70RS0004-01-2022-004067-97

Дело № 2-2918/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2022 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Куц Е.В.,

при секретаре Меденцеве А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1, просил взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 597 754 рублей 51 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 177 рублей 54 копеек.

В обоснование заявленных требований, сославшись на нормы ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ... правопреемником которого является ООО «Филберт», согласно договору уступки прав (требований) № заключило с ФИО1 кредитный договор №, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 649 500 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19,90% годовых. Денежные средства в сумме 649500 рублей были представлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность в размере 597 754 рублей 51 копейки.

Истец, извещенный о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил. В просительной части искового заявление содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебные уведомления о рассмотрении дела, в том числе на ДД.ММ.ГГГГ, направленные ответчику заказной корреспонденцией по адресу: , возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Поскольку ответчик самостоятельно распорядился своим правом не являться в суд, учитывая надлежащее извещение ответчика, исходя из положений ст.233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1, 4 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ... и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Составными и неотъемлемыми частями заключенного между сторонами кредитного договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит», Общие условия потребительского кредита.

По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредитный лимит в сумме 649500 рублей до ДД.ММ.ГГГГ под 19,9% годовых, а заемщик обязался уплачивать кредит и проценты за пользование кредитом в сроки, установленные графиком платежей.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк выполнил условия кредитного договора, сумма кредита была перечислена в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на расчетный счет, что подтверждается распоряжением клиента на перевод.

Согласно п.4 размер процентной ставки по кредиту составляет 19,90% годовых.

Согласно п.6 количество платежей составляет 60, размер платежа 17192 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 05-го числа каждого месяца.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что ответчик своей подписью подтвердил на заявлении о согласии предоставления ему следующих дополнительных услуг:

- Услуга «Кредитное информирование», размер стоимости комиссии: 1-ый период пропуска платежа 500 руб., 2-ый,3-ий, 4-ый – 2200 рублей.

- Услуга «Пропускаю платеж», размер стоимости комиссии: 300 руб.

- Услуга «Автопогашение», размер стоимости комиссии – 29 рублей за проведение каждой операции.

- Услуга «Погашение с карты», размер стоимости комиссии 1,9% от стоимости перевода (не менее 49 рублей).

Из выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

Таким образом, ответчиком обязанность по возврату кредита, а также обязанность по уплате процентов за пользование им и комиссий надлежащим образом не исполнялась.

Из материалов дела, в том числе из расчета задолженности следует, что с учетом внесенных платежей взыскиваемая по настоящему иску задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 597 754 рублей 51 копейки, из которых: 530 430 рублей 61 копейка – задолженность по основному долгу, 59 923 рубля 90 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, предусмотренным кредитным договором, 7400 рублей - комиссии.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «Филберт» основывает свои требования о взыскании вышеуказанной задолженности на состоявшейся между ним и ...» уступке требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (часть 1 статьи 388 ГК РФ).

Согласно действующему законодательству, предоставление банком кредита является банковской операцией.

Статьей 13 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

С учетом указанного, займодавцем по кредитному договору вправе быть только организация, имеющая лицензию на право осуществления банковской деятельности, поэтому сделка, в результате которой стороной кредитного договора на стороне кредитора становится лицо, не имеющее лицензии на право осуществления банковской деятельности, не соответствует требованиям Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Вступление гражданина в заемные отношения с организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора имеет для должника существенное значение. Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с частью 2 статьи 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Кроме того, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Аналогичное разъяснение содержится в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Таким образом, право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, кредитная организация при заключении кредитного договора вправе включить в него условие информационного характера о своем праве передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, что не является ни нарушением действующего гражданского законодательства, ни разглашением банковской тайны.

ДД.ММ.ГГГГ между ... (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент уступил цессионарию права требования по заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, что следует из выписки из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Условие о праве банка полностью или частично уступить право (требование) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности, закреплено в п. 13 Индивидуальных условий договора.

В соответствии с п. 1.1 договора уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ цессионарий принимает на себя права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Перечень и размер уступаемых прав (требований) указывается в Реестре уступаемых прав (требований).

Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма долга ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, уступаемая по договору цессии, составила 597 754 рубля 51 копейка.

При этом в выписке указано, что в общую сумму уступаемых прав включаются как совокупность всех неоплаченных платежей по кредитному договору.

Поскольку в кредитном договоре содержится условие, в соответствии с которым банк был наделен полномочием по передаче прав требования задолженности по указанному договору сторонней организации, суд полагает, что ООО «Филберт» является правопреемником ... надлежащим истцом по делу.

О состоявшейся уступке заемщик была уведомлена, что подтверждается уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательства того, что ответчиком вносились платежи в счет погашения долга по кредитному договору или первоначальному, или новому кредитору, ответчиком, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, не представлено.

При таких данных суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 597 754 рублей 51 копейки.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском Банком была уплачена государственная пошлина в сумме 9 177 рублей 54 копеек (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). Данные расходы подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (паспорт № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 597 754 рублей 51 копейки, из которых: 530 430 рублей 61 копейка – задолженность по основному долгу, 59 923 рубля 90 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, предусмотренным кредитным договором, 7400 рублей - комиссии.

Взыскать с ФИО1, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 177 рублей 54 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья