Дело № 2-617/2023

56RS0018-01-2022-010398-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Оренбург 10 апреля 2023года

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе: председательствующего судьи Куценко Е.И., при секретаре Исентаевой Д.А., с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности, представителя ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском, указав, что ... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор N (N), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме ... руб. под ... %/ ... % годовых сроком на ...

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ....

Согласно п. 2.2.1. договора залога N (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1. кредитного договора N, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости).

В соответствии с п. 1.2.1. Кредитного договора: Банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него Кредит после осуществления Заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в Банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества N с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, ипотеки в пользу Банка на Предмет залога, указанный в пп. 1.3.1.

Ссылаясь на то, что заемщик условий кредитного договора не исполняет, истец просил суд расторгнуть кредитный договор N от ..., взыскать с ответчика ФИО3 в свою пользу сумму задолженности в размере ... руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование кредитом по ставке ... % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ... по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ... по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый N, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ... руб.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования просила удовлетворить, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении, дополнив, что с учетом экспертизы просим установить начальную цену продажи предмета залога равной ... % от рыночной стоимости имущества.

Представитель ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против заявленных исковых требований, по условиям договора ответчик сама у себя взяла в ипотеку квартиру. Ответчик обращалась в банк, чтоб ей предоставили ипотечные каникулы, за реструктуризацией долга. Не отказывается платить, пыталась взять кредит, чтоб погасить, но ответчику отказали.

Ответчик ФИО3, третьи лица ФИО4, действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО5, ФИО6, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО7 в судебное заседание не явились, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, о причинах не явки суду не сообщили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителей истца и ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленных в суд материалов следует, что ... ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3. заключили кредитный договор N (N) сроком на ... месяцев, под ...%/...% годовых по безналичным/наличным. Ответчику предоставлен кредит в сумме ... рублей.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договора (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ....

Кредитный договор был заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля.

ПАО «Восточный экспресс банк» обязанности по кредитному договору исполнены – ответчику ФИО3 предоставлены денежные средства по кредитному договору в размере 1188600 рублей.

Кредитный договор полностью отвечает требованиям ст. ст. 819-820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, за период пользования кредитом заемщик неоднократно нарушала обязательства по ежемесячному внесению платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ... задолженность ответчика составляет ... рублей.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание размер суммы просроченных платежей, срок и количество допущенной просрочки, суд полагает, что допущенные ответчиком нарушения обязательств по кредитному договору N (N) от ... являются существенными и достаточными основаниями для расторжения указанного договора.

Поэтому требования истца о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по кредитному договору судом признаются законными и обоснованными.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика (ответчиков) по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: ....

Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 п. 1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное

Ипотека в пользу Банка зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Оренбургской области. Залогодателем имущества выступает его собственник ФИО3

В соответствии со п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании установлено, что сумма кредита ответчику предоставлена, однако свои обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет, исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечено залогом вышеуказанного недвижимого имущества, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, а также принимая во внимание отсутствие оснований, не допускающих обращение взыскания, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания также подлежат удовлетворению.

Как следует из материалов дела и на основании п.1.6. договора залога по соглашению сторон, залоговая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... на момент заключения договора составляет ... рубля.

Определением Ленинского районного суда г.Оренбурга от ... по делу назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта Союза «Торгово-промышленная палата Оренбургской области» N от ... рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... по состоянию на ... составляет ... рублей.

Оценивая заключение ... N от ..., принимая его как доказательство, суд исходит из того, что заключение отвечает требованиям статей 84 - 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержит подробный анализ документации, ссылки на нормативные документы и специальную литературу. При этом суд учитывает квалификацию эксперта, наличие сертификата на осуществление данного вида деятельности, а также то обстоятельство, что при даче заключения эксперт был предупрежден об уголовной ответственности.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных в ст. 54.1 Закона об ипотеке, судом не установлено.

Суд основывает свои выводы на доказательствах и обоснованиях, представленных сторонами и считает необходимым установить стоимость имущества, с которой начинаются торги при его реализации, в размере ... рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определяет к взысканию с ответчика ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в размере 21284,46 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор N N от ..., заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО3.

Взыскать с ответчика ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору N (N) от ... в размере 1 416 891 рубль 37 копеек.

Взыскать с ответчика ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 284 рубля 46 копеек.

Взыскать с ответчика ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18 процентов годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с ... по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ответчика ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ... по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога квартиру, общей площадью 50,3 кв.м., кадастровый N расположенную по адресу: ..., установить начальную цену продажи предмета залога равной ...% от ее рыночной стоимости такого имущества, в размере 2 616 000 руб., направив поступившие от реализации предмета ипотеки денежные средства на погашение задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г.Оренбурга.

Решение в окончательной форме принято ... года

Судья Е.И.Куценко