Дело № 2-362/2023 г.

УИД 33RS0014-01-2022-003567-52

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 января 2023 года город Муром Владимирской области

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Большаковой Ю.А.,

при секретаре Завьяловой Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (номер) от 03 июля 2009 г. в сумме 133 018 руб. 33 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3860 руб. 37 коп.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что 03 июля 2009 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор (номер), по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 300 000 руб. под 29 % годовых, сроком на 854 дня. Договор заключён в порядке, предусмотренном ст.ст. 160 (п. 1), 421, 432, 434,435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении клиента (далее - Заявление) и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В Заявлении Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт (далее - Счёт Клиента), используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 300 000 руб. В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия и График платежей. Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт (номер) и предоставил сумму кредита в размере 300 000 руб., зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента. При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: Срок предоставления кредита в днях- 854, процентная ставка по договору 29 % годовых. В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором. По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом, своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта (номер). В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью заключительное требование. 03.07.2009 Банк направил Клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 133 018 руб. 33 коп. не позднее 02.08.2009, однако требование Банка Клиентом не исполнено. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банк судебный приказ был отменен. Однако, до настоящего момента задолженность не погашена, в связи с чем Банк вынужден обратится в суд с указанным иском.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его дате, месте и времени, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о его дате, месте и времени извещен. В адресованных суду возражениях иск не признал, указав, что в исковом заявлении указано, что договор (номер) заключен 03.07.2009 г., но это не соответствует действительности, так как из представленного истцом заявления (номер) за подписью ФИО1 договор заключен 31 июля 2007 года, то есть имеет место техническая ошибка. Действительно, 31 июля 2007 года между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор (номер) на срок 855 дней, то есть до 02.12.2009 г. (что следует из заявления за подписью ФИО1 от 31.07.2007 г., приобщенного истцом к материалам дела). Следовательно, с момента окончания срока действий договора, то есть с 02.12.2009 г. прошло 13 лет. К исковым требованиям АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 31 июля 2007 года должен быть применен срок давности, в связи с чем, их требования не подлежат удовлетворению. Из искового заявления следует, что 03.07.2009 г. Банк выставил Клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 113 018 руб. 33 коп. не позднее 02.08.2009 г., однако требования Банка Клиентом не исполнено. Следовательно, из искового заявления следует, что о нарушении своего права истец узнал 02.08.2009 г., то есть с момента, когда ответчик не исполнил заключительное требование банка об оплате задолженности в сумме 133 018 руб. 33 коп. Соответственно, срок исковой давности по требованиям АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 истек 02.08.2012 г., то есть через три года, когда истцу стало известно о нарушении своего права. Кроме этого, дата окончания кредитного договора 02.12.2009 г., когда должен был поступить последний платеж, если рассчитывать срок исковой давности с момента 02.12.2009 г., то срок исковой давности также истек, так как три года с 02.12.2009 г. истекли 02.12.2012 г. Соответственно, исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 подано за пределами срока исковой давности, также за пределами срока исковой давности было подано и заявление о выдаче судебного приказа. На основании изложенного, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 не могут быть удовлетворены в связи с истечением срока исковой давности.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 31 июля 2007 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 (заемщик) на основании его заявления заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 300 000 руб. под процентную ставку 29% годовых на срок - 855 дней, то есть по 02.12.2009.

Договор заключён в порядке, предусмотренном ст.ст. 160 (п. 1), 421, 432, 434,435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении клиента (далее - Заявление) и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

ФИО1, ознакомившись с информацией по кредитам, направил в Банк заполненную им Анкету и Заявление о предоставлении кредита.

Ответчик собственноручной подписью подтвердил, что он ознакомлен с Условиями предоставления кредита, Тарифным планом и получил данные документы.

Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл ФИО1 банковский счёт (номер) и предоставил сумму кредита в размере 300 000 руб., зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта.

Согласно условиям договора, ежемесячный платеж - 14 870 руб., за исключением последнего, равного 15 920 руб.; дата ежемесячного платежа - 02 числа каждого месяца с сентября 2007 по декабрь 2009 года (л.д. 8).

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ФИО1 своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта (номер).

В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью заключительное требование.

В результате ненадлежащего исполнения ФИО1 кредитных обязательств по кредитному соглашению образовалась задолженность.

03.07.2009 Банк направил Клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 133 018 руб. 33 коп. не позднее 02.08.2009, однако требование Банка ФИО1 не исполнено (л.д.19).

16 марта 2022 г. по заявлению Банка мировым судьей судебного участка № 2 города Мурома и Муромского района вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору за период с 31 июля 2007 г. по 02 августа 2009 г.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 города Мурома и Муромского района от 20.07.2022г. отменен судебный приказ от 16.03.2022 года по заявлению ФИО1 (л.д.20-21).

Вместе с тем, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком ФИО1 не погашена, денежных средств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом он не вносил, как предусмотрено условиями договора.

По состоянию на 22.11.2022 задолженность ФИО1 перед Банком составила 133 018 руб. 33 коп.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности. Письменное заявление ответчика о применении срока исковой давности направлено истцу и получено им 9 января 2023 года, отзыва на данное заявление истцом не представлено.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, данных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание изложенное, условия кредитного договора о сроках и размерах внесения платежей по кредиту (при невнесении которых кредитору стало достоверно известно о нарушении своего права), суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 города Мурома и Муромского района Владимирской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности также за пределами срока исковой давности.

16.03.2022 мировым судьей был вынесен судебный приказ, который отменен 20.07.2022 по заявлению ответчика.

Согласно п. 4.17 договора (номер) от 31.07.2007 г., срок погашения задолженности по договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку.

Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ со дня предъявления Банком требования об этом.

В силу абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должны быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом.

Из искового заявления следует, что 03.07.2009 г. Банк выставил ФИО1 заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 113 018 руб. 33 коп. не позднее 02.08.2009 г., однако требования Банка ФИО1 не исполнено.

Выставление указанного заключительного счета-выписки ответчиком не оспаривается.

Таким образом, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по названному кредитному договору началось 02.08.2009 года, т.е. по окончании срока, предоставленного банком ответчику для оплаты заключительного счета-выписки.

Учитывая вышеизложенное, трёхгодичный срок на подачу искового заявления в суд истёк 02.08.2012 года.

С рассматриваемым иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился в суд 05.12.2022 года, т.е. по истечении трёхлетнего срока исковой давности.

Кроме этого дата окончания кредитного договора 02.12.2009 г., когда должен был поступить последний платеж, если рассчитывать срок исковой давности с момента 02.12.2009 г., то срок исковой давности также истек, так как три года с 02.12.2009 г. истекли 02.12.2012 г.

Соответственно, рассматриваемое исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 подано за пределами срока исковой давности, также за пределами срока исковой давности было подано и заявление о выдаче судебного приказа.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по основному долгу и, соответственно, процентов и неустойки в сумме 133 018 руб. 33 коп.

С учетом положений части 1 статьи 98 ГПК РФ также не подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3860 руб.37 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 .... о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Муромский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 31 января 2023 года.

Председательствующий Ю.А. Большакова