Дело № 2-1472/2025 УИД 53RS0022-01-2024-014910-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2025 года г. Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе: председательствующего судьи Галкиной Н.А.,

при секретаре Ивановой А.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил :

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее – Банк) обратилось с иском к ФИО2, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит для приобретения жилого дома в размере 850 000 руб. под 14,5% годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты. На заемные денежные средства ответчиком приобретен жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>. Права Банка по договору, как кредитора и залогодателя, удостоверены закладной. Ответчик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, что привело к образованию задолженности.

В связи с изложенным, Банк просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 709 143.85 руб., в т.ч.: основной долг - 694752,74 руб., проценты - 6330,60 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 7354,62 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 705,89 руб.; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 14.5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 2956000 руб. Взыскать с ответчика расходы по оценке имущества в сумме 5 000 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 39 183 руб.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233-235 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 требования поддержал.

Выслушав участника процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (договор займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 850 000 руб. под 14,5% годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором, а именно ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Ежемесячный аннуитетный платеж по договору составляет 9 972 руб.

Судом установлено, что на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ответчик за счет денежных средств, предоставленных по указанному выше кредитному договору, приобрел в собственность жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН зарегистрирована собственность ответчика на указанные объекты недвижимости. Право собственности обременено ипотекой в силу закона в пользу Банка.

Права первоначального кредитора и залогодержателя удостоверены закладной, выданной Банку как первоначальному кредитору и залогодержателю (далее - закладная).

Как видно из материалов дела, заемщик договорные обязательства надлежащим образом не исполняет, не осуществляет в установленные договором сроки и в определенном им размере возврат кредита и уплату процентов за пользование им.

По условиям кредитного договора Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения предусмотренных договоров обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени, в случае просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней. Данное условие договора не противоречит положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Банк направил в адрес ответчика уведомление (заключительное требование) от ДД.ММ.ГГГГ об изменении срока возврата кредита и начисленных процентов с требованием досрочно погасить образовавшуюся задолженностью. Данное требование ответчиками не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет - 709143.85 руб., в том числе: основной долг - 694752,74 руб., проценты - 6330,60 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 7354,62 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 705,89 руб.

Произведенный истцом расчет задолженности обозначенных сумм судом проверен и принимается, как соответствующий требованиям закона и условиям договора займа.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 709143.85 руб.

Разрешая требование Общества о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой кредита из расчета 14,5% годовых на остаток основного долга с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения основного долга по кредиту включительно, суд находит данное требование также подлежащим удовлетворению, поскольку оно основано на положениях кредитного договора и п. 2 ст. 809 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.Согласно п.п. 1, 2 ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу требований п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 50, ст. ст. 51, 56, п. 2 ст. 78 Федерального закона № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

На имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение заемщиками обеспеченных залогом обязательств, предусмотренных договором, учитывая, что сумма неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем пять процентов стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства по договору составляет более трех месяцев, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Банком в материалы дела представлен отчет ООО «АПЭКС ГРУП» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> составляет 2 956 000 руб. (жилой дом – 2 657 000 руб., земельный участок – 299 000 руб.).

Ответчиком данная рыночная стоимость не оспорена, ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлено.

Отчет ООО «АПЭКС ГРУП» суд признает обоснованным и принимает в качестве доказательства по делу, поскольку исследование выполнено специалистом, имеющим соответствующую квалификацию и необходимый опыт работы, выводы специалиста должным образом аргументированы и сомнений у суда не вызывают.

С учетом изложенного, при реализации объектов недвижимости их начальную продажную цену следует установить в размере 2 364 000 руб. (80% от рыночной стоимости).

На основании ст. 94, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу Банка следует взыскать расходы по оплате отчета об оценке, которые подтверждены платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, актом выполненных работ от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 39 183 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 709 143,85 руб., в том числе: основной долг 694752,74 руб., проценты 6330,60 руб., неустойка за нарушение сроков возврата кредита 7354,62 руб., неустойка за нарушение срока уплаты процентов 705,89 руб.; проценты за пользование кредитом из расчета 14,5% годовых на остаток основного долга (с учетом его фактического погашения), начиная с 07.11.2024 по день фактического погашения основного долга по кредиту включительно; расходы по оплате отчета об оценке 5 000 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 39 183 руб.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на принадлежащие ФИО2 на праве собственности жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену объектов недвижимости в размере 2 364 000 руб.

Полученные в результате публичных торгов денежные средства направить на погашение задолженности перед ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №

Разъяснить ответчику, не присутствовавшему в судебном заседании, право подать в Новгородский районный суд Новгородской области заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд Новгородской области ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Галкина

Мотивированное решение составлено: 05 мая 2025 года.