Дело № 2-1438/2022
44RS0001-01-2022-001016-68
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 июня 2022 года
Свердловский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Скрябиной О.Г., при секретаре Волнухине Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение №8640 к ФИО2 как наследнику ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение № обратились в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3.
Просят взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 643 870,34 руб. Взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала — Среднерусский Банк ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 638,70 руб.
Свои требования мотивируют тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) и ФИО1 заключили кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор) от <дата> на сумму 1 000 000,00 руб. на срок 60 мес. под
11.4% годовых. ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условий банковского обслуживания в совокупности. Заявление утрачено Банком. ФИО1 самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк- Онлайн». В последующем Заемщик умер. Однако, по указному счету имеется задолженность за период с <дата> по <дата> (включительно) в сумме 643 870,34 руб., в том числе: просроченный основной долг - 530 217,42 руб., просроченные проценты - 113 652,92 руб.
К участию в деле в качестве ответчика была привлечена наследник ФИО1 – ФИО2
В судебном заседании истец не участвует, извещались о времени и месте рассмотрения дела, просят рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании не участвует, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела, причины неявки не сообщила. Возражений и ходатайств в суд не направила.
Гражданским законодательством Российской Федерации предусмотрена обязанность участников действовать добросовестно.
Дело рассмотрено в отсутствии истца, просившего рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, и в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, и не сообщившего об уважительности причин своей неявки в суд.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от <дата> выдало кредит ФИО3 (далее - Заемщик) в сумме ... руб. на срок ... мес, под ...% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «...» и «...». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).
Согласно доводам истца, Заемщик ФИО3 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
Материалами дела подтверждается, что ФИО3 самостоятельно осуществил регистрацию в системе «... (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «...», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «...».
Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "... постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс- сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «...» заемщик» поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита на счет ФИО1
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумм) займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии с Пунктом 3.10. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.
ФИО3, <дата> умер <дата>.
По состоянию на дату смерти по лицевому счету ФИО1 имелась задолженность в размере просроченного основного долга - 530 217,42 руб.
В силу ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, нотариус вправе не предоставлять частному лицу информацию о наследственном деле, в связи с чем, Истцу не представляется возможным самостоятельно получить доказательства без обращения в суд о наследниках умершего Заемщика и составе наследства. Учитывая, что имеющиеся у Истца сведения о предполагаемых наследниках не подтверждены ввиду отсутствия информации от нотариуса о наследственном деле, кроме того, имеются неполные сведения о составе наследственного имущества, для полного и всестороннего рассмотрения дела, в силу п. 1 ст.35, п.1 и п. 2 ст.57, ст. 148, пп.2 п.1 ст. 149, пп.9 п.1 ст. 150 ГПК РФ, по ходатайству Истца суду необходимо собрать доказательства до начала рассмотрения спора по существу о составе наследников и принятом ими наследстве и привлечь к рассмотрению в дела надлежащих ответчиков.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту - Постановление Пленума № 9) смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее и п. 13 Постановления Пленума № 9 указывает, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков.
Согласно сообщению нотариуса ФИО6 к имуществу ФИО1, <дата> умершего <дата>, в нотариальной конторе заведено наследственное дело. Наследником, принявшим наследство по закону, является супруга наследодателя – ФИО2, <дата> Наследственное имущество состоит из: ... доли квартиры № по адресу: <адрес> (с кадастровой стоимостью квартиры ... руб.), автомобиля ... г.в. (с рыночной стоимостью ... руб.), автомобиля марки ...г.в.. (с рыночной стоимостью ... руб.), прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, с причитающимися процентами, хранящиеся в ПАО Сбербанк.
Поскольку Ответчик, как наследник ФИО1, обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 643 870,34 руб., в том числе: просроченный основной долг - 530 217,42 руб., просроченные проценты - 113 652,92 руб.
Возражений от ответчика ФИО2 на исковые требования, в том числе сумму задолженности по основному долгу и процентам, в суд не поступило.
Поскольку ФИО2, как наследники Заемщика ФИО1, обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества ФИО1 более суммы иска, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 п.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и уплаченную при подаче искового заявления, государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям.
При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 15638,70 руб., что подтверждается платежным поручением № от <дата>.
Поскольку требования Истца удовлетворены в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,
решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение № удовлетворить.
Взыскать ФИО2, <дата> года рождения, как наследника ФИО3, <дата> умершего 05.02.2020г., в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение №, задолженность по кредитному договору № от <дата>, задолженность по основному долгу по состоянию на <дата> в размере 530217,42 руб., так же просроченные проценты за период с <дата> по <дата> в размере 113652,92 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 15638,70 руб., всего взыскать сумму в размере 659509 (Шестьсот пятьдесят девять тысяч пятьсот девять) руб. 04 коп.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента изготовления полного текста решения суда в Костромской областной суд через Свердловский районный суд города Костромы.
Судья –
Полный текст решения изготовлен 14 июня 2022 года.