Дело №2-4069/2022

24RS0032-01-2022-003652-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск 26 декабря 2022 г.

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Семёнова В.В.,

при секретаре Поздеевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.10.2019 года в размере 277 495,96 рублей, сумму денежных средств в размере 5 974,96 рублей в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 02.10.2019 года ФИО1 направил в Банк заполненную им Анкету и Заявление о представлении потребительского кредита. В указанном Заявлении Клиент просил: 1. Рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета». На условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт». Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: - предоставить ему платежную (банковскую) карту; - открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты. При этом в Заявлении Клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что: - Банк, в случае принятия решения о заключении с ним Договора ПК, предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью Договора ПК, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; - принятием Банком его предложения о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему банковского счета. - составными и неотъемлемыми частями по Договору о карте наряду с Заявлением будут являться Условия по карте и Тарифы по карте. - с момента заключения Договора о карте к взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов по карте), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Договор о карте» информационного блока. Ознакомление и согласие Клиента с Тарифным планом подтверждается его собственноручной подписью. В указанном Заявлении собственноручной подписью Клиент также подтвердил, что он: - ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, размещенной Банком в месте оформления настоящего Заявления и ее содержание понимает; - ознакомлен, полностью согласен с Условиями по карте. Тарифами по карте, содержание которых понимает и положения которых обязуется соблюдать.

Рассмотрев указанное Заявление, Банк направил Клиенту Индивидуальные условия Договора ПК (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

02.10.2019 года Клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом Клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета «Русский Стандарт», а также что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

Рассмотрев оферту Клиента о заключении Договора о карте. Банк произвел ее акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых Клиент связывал момент заключения Договора о карте, т.е. открыл Клиенту банковский счет №. Таким образом, в соответствии с положениями пункта 3 статьи 421 ГК РФ между сторонами были заключены Договор о карте и Договор потребительского кредита, именуемые далее - Договор №. Во исполнение своих обязательств по Договору, Банк выпустил на имя Ответчика банковскую карту. Клиент получил указанную карту на руки. Согласно Условий по карте, выпущенная Клиенту карта предназначена для совершения ее Держателем Операций в пределах денежных средств Клиента, находящихся на Счете, и (или) кредита, предоставленного Банком Клиенту в рамках Договора ПК (при наличии Договора ПК) при недостаточности или отсутствии на Счете денежных средств. В соответствии с Условиями кредитования счета задолженность Заемщика перед Банком возникает в результате предоставления Банком Заемщику кредита, начисления Банком подлежащих уплате Заемщиком за пользование Кредитом процентов; возникновения неустойки. В соответствии с Условиями по карте. Задолженность по Договору о Карте возникает у Клиента перед Банком в результате: начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий, размер и порядок начисления которых определены Тарифами; возникновения Сверхлимитной задолженности в рамках Договора о Карте; возникновения неустойки на просроченные (несвоевременно оплаченные Клиентом) платы и комиссии; возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами. Согласно Условий кредитования счета, кредит предоставляется Банком Заемщику в соответствии со статьей 850 ГК РФ - в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на Счете для осуществления: расходных Операций, совершаемых/совершенных с использованием Карты (ее реквизитов) по оплате товаров (имущества / работ / услуг/результатов интеллектуальной деятельности) и получению наличных денежных средств; иных Операций, если в отношении таких Операций Банк и Заемщик на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием Кредита. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм Операций, и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. Согласно Условий кредитования счета, за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита. При заключении Договора стороны в п. 4 Индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке: 39,9% годовых. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по Получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента №. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий, погашение задолженности Заемщиком производится путем размещения на Счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение Задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со Счета, определенной Условиями по карте). При этом согласно Условий кредитования счета. Заемщик До дня выставления Заключительного Счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на Счете в целях досрочного полного либо частичного погашения Основного долга и Задолженности в целом. В целях погашения задолженности Банк, в порядке, предусмотренном Условиями кредитования счета й Условиями по карте, формирует и передает Заемщику счет-выписку, которая содержит информацию о сумме Основного долга. Сверхлимитной задолженности, процентах за пользование Кредитом, обо всех Операциях, отраженных на Счете в течение Расчетного периода, информацию об остатке денежных средств на Счете, а также информацию о сумме минимального платежа по Договору ПК, сумме Задолженности по Договору о Карте на конец Расчетного периода, по окончании которого составлен такой Счет-выписка, а также дату оплаты такой суммы. Также Счет- выписка может включать в себя прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Клиента. При этом минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую Заемщик размещает на Счете в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на совершение расходных Операций с использованием Кредита (Условия кредитования счета). В соответствии с Условиями кредитования счета - в случае, если до окончания Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, по окончании которого был определен Минимальный платеж, на Счете не будут размещены (не в результате предоставления Банком Кредита) денежные средства в размере равном такому Минимальному платежу, что такое обстоятельство рассматривается как пропуск Заемщиком Минимального платежа. Клиент нарушал согласованные сторонами условия Договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из Счета №. В силу ст.14 Закона №353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, срок возврата Заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком-выставлением Заемщику Заключительного счета-выписки. При этом Заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) вернуть Кредит и погасить иную задолженность в полном объеме. Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав 02.11.2021 года Заключительный счет-выписку, содержащий сведения в размере задолженности Клиента в сумме 277 495,96 рублей и сроке ее погашения - до 01.12.2021 года. Согласно расчета задолженность состоит из: основного долга 206 400,00 рублей, проценты за пользование кредитом 52 882,28 рублей, плата за выпуск и обслуживание карты 590 рублей, плата за пропуск минимального платежа 17 347,68 рублей, смс-сервис 276,00 рублей. По настоящее время задолженность Клиента перед Банком по Договору №123255261 не погашена, что также подтверждается выпиской из счета №. Таким образом, сумма задолженности Клиента по Договору № от 02.10.2019 года составляет 277 495,96 рублей.

Представитель истца в зал суда не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом по адресу регистрации, совпадающему с адресом жительства, судебная корреспонденция возвращена по истечении сроков хранения.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела в своей совокупности и оценив по правилам ст.67 ГПК РФ, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п.4 ст.421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

На основании ст.309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 ст. 408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 02.10.2019 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № путем акцепта Банком оферты о выпуске и обслуживании кредитной карты максимальным лимитом кредитования 299 000 рублей под - 30,5% годовых (ставка применяется для начисления процентов за пользование кредитом, представленным для осуществления операций: 1) с использованием карты по оплате товаров (имущества, работ. Услуг, результатов интеллектуальной деятельности), 2) по переводу денежных средств в пользу партнеров. Под - 49,9% годовых-ставка применятся для начисления процентов за пользование кредитом, представленным для осуществления операций, не являющихся базовыми операциями. Срок возврата кредита определен до востребования.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий, погашение задолженности Заемщиком производится путем размещения на Счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение Задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со Счета, определенной Условиями по карте).

В соответствии с п. 12 условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будут отсутствовать просроченные проценты и просроченный платеж либо по день оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

Ответчик принял на себя обязательства по погашению процентов за пользование кредитом.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнял надлежащим образом путем выдаче ответчику карты с лимитом денежных средств на сумму 150 000 рублей, что подтверждается распиской о получении от 02.10.2019 года, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, поскольку неоднократно допускал просрочку минимального платежа, чем нарушала условия Договора, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

В связи с тем, что ответчик не исполнял свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов надлежащим образом образовалась задолженность, размер которой составляет 277 495,96 рублей, состоит из: основного долга 206 400,00 рублей, проценты за пользование кредитом 52 882,28 рублей, плата за выпуск и обслуживание карты 590 рублей, плата за пропуск минимального платежа 17 347,68 рублей, смс-сервис 276,00 рублей: 124991 рублей -задолженность по основному долгу, 590 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты, 44768,48 руб. - проценты за пользование кредитом. Указанные суммы и размер задолженности ответчик не оспаривал.

Расчет истца судом проверен и признан верным, поскольку основан на нормах действующего законодательства, регламентирующих правоотношения сторон, а также полностью согласуется с условиями заключенному между сторонами кредитного договора.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу банка задолженность, размер которой по состоянию на 02.11.2021 года составляет 277 495,96 рублей (из которых: 206 400,00 рублей - задолженность по основному долгу, проценты за пользование кредитом 52 882,28 рублей, плата за выпуск и обслуживание карты 590 рублей, плата за пропуск минимального платежа 17 347,68 рублей, смс-сервис 276,00 рублей.).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая, что истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина, исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 974,96 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 02.10.2019 года по состоянию на 02.11.2021 года в сумме 277 495 рублей 96 копеек, госпошлину в размере 5 974 рубля 96 копеек, а всего 283 470 (Двести восемьдесят три тысячи четыреста семьдесят) рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий судья: Семёнов В.В.

Мотивированное решение составлено 28 декабря 2022 г.