Производство № 2-4820/2022
УИД 28RS0004-01-2022-005986-46
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 сентября 2022 года г.Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Миловановой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к АВ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 29 апреля 2021 года между сторонами заключен кредитный договор №2123111/0075, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 130 000 рублей сроком до 29 апреля 2026 года с условием уплаты 8,7 процентов годовых. Кроме того, 29 апреля 2021 года между сторонами заключен кредитный договор №2123111/0076, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 22 043 рубля 99 копеек сроком до 29 апреля 2023 года с условием уплаты 26,9 процентов годовых. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по указанным договорам образовалась задолженность, которая по состоянию на 08 июня 2021 года составляет: по кредитному договору №2123111/0075 – 129 001 рубль 08 копеек, по кредитному договору №2123111/0076 – 11 356 рублей 03 копейки.
Требования о досрочном возврате задолженности, направленные в адрес должника, не исполнены. Просит суд взыскать с АВ в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №2123111/0075 от 29 апреля 2021 года в сумме 129 001 рубль 08 копеек, по кредитному договору №2123111/0075 – 11 356 рублей 03 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 007 рублей 14 копеек.
В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
АВ в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещалась судом по адресу ее регистрации и адресу, указанному в кредитном договору в качестве фактического места проживания. Судебная корреспонденция получена адресатом (уведомление о вручении заказного письма).
Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2 ст.811 ГК РФ).
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из материалов дела следует, что 29 апреля 2021 года между АО «Россельхозбанк» и АВ заключен кредитный договор №2123111/0075, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 130 000 рублей сроком до 29 апреля 2026 года с условием уплаты 8,7 процентов годовых (пункты 1, 2 и 4 индивидуальных условий кредитования).
Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрена периодичность платежа – ежемесячно аннуитетными платежами 15 числа каждого месяца; сторонами подписан график погашения кредита (приложение №1), являющийся неотъемлемой частью настоящего соглашения, в котором указаны даты и общая сумма каждого ежемесячного платежа.
Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность клиента за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 процентов годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1 процент от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В разделе 2 (прочие условия) сторонами согласовано, что подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами (пункт 2.2).
Подписанием настоящего соглашения заемщик подтвердил, что с Правилами, а также условиями кредитования он ознакомлен и согласен (пункт 2.3).
Выпиской по счету, представленным истцом банковским ордером №3111 от 29 апреля 2021 года, подтверждается, что денежные средства по кредитному соглашению <***> были заемщиком получены, однако обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнены. Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что гашение по кредитному договору производилось ответчиком не в полном объеме и с нарушением установленных договором сроков, в связи с чем по состоянию на 24 мая 2022 года образовала задолженность по кредитному договору №2123111/0075, которая составляет 129 001 рубль 08 копеек, из которых: основной долг за период с 15 ноября 2021 года по 24 мая 2022 года – 120 844 рубля 20 копеек, проценты за период с 15 декабря 2021 года по 04 мая 2022 года – 4 896 рублей 68 копеек, неустойка (пени) за период с 16 ноября 2021 года по 24 мая 2022 года – 3 260 рублей 20 копеек.
Сведений о погашении задолженности, либо ином размере задолженности ответчиком суду не представлено.
Кроме того, 29 апреля 2021 года между АО «Россельхозбанк» и АВ заключено соглашение о кредитовании счета №2123111/0076, по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 22 043 рубля 99 копеек сроком на 24 месяца с даты выдачи кредита с условием уплаты 26,9 процентов годовых.
Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что платеж по кредиту осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3 процентов от суммы задолженности.
Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность клиента за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением о кредитовании счета днем уплаты соответствующей суммы, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 процентов годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1 процент от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В разделе 2 сторонами согласовано, что подписание настоящего соглашения подтверждает факт присоединения клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которым банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредит), а клиент обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.
Подписанием настоящего соглашения клиент подтвердил, что с Правилами, Тарифным планом он ознакомлен и согласен (пункт 3).
Выпиской по счету, представленным истцом внебалансовым мемориальным ордером №2775988 от 04 июня 2021 года, подтверждается, что денежные средства по договору <***> от 29 апреля 2021 года заемщику предоставлены, однако обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнены. Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что гашение по кредитному договору <***> от 29 апреля 2021 года производилось ответчиком не в полном объеме и с нарушением установленных договором сроков, в связи с чем по состоянию на 24 мая 2022 года образовала задолженность, которая составляет 11 356 рублей 03 копейки, в том числе: основной долг за период с 25 ноября 2021 года по 24 мая 2022 года – 9 485 рублей 91 копейка, проценты за пользование кредитом за период с 25 ноября 2022 года по 16 мая 2022 года – 1 625 рублей 34 копейки, неустойка (пени) за период с 26 ноября 2021 года по 24 мая 2022 года – 244 рубля 78 копеек.
Сведений об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено.
В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Конституционный Суд Российской Федерации в своих определениях от 21 декабря 2000 года №263-О, от 14 марта 2001 года №80-О и от 15 января 2015 года №7-О неоднократно указывал, что положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ по существу содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
В пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Федеральным законом «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций», вступившим в силу со дня его официального опубликования 1 апреля 2020 года, Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» был дополнен статьей 9.1, согласно которой для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации; в акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория (абзацы 1 и 2 пункта 1).
Постановлением Правительства Российской Федерации № 497 от 28 марта 2022 года, вступившим в силу с 1 апреля 2022 года, введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
При этом, как разъяснено в пункте 2 постановления Пленума ВС РФ от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального законно от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.
АВ, будучи гражданином - физическим лицом, относится к числу лиц, на которых может быть распространено действий моратория.
Согласно подпунктам 1 и 3 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей; не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.
Таким образом, исходя из требований статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, правовыми последствиями введения вышеуказанного моратория являются освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций, а также невозможность обращения взыскания на предмет залога.
Доказательств того, что действие моратория не распространяется на ответчика, в материалах дела не имеется.
При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Россельхозбанк» к АВ в части требований о взыскании неустойки (пени) по кредитному договору №2123111/0075, подлежат частичному удовлетворению за период с 16 ноября 2021 года по 31 марта 2022 года в размере 2 000 рублей; по кредитному договору №2123111/0076 за период с 26 ноября 2021 года по 31 марта 2022 года в размере 100 рублей.
После окончания срока действия моратория истец не лишен права обратиться с требованием о взыскании неустойки (пени) до даты фактического возврата банку денежных средств.
Поскольку факт нарушения исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, с АВ в пользу АО «Россельхозбанк» надлежит взыскать задолженность по кредитному соглашению №2123111/0075 от 29 апреля 2021 года в сумме 127 740 рублей 88 копеек, из которых: основной долг за период с 15 ноября 2021 года по 24 мая 2022 года – 120 844 рубля 20 копеек, проценты за период с 15 декабря 2021 года по 04 мая 2022 года – 4 896 рублей 68 копеек, неустойка (пени) за период с 16 ноября 2021 года по 31 марта 2022 года – 2 000 рублей; по кредитному договору №2123111/0076 от 29 апреля 2021 года в сумме 11 211 рублей 25 копеек, из которых: основной долг за период с 25 ноября 2021 года по 24 мая 2022 года – 9 485 рублей 91 копейка, проценты за пользование кредитом за период с 25 ноября 2022 года по 16 мая 2022 года – 1 625 рублей 34 копейки, неустойка (пени) за период с 26 ноября 2021 года по 31 марта 2022 года – 100 рублей.
Кроме того, согласно правилам статьи 98 ГПК РФ с АВ в пользу АО «Россельхозбанк» надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 007 рублей 14 копеек, факт уплаты которой подтвержден платежным поручением № 109 от 26 мая 2022 года.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление АО «Россельхозбанк» к АВ о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с АВ в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №2123111/0075 от 29 апреля 2021 года в сумме 127 740 (сто двадцать семь тысяч семьсот сорок) рублей 88 копеек, из которых: основной долг за период с 15 ноября 2021 года по 24 мая 2022 года – 120 844 рубля 20 копеек, проценты за период с 15 декабря 2021 года по 04 мая 2022 года – 4 896 рублей 68 копеек, неустойка (пени) за период с 16 ноября 2021 года по 31 марта 2022 года – 2 000 рублей; задолженность по кредитному договору №2123111/0076 от 29 апреля 2021 года в сумме 11 211 (одиннадцать тысяч двести одиннадцать) рублей 25 копеек, из которых: основной долг за период с 25 ноября 2021 года по 24 мая 2022 года – 9 485 рублей 91 копейка, проценты за пользование кредитом за период с 25 ноября 2022 года по 16 мая 2022 года – 1 625 рублей 34 копейки, неустойка (пени) за период с 26 ноября 2021 года по 31 марта 2022 года – 100 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 007 (четыре тысячи семь) рублей 14 копеек.
В удовлетворении требований о взыскании неустойки в большем размере отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий А.А. Касымова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 23 сентября 2022 года.