Решение по делу № 2-1849/2025 от 25.03.2025

УИД 36RS0005-01-2024-001064-41

Дело № 2-1849/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Воронеж 25 марта 2025 года

Советский районный суд города Воронеж в составе:

Председательствующего судьи Крюкова С.А.,

при секретаре Яковлевой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о взыскании ущерба в порядке регресса,

УСТАНОВИЛ:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании ущерба в порядке регресса, указывая на следующее.

20.03.2022 в Московской области Ленинский г.о. произошло ДТП с участием автомобилей <данные изъяты>, <данные изъяты> и автомобиля <данные изъяты>.

Виновником произошедшего ДТП явился водитель автомобиля <данные изъяты>.

При этом, автомобилям <данные изъяты> были причинены механические повреждения.

На момент ДТП гражданская ответственность водителя <данные изъяты> была застрахована в СПАО «Ингосстрах» и во исполнение условий договора страхования ОСАГО, СПАО «Ингосстрах» в счет возмещения вреда выплатило потерпевшим страховое возмещение в сумме 413000 руб.

Вместе с тем, согласно полиса ОСАГО виновника ДТП, собственником автомобиля <данные изъяты> указано ООО «Фольксваген Груп Финанц» с местом регистрации юрлица по адресу: Россиия Кабардино-Балкарская республика, страхователем являлся ФИО1

Исходя из места нахождения собственника ТС был произведен расчет страховой премии, который составил 14698,69 руб.и соответственно оплачен при заключении договора.

Вместе с тем, фактически юрадресом ООО «Фольксваген Груп Финанс» является г.Москва, вследствие чего применяется иной коэффициент территории и размер страховой премии составил бы 41340,07 руб.

Таким образом, при заключении договора ОСАГО страховщику были сообщены недостоверные сведения в отношении территории преимущественного использования ТС, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В соответствии с положениями п. «К» ст. 14 Федерального закона № 40-ФЗ от 25.04.2002 года, к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии;

Согласно информационного письма ЦБ РФ от 23 июля 2018 г. N ИН-06-53/49 «Об отдельных вопросах определения имущественного интереса страхователя по договору ОСАГО», в связи с рисками заключения договора ОСАГО в электронной форме лицами, не имеющими имущественного интереса в страховании ответственности владельцев транспортных средств, Банк России полагает, что в случае если договор ОСАГО заключается в электронной форме и страхователь не является собственником транспортного средства, то такой страхователь должен быть указан в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством.

Соответственно страхователь распоряжается ТС на законном основании ив момент заключения договора ОСАГО является владельцем ТС,

В связи с изложенным СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с указанным иском к ответчику ФИО1, как страхователю, о взыскании причиненного ущерба в размере выплаченного потерпевшему страхового возмещения в сумме 413000 руб.

Представитель истца в суд не явился, но представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

Представителем ответчика ФИО1, на основании доверенности ФИО2, в суд представлены письменные возражения по существу иска.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В пункте 2 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Согласно пункту 1 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании. В пункте 2 названной статьи закреплено, что владелец источника повышенной опасности не отвечает за вред, причиненный этим источником, если докажет, что источник выбыл из его обладания в результате противоправных действий других лиц.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1081 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом, имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.

Пунктом "к" части 1 статьи 14 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее по тексту - Закон об ОСАГО) предусмотрено, что к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В случае представления страхователем заведомо ложных сведений страховщик также вправе требовать признания договора недействительным.

Из системного толкования положений абзаца шестого пункта 7.2 статьи 15 и подпункта "к" пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО следует, что при наступлении страхового случая страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

Как следует из материалов дела, 20.03.2022 в Московской области Ленинский г.о. произошло ДТП с участием автомобилей <данные изъяты>, <данные изъяты> и автомобиля <данные изъяты>.

Виновником произошедшего ДТП явился водитель автомобиля <данные изъяты>.

При этом, автомобилям <данные изъяты> были причинены механические повреждения.

Вместе с тем, согласно полиса ОСАГО виновника ДТП, собственником автомобиля Фольксваген Поло указано ООО «Фольксваген Груп Финанц» с местом регистрации юрлица по адресу: Россиия Кабардино-Балкарская республика, страхователем являлся ФИО1

Истец просит взыскать указанную сумму с ответчиков в порядке регресса, ссылаясь на положения п.п. «к» п. 1 ст. 14 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО), в котором предусмотрено: К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если: владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О

применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" даны следующие разъяснения:

Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования на будущее время в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (подпункт"а" пункта 2 статьи 5 Закона об ОСАГО и пункт 1.15 Правил).

Договор обязательного страхования в этом случае прекращается с момента получения страхователем уведомления страховщика о прекращении договора (пункт 1 статьи 450.1, статья 165.1 ГК РФ).

В таком случае часть страховой премии по договору обязательного страхования в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства), страхователю не возвращается (пункт 1.16 Правил).

Ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или)цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.).

В случае представления страхователем заведомо ложных сведений страховщик также вправе требовать признания договора недействительным на основании пункта 3 статьи 944 ГК РФ и применения последствий, предусмотренных статьей 179 ГК РФ.

В этом случае выплаченное потерпевшему страховое возмещение не возвращается, а причиненные вследствие этого убытки страховщику возмещаются страхователем.

Истец указывает, что ФИО1 (страхователем) при заключении договора ОСАГО № предоставлены страховщику (истцу) недостоверные сведения о территории преимущественного использования транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Согласно заявлению о заключении договора ОСАГО от 26.03.2021 определены следующие условия: договор ОСАГО заключается в отношении неопределенного круга лиц при управлении автомобилем <данные изъяты>, мощность двигателя - 110 л.с., Адрес ФИО1 указан: <адрес>. Собственник: ООО «Фольскваген Груп Финанц», адрес: Россия, Кабардино-Балкарская республика Белая речка.

В пункте 6 "Страховая премия" заявления, который заполняется страховщиком, коэффициент КТ (территория преимущественного использования транспортного средства) указан 0,64.

Соответственно, страховщик (истец) произвел расчет страховой премии

следующим образом:

ТБ 9619 КТ 0,64 КБМ 1,01 КВС 1 КО 1,97 КС 1 КП 1 КМ 1,2 = 14698,69

В исковом заявлении указано, что в соответствии с Указанием ЦБ «О страховых тарифах по ОСАГО» коэффициент территории преимущественного использования (КТ) составляет для г. Москва - 1,8, исходя из чего расчет стоимости полиса составлял 41340,07 руб.

Однако истец не учитывает, что страхователь (ответчик) не указывал страховщику (истцу) сведения о территории преимущественного использования транспортного средства (такой графы для заполнения в заявлении нет).

Согласно Примечанию к Приложению N 2 к Указанию Банка России от 28.07.2020 N 5515-У территория преимущественного использования транспортного средства определяется в соответствии с подпунктом "а" пункта 3 статьи 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 18, ст. 1720; 2020, N 22, ст. 3382) для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств, иных обособленных подразделений по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения (указывается в свидетельстве о постановке на учет в налоговом органе).

В соответствии с п. 2 ст. 954 Гражданского кодекса РФ в предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона об ОСАГО страховые премии по договорам обязательного страхования определяются расчетным путем страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

В подп. "а" п. З ст. 9 Закона об ОСАГО предусмотрено применение коэффициента, устанавливаемого в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, который определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств, иных обособленных подразделений - места нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения.

Из приведенных положений закона следует, что территория преимущественного использования транспортного средства определяется не со слов страхователя, а исходя из сведений, указанных в перечисленных выше документах, предоставленных представителю страховщика при заключении договора (аналогичная правовая позиция приведена в определениях Верховного Суда РФ от 05.12.2023 N 16-КГ2З-62-К4, от 14.05.2024 N 14-КГ24-8-К1, в определении Первого кассационного суда общей юрисдикции от 10.04.2024 N 88-11521/2024 и др.).

Согласно п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО (здесь и далее в редакции, действующей на дату заключения договора) для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику следующие документы:

а)заявление о заключении договора обязательного страхования;

б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если владельцем

транспортного средства является физическое лицо);

в)свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (если владельцем

транспортного средства является юридическое лицо);

г) регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства;

д) водительское удостоверение или удостоверение тракториста-машиниста

(тракториста), временное удостоверение на право управления самоходными машинами либо копия одного из указанных документов в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);

е)диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона), либо свидетельство о прохождении технического осмотра в отношении тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин (за исключением случаев, если нормативными правовыми актами в области технического осмотра тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин проведение технического осмотра таких машин не требуется);

ж) документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства), либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного транспортного средства).

Согласно п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

В абз. 9 п. 1.6 "Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", Положение Банка России от 19.09.2014 N 431-П (в редакции на дату заключения договора)предусматривалось, что в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление владельцем транспортного средства документов, указанных в подпунктах "б"-"е" пункта З статьи 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования (в том числе с использованием информационной системы, которая в соответствии с Федеральным законом от 20 июля 2020 года N 21 1-ФЗ "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2020, N 30, ст. 4737) обеспечивает взаимодействие финансовых организаций или эмитентов с потребителями финансовых услуг посредством сети "Интернет" в целях обеспечения возможности совершения финансовых сделок и доступ к которой предоставляется оператором такой системы (далее финансовая платформа), в случае создания и направления владельцем транспортного средства - физическим лицом страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа с использованием финансовой платформы) и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

Согласно абз. 9 п. 7.2. ст. 15 Закона об ОСАГО в случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не предоставляется.

Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

Системный анализ указанных выше нормативны положений позволяет сделать вывод о том, что проверка содержащихся в заявлении о заключении договора страхования, в том числе поданного в электронном виде, сведений на их достоверность является обязанностью, а не правом страховщика.

При этом, как указывалось выше, сведения о территории преимущественного использования транспортного средства предоставляются не страхователем, а самостоятельно определяются страховщиком исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения (пп. ((а» п. 3 ст. 9 Закона об ОСАГО). Кроме того, в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа

предоставление свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (если владельцем транспортного средства является юридическое лицо) осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы (абз.9 п. 1.6 Правил ОСАГО).

ФИО1 представил страховщику договор лизинга N RS-FC2583238-1068103 от 23.03.2021, заключенный между ООО «Фольскваген Груп Финанц» (Лизингодатель) и ООО «Формула проката» (Лизингополучатель). В договоре указаны ИНН и юридические адреса: ООО «Фольскваген Груп cI>инанц» (<данные изъяты>), ООО «Формула проката» <данные изъяты>).

Тем самым, истец, имевший доступ к ЕГРЮЛ и располагавший достоверными сведениями о месте нахождения собственника и владельца транспортного средства в городе Москве, неверно определил территорию преимущественного использования и произвел расчет страховой премии с применением КТ 0,64.

Страховщик, являясь коммерческой организацией (п. 2 ст. 50, п. 1 ст. 96 ГК РФ), осуществляющей профессиональную деятельность в сфере страхования, и действуя в рамках своей предпринимательской деятельности, должен проявлять осмотрительность и разумность при заключении сделок (абз. 3 п. 1 ст. 2 ГК РФ) В противном случае риски последствий неосмотрительного и неразумного поведения возлагаются на субъекта такого поведения.

С учетом приведенных выше положений законодательства, принимая во внимание установленную законом обязанность страховщика проверять соответствие сведений, представленных страхователем в заявлении о заключении договора ОСАГО, той информации, которая содержится в автоматизированной информационной системе, суд приходит к выводу о недопустимости переложения негативных последствий неисполнения страховщиком своих обязанностей на страхователя и владельца ТС.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что исковые требования СПАО «Ингосстрак» к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регресса удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о взыскании убытков в порядке регресса, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья С.А. Крюков