страховое возмещение не может превышать действительной (страховой) стоимости имущества. На дату заключения договора страхования (ДД.ММ.ГГГГ) стоимость жилого дома составляла 1 160 446 руб.(л.д.54-55).

Согласно заключения ООО «Русоценка» № от ДД.ММ.ГГГГ, действительная стоимость имущества на дату заключения договора страхования составляет 1 160 446 руб.(л.д. 56-74). Указанная сумма и была выплачена ФИО1

Доказательств того, что истцу ФИО1 было навязано условие о страховании недвижимого имущества, а также доказательств направления ответчику претензии суду не представлено.

Исследованные в судебном заседании письменные доказательства свидетельствуют о том, что ООО СК «Сбербанк страхование» выполнило свои обязательства по договору страхования недвижимого имущества в соответствии с законом, что исключает удовлетворение исковых требований ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ф.И.О.1 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование» о взыскании невыплаченной суммы страхового возмещения в размере 374 733 руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 23 207 руб. 78 коп., компенсации морального вреда в сумме 50 000 руб., отказать.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в апелляционном порядке в коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Богдановичский городской суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Е.В.Пивоварова