Дело № 2-136/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
20 февраля 2023 года город Гай
Гайский городской суд Оренбургской области в составе
председательствующего судьи Халиулиной Е.В.,
при секретаре Егоровой С.П.,
с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту Банк») обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором указало, что Банк и ФИО1 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была предоставлена Карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.
В нарушение условий Заключенного Договора Заемщик допустил неоднократные просрочки платежей по Кредиту.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 094,39 руб., из которых: сумма основного долга – 59 568,58 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 298 руб., сумма штрафов – 5 800 руб., сумма процентов – 10 427,81 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 482,83 руб.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 - ФИО2, действующий на основании доверенности, с исковыми требованиями не согласился, просил применить срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.
Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором (ст. 809 ГК РФ).
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту Карта CASHBACK 29.9/2.
Между Банком и ФИО1 заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была предоставлена Карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в размере <данные изъяты> руб. Начало расчетного периода - 25 число каждого месяца (п. 4). Начало платежного периода - 25 число каждого месяца за месяцем расчетного периода (п. 5). Крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 25 числа включительно (л.д. 10).
Тарифы по банковскому продукту CASHBACK 29.9 были получены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ее подписью. Процентная ставка по кредиту составила 29,9% годовых и минимальным платежом в размере 5% от задолженности по Д., рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. (л.д. 12).
Положениями Тарифного плана по банковскому продукту Карта CASHBACK 29.9 установлены следующие условия кредитного договора: выпуск и перевыпуск карты по окончании срока действия, а также первый перевыпуск карты по инициативе клиента - бесплатно; процентная ставка по кредиту по карте - 29,9% годовых; льготный период до 51 дня; дневной лимит на получение наличных денег в банкоматах - 30 000 руб., 10 000 руб. (для карт номер которых начинается с 525933), в кассах банков - 100 000 руб. и 30 000 руб. (для карт номер которых начинается с 525933), комиссия за получение наличных денег в банкоматах банка и кассах других банков - 200 руб.; компенсация расходов банка по оплате страховых взносов - 0,77% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода; штраф за просрочку платежа больше 10 календарных дней - 500 руб., за просрочку больше 1 календарного месяца 800 руб., больше 2 календарных месяцев - 1 000 руб., больше 3 и 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования; полная стоимость кредита по карте - 32,39 % годовых; сумма переплаты 547 585 руб., полная сумма к выплате 1 047 585 руб.; комиссия за направление ежемесячного извещения по почте - 29 руб.; ежемесячная плата за услугу СМС-уведомления - 50 руб.; подключение и использование услуги "Интернет-банк" – бесплатно (л.д. 12).
Согласно пункту 1.2.3 Условий договора срок кредита по карте - период времени от даты предоставления кредита по карте до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.
Пунктами 1.2.4, 1.4 Условий договора предусмотрено, что для погашения задолженности по кредиту по карте, включающей в себя сумму денежных средств по возврату кредита по карте, уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, возмещению страховых взносов, неустоек и убытков, заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа.Согласно пункту 2.2 Условий договора при наличии у заемщика задолженности по кредиту по карте поступившая на текущий счет сумма денежных средств списывается Банком в день ее поступления в счет полного или частичного погашения этой задолженности (л.д. 13).
Подписав заявление, ФИО1 подтвердила свое ознакомление и согласие с условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, а также действующими Тарифами, размещенными в том числе в сети Интернет.
Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16).
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств образовалась задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 094,39 руб., из которых: сумма основного долга – 59 568,58 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 298 руб., сумма процентов – 10 427,81 руб., сумма штрафов – 5 800 руб. (л.д. 20).
В ходе рассмотрения дела, стороной ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации на момент действия судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливается.
В силу п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Как следует из выписку по счету, последний платеж ответчиком был совершен 21 июля 2015 года (л.д. 16). Очередной платеж, исходя из условий договора, должен был быть произведен 14 августа 2015 года (20-й день с 25 числа включительно). Таким образом, о нарушении своего права истец узнал 14 августа 2015 года.
Как следует из материалов дела, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 14 сентября 2017 года. Судебный приказ был выдан 27 сентября 2017 года, отменен 08 декабря 2021 года. С настоящим иском истец обратился в суд 19 декабря 2022 года, направив иск посредством электронного документа.
При таких обстоятельствах, учитывая начало течения срока с 14 августа 2015 года по 14 сентября 2017 года (2 года 1 мес. 0 дн.), период судебной защиты с 14 сентября 2017 года по 08 декабря 2021 года (4 года 2 мес. 24 дн.), суд приходит к выводу, что срок исковой давности истек 08 ноября 2022 года, тогда как с настоящим иском истец обратился 19 декабря 2022 года,
Таким образом, в удовлетворении исковых требований следует отказать, в связи с истечением срока исковой давности.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Е.В Халиулина
Мотивированное решение изготовлено 01 марта 2023 года.
Судья Е.В Халиулина