Дело №

УИД: 89RS0№-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД/ММ/ГГ ...

Лабытнангский городской суд ... в составе: председательствующего судьи Михайловой О.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО3 и Обществу с ограниченной ответственностью СК «Газпромстрахование» о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в Надымский городской суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД/ММ/ГГ № в общей сумме по состоянию на ДД/ММ/ГГ включительно 880 398 руб. 43 коп., из которых: 792 788 руб. 41 коп. - основной долг; 82 517 руб. 75 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 5 092 руб. 27 коп. – пени; задолженность по кредитному договору от ДД/ММ/ГГ № в общей сумме по состоянию на ДД/ММ/ГГ включительно 113 458 руб. 57 коп., из которых: 98 119 руб. 81 коп. - основной долг; 13 876 руб. 01 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 462 руб. 75 коп. – пени; задолженность по кредитному договору от ДД/ММ/ГГ № в общей сумме по состоянию на ДД/ММ/ГГ включительно 120 834 руб. 47 коп., из которых: 98 413 руб. 10 коп. - основной долг; 21 574 руб. 10 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 847 руб. 27 коп. - пени, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 13 773 руб. 45 коп.

В обоснование исковых требований указано, что ДД/ММ/ГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО5 заключили кредитный договор №, в соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 000 891 руб. 15 коп. на срок по ДД/ММ/ГГ с взиманием за пользование кредитом 10,90 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 891 руб. 15 коп.

ДД/ММ/ГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО5 заключили кредитный договор № в соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 360 577 руб. на срок по ДД/ММ/ГГ с взиманием за пользование кредитом 20,50 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщику предоставлены денежные средства в сумме 360 577 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД/ММ/ГГ № ФИО5 Банк ВТБ (ПАО) предоставил кредитную карту с кредитным лимитом (лимит овердрафта) в размере 50 000 руб. сроком действия по ДД/ММ/ГГ, под 26 % годовых. Кредитный договор состоит из совокупности документов: расписки в получении банковской карты, Правил предоставления и использования банковских карт Банк ВТБ (ПАО), анкеты-заявления на выпуск и получение кредитной карты, тарифов на обслуживание банковских карт. Заемщик воспользовался лимитом задолженности в размере 98 413 руб. 10 коп., что подтверждается выпиской по ссудному счету кредитной карты. ДД/ММ/ГГ ФИО5 умер, его предполагаемым наследником является ФИО2 На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД/ММ/ГГ (протокол от ДД/ММ/ГГ №), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД/ММ/ГГ (протокол от ДД/ММ/ГГ №) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) внесена в единый государственный реестр юридических лиц ДД/ММ/ГГ.

Определением Надымского городского суда от ДД/ММ/ГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3

Определением Надымского городского суда от ДД/ММ/ГГ гражданское дело по иску ПАО «Банк ВТБ» к ФИО2, ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору, передано по подсудности в Лабытнангский городской суд.

Определением Лабытнангского городского суда занесенным в протокол судебного заседания от ДД/ММ/ГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «ВТБ Страхование», в дальнейшем в Устав Общества были внесен изменения на ООО СК «Газпромстрахование» (т.1 л.д.180-181).

Протокольным определением Лабытнангского городского суда от ДД/ММ/ГГ к участию в деле в порядке ст.47 ГПК РФ для дачи заключения по делу привлечено ФИО1 службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по ЯНАО.

В судебное заседание ФИО1 истца ПАО «Банк ВТБ» не явился, извещён надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ФИО1 истца.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 участия в судебном заседании не принимали, извещены надлежащим образом.

ФИО1 ответчика ООО СК «Газпромстрахование» участия в судебном заседании также не принимал, извещен надлежащим образом, ходатайствуя о рассмотрении дела в отсутствие ФИО1 с их стороны.

ФИО1 службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по ЯНАО, в судебное заседание также не явился, извещен.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД/ММ/ГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО5 заключили кредитный договор № в соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 360 577 руб. на срок по ДД/ММ/ГГ с взиманием за пользование кредитом 20,50 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщику предоставлены денежные средства в сумме 360 577 руб. (т.1 л.д. 13-15, 16).

Согласно расчету задолженности за период с ДД/ММ/ГГ по ДД/ММ/ГГ, размер задолженности по кредитному договору № составил 126 623 руб. 35 коп., из которых размер основной задолженности 98 119 руб. 81 коп., задолженность по процентам, пени, комиссии 28 503 руб. 54 коп. Неисполнение обязательств заемщиком началось с ДД/ММ/ГГ (т.1 л.д. 6-12, 17).

Банк пользуясь предоставленным ему правом, снизил суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкции, таким образом размер задолженности составил: 113 458 руб. 57 коп., из которых: 98 119 руб. 81 коп. - основной долг; 13 876 руб. 01 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 462 руб. 75 коп. – пени.

ДД/ММ/ГГ между ФИО5 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Профи», выдан полис №. Срок действия договора страхования определен с 00-00 час ДД/ММ/ГГ по 24-00 час ДД/ММ/ГГ (т.1 л.д. 28).

ДД/ММ/ГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО5 заключили кредитный договор №, в соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 000 891 руб. 15 коп. на срок по ДД/ММ/ГГ с взиманием за пользование кредитом 10,90 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 891 руб. 15 коп. (т.1 л.д. 33-34, 36).

Согласно расчету задолженности за период с ДД/ММ/ГГ по ДД/ММ/ГГ, размер задолженности по кредитному договору №, составил 926 228 руб. 85 коп., из которых размер основной задолженности 792 788 руб. 41 коп., задолженность по процентам, пени, комиссии 133 440 руб. 44 коп. Неисполнение обязательств заемщиком началось с ДД/ММ/ГГ (т.1 л.д. 29-32, 37).

Банк пользуясь предоставленным ему правом, снизил суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкции, таким образом размер задолженности составил: 792 788 руб. 41 коп. - основной долг; 82 517 руб. 75 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 5 092 руб. 27 коп. – пени.

ДД/ММ/ГГ между ФИО5 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Лайф+», выдан полис №. Срок действия договора страхования определен с 00-00 час ДД/ММ/ГГ по 23-59 час ДД/ММ/ГГ (т.1 л.д. 57).

Также ДД/ММ/ГГ Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО5 кредитную карту с кредитным лимитом (лимит овердрафта) в размере 50 000 руб. сроком действия по ДД/ММ/ГГ, под 26 % годовых. Кредитный договор № состоит из совокупности документов: расписки в получении банковской карты, Правил предоставления и использования банковских карт Банк ВТБ (ПАО), анкеты-заявления на выпуск и получение кредитной карты, тарифов на обслуживание банковских карт. Заемщик воспользовался лимитом задолженности в размере 98 413 руб. 10 коп., что подтверждается выпиской по ссудному счету кредитной карты (т.1 л.д.64-65, 66-68).

Расчет задолженности, представленный Банком по всем кредитным договорам заключенным с ФИО5 произведен в соответствии с условиями договоров, с учетом платежей поступивших от заемщика, проверен судом, является арифметически верным. Доказательств в опровержение правильности этого расчета ответчиком не представлено.

Согласно актовой записи о смерти № от ДД/ММ/ГГ ФИО5 умер ДД/ММ/ГГ (т.1 л.д.85).

По сведениям нотариуса нотариального округа ... ФИО6 от ДД/ММ/ГГ, после смерти ФИО5 ДД/ММ/ГГ года рождения, умершего ДД/ММ/ГГ, заведено наследственное дело № ДД/ММ/ГГ. Наследниками по закону является: сын - ФИО3, ДД/ММ/ГГ года рождения, мать - ФИО7 Наследство принял: сын - ФИО3 на основании заявления о принятии наследства от ДД/ММ/ГГ. ФИО7 за оформлением своих наследственных прав не обращалась. В её адрес направлено извещение об открытии наследственного дела после смерти ФИО5 Ответ к указанному сроку не получен, что расценивается как непринятие наследства. На ДД/ММ/ГГ в наследственную массу входит: - 1/2 (одна вторая) доля в праве общей долевой собственности квартиры, находящейся по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, .... Кадастровая стоимость на ДД/ММ/ГГ составляет: 1 377 844 (один миллион триста семьдесят семь тысяч восемьсот сорок четыре) рубля 975 копеек; имеется задолженность по кредитам в пользу АО «Газпромбанк», наследник извещён. Свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю квартиры выдано ДД/ММ/ГГ, реестр №-н/72-2021-1-162 (т.1 л.д. 87, 88-125).

Учитывая, что ответчик ФИО3 принял наследство после смерти ФИО5, следовательно, он является надлежащими ответчиком по делу.

ДД/ММ/ГГ между ООО СК «Газпром страхование» (ООО СК «ВТБ Страхование») и ФИО5 заключен договор страхования №. Указанный договор страхования заключен в соответствии с Условиями страхования, являющимися неотъемлемой частью договора страхования. На страхование приняты риски: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, потеря работы. Срок страхования: ДД/ММ/ГГ по ДД/ММ/ГГ. Выгодоприобретатель определяется в соответствии с Условиям страхования.

ДД/ММ/ГГ между ООО СК «Газпром страхование» (ООО СК «ВТБ Страхование») заключен договор страхования Финансовый резерв Лайф+ №. Указанный договор страхования заключен в соответствии с Условиями страхования, являющимися неотъемлемой частью договора страхования. На страхование приняты риски: госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни. Срок страхования: ДД/ММ/ГГ по ДД/ММ/ГГ. Выгодоприобретатель: Застрахованный либо его наследники.

В соответствие со ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Из сведений представленных ООО СК «Газпром страхование» наследники ФИО5 с заявлением о наступлении страховых случаев по договорам страхования не обращались. Выгодоприобретателем по заключенным договорам страхования являются: застрахованный либо его наследники. Обязанность страховщика по погашению кредитной задолженности застрахованного указанными договорами страхования не предусмотрена. Страховщик в данном случае не является поручителем по кредитным договорам, банк не является выгодоприобретателем по заключенным договорам страхования (т.1 л.д. 232-233).

Вместе с тем, в материалах дела представлено заявление ФИО2, действующей по доверенности в интересах ФИО3 о наступлении события, имеющего признаки страхового, поданное в Газпром Страхование от ДД/ММ/ГГ.

Доказательств отказа в признании случая страховым или не страховой выплате, в материалах дела не представлено.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

На основании ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абзац 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД/ММ/ГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Учитывая, что неисполнение обязательств по кредитному договору было вызвано смертью заемщика и повлекло необходимость установления Банком наследников заемщика, а также то, что преследуемый Банком интерес не является противоправным, не направлен на получение от контрагента необоснованных преимуществ не предусмотренные договором, действия Банка по взысканию задолженности не противоречат условиям кредитного договора и действующему законодательству.

Сомневаться в подлинности кредитного договора и представленных Банком документов, у суда оснований не имеется. Указанные документы предъявлены в суд в копиях, заверенных надлежащим образом. Кроме того, подлинность кредитного договора подтверждается письменным документами, приобщенными к кредитному договору, договором страхования ООО СК «ВТБ Страхование», в соответствии с которым ФИО3 является выгодоприобретателем.

Учитывая, что ответчик ФИО3 принял наследство, оставшееся после смерти ФИО5, таким образом, отвечает по долгам наследодателя, в связи, с чем задолженность по основному долгу и процентам надлежит взыскать с указанного ответчика в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из сведений представленных нотариусом нотариального округа ... ФИО6 кадастровая стоимость объекта недвижимости расположенного по адресу: Ямало-Ненецкий автономный округ, .... Кадастровая составляет: 1 377 844 руб. 975 коп., аналогичные сведения содержатся в Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объектах недвижимости по состоянию на ДД/ММ/ГГ (т.1 л.д. 111).

Таким образом, размер перешедшей к ответчику ФИО3 ? доли в денежном эквиваленте составляет 688 922 руб. 48 коп. Следовательно ФИО3 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору от ДД/ММ/ГГ №, кредитному договору от ДД/ММ/ГГ № и кредитному договору от ДД/ММ/ГГ № в размере 688 922 руб. 48 коп.

Требования, заявленные к ФИО2 не подлежат удовлетворению поскольку она не является наследником принявшим наследство, оставшееся после смерти ФИО5

Также не подлежат удовлетворению требования к ООО СК «Газпромстрахование», поскольку Банк не является выгодоприобретателем по договорам страхования заключенным с ФИО5

Согласно ч.5 ст.198 ГПК РФ резолютивная часть решения суда должна содержать указание на распределение судебных расходов.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 773 руб. 45 коп., рассчитанная в соответствии со ст.333.19 НК РФ.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, согласно положениям ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 089 руб. 22 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество), удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ДД/ММ/ГГ года рождения (паспорт гражданина РФ серии 7416 №, выданный Отделом УФМС России по ЯНАО в городе Надыме ДД/ММ/ГГ, код подразделения 890-006) в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД/ММ/ГГ №, кредитному договору от ДД/ММ/ГГ № и кредитному договору от ДД/ММ/ГГ № в размере 688 922 руб. 48 коп., а также расходы по государственной пошлине в размере 10 089 руб. 22 коп.

В остальной части иск Банк ВТБ (публичное акционерное общество), оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в суд ... через Лабытнангский городской суд ... в течение месяца.

В окончательной форме решение принято ДД/ММ/ГГ.

Председательствующий /подпись/

Копия верна:

Судья О.В. Михайлова