Дело №2-4415/2022 11RS0005-01-2022-006509-13
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Ухта, Республика Коми
29 ноября 2022 года
Ухтинский городской суд Республики Коми в составе: председательствующего судьи Хазиевой С.М., при секретаре Рузиной Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании договора недействительным,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Общество) обратилось в Ухтинский городской суд Республики Коми с иском к ФИО1 о признании недействительным договор страхования от 14.12.2021 ...., применении последствия недействительности сделки. В обоснование требований указано, что при заключении договора страхования Страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, на момент заключения Договора страхования у Застрахованного лица имелись заболевания, о которых не было известно истцу, что имеет существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска.
Стороны о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Ответчик в судебном заседании требования признала в полном объеме, последствия признания иска ей разъяснены и понятны.
В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 39 ГПК РФ для непринятия признания ответчиком иска нет.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит действующему законодательству и не нарушает права и законные интересы других лиц и находит иск подлежащим удовлетворению.
В соответствии с положениями ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (ч. 1). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе, и при этом оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла для него неблагоприятные последствия (ч. 2).
В силу с ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Как следует из материалов дела, 14.12.2021 между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) и ФИО1 заключен договор страхования жизни «Семейный актив» (далее – Договор), по условиям которого страховщик обязался выплатить выгодоприобретателю страховую выплату, установленную договором, в связи с наступлением страхового случая. По Договору застрахованы риски: дожитие, смерть, дополнительное страхование жизни на срок.
Размер страховой премии составляет 122.896 руб. (п. 4.2 Договора), которая уплачена ответчиком в полном объеме 29.11.2021, что подтверждается чек-ордером и подтверждением платежа ПАО «Сбербанк» от 29.11.2021 и не оспаривается сторонами.
Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (ч. 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2).
Спорный Договор заключен на основании заявления страхователя от 29.11.2021, а также Правил страхования №0078.СЖ.01/03.00,утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 19.06.2021 №0078.СЖ.01/03.00 (далее также - Правила страхования).
Правилами страхования установлено, что для заключения Договора страхования, в т.ч. оценки страховых рисков, и дальнейшего его исполнения Страховщику должны быть представлены сведения и (или) документы, необходимые для оценки страховых рисков, установленные (п. 5.2.9), которые включают, в т.ч. сведения о прошлых и (или) имеющихся диагнозах, а также о фактах обращения за оказанием медицинской помощи (в т. ч. сведения о прошлых и (или) имеющихся заболеваниях / расстройствах / отклонениях в развитии (для детей) / нарушениях / повреждениях / травмах / оперативных (хирургических) вмешательствах/госпитализации/сведения, связанные с беременностью (для женщин)), сведения о назначенных и/или принимаемых медицинских препаратах (п. 5.3.1).
В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования или в его письменном запросе.
Согласно ч. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.
В данном случае юридически значимым обстоятельством является умышленное или не умышленное не сообщение страховщику ложных сведений, влияющих на решение вопроса о заключении договора и на сколько не сообщение указанных сведений повлекло наступление страхового случая.
Как следует из Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019), сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в части 1 статьи 944 ГК РФ. При этом страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных частью 2 статьи 179 ГК РФ (часть 3 статьи 944 настоящего Кодекса). Однако для этого необходимо, чтобы заболевание, в связи с которым наступил страховой случай, было получено до заключения договора.
В Декларации застрахованного лица, ответчик подтвердила, что у нее не имеется заболеваний из установленного в декларации перечня.
Из выписки из поликлиники ГБУЗ РК «Городская поликлиника ....» , следует, что до заключения Договора страхования ответчик обращалась за медицинской помощью с диагнозом: .
Таким образом, на момент заключения Договора страхования у ответчика имелись заболевания, о которых не было известно истцу.
В соответствии с ч. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Статья 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу пункта 1 указанной статьи событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.
Учитывая, что при заключении договора страхования ответчик сообщила страховщику недостоверные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий его наступления, требования о признании спорного договора недействительным, подлежат удовлетворению.
Частью 4 статьи 179 ГК РФ установлено, что при признании сделки недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (ч. 1). При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ч. 2).
Таким образом, последствиями признания договора страхования недействительным является обязанность ООО СК «Сбербанк страхование жизни» возвратить ответчику уплаченную страховую премию в размере 122.896 руб.
По правилам ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6.000 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Требования общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни», удовлетворить.
Признать недействительным договор страхования ...., заключенный 14.12.2021 между обществом с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1.
Применить последствия признания договора недействительным, возложив на общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» обязанность возвратить ФИО1 уплаченную страховую премию в размере 122.896 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6.000 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Ухтинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с 30 ноября 2022 года.
Судья Ухтинского городского суда - С.М. Хазиева