№ 2-279/2025;
УИД 36RS0007-01-2025-000363-17
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п.г.т. Анна 02 июня 2025 года
Воронежской области
Аннинский районный суд Воронежской области в составе:
судьи Аннинского районного суда Воронежской области Круговой С.А.,
при секретаре судебного заседания Максименковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «ТБанк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 24.03.2024 г. между клиентом ФИО1, далее по тексту - Ответчик, и АО «ТБанк», далее по тексту - Банк, был заключен кредитный договор <***>. В соответствии с Договором Ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими Условиями, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету Ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет Ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств Ответчиком. На основании Решения б/н единственного акционера от 10 июня 2024 г. фирменное наименование Банка было изменено с АО «Тинькофф Банк» на Акционерное общество «ТБанк», о чем 04 июля 2024 г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Ответчику в соответствии требованиями Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353 «О Потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ № 353) до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитованная в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ № 353. В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 23.10.2024г. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 21.05.2024 г. по 23.10.2024 г. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 1 597 201,77 руб. из которых: сумма основного долга – 1 225 000,00 руб., сумма процентов – 346 925,34 руб., сумма штрафов – 25 276,43 руб. Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 21.05.2024 по 23.10.2024 г. включительно в размере 1 597 201,77 руб., которая состоит из: основного долга – 1 225 000,00 руб., проценты – 346 925,34 руб., иные платы и штрафы – 25 276,43 руб., а также государственную пошлину в размере 30 972 рублей, всего взыскать: 1 628 173,77 руб. (л.д. 5-6).
Представитель истца АО «ТБанк» - ФИО2, уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, поддержав заявленные требования (л.д. 5 оборот, 54).
Ответчик ФИО1, в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещался судом по месту регистрации, направленная судом ответчику почтовая корреспонденция возвратилась в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 61, 64).
Согласно п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи165.1ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
С учетом изложенного суд считает, что ответчик ФИО1 извещен о месте и времени проведения судебного заседания надлежащим образом.
На основании части первой статьи 233ГПК Российской Федерации, предусматривающей право суда рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика ФИО1, с вынесением заочного решения.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «ТБанк» подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
На основании ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленными законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
В силу требований ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.
В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.
Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ (род. от 23.06.2016) ”Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Исходя из вышеуказанного, Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования Сайта. Договор займа Заемщик подписывает Аналогом собственноручной подписи, на основании ст. ст. 432. 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы (п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Из материалов дела усматривается, что на основании заявления-анкеты ФИО1, указав анкетные данные, предложение на заключение с ним Универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте банка tinkoff.ru, и тарифах; Универсальный договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты), содержащейся в заявке; дав согласие, просил банк заключить с ним кредитный договор <***> и предоставить кредит для приобретения автомобиля с пробегом более 1 000 км, информацию о котором обязуется предоставить банку посредством каналов дистанционного обслуживания УКБО порядке, а также в иных потребительских целях на следующих условиях путем зачисления кредита на картсчет №, открытый в АО «Тинькоф Банк» (л.д. 13 оборот).
24.03.2024 г. между ФИО1 и АО «Тинькоф Банк» был заключен кредитный договор <***>, согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита – 1 225 000 рублей, срок действия договора 60 месяцев, процентная ставка 39,9 (процентах годовых), при не исполнении заемщиком обязанности по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, применяемая ставка может быть увеличена на 15 процентных пунктов, ежемесячный регулярный платеж в размере 48 720 рублей, количество платежей 60. В соответствии с Договором Ответчик на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства (л.д. 14).
Согласно тарифу по продукту «Автокредит», тарифный план КНА7.4 (рубли РФ) процентная ставка 39,9 %, при не выполнении условий залога - + 15 процентных пунктов к действующей ставке, с указанием требований к автомобилю, принимаемому в залог банком по программе «Автокредит» (л.д. 16).
Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента (л.д. 13, 14, 16, 22-25, 26-28).
Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ФИО1 При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими Условиями, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.
Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, в соответствии с п. 2.7 условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте банка tinkoff.ru (л.д. 13, 14, 23).
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, 24 марта 2024 года на счет ФИО1 банком была зачислена сумма в размере 1 225 000 рублей, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии <***> (л.д. 21)
Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).
Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии <***>, размер задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 06.05.2025 составляет 1 597 201,77 руб. из которых: сумма основного долга - 1 225 000,00 руб.; сумма процентов – 346 925,34 руб.; сумма штрафов – 25 276,43 руб. (л.д. 19).
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражении, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, опровергающих представленные истцом доводы, и данных опровергающих правильность представленного истцом расчета суммы задолженности, об оплате задолженности ответчиками суду не представлено.
Расчет банка судом проверен, признан верным.
Судом принимается за основу предоставленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору и оснований ставить под сомнение указанный расчет у суда не имеется.
23.10.2024 г. в адрес ФИО1 банком направлен заключительный счет, согласно которому банк уведомил ФИО1 об истребовании всей суммы задолженности по состоянию на 23.10.2024 года в размере 1 597 201,77 рублей в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета и расторжении договора (л.д. 20).
Ответчик ФИО1 выставленный ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил.
В связи с изложенным суд находит необходимым указать следующее.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом (п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные условиями и правилами предоставления кредита.
Доказательств необоснованности заявленных требований ответчик не представил.
В соответствии с решением единственного акционера № б/н от 10 июня 2024 г. наименования банка АО «Тинькофф Банк» изменены на акционерное общество «ТБанк», что подтверждается изменениями вносимыми в устав АО «Тинькофф Банк» от 28.06.2024 г., лист записи ЕГРЮЛ АО «ТБанк» от 04.07.2024 г. (л.д. 18, 19, 20-24).
Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд находит исковые требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая, что требования Акционерного общества «ТБанк» подлежат полному удовлетворению, уплаченную истцом при обращении в суд государственную пошлину следует взыскать с ответчика.
При указанных обстоятельствах, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Исковое заявление акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору <***> от 24.03.2024 г. за период с 21.05.2024 г. по 23.10.2024 г. в размере 1 597 201 (один миллион пятьсот девяносто семь тысяч двести один) рубль 77 копеек, из которых 1 225 000 рублей 00 копеек – основной долг, 346 925 рублей 34 копеек – проценты, 25 276 рублей 43 копейки – иные платы и штрафы.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлине в размере 30 972 (тридцать тысяч девятьсот семьдесят два) рубля 00 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.А. Кругова
Решение в окончательной форме изготовлено 11 июня 2025 года.