ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2025 года г. Шелехов

Шелеховский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Петрович К.Э.,

при секретаре Кононовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1345/2025 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

в обоснование исковых требований, указано, что *дата скрыта* между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) *номер скрыт*. По условиям кредитного договора Банк представил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. 4.1.7. договора залога *номер скрыт*, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.1.1. кредитного договора *номер скрыт*, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог недвижимого имущества (ипотека) жилого помещения (квартиры) с кадастровым номером *номер скрыт*, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: *адрес скрыт* принадлежащего на праве собственности ответчику ФИО1

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Кроме того, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий кредитования, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Согласно п. 3.1. договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора определена в сумме 3 960 000 руб.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла *дата скрыта*, на *дата скрыта* суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам и процентам возникла *дата скрыта*, на *дата скрыта* суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>.

По состоянию на *дата скрыта* общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате образовавшейся задолженности. Данное требование ответчик не выполнила.

Ответчик до настоящего времени не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ПАО «Совкомбанк» просил суд расторгнуть кредитный договор *номер скрыт* от *дата скрыта*, заключенный между истцом и ФИО1; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 351 699,44 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 31 292,49 руб.; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с *дата скрыта* по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в пользу банка неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с *дата скрыта* по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение (квартиру), с кадастровым номером *номер скрыт*, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу: *адрес скрыт* путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 960 000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, в котором также указали, что не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

На основании ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п. 67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие ответчика - в порядке заочного производства, регламентированного ст.ст. 233-237 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» Главы 42 ГК РФ.

На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, кроме того, согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела судом установлено, что *дата скрыта* между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор *номер скрыт*. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>

Согласно п. 1 Индивидуальных условий кредитного договора, из суммы кредита <данные изъяты> руб.: <данные изъяты> руб. – перечисляются на банковский счет заемщика; <данные изъяты> руб. – перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

В соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора ФИО2 приняла на себя обязательства производить гашение кредита и уплату процентов путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, включающих сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов. Расчет размера ежемесячного платежа осуществляется в соответствии с п. 7 индивидуальных условий. Периодичность – ежемесячный платеж, дата платежа - календарная каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующая дате, в которой заемщику предоставлен кредит. Размер ежемесячного платежа по кредиту на дату заключения кредитного договора составляет <данные изъяты> руб., последний платеж <данные изъяты> руб.

Пунктом 9.1 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется через устройство самообслуживания ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту заключения заемщиком кредитного договора.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов), заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.4.1 общих условий).

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что все существенные условия кредитного договора между его сторонами были согласованы и соблюдены, договор соответствует нормам Гражданского кодекса РФ о займе и кредите, является заключенным в офертно-акцептной форме, вследствие чего порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Из обстоятельств дела следует, что в период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности, не вносила платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов, что привело к образованию просроченной задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла *дата скрыта*, на *дата скрыта* суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам и процентам возникла *дата скрыта*, на *дата скрыта* суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Из материалов дела следует, что банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору. Однако данное требование ответчик не выполнил.

Согласно представленному банком расчету, с учетом произведенных выплат ФИО1 в размере <данные изъяты> руб., по состоянию на *дата скрыта* общая задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* составляет <данные изъяты>.

Ответчиком не представлено доказательств оплаты по кредиту суммы основного долга, процентов, неустойки и комиссий.

Суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и отвечает требованиям Гражданского кодекса РФ, в связи с чем, указанные суммы в полном объеме подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

Поскольку ответчик не представил суду доказательства, соответствующие требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и подтверждающие, что он не несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, суд приходит к выводу, что исковое требование банка о взыскании с ответчика неустойки подлежит удовлетворению в заявленном размере.

Истец также просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу проценты за пользование кредитом по ставке 28.4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с *дата скрыта*, по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности на каждый календарный день просрочки, начиная с *дата скрыта* по дату вступления решения суда в законную силу.

Данные требования суд признает основанными на законе (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ) и подлежащими удовлетворению.

В связи с существенным нарушением заемщиком ФИО1 условий кредитного договора, допущением просрочки исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, в силу положений п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, требования истца о расторжении договора также подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что *дата скрыта* между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта*, заключен договор залога (ипотеки) *номер скрыт*, предметом которого является жилое помещение (квартира) с кадастровым номером *номер скрыт*, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: *адрес скрыт*. Указанная квартира принадлежит ответчику ФИО1 на праве собственности, что подтверждено Управлением Росреестра по Иркутской области.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (п. 1).

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (п. 4).

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта*, обеспеченные ипотекой, заемщиком ФИО1 исполняются ненадлежащим образом: погашение задолженности осуществляется с несвоевременной уплатой платежей по кредитному договору, при этом, требование о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)", применительно к рассматриваемому случаю, не усматривается.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 3.1. договора залога (ипотеки) *номер скрыт* от *дата скрыта*, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора определена в размере 3 960 000 руб.

Иных доказательств стоимости заложенного имущества суду не представлено.

Таким образом, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером *номер скрыт*, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: *адрес скрыт* с установлением начальной продажной стоимости предмета ипотеки в размере 3 960 000 руб.

В силу подп. 3 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона).

Как следует из содержания договора залога (ипотеки) *номер скрыт* от *дата скрыта*, сторонами достигнуто соглашение о том, что обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации (п. 8.3).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

При таком положении, принимая решение об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд приходит к выводу о необходимости определения способа его реализации - путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним при предъявлении иска государственная пошлина в размере 31 292,49 руб. (платежное поручение *номер скрыт* от *дата скрыта*).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *номер скрыт* от *дата скрыта*, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *номер скрыт* от *дата скрыта* по состоянию на *дата скрыта* в сумме 351 699 руб. 44 коп., расходы на уплату государственной пошлины в размере 31 292 руб. 49 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 28,4% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 26.05.2025 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора *номер скрыт* от *дата скрыта* на сумму просроченной задолженности на каждый календарный день просрочки, начиная с 26.05.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – жилое помещение (квартиру) с кадастровым номером *номер скрыт*, общей площадью <данные изъяты>.м., расположенное по адресу: *адрес скрыт*, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 960 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: К.Э. Петрович

Мотивированный текст заочного решения суда изготовлен 22 августа 2025 г.