Решение по делу № 2-3109/2025 от 21.07.2025 | Кировский районный суд г. Саратова (Саратовская область)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее ПАО) обратилось в суд с иском к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитным договорам. Требования мотивированы тем, что между Банком ВТБ 24 (ПАО) и <ФИО>..;

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Как установлено судом и следует из материалов дела, между Банком ВТБ 24 (ПАО) и <ФИО> <дата> был заключен кредитный договор № V625/0018-0460130, путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Таким образом ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Дело № 2-3109/2025

64RS0045-01-2025-003791-17

Заочное решение

Именем Российской Федерации

07 июля 2025 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьиЕреминой Н.Н.,

при помощнике ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Требования мотивированы тем, что между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № V625/0018-0460130, путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался представить ответчику денежные средства в сумме 29999 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 57,8 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, Подписание договора осуществлялось с использованием электронной подписи в соответствии с условиями договора комплексного обслуживания физических лиц и ВТБ (ПАО), заключенного между банком и должником путем подачи/подписания должником заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 29999 руб.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, в связи с чем обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом, однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 38846,61 руб.

Истец снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 35762,50 руб., из них: 27502,02 руб.– основной долг, 7917,81 руб.– плановые проценты за пользование кредитом, 112,49 руб.– пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 230,18 руб.– пени по просроченному долгу.

Между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № V621/1052-0007261, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 2000 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 30,8 % годовых (пункты 1.1-1.4 кредитного договора) Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 2000000 руб.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, в связи, с чем обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом, однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

Пунктом 1.12 кредитного договора установлен размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2422095,36 руб.

Истец снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 90% от общей суммы штрафных санкций.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 2373578,50 руб., из них: 1954395,28 руб.– основной долг, 413792,46 руб.– плановые проценты за пользование кредитом, 4694,61 руб.– пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 696,15 руб.– пени по просроченному долгу.

Между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № V625/0000-1538759, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1571358,55 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 16,2 % годовых Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Подписание договора осуществлялось с использованием электронной подписи в соответствии с условиями договора комплексного обслуживания физических лиц и ВТБ (ПАО), заключенного между банком и должником путем подачи/подписания должником заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1571358,55 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 786691,99 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 757055,29 руб., из них: 690239,81 руб.– основной долг, 63522,52 руб.– плановые проценты за пользование кредитом, 733,47 руб.– пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2559,49 руб.– пени по просроченному долгу.

Между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор <***>, о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

В соответствии с условиями кредитного договора - правила, тарифы, анкета -заявления и условия предоставления и использования банковской карты, включающие в себя расписку в получения карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между банком и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Заемщиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случает отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме офердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимите овердрафта.

Согласно условиям кредитного договора заемщику был установлен лимит в размере 660000 рублей.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, Правил, п.п. 1.4 Индивидуальных условий предоставления лимита кредитования Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом) в размере 9,90%, 39,90% и 49,90% годовых в зависимости от вида платежа, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно.

Согласно условиям Кредитного договора - Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 982875,81 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 982875,81 руб., из них: 659067,21 руб.– основной долг, 257334,90 руб.– плановые проценты за пользование кредитом, 6647,37 руб.– пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании вышеизложенного истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО):

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № V625/0018-0460130 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 35762,50 руб., из них: 27502,02 руб.– основной долг, 7917,81 руб.– плановые проценты за пользование кредитом, 112,49 руб.– пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 230,18 руб.– пени по просроченному долгу;

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № V621/1052-0007261 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 2373578,50 руб., из них: 1954395,28 руб.– основной долг, 413792,46 руб.– плановые проценты за пользование кредитом, 4694,61 руб.– пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 696,15 руб.– пени по просроченному долгу;

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № V625/0000-1538759 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 757055,29 руб., из них: 690239,81 руб.– основной долг, 63522,52 руб.– плановые проценты за пользование кредитом, 733,47 руб.– пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2559,49 руб.– пени по просроченному долгу;

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 923049,48 руб., из них: 659067,21 руб.– основной долг, 257334,90 руб.– плановые проценты за пользование кредитом, 6647,37 руб.– пени за несвоевременную уплату плановых процентов, так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 52626 рублей.

Представитель Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин своей неявки не сообщил, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался. В иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) без участия представителя истца, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации в соответствии с требованиями статьи 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин своей неявки и письменных возражений на иск суду не представил.

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Статьей 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор в данном случае был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № V625/0018-0460130, путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался представить ответчику денежные средства в сумме 29999 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 57,8 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, Подписание договора осуществлялось с использованием электронной подписи в соответствии с условиями договора комплексного обслуживания физических лиц и ВТБ (ПАО), заключенного между банком и должником путем подачи/подписания должником заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО).

Согласно условиям кредитного договора заемщику был установлен лимит в размере 660000 рублей.

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик суду не представил. Сведений о полном или частичном погашении сложившейся задолженности по кредитным договорам ответчиком также не представлено.

Проверив расчеты задолженности по кредитным договорам, представленные истцом, суд с ними соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчик ФИО1 своевременно не исполнил принятые на себя обязательства по кредитным договорам, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 52626 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина Российской Федерации серия 6322 №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № V625/0018-0460130 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 35762,50 руб., из них: 27502,02 руб.– основной долг, 7917,81 руб.– плановые проценты за пользование кредитом, 112,49 руб.– пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 230,18 руб.– пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № V621/1052-0007261 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 2373578,50 руб., из них: 1954395,28 руб.– основной долг, 413792,46 руб.– плановые проценты за пользование кредитом, 4694,61 руб.– пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 696,15 руб.– пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 757055,29 руб., из них: 690239,81 руб.– основной долг, 63522,52 руб.– плановые проценты за пользование кредитом, 733,47 руб.– пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2559,49 руб.– пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 923049,48 руб., из них: 659067,21 руб.– основной долг, 257334,90 руб.– плановые проценты за пользование кредитом, 6647,37 руб.– пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 52626 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок составления мотивированного заочного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.Н. Еремина