Решение по делу № 2-386/2023 от 11.07.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расходов по уплате государственной пошлины.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2023 года с. Кырен

Тункинский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Дандаровой А.А., при секретаре Миткеевой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-386/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, ПАО «Совкомбанк» с исковым заявлением к ФИО1 просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 921 047 рублей 82 копейки, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Mersedes Bens 223237, 2016 года выпуска, №, путем продажи с публичных торгов, взыскать государственную пошлину в сумме 18 410 рублей 48 копеек.

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 767 900 рублей, под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Mersedes Bens 223237, 2016 года выпуска, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению задолженности и нарушил п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде у ответчика возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 175 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 130 дней. В счет погашения задолженности ответчиком было выплачено 117 210 рублей 24 копейки. Итого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 921 047 рублей 82 копейки, из которых: комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии – 8959 рублей 79 копеек, дополнительный платеж – 8 172 рубля 84 копейки, просроченные проценты – 144 770 рублей 93 копейки, просроченная ссудная задолженность – 756 381 рубль 50 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 222 рубля 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 199 рублей 16 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 745 рублей 29 копеек. Согласно п. 10 Кредитного договора, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора заемщик передает в залог банку транспортное средство Mersedes Bens 223237, 2016 года выпуска, №. В соответствии с п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания начальная продажная стоимость определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положение п. 8.14.9, с применением к ней дисконта 26,34%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 564 721 рубль 20 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата суммы задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 не явилась, о времени и месте извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом по месту жительства, судебная повестка возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. Заявлений о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, либо об отложении судебного заседания в суд не поступало. При таких обстоятельствах, судом с согласия представителя истца определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

По правилам пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 767 900 рублей под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что лимит кредитования составляет 767 900 рублей, срок лимита кредитования 60 месяцев. Процентная ставка 6,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в точении 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита общее количество платежей 59, минимальный обязательный платеж (МОП) – 18505 рублей.

За несвоевременное погашение задолженности по кредиту предусмотрена уплата неустойки, в размере 20% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту (пункт 12 Индивидуальных условий).

Банк исполнил взятые на себя обязательства, выдав заемщику кредит в сумме 767 900 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик ФИО1 не исполняет принятые обязательства по погашению основного долга, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 921 047 рублей 82 копейки, из которых: комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии – 8959 рублей 79 копеек, дополнительный платеж – 8 172 рубля 84 копейки, просроченные проценты – 144 770 рублей 93 копейки, просроченная ссудная задолженность – 756 381 рубль 50 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 222 рубля 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 199 рублей 16 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 745 рублей 29 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является верным.

Направленное в адрес ответчика требование о погашении суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ оставлено ФИО1 без удовлетворения.

Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 921 047 рублей 82 копеек обоснованы и подлежат удовлетворению.

Рассматривая заявленные исковые требования, в части обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство Mersedes Bens 223237, 2016 года выпуска, VIN №, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств по договору является: залог транспортного средства Mersedes Bens 223237, 2016 года выпуска, VIN №, регистрационный знак №, ПТС <адрес>, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

Пунктом 8.12.2 Общих условий, предусмотрено, что в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке.

Согласно п. 8.14.2 Общих условий залог одержать приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в речении 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 8.14.4 Общих условий по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательства имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Суд считает требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению, поскольку в течение длительного времени заемщик ФИО1 свои обязательства по заключенному кредитному договору не исполняет надлежащим образом.

В соответствии с условиями залога, содержащимися в п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 передала в залог кредитору ПАО «Совкомбанк» принадлежащее ей транспортное средство марки Mersedes Bens 223237, 2016 года выпуска, VIN №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства <адрес>.

Из заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что залоговая стоимость указанного транспортного средства установлена в размере 768 000 рублей.

В соответствии с п. 8.14.6 Общих условий договора потребительского кредита если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном порядке, так и во внесудебном) определяется в соответствии с залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского займа до момента реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5 %, за каждый последующий месяц на 2%. Итого начальная продажная цена заложенного автомобиля согласно условиям договора и расчетам истца составляет 565 721 рубль 20 копеек. Доказательств иного ответчиком не представлено.

Учитывая, что доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору и исключающих обращение взыскания на предмет залога, в материалах дела не содержится, у суда не имеется законных оснований для отказа истцу в удовлетворении требований в указанной части. Таким образом, исковые требования об обращении взыскания на заложенное движимое имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2, 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требование об обращении взыскания на транспортное средство: Mersedes Bens 223237, 2016 года выпуска, VIN №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства <адрес>, путем его реализации с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, подлежат взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18 410 рублей 48 копеек.

Выслушать доводы ответчика и дать оценку представленным им доказательствам не представилось возможным ввиду неявки в судебное заседание.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 921 047 рублей 82 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 410 рублей 48 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство VIN №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства <адрес>, путем продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Дандарова