Дело №
УИД: 54RS0008-01-2023-001206-57
Поступило в суд: 29.05.2023
ПРИГОВОР
именем Российской Федерации
г. Новосибирск 11 сентября 2023 года
Первомайский районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего Стукаловой Е.Н.,
с участием государственных обвинителей –
помощников прокурора
<адрес> ФИО1, ФИО2,
подсудимой ФИО3,
защитника - адвоката коллегии адвокатов
«Первомайский юридический центр» ФИО4,
представившей удостоверение № и ордер №,
при секретаре Мартыновой (Луценко) О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении
ФИО3, <данные изъяты>
- обвиняемой в совершении восьми преступлений, предусмотренных ч.1 ст.187 УК РФ,
УСТАНОВИЛ:
ФИО3 совершила неправомерный оборот средств платежей, то есть сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.
В соответствии с п. 19 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон № 161-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ), электронное средство платежа – средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств. Согласно ч. 1 ст. 4 Закона № 161-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
ДД.ММ.ГГГГ сотрудником МИФНС России № по <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, внесены сведения в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей о том, что ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. является индивидуальным предпринимателем (ИНН №) (далее по тексту ИП «ФИО5»), при этом ФИО3 фактически предпринимательской деятельности не осуществляла, и не намеревалась осуществлять.
После чего ДД.ММ.ГГГГ, более точное время в ходе следствия не установлено, к ФИО3, находящейся у <адрес> являющейся подставным индивидуальным предпринимателем обратилось неустановленное следствием лицо и предложило открыть в банковских организациях расчетные счета для ИП ФИО5 с системой дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту - ДБО) с доступом к дистанционному обслуживанию данных расчетных счетов посредством мобильного телефона с абонентским номером и электронной почты, с получением электронных носителей информации – корпоративных банковских карт, с получением доступа к системе ДБО с электронными средствами доступа к указанной системе ДБО и управления ею – персональными логином и паролем, и сбыть данному неустановленному лицу электронные средства платежа – средства доступа к системе ДБО и управления ею – персональные логины и пароли, посредством которых осуществляется доступ к системе ДБО и управление ею и электронные носители информации – корпоративные банковские карты, позволяющие неустановленным третьим лицам в последующем осуществлять прием, выдачу и переводы денежных средств по расчетному счету от имени ИП ФИО5, которая фактически не осуществляет предпринимательской деятельности, то есть неправомерно, за денежное вознаграждение в размере 20 000 рублей, на что ФИО3 согласилась и у неё возник умысел на совершение данного преступления.
ФИО3, не намереваясь осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП ФИО5, в том числе производить прием, выдачу, перевод денежных средств по расчетным счетам ИП ФИО5, осознавая общественную опасность свих действий и предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий в виде противоправного вывода денежных средств в неконтролируемый оборот и желая их наступления, руководствуясь корыстной целью, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, совершила неправомерный оборот средств платежей при следующих обстоятельствах:
ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, ФИО3 из корыстной заинтересованности, реализуя свой возникший преступный умысел, направленный на сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств по расчетному счету ИП «ФИО5», являясь подставным индивидуальным предпринимателем, не намереваясь в последующем осуществлять финансово-хозяйственную деятельность, в том числе производить прием, выдачу, перевод денежных средств, осознавая, что после открытия расчетного счета и предоставления третьим лицам системы ДБО, являющейся электронным средством платежа, электронных средств - средств доступа к системе ДБО и управления ею – персональных логинов и паролей и электронного носителя информации – корпоративной банковской карты, последние самостоятельно смогут осуществлять от ее имени прием, выдачу, перевод денежных средств по счету ИП «ФИО5», то есть неправомерно, обратилась для открытия расчетного счета ИП «ФИО5» и подключения услуг ДБО с указанием мобильного телефона с абонентским номером № и адреса электронной почты № используемыми неустановленными третьими лицами, вводя тем самым сотрудников банковской организации в заблуждение относительно своего фактического намерения в последующем осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП «ФИО5», в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО в банковскую организацию ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», расположенную по адресу: <адрес> (юридический адрес: <адрес>, стр. 4) к сотрудникам банка ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», где сотрудниками указанного отделения банка, введенными ФИО3 в заблуждение относительно ее фактического намерения в последующем осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП «ФИО5», в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО, для ИП «ФИО5» были открыты счета № и № (дата предоставления права осуществления операций по данному расчетному счету - ДД.ММ.ГГГГ), подключена система ДБО, являющаяся электронным средством платежа, с электронными средствами доступа к указанной системе ДБО и управления ею – персональными логином и паролями, а также изготовлен электронный носитель информации – банковская карта моментальной выдачи №хх-хххх-7407, привязанная к счетам, которые получила ФИО3
Продолжая реализацию своего преступного умысла, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, будучи надлежащим образом ознакомленная с условиями предоставления услуг с использованием систем дистанционного банковского обслуживания в банковской организации ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающихся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязанностью не разглашать и не передавать другим лицам (обеспечить конфиденциальность) информации, связанной с использованием системы ДБО, обязанностью при выявлении фактов или признаков нарушения безопасности системы немедленно приостановить использование системы и оповестить об этом банк, а также с недопустимостью передачи электронных средств платежей третьим лицам, находясь у <адрес>, точное место следствием не установлено, передала не установленному следствием лицу, тем самым с целью неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств третьими лицами, сбыла электронные средства платежа - средства доступа к системе ДБО и управления ею – персональный логин и пароль по счетам в банке ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» № и №, а также электронный носитель информации – банковскую карту экспресс выдачи №хх-хххх-7407, привязанную к счетам которые получила ФИО3
После чего ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, ФИО3 из корыстной заинтересованности, продолжая реализацию своего преступного умысла, обратилась для открытия расчетного счета ИП «ФИО5» и подключения услуг ДБО с указанием мобильного телефона с абонентским номером № и адреса электронной почты № используемыми неустановленными третьими лицами, вводя тем самым сотрудников банковской организации в заблуждение относительно своего фактического намерения в последующем осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП «ФИО5», в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО в банковскую организацию АО КБ «Модульбанк», расположенную по адресу: <адрес> (юридический адрес: <адрес>) к сотрудникам банка АО КБ «Модульбанк», где сотрудниками указанного отделения банка, введенными ФИО3 в заблуждение относительно ее фактического намерения в последующем осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП «ФИО5», в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО, для ИП «ФИО5» были открыты счета № (дата предоставления права осуществления операций по данному расчетному счету - ДД.ММ.ГГГГ), и № (дата предоставления права осуществления операций по данному расчетному счету - ДД.ММ.ГГГГ), подключена система ДБО, являющаяся электронным средством платежа, с электронными средствами доступа к указанной системе ДБО и управления ею – персональными логином и паролями, а также изготовлен электронный носитель информации – банковская карта моментальной выдачи №******2344, привязанная к счетам, которые получила ФИО3
Продолжая реализацию своего преступного умысла, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, будучи надлежащим образом ознакомленным с условиями предоставления услуг с использованием систем дистанционного банковского обслуживания в банковской организации АО КБ «Модульбанк» юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающихся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязанностью не разглашать и не передавать другим лицам (обеспечить конфиденциальность) информации, связанной с использованием системы ДБО, обязанностью при выявлении фактов или признаков нарушения безопасности системы немедленно приостановить использование системы и оповестить об этом банк, а также с недопустимостью передачи электронных средств платежей третьим лицам, находясь у <адрес>, точное место следствием не установлено, передала не установленному следствием лицу, тем самым с целью неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств третьими лицами, сбыла электронные средства платежа - средства доступа к системе ДБО и управления ею – персональный логин и пароль по счету в банке АО КБ «Модульбанк» №, а также электронный носитель информации – банковскую карту экспресс выдачи №******2344, привязанную к счетам которые получила ФИО3
После чего ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, ФИО3 из корыстной заинтересованности, продолжая реализацию своего преступного умысла, посредством специального программного обеспечения ПАО «Сбербанк России» - мобильного приложения «Десай», установленного на мобильном телефоне, подала дистанционное заявление на открытие расчетного счета ИП «ФИО5» и подключения услуг ДБО с указанием мобильного телефона с абонентским номером № и адреса электронной почты <адрес> используемыми неустановленными третьими лицами, вводя тем самым сотрудников банковской организации в заблуждение относительно своего фактического намерения в последующем осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП «ФИО5», в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО в банковскую организацию ПАО «Сбербанк России», которая рассматривалась в отделении, расположенном по адресу: <адрес> (юридический адрес: <адрес>) к сотрудникам банка ПАО «Сбербанк России», где сотрудниками указанного отделения банка, введенными ФИО3 в заблуждение относительно ее фактического намерения в последующем осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП «ФИО5», в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО, для ИП «ФИО5» был открыт счет № (дата предоставления права осуществления операций по данному расчетному счету - ДД.ММ.ГГГГ), подключена система ДБО, являющаяся электронным средством платежа, с электронными средствами доступа к указанной системе ДБО и управления ею – персональными логином и паролями, которые получила ФИО3
Продолжая реализацию своего преступного умысла, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями предоставления услуг с использованием систем дистанционного банковского обслуживания в банковской организации ПАО «Сбербанк России» юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающихся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязанностью не разглашать и не передавать другим лицам (обеспечить конфиденциальность) информации, связанной с использованием системы ДБО, обязанностью при выявлении фактов или признаков нарушения безопасности системы немедленно приостановить использование системы и оповестить об этом банк, а также с недопустимостью передачи электронных средств платежей третьим лицам, находясь у <адрес>, точное место следствием не установлено, передала не установленному следствием лицу, тем самым с целью неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств третьими лицами, сбыла электронные средства платежа - средства доступа к системе ДБО и управления ею – персональный логин и пароль по счету в банке ПАО «Сбербанк России» №.
После чего ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, ФИО3 из корыстной заинтересованности, продолжая реализацию своего преступного умысла, обратилась для открытия расчетного счета ИП «ФИО5» и подключения услуг ДБО с указанием мобильного телефона с абонентским номером № и адреса электронной почты <адрес> используемыми неустановленными третьими лицами, вводя тем самым сотрудников банковской организации в заблуждение относительно своего фактического намерения в последующем осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП «ФИО5», в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО в банковскую организацию ПАО «ВТБ», расположенную по адресу: <адрес> (юридический адрес: <адрес> к сотрудникам банка ПАО «ВТБ», где сотрудниками указанного отделения банка, введенными ФИО3 в заблуждение относительно ее фактического намерения в последующем осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП «ФИО5», в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО, для ИП «ФИО5» был открыт счет № (дата предоставления права осуществления операций по данному расчетному счету - ДД.ММ.ГГГГ), подключена система ДБО, являющаяся электронным средством платежа, с электронными средствами доступа к указанной системе ДБО и управления ею – персональными логином и паролями, которые получила ФИО3
Продолжая реализацию своего преступного умысла, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями предоставления услуг с использованием систем дистанционного банковского обслуживания в банковской организации ПАО «ВТБ» юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающихся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязанностью не разглашать и не передавать другим лицам (обеспечить конфиденциальность) информации, связанной с использованием системы ДБО, обязанностью при выявлении фактов или признаков нарушения безопасности системы немедленно приостановить использование системы и оповестить об этом банк, а также с недопустимостью передачи электронных средств платежей третьим лицам, находясь у <адрес>, точное место следствием не установлено, передала не установленному следствием лицу, тем самым с целью неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств третьими лицами, сбыла электронные средства платежа - средства доступа к системе ДБО и управления ею – персональный логин и пароль по счету в банке ПАО «ВТБ» №.
После чего ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, ФИО3 из корыстной заинтересованности, продолжая реализацию своего преступного умысла, братилась для открытия расчетного счета ИП «ФИО5» и подключения услуг ДБО с указанием мобильного телефона с абонентским номером № и адреса электронной почты № используемыми неустановленными третьими лицами, вводя тем самым сотрудников банковской организации в заблуждение относительно своего фактического намерения в последующем осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП «ФИО5», в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО в банковскую организацию ПАО «Банк Синара» филиал «Дело», расположенную по адресу: <адрес>, Красный проспект, 182 (юридический адрес: <адрес>) к сотрудникам банка ПАО «Банк Синара» филиал «Дело», где сотрудниками указанного отделения банка, введенными ФИО3 в заблуждение относительно ее фактического намерения в последующем осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП «ФИО5», в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО, для ИП «ФИО5» был открыт счет № (дата предоставления права осуществления операций по данному расчетному счету - ДД.ММ.ГГГГ), подключена система ДБО, являющаяся электронным средством платежа, с электронными средствами доступа к указанной системе ДБО и управления ею – персональными логином и паролями, которые получила ФИО3
Продолжая реализацию своего преступного умысла, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями предоставления услуг с использованием систем дистанционного банковского обслуживания в банковской организации ПАО «Банк Синара» филиал «Дело» юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающихся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязанностью не разглашать и не передавать другим лицам (обеспечить конфиденциальность) информации, связанной с использованием системы ДБО, обязанностью при выявлении фактов или признаков нарушения безопасности системы немедленно приостановить использование системы и оповестить об этом банк, а также с недопустимостью передачи электронных средств платежей третьим лицам, находясь у <адрес>, точное место следствием не установлено, передала не установленному следствием лицу, тем самым с целью неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств третьими лицами, сбыла электронные средства платежа - средства доступа к системе ДБО и управления ею – персональный логин и пароль по счету в банке ПАО «Банк Синара» филиал «Дело» №.
После чего, ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, ФИО3 из корыстной заинтересованности, продолжая реализацию своего преступного умысла, обратилась для открытия расчетного счета ИП «ФИО5» и подключения услуг ДБО с указанием мобильного телефона с абонентским номером № и адреса электронной почты <адрес> используемыми неустановленными третьими лицами, вводя тем самым сотрудников банковской организации в заблуждение относительно своего фактического намерения в последующем осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП «ФИО5», в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО в банковскую организацию ПАО «БАНК УРАЛСИБ», расположенную по адресу: <адрес>) к сотрудникам банка ПАО «БАНК УРАЛСИБ», где сотрудниками указанного отделения банка, введенными ФИО3 в заблуждение относительно ее фактического намерения в последующем осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП «ФИО5», в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО, для ИП «ФИО5» были открыты счета № и № (дата предоставления права осуществления операций по данным расчетным счетаи - ДД.ММ.ГГГГ), подключена система ДБО, являющаяся электронным средством платежа, с электронными средствами доступа к указанной системе ДБО и управления ею – персональными логином и паролями, которые получила ФИО3
Продолжая реализацию своего преступного умысла, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями предоставления услуг с использованием систем дистанционного банковского обслуживания в банковской организации ПАО «БАНК УРАЛСИБ» юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающихся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязанностью не разглашать и не передавать другим лицам (обеспечить конфиденциальность) информации, связанной с использованием системы ДБО, обязанностью при выявлении фактов или признаков нарушения безопасности системы немедленно приостановить использование системы и оповестить об этом банк, а также с недопустимостью передачи электронных средств платежей третьим лицам, находясь у <адрес>, точное место следствием не установлено, передала не установленному следствием лицу, тем самым с целью неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств третьими лицами, сбыла электронные средства платежа - средства доступа к системе ДБО и управления ею – персональный логин и пароль по счетам в банке ПАО «БАНК УРАЛСИБ» № и №.
После чего ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, ФИО3 из корыстной заинтересованности, продолжая реализацию своего преступного умысла, обратилась для открытия расчетного счета ИП «ФИО5» и подключения услуг ДБО с указанием мобильного телефона с абонентским номером № и адреса электронной почты <адрес> используемыми неустановленными третьими лицами, вводя тем самым сотрудников банковской организации в заблуждение относительно своего фактического намерения в последующем осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП «ФИО5», в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО в банковскую организацию ПАО «Промсвязьбанк», расположенную по адресу: <адрес> (юридический адрес: <адрес>) к сотрудникам банка ПАО «Промсвязьбанк», где сотрудниками указанного отделения банка, введенными ФИО3 в заблуждение относительно ее фактического намерения в последующем осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП «ФИО5», в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО, для ИП «ФИО5» были открыты счета №, 40№ (дата предоставления права осуществления операций по данным расчетным счетам - ДД.ММ.ГГГГ), подключена система ДБО, являющаяся электронным средством платежа, с электронными средствами доступа к указанной системе ДБО и управления ею – персональными логином и паролями, а также изготовлен электронный носитель информации – банковская карта моментальной выдачи №********5153, привязанная к счетам, которые получила ФИО3
Продолжая реализацию своего преступного умысла, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями предоставления услуг с использованием систем дистанционного банковского обслуживания в банковской организации ПАО «Промсвязьбанк» юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающихся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязанностью не разглашать и не передавать другим лицам (обеспечить конфиденциальность) информации, связанной с использованием системы ДБО, обязанностью при выявлении фактов или признаков нарушения безопасности системы немедленно приостановить использование системы и оповестить об этом банк, а также с недопустимостью передачи электронных средств платежей третьим лицам, находясь у <адрес>, точное место следствием не установлено, передала не установленному следствием лицу, тем самым с целью неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств третьими лицами, сбыла электронные средства платежа - средства доступа к системе ДБО и управления ею – персональный логин и пароль по счетам в банке ПАО «Промсвязьбанк» №, 40№, а также электронный носитель информации – банковскую карту экспресс выдачи №********5153, привязанную к счетам которые получила ФИО3
После чего, ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, ФИО3 из корыстной заинтересованности, продолжая реализацию своего преступного умысла, обратилась для открытия расчетного счета ИП «ФИО5» и подключения услуг ДБО с указанием мобильного телефона с абонентским номером № и адреса электронной почты nosova.<адрес> используемыми неустановленными третьими лицами, вводя тем самым сотрудников банковской организации в заблуждение относительно своего фактического намерения в последующем осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП «ФИО5», в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО в банковскую организацию АО «АЛЬФА-БАНК», расположенную по адресу: <адрес>, офис 901 (юридический адрес: <адрес>) к сотрудникам банка АО «Альфа – Банк», где сотрудниками указанного отделения банка, введенными ФИО3 в заблуждение относительно ее фактического намерения в последующем осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП «ФИО5», в том числе лично производить прием, выдачу, перевод денежных средств посредством ДБО, для ИП «ФИО5» открыт счет № (дата предоставления права осуществления операций по данному расчетному счету - ДД.ММ.ГГГГ), подключена система ДБО, являющаяся электронным средством платежа, с электронными средствами доступа к указанной системе ДБО и управления ею – персональными логином и паролями, которые получила ФИО3
Продолжая реализацию своего преступного умысла, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, точное время в ходе следствия не установлено, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями предоставления услуг с использованием систем дистанционного банковского обслуживания в банковской организации АО «АЛЬФА-БАНК» юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающихся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязанностью не разглашать и не передавать другим лицам (обеспечить конфиденциальность) информации, связанной с использованием системы ДБО, обязанностью при выявлении фактов или признаков нарушения безопасности системы немедленно приостановить использование системы и оповестить об этом банк, а также с недопустимостью передачи электронных средств платежей третьим лицам, находясь у <адрес>, точное место следствием не установлено, передала не установленному следствием лицу, тем самым с целью неправомерного осуществления приема, выдачи и перевода денежных средств третьими лицами, сбыла электронные средства платежа - средства доступа к системе ДБО и управления ею – персональный логин и пароль по счету в банке АО «АЛЬФА-БАНК» №.
В последующем по указанным расчетным счетам осуществлялись операции по приему, переводу и выдаче денежных средств, что повлекло наступление общественно опасных последствий в виде противоправного вывода денежных средств в неконтролируемый оборот.
В период совершения преступления ФИО3 осознавала общественную опасность своих преступных действий и предвидела наступление общественно опасных последствий в виде противоправного вывода денежных средств в неконтролируемый оборот, и желала их наступления.
В судебном заседании подсудимая ФИО3 виновной себя признала полностью, в содеянном раскаялась, от дачи показаний отказалась, воспользовавшись правом, предоставленным ему ст. 51 Конституции РФ, в связи с чем судом на основании ст. 276 УПК РФ её показания, данные на предварительном следствии, исследованы, подтверждены подсудимой в судебном заседании. Согласно оглашенным показаниям ФИО3 в присутствии защитника подробно пояснила об обстоятельствах, установленных судом и приведенных выше, а именно об обстоятельствах оформления ею в августе 2021 года по предложению другого лица за денежное вознаграждение расчетных счетов и банковских карт к указанным счетам ИП ФИО5, однако фактически не осуществляла предпринимательской деятельности. Всего она открыла таким образом 12 расчетных счетов в различных банках, а полученные в банках документы, электронные средства платежа, а в некоторых случаях и электронные носители информации - корпоративные банковские карты передавала третьим лицам, находясь у <адрес> за денежное вознаграждение. Свои показания ФИО3 подтвердила при проверке показаний на месте (т. 1 л.д. 203-209, т. 2 л.д. 99-100, 7-16).
Исследовав, проанализировав и сопоставив между собой все представленные доказательства, суд по результатам оценки их в совокупности приходит к убеждению, что виновность подсудимой в совершении указанного выше преступления установлена и доказана.
Так, виновность подсудимой в совершении вышеназванного преступления подтверждается, помимо показаний самой подсудимой, следующими доказательствами:
- показаниями свидетеля Свидетель №1 (т. 1 л.д. 231-235), исследованными судом на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которым она работает в ПАО «Промсвязьбанк» начальником управления массового бизнеса, в офисе, расположенном по адресу: <адрес>. В 2021 году процедура приема документов от клиентов для открытия расчетного счета клиенту, в случае обращения клиента в Банк с целью открытия расчетного счета, предоставляется паспорт гражданина России, документы принимаются непосредственно от директора юридического лица либо третьего лица, выступающего от имени директора по нотариальной доверенности. Также в Банке предусмотрено выездное обслуживание клиентов в адрес, указанный им либо на сайте Банка, либо можно подать заявку по телефону горячей линии. Для открытия расчетного счета клиент должен предоставить оригиналы учредительных документов, паспорт гражданина России для удостоверения его личности, а также контактный номер мобильного телефона и адрес электронной почты. По прибытию клиента в офис Банка, специалист начинает с ним работу. Изначально, проверяются учредительные документы клиента, а также удостоверяется личность руководителя организации, путем проверки его паспорта гражданина РФ, данная процедура обязательна. Убедившись, что в Банк обратился именно директор организации, специалист оформляет необходимые документы для открытия расчетного счета для клиента, проводится его полная идентификация, опрос, клиенту разъясняется о недопустимости передачи третьим лицам электронных средств платежей по расчетному счету. Прием документов для открытия расчетного счета ИП ФИО5 (ИНН №) осуществлялся в офисе Банка, по адресу: <адрес>. После проверки учредительных документов и удостоверения личности, начиналась процедура оформления банковских документов. Так, оформлялось и подписывалось Заявление о присоединении к Договору банковского (расчетного) счета, в которые специалистом вносятся данные о клиенте (наименование, ИНН) и о руководителе организации (ФИО, паспортные данные). Также, в заявлении указывался выбранный клиентом тарифный план и указанный им номер мобильного телефона, а также адрес электронной почты, на который направляется ссылка для регистрации в личном кабинете, которые необходимы для дистанционного проведения операций по расчетному счету. Все составленные и распечатанные документы для открытия расчетного счета, передаются клиенту на подпись, который подписывает их в присутствии специалиста Банка. При подписании вышеуказанных документов, между клиентом и Банком автоматически заключался Договор банковского (расчетного) счета (далее Договор), который в форме оферты размещен на официальном Интернет-сайте Банка. Если быть точнее, то Договор - это есть Правила комплексного банковского обслуживания (далее Правила). Своей подписью в заявлении о присоединении к Договору клиент подтверждает, что до заключения Договора он ознакомился с Правилами посредством официального сайта Банка в сети Интернет. Также, в обязательном порядке уведомляется клиент о недопустимости передачи третьим лицам электронных средств, электронных носителей информации, а именно пароля, платежных карт необходимых для осуществления операций по расчетному счету в системе дистанционного банковского обслуживания. Данные условия о недопустимости передачи третьим лицам электронных средств, электронных носителей информации, также прописаны в банковских документах и предусмотрены условиями Договора банковского (расчетного) счета. После подписания всех необходимых документов, в Банке открывается расчетный счет. Предварительно весь пакет документов отправляется на открытие счета в службу сопровождения открытия счетов. Автоматизированная система Банка принимают решение, открывать расчетный счет или отказать в этом. В случае подачи заявки на выездное открытие счета, система сразу проверяет клиента по «Стоп-листам» и принимает решение о предварительном одобрении открытия счета или его отказе. Т.е. при выезде к клиенту сотрудник Банка знает, что открытие счета для того или иного юридического лица или ИП одобрено. В случае одобрения открытия расчетного счета, клиенту Банка на указанный им мобильный номер телефона направляется пароль, а на адрес электронной почты направляется логин, по которому клиент, посредством сети Интернет проходит, вводит пароль, поступивший посредством СМС, на указанный клиентом телефонный номер, после чего входит в личный кабинет и может осуществлять операции по расчетному счету, а именно по приему, выдачи и переводу денежных средств. Один экземпляр договора выдается клиенту, второй экземпляр подшивается в юридическое дело. Электронная почта Клиента необходима для того, чтобы Банк отправил на нее логин, по которому клиент входит в личный кабинет. Кроме того, с открытием расчетного счета при желании на имя клиента оформляется платежная карта, так как это входит в пакет услуг и по желанию клиента он может ее получить. Платежная карта привязывается к открытому на имя клиента расчетному счету. Согласно представленных ей на обозрение документов из юридического дела ИП ФИО5 (ИНН №), ДД.ММ.ГГГГ путем личного обращения в Банк по адресу: <адрес>, обратилась руководитель ФИО5. Работал ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 специалист Банка И, то есть принимала от нее необходимый пакет документов и оформляла банковские документы, необходимые для открытия расчетного счета ИП ФИО5 Также, подписав заявление о присоединении к Договору, ФИО5 тем самым подтвердила, что ознакомилась с Правилами, согласилась с ними и должна была выполнять все обязанности клиента, в том числе не имела права передавать третьим лицам карту, пароль и логин, необходимые для дистанционного управления расчетным счетом, то есть передавать третьим лицам электронные средства платежа и электронные носители информации. Также в юридическом деле ИП ФИО5 отсутствуют сведения о том, что ФИО5 предоставляла доверенности, дающие право третьим лицам управлять расчетным счетом ИП ФИО5 и использовать для этого электронные средства платежа. Все операции, проведенные по расчетному счету ИП ФИО5, были идентифицированы Банком как совершенные ФИО5 ФИО5, как и любой другой клиент, присоединившийся к Правилам и иным документам Банка, обязалась исключить возможность передачи средств управления расчетным счетами, в том числе и электронных средств платежей. Согласно представленных ей на обозрение документов из юридического дела ИП ФИО5, а также базы данных Банка, для данной организации в Банке, на основании заявления ФИО5 открыт расчетный счет №, заказана банковская карта, которую она получила в офисе Банка по адресу <адрес>. Подтвердила, что если в вышеуказанных документах стоят подписи сотрудника Банка и подписи от имени ФИО5, то это значи, что в Банк обращалась именно ФИО5 и открывала расчетные счета. Исключает, что вместо ФИО5 документы могло подписывать иное лицо, так как это не допустимо. Также, кроме логина и пароля, какие — либо электронные ключи (токены) для дистанционного управления расчетным счетом, Банком клиенту не выдавались, только одноразовые СМС-пароли;
- показаниями свидетеля Свидетель №2 (т. 1 л.д. 236-240), исследованными судом на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которым он работает в ПАО «Сбербанк» клиентским менеджером ММБ (микро-малого бизнеса), в офисе по адресу: <адрес>. В 2021 году он работал в этом же офисе Банка в указанной выше должности. В 2021 году и в настоящее время, процедура приема документов от клиентов для открытия расчетного счета клиенту — юридическому лицу в Банке следующая. В случае обращения клиента – представителя юридического лица в Банк с целью открытия расчетного счета он предоставляет решение о создании юридического лица, устав общества, а также паспорт гражданина России. Документы принимались непосредственно от директора юридического лица, с иными лицами, даже выступающими по доверенности, сотрудники Банка не работают. Для открытия расчетного счета клиент должен предоставить оригиналы учредительных документов, а также паспорт гражданина Российской Федерации для удостоверения его личности, а также контактный номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Для выезда менеджера ПАО «Сбербанк» на выезд к клиенту, клиент должен подать заявку через сайт Банка, указать ИНН организации, паспортные данные, почту, телефон, а также указать опцию «без выезда в Банк». После этого, по прибытию к клиенту на указанный им адрес, он как специалист начинал с ним работу. Изначально, он проверял учредительные документы клиента, а также удостоверял личность руководителя организации, путем проверки его паспорта гражданина РФ, данная процедура обязательна. Убедившись, что в Банк обратился именно директор организации, он как специалист оформлял необходимые документы для открытия расчетного счета для клиента. Также проводил полную идентификацию клиента, проводив опрос и разъясняя клиенту о недопустимости передачи третьим лицам электронных средств платежей по расчетному счету. Прием документов для открытия расчетного счета ИП ФИО5 (ИНН №) осуществлялся на выезде, предположительно по адресу: <адрес>. При этом заявку подавал агент – партнер Банка ИП ФИО6, полные данные его он не знает. Т.е. у ИП ФИО6 заключено соглашение с Банком, в рамках которого он, являясь индивидуальным предпринимателем, может подавать заявки в Банк для выезда менеджера, в данном случае его, для открытия расчетного счета клиенту – юридическому лицу или ИП. За данные услуги Банк выплачивает определенный процент вознаграждения ИП ФИО6 или иному ИП или ООО, зарегистрированному в качестве агента и с которым заключен договор. После проверки учредительных документов и удостоверения личности, начиналась процедура оформления банковских документов. Так, оформлялось и подписывалось Заявление о присоединении к Договору банковского (расчетного) счета, в которые им как специалистом вносились данные о клиенте (наименование, ИНН) и о руководителе организации (ФИО, паспортные данные). Также, в заявлении указывался выбранный клиентом тарифный план и указанный им номер мобильного телефона, а также адрес электронной почты, на который направляется ссылка для регистрации в личном кабинете, которые необходимы для дистанционного проведения операций по расчетному счету. Все составленные и распечатанные документы для открытия расчетного счета, передаются клиенту на подпись, который подписывает их в присутствии специалиста Банка. При подписании вышеуказанных документов, между клиентом и Банком автоматически заключался Договор банковского (расчетного) счета (далее Договор), который в форме оферты размещен на официальном Интернет-сайте Банка. Если быть точнее, то Договор - это есть Правила комплексного банковского обслуживания (далее Правила). Своей подписью в заявлении о присоединении к Договору клиент подтверждает, что до заключения Договора он ознакомился с Правилами посредством официального сайта Банка в сети Интернет. Также, он указывал выше, в обязательном порядке уведомляется клиент о недопустимости передачи третьим лицам электронных средств, электронных носителей информации, а именно пароля, платежных карт необходимых для осуществления операций по расчетному счету в системе дистанционного банковского обслуживания. Данные условия о недопустимости передачи третьим лицам электронных средств, электронных носителей информации, также прописаны в банковских документах и предусмотрены условиями Договора банковского (расчетного) счета. После подписания всех необходимых документов, в Банке открывался расчетный счет. Предварительно весь пакет документов отправлялся на проверку в операционный центр головного офиса Банка. Автоматизированная система Банка принимает решение, открывать расчетный счет или отказать в этом. В случае подачи заявки на выездное открытие счета, система сразу проверяет клиента по «Стоп-листам» и принимает решение об одобрении открытия счета или его отказе. Т.е. при выезде к клиенту он заранее знает, что открытие счета для того или иного юридического лица или ИП одобрено. В случае одобрения открытия расчетного счета, клиенту Банка на указанный им мобильный номер телефона направляется пароль, а на адрес электронной почты направляется логин, по которому клиент, посредством сети Интернет проходит, вводит пароль, поступивший посредством СМС, на указанный клиентом телефонный номер, после чего входит в личный кабинет и может осуществлять операции по расчетному счету, а именно по приему, выдачи и переводу денежных средств. Один экземпляр договора я выдаю клиенту, второй экземпляр подшивается в юридическое дело. Электронная почта Клиента необходима для того, чтобы Банк отправил на нее логин, по которому клиент входит в личный кабинет. Кроме того, с открытием расчетного счета при желании на имя клиента оформляется платежная карта, так как это входит в пакет услуг и по желанию клиента он может ее получить. Платежная карта привязывается к открытому на имя клиента расчетному счету. Согласно представленных ему на обозрение документов из юридического дела ИП ФИО5 (ИНН №), ДД.ММ.ГГГГ путем подачи заявки на выездное обслуживание, предположительно по адресу: <адрес>, Семьи Ш-ных, 4, обратилась руководитель ФИО5. Работал ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 он как специалист Банка, то есть принимал от нее необходимый пакет документов и оформлял банковские документы, необходимые для открытия расчетного счета ИП ФИО5. Также, подписав заявление о присоединении к Договору, ФИО5 тем самым подтвердила, что ознакомилась с Правилами, согласилась с ними и должна была выполнять все обязанности клиента, в том числе не имела права передавать третьим лицам карту, пароль и логин, необходимые для дистанционного управления расчетным счетом, то есть передавать третьим лицам электронные средства платежа и электронные носители информации. Электронными средствами платежа являются: Корпоративная карта (также является электронным носителем информации); ПИН-коды; коды-доступа, уникальные логин (login), пароль (password); электронная подпись; абонентские номера сотовой связи, используемые для получения и отправления смс-сообщений и кодов для отправления команд по управлению счетами; адреса электронной почты. Также, в юридическом деле ИП ФИО5 отсутствуют сведения о том, что ФИО5 предоставляла доверенности, дающие право третьим лицам управлять расчетным счетом ИП ФИО5 и использовать для этого электронные средства платежа. Все операции, проведенные по расчетному счету ИП ФИО5, были идентифицированы Банком как совершенные ФИО5 ФИО5 как и любой другой клиент, присоединившийся к Правилам и иным документам Банка, обязалась исключить возможность передачи средств управления расчетным счетами, в том числе и электронных средств платежей. Согласно представленных ему на обозрение документов из юридического дела ИП ФИО5, а также базы данных Банка, для данной организации в Банке, на основании заявления ФИО5, был открыт расчетный счет №. Также, согласно предъявленных ему на обозрение документов из юридического дела ИП ФИО5 и базы данных Банка, ФИО5 была заказана банковская карта, которую она должна была получить в офисе Банка по адресу <адрес>. В настоящее время офис Банка ПАО «Сбербанк» по данному адресу не располагается. Получила ли ФИО5 карту или нет, он не знает. Хочет уточнить, что факт приема документов от ФИО5 и оформления документов для открытия расчетного счета, он не помнит, в связи с давностью времени, а также с большим потоком клиентов, но если в вышеуказанных документах стоят его подписи и подписи от имени ФИО5, то он полностью данный факт подтверждает. Исключает, что вместо ФИО5 документы могло подписывать иное лицо, так как это не допустимо. Также, кроме логина и пароля, какие — либо электронные ключи (токены) для дистанционного управления расчетным счетом, Банком клиенту не выдавались, только одноразовые СМС-пароли;
- - показаниями свидетеля Л (т. 1 л.д. 241-245), исследованными судом на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которым АО КБ «Модульбанк» обслуживание только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Отношения между банком и клиентом по открытию счетов, пользованию средствами их управления, в т.ч. электронными средствами, электронными носителями информации, компьютерными программами, предназначенными для осуществления перевода, снятия и приема денежных средств, правила безопасности их использования, права и обязанности клиента регламентируются договором комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в системе Modulbank и приложений к нему, который состоит из совокупности документов, к которым присоединяется клиент, и заявления. В соответствии с договором осуществляется открытие и ведение текущего счёта (счетов), выпуск и обслуживание банковской карты (карт). Правила, условия и другие документы банка, в т.ч. архивные, размещены в публичном доступе на официальном сайте Банка и доступны для скачивания. Отметка об ознакомлении с указанными документами содержится в заявлениях. Правила безопасности, обязательные к соблюдению клиентом, изложены в указанных выше банковских документах. Существенным нарушением условий любого из Договоров, включая, но не ограничиваясь, являются: непредоставление Клиентом при заключении Договора достоверной информации о месте нахождения Клиента и его адресе, сведений об изменении адреса места нахождения, фактического адреса, почтовых реквизитов, учредительных и регистрационных документов, документов о лицах, наделенных правом распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете. Клиент несет ответственность за достоверность предоставляемых документов и сведений для открытия Счета, и ведения по нему банковских операций. Банк не несет ответственность за последствия исполнения распоряжений, выданных неуполномоченными лицами Клиента, в тех случаях, когда Банк не имел возможности установить факт выдачи такого распоряжения неуполномоченными лицами. Для управления счетом клиента банка предусмотрены система дистанционного банковского обслуживания Modulbank/Система Modulbank; мобильное приложение «Modulbank»; система Интернет-Банк; банковская карта – электронный носитель информации. Электронными средствами управления счетами клиента банка являются логин и пароль, используемые для получения доступа к Мобильному приложению и веб-версии интернет-банка. Номер абонентской сотовой связи однозначно позволяет идентифицировать Пользователя в Системе и обеспечивают доступ этого Пользователя в Систему с установленными правами доступа. Пин-код – уникальный набор символов, составляющий пароль, привязанный к конкретной карте, предназначенный для получения доступа к совершению операций при помощи банковской карты и подтверждения совершения операций по переводу, снятию и приему денежных средств по счету, к которому привязана карта, через терминал или банкомат. При использовании указанных электронных средств управления счетами банк идентифицирует пользователя как лицо, уполномоченное в установленном банком порядке, как клиента. Согласно представленных ему документов юридических дел клиентов и выписок о движении денежных средств по их счетам, ФИО5 обращалась для открытия счета ДД.ММ.ГГГГ в клиентский офис, расположенный по адресу: <адрес>Б, где был открыт расчетный счет №. При открытии счета указан номер телефона №, из чего следует, что расчетный счет ФИО5 приходила открывать лично сама. ДД.ММ.ГГГГ дистанционно с помощью личного кабинета открыт расчетный счет №, банковская карта к счету не выпускалась. При открытии счета указан номер телефона №, из чего следует, что расчетный счет ФИО5 приходила открывать лично сама. Данный абонентский номер должен использоваться для целей управления счетами только лицом – ФИО5, полномочной на это, никто иной не должен пользоваться указанным номером телефона в целях управления счетом от имени Клиента. Лицо, обладающее достаточной совокупностью средств управления счетами, идентифицируется банком как клиент, в рассматриваемом случае – как руководитель ИП ФИО5 ИНН №, и как клиент банка самолично ФИО5 ФИО5 никого более не уполномочивала на распоряжение средствами платежей в установленном банком порядке, следовательно, иное лицо не уполномочено осуществлять какие-либо операции от имени данного ИП. В то же время третье не уполномоченное лицо при наличии достаточных средств управления счетом, например: логин, пароль, абонентский номер сотовой связи, обладает возможностью использовать полный функционал средств управления счетами, в тои числе осуществлять незаконные переводы, прием, выдачу денежных средств по указанным счетам, отрытым на имя клиентов. ФИО5, присоединившись к договору и иным документам банка, обязалась исключить возможность компрометации средств управления счетами, в том числе электронных. Также каждому клиенту согласно инструкции разъясняются правила пользования средствами управления счетами, что никто кроме клиента не должен знать и распоряжаться логином, паролем, иными средствами управления счетом, т.к. это является их компрометацией, которое может повлечь в дальнейшем неправомерный оборот денежных средств вплоть до их утраты, проще говоря могут их похитить. То есть никто кроме клиента не имеет право использовать средства управления расчетным счетом, о чем банк его уведомляет при открытии счета, ответственность за компрометацию лежит только на клиенте. ФИО5 подала пакет документов (учредительные документы организации) для открытия расчетного счета, расчетные счета открыты ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ для ИП ФИО5, после чего ФИО5 получила доступ к дистанционной системе обслуживания «Modulbank», предоставив свой номер мобильного телефона в качестве средства для входа в систему. После чего, ФИО5 получила логин и пароль, для доступа к расчетному счету по дистанционной системе обслуживания «Modulbank». Также ФИО5 на свой телефон скачивала приложение нашего банка, чтобы иметь доступ к управлению расчетным счетом;
- показаниями свидетеля Свидетель №4 (т. 1 л.д. 246-249), исследованными судом на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которым с 2018 года он работает в ДО «Новосибирский» ПАО Банк Синара. В его должностные обязанности входит обеспечение общей безопасности, в т.ч. взаимодействие с правоохранительными органами. ПАО АКБ СКБ «Дело» является дочерним предприятием ПАО «СКБ-Банк», где осуществляется дистанционное банковское обслуживание расчетных счетов, так называемая система ДБО, то есть клиенту при открытии расчетного счета приходит ссылка на электронную почту, которую указывает Клиент. Данное письмо содержит ссылку на сайт ПАО «СКБ-Банк» для входа в личный кабинет. Одновременно с этим Клиенту приходит СМС на номер телефона, который указывает Клиент, с логином и временным паролем для входа в личный кабинет. В дальнейшем представитель клиента, самостоятельно заходит в систему «Дело Банк» ПАО «СКБ-Банк» и при помощи пришедших на номер мобильного телефона логина и одноразового пароля заходит в систему ДБО, где меняет пароль на постоянный и свободно дистанционно управляет открытыми банковскими счетами в ПАО «СКБ-Банк». Сам аналог собственноручной подписи - электронная подпись представителя клиента юридического лица - это СМС-сообщения, которые приходят на номер мобильного телефона, указанного при открытии счетов на который приходят одноразовые СМС-сообщения, необходимые для отправки в банк платежных поручений представителем юридического лица. Диски, дискеты, флешки, жесткие диски, электронные кошельки, система «интернет-банк» Клиентам не выдаются, с указанными Банк-клиентами ПАО «СКБ-Банк» не работает. В ПАО «СКБ-Банк» действуют Правила банковского обслуживания при оказании услуги «Дистанционное открытие / сопровождение / закрытие банковского счета корпоративному клиенту», а также Правила банковского обслуживания, которые запрещают представителю клиента в ПАО «СКБ-Банк» передавать третьим лицам электронные средства и электронные носители информации, предназначенные для личного и дистанционного управления банковскими счетами юридического лица. С указанными правилами представитель организации знакомится перед открытием счетов в ПАО «СКБ-Банк», о чем ставится подпись в заявлении о присоединении к правилам банковского обслуживания, что сохраняется в материалах юридического дела организации в ПАО «СКБ-Банк». При открытии счета и получении электронных средств Клиент — представитель юридического лица гарантирует ПАО «СКБ-Банк», что все проводимые им операции по счетам соответствуют реально осуществляемой Клиентом хозяйственной деятельности, а также Клиент гарантирует, что не участвует и не способствует легализации денежных средств, полученных преступным путем и финансированию терроризма, ознакомлен, понимает и согласен с Правилами банковского обслуживания (в том числе с использованием системы ДБО), Условиями. Таким образом, подписав все необходимые заявления для открытия счетов в ПАО «СКБ-Банк», при подключении всех расчетных счетов к системе ДБО, а также получив необходимые для управления расчетным счетом электронные средства, Клиент, выступая представителем Клиента Банка, не имеет права передавать третьим лицам электронные средства - сгенерированные ключи электронной подписи Клиента и электронный носитель информации - пластиковую корпоративную карту, а наоборот, выступая представителем, Клиент - руководитель юридического лица должен самостоятельно распоряжаться и управлять операциями по расчетным счетам, сохранять конфиденциальный характер электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для управления банковским расчетным счетом, открытыми в ПАО «СКБ-Банк». По открытию банковского счета ИП ФИО5, ИНН №, зарегистрированного по адресу: <адрес>, общ., изучив необходимые документы, пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ в структурное подразделение ПАО «СКБ-банк» - «Делобанк»: <адрес> проспект, <адрес>, обратилась для банковского обслуживания руководитель ИП ФИО5 ФИО5. ДД.ММ.ГГГГ сотрудником структурного подразделения ПАО «СКБ-банк» - «Делобанк» Ю открыт счет по адресу: <адрес> проспект, <адрес>, где ФИО5 подписала необходимые заявления и документы, была сфотографирована. ДД.ММ.ГГГГ открыт расчетный счет №, банковская карта не выпускалась. К счету подключен Интернет-банк Light. Данным счетом могла распоряжаться только ФИО5 Связь с клиентом проходила по представленным клиентом телефону и электронной почте, указанных клиентом при открытии счета. ФИО5 при открытии счета расписалась в том, что с условиями использования Интернет-банка ознакомлена и согласна, с Регламентом обслуживания клиентов в системе удаленного доступа ознакомлена, согласна и считает их для себя обязательным. Данный Регламент обязывает клиента не передавать третьим лицам права или обязанности, предусмотренные Договором;
- показаниями свидетеля Свидетель №5 (т.2 л.д.42-44), исследованными судом на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которым она работает в должности главного менеджера по обслуживанию юридических лиц ПАО Банк «ФК Открытие» в <адрес> с 2018 года в офисе по адресу <адрес>. В ее должностные обязанности входит в том числе открытие расчетных счетов в ПАО Банк «ФК Открытие» и оформление документов для дистанционного обслуживания. При открытии расчетного счета юридического лица должен присутствовать представитель по нотариальной доверенности, непосредственно директор организации или Индивидуальный предприниматель. Сначала специалист производит идентификацию личности по документам, проверяет паспорт гражданина РФ на подлинность. При себе у клиента должно находиться решение единственного учредителя, паспорт, печать, устав. При открытии расчетного счета индивидуального предпринимателя оформляются заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания, сведения о юридическом лице и бенефициарных владельцах, карточка с образцами подписей и оттиска печати. В ПАО Банк «ФК Открытие» имеется услуга дистанционного обслуживания. В заявлении об открытии счета одним из пунктов прописывается, что клиент получает дистанционный доступ к расчетному счету своего юридического лица. Для подключения этой услуги клиент электронно подтверждает наличие расчетного счета для своего ИП и после этого доступы в его оформленный личный кабинет приходят на его мобильный телефон, который он указывал при оформлении расчетных счетов для юридического лица. Процедура занимает около суток, для этого клиенту необходимо указать при заполнении документов номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Клиент с использованием логина и пароля осуществляет вход в личный кабинет, после чего для подписания платежного поручения по расчетному счету, клиенту необходимо ввести одноразовый код из смс, который приходит на номер телефона указанный им в заявлении, посредством чего осуществляется подписание данного платежного поручения. Таким образом, имея в распоряжении любое устройство, обладающее возможностью выхода в интернет, обладая данными о логине и пароле, а также имея доступ к номеру мобильного телефона, указанному в заявлении, клиент может без визита в офис ПАО Банк «ФК Открытие» осуществлять распоряжение денежными средствами на расчетном счете. Система ПАО Банк «ФК Открытие» является электронным средством платежа. В случае если все документы заполнены верно и комплект полный, после проверки службой экономической безопасности, клиенту приходит на его мобильный телефон ссылка на интернет-ресурс ПАО Банк «ФК Открытие», для подписания пакета документов для открытия расчетного счета. Сразу после оформления документов по открытию расчетного счета клиенту выдается корпоративная банковская карта моментальной выдачи. После открытия счета, клиенту на номер телефона, который указан в заявлении, приходит смс-сообщение с логином и паролем для доступа к системе ПАО Банк «ФК Открытие». С этого момента у клиента появляется возможность осуществлять управление счетом дистанционно, то есть без визита в офис банка. Но при оформлении всех документов обязательно присутствие собственника бизнеса, то есть учредителя или директора юридического лица, оформление возможно по доверенности, но оно сопряжено с более тщательной проверкой. Клиент после оформления на руки получает только моментальную банковскую карту для счета, остальные все документы приходят ему в электронный личный кабинет, подписываются электронной подписью в виде пароля, то есть не квалифицированная электронная подпись. Согласно представленных на обозрение документов из юридического дела ИП ФИО5 (ИНН <***>), ДД.ММ.ГГГГ путем личного обращения в Банк по адресу: <адрес>, обратилась руководитель ФИО5. Ею ДД.ММ.ГГГГ от ФИО5 принят необходимый пакет документов, оформлены банковские документы для открытия расчетного счета ИП ФИО5 Подписав заявление о присоединении к Договору, ФИО5 тем самым подтвердила, что ознакомилась с Правилами, согласилась с ними и должна выполнять все обязанности клиента, в том числе не имела права передавать третьим лицам карту, пароль и логин необходимые для дистанционного управления расчетным счетом, то есть передавать третьим лицам электронные средства платежа и электронные носители информации. Документы для Индивидуального предпринимателя составлялись ей и открывались счета № и № (карточный счет, к которому была получена банковская карта моментальной выдачи №хх-хххх-7407) ДД.ММ.ГГГГ. Все процедуры ей были соблюдены, как происходило оформление документов, она не помнит, так как прошло много времени, и был большой поток клиентов;
- показаниями свидетеля Свидетель №6 (т.2 л.д. 1-5), исследованными судом на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которым он работает в должности главного менеджера по развитию отношений с партнерами АО «Альфа-Банк» в <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ, в офисе по адресу <адрес>. В 2021 году и в настоящее время, процедура приема документов от клиентов для открытия расчетного счета клиенту в Банке следующая. В случае обращения клиента он предоставляет паспорт гражданина России. В Банке предусмотрено выездное обслуживание клиентов в адрес, указанный им либо на сайте Банка, либо посредством телефона горячей линии. Для открытия расчетного счета клиент должен предоставить оригиналы учредительных документов, паспорт гражданина Российской Федерации для удостоверения его личности, а также контактный номер мобильного телефона и адрес электронной почты. По прибытию клиента в офис Банка, работа специалиста начинается с проверки учредительных документов клиента и удостоверения личности руководителя организации, путем проверки его паспорта гражданина РФ, данная процедура обязательна. Убедившись, что в Банк обратился именно директор организации, специалист оформляет необходимые документы для открытия расчетного счета клиента. Проводит полную идентификацию клиента, опрос, разъясняет клиенту о недопустимости передачи третьим лицам электронных средств платежей по расчетному счету. Прием документов для открытия расчетного счета ИП ФИО5 (ИНН №) осуществлялся в офисе Банка, сотрудником К, по адресу: <адрес>, офис 901. После проверки учредительных документов и удостоверения личности, начиналась процедура оформления банковских документов. Подписывается Подтверждение о присоединении к Соглашению об электронном документообороте по Системе «Альфа-Офис» и Договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк», в которые специалистом вносятся данные о клиенте (наименование, ИНН) и о руководителе организации (ФИО). После подписания документов и идентификации личности, оформляется заявка на открытие р/с, через систему Банка. Для оформления заявки клиент сообщает сотруднику банка номер телефона, кодовое слово и эл. почту для подключения его к банковской системе дистанционного обслуживания. Пакет услуг устанавливается клиенту согласно опроснику, в случае согласия клиент, подписывает документы (необходимые для дистанционного проведения операций по расчетному счету) по ссылке, которая приходит ему, на указанный им номер мобильного телефона, а также адрес электронной почты. При подписании вышеуказанного документа, между клиентом и Банком автоматически заключается Договор банковского (расчетного) счета (далее Договор), который в форме оферты размещен на официальном Интернет-сайте Банка. Если быть точнее, то Договор - это Правила комплексного банковского обслуживания (далее Правила). Своей подписью в заявлении о присоединении к Договору клиент подтверждает, что до заключения Договора он ознакомился с Правилами посредством официального сайта Банка в сети Интернет. Также, в обязательном порядке клиент уведомляется о недопустимости передачи третьим лицам электронных средств, электронных носителей информации, а именно пароля, платежных карт необходимых для осуществления операций по расчетному счету в системе дистанционного банковского обслуживания. Данные условия о недопустимости передачи третьим лицам электронных средств, электронных носителей информации, также прописаны в банковских документах и предусмотрены условиями Договора банковского (расчетного) счета. Документы, подписанные со стороны клиента и банка, клиент может скачать на моменте подписания их по ссылке. После подписания всех необходимых документов, в Банке открывается расчетный счет. Предварительно весь пакет документов отправляется на открытие счета в службу сопровождения открытия счетов. Автоматизированная система Банка принимает решение, открывать расчетный счет или отказать в этом. В случае подачи заявки на выездное открытие счета, система сразу проверяет клиента по «Стоп-листам» и принимает решение о предварительном одобрении открытия счета или его отказе. Т.е. при выезде к клиенту сотрудник Банка знает, что открытие счета для того или иного юридического лица или ИП одобрено. В случае одобрения открытия расчетного счета, клиенту Банка на указанный им мобильный номер телефона направляется временный пароль, логин клиент указывает при подаче заявки. Клиент самостоятельно меняет временный пароль на постоянный, для этого необходимо перейти по ссылке в СМС, либо на сайте АльфаБанк.ру (Альфа Бизнес онлайн). Кроме того, с открытием расчетного счета при желании на имя клиента оформляется моментальная платежная карта, так как это входит в пакет услуг и по желанию клиента он может ее получить. Платежная карта привязывается к открытому на имя клиента расчетному счету. Согласно представленных ему на обозрение документов из юридического дела ИП ФИО5 (ИНН №) ДД.ММ.ГГГГ путем личного обращения в Банк по адресу: <адрес>, офис 901, обратилась руководитель ФИО5. Работала ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 специалист Банка К, проводила идентификацию личности клиента и подписывала ПОП к ЭДО, то есть принимала от нее необходимый пакет документов и оформляла банковские документы, необходимые для открытия расчетного счета ИП ФИО5 Также, подписав заявление о присоединении к Договору, ФИО5 тем самым подтвердила, что ознакомилась с Правилами, согласилась с ними и должна была выполнять все обязанности клиента, в том числе не имела права передавать третьим лицам карту, пароль и логин, необходимые для дистанционного управления расчетным счетом, то есть передавать третьим лицам электронные средства платежа и электронные носители информации. В юридическом деле ИП ФИО5 отсутствуют сведения о том, что ФИО5 предоставляла доверенности, дающие право третьим лицам управлять расчетным счетом ИП ФИО5 и использовать для этого электронные средства платежа. Все операции, проведенные по расчетному счету ИП ФИО5, были идентифицированы Банком как совершенные ФИО5 ФИО5 как и любой другой клиент, присоединившийся к Правилам и иным документам Банка, обязалась исключить возможность передачи средств управления расчетным счетом, в том числе и электронных средств платежей. Согласно представленных ему на обозрение документов из юридического дела ИП ФИО5, а также базы данных Банка, для данной организации в Банке, на основании заявления ФИО5, открыт расчетный счет №. Также, согласно предъявленных ему на обозрение документов из юридического дела ИП ФИО5 и базы данных Банка, ФИО5 банковская карта не заказывалась. Если в вышеуказанных документах стоят подписи сотрудника Банка и подписи от имени ФИО5, то он полностью подтверждает факт обращения в Банк именно ФИО5 и открытия ею расчетного счета. Исключает, что вместо ФИО5 документы могло подписывать иное лицо, так как это не допустимо. Также, кроме логина и пароля, какие — либо электронные ключи (токены) для дистанционного управления расчетным счетом, Банком клиенту не выдавались, только одноразовые СМС-пароли;
- показаниями свидетеля Свидетель №7 (т.2 л.д. 21-24), исследованными судом на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которым она работает с ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «ВТБ» (далее Банк) в должности заместителя руководителя. В ее должностные обязанности входит обслуживание действующих клиентов и привлечение новых клиентов в банк. Офис банка, в котором она работает, располагается по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ она занимала должность ведущего специалиста в ДО офисе Банка «На Каменской». В 2021 году процедура приема документов от клиентов для открытия расчетного счета клиенту - юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) в Банке была следующая. В случае обращения клиента - представителя юридического лица в Банк с целью открытия расчетного счета он предоставляет решение о создании юридического лица, устав общества, а также паспорт гражданина России. Документы принимались непосредственно от директора индивидуального лица, с иными лицами, даже выступающими по доверенности, сотрудники Банка не работали. Для открытия расчетного счета клиент должен был предоставить оригиналы учредительных документов, паспорт гражданина Российской Федерации для удостоверения его личности, а также контактный номер мобильного телефона и адрес электронной почты. По прибытии клиента в Банк с соответствующим пакетом документов, главный специалист начинала с ним работу. Изначально специалист проверяла учредительные документы клиента, а также удостоверяла личность руководителя организации, путем проверки его паспорта гражданина РФ, данная процедура была обязательна. Убедившись, что в Банк обратился именно директор организации, специалист оформляла необходимые документы для открытия расчетного счета клиенту. Проводились полная идентификация клиента, опрос, клиенту разъяснялось о недопустимости передачи третьим лицам электронных средств платежей по расчетному счету. Прием документов осуществлялся исключительно в офисе Банка. Прием документов для открытия расчетного счета ИП ФИО5 (ИНН №) осуществлялся в офисе Банка по адресу: <адрес>, был открыт расчетный счет. После проверки учредительных документов и удостоверения личности, начиналась процедура оформления банковских документов. Так, оформлялось Заявление о присоединении к комплексному Договору банковского (расчетного) счета, в которые специалистом банка вносились данные о клиенте (наименование, ИНН) и о руководителе организации (ФИО). Также, в заявлении указывался выбранный клиентом тарифный план и указанный им номер мобильного телефона, а также адрес электронной почты на усмотрение заявителя. Все составленные и распечатанные специалистом банка документы для открытия расчетного счета, передавались клиенту на подпись, который подписывает их в офисе Банка в присутствии специалиста. При подписании вышеуказанных документов, между клиентом и Банком автоматически заключается комплексный Договор банковского (расчетного) счета (далее Договор), который в форме оферты размещен на официальном Интернет-сайте Банка. Договор – это и есть Правила комплексного банковского обслуживания (далее Правила). Своей подписью в заявлении о присоединении к Договору клиент подтверждает, что до заключения Договора он ознакомился с Правилами посредством официального сайта Банка в сети Интернет. Специалист банка в обязательном порядке уведомляет клиента о недопустимости передачи третьим лицам электронных средств, электронных носителей информации, а именно пароля, платежных карт необходимых для осуществления операций по расчетному счету в системе дистанционного банковского обслуживания. Данные условия о недопустимости передачи третьим лицам электронных средств, электронных носителей информации, также прописаны в банковских документах и предусмотрены условиями Договора банковского (расчетного) счета. После подписания всех необходимых документов в Банке открывался расчетный счет. Предварительно весь пакет документов не отправлялся на проверку в службу безопасности головного офиса Банка. В случае одобрения открытия расчетного счета, клиентом Банка самостоятельно на сайте Банка генерируется электронная цифровая подпись. Затем в Банке сертификат ключа проверки электронной подписи подписывается собственноручно и заверяется печатью организации. Данный сертификат сотрудник Банка активирует при визите клиента. Согласно сведений из досье клиента Банка ИП ФИО5 (ИНН №) ДД.ММ.ГГГГ в офис Банка, расположенный по адресу: <адрес>, обратился директор ИП «ФИО5» ФИО5. Специалист банка ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 работал лично, то есть принимал от нее необходимый пакет документов и оформлял банковские документы, необходимые для открытия расчетного счета ИП ФИО5 Подписав заявление о присоединении к комплексному Договору, ФИО5 тем самым подтвердила, что ознакомилась с Правилами, согласилась с ними и должна была выполнять все обязанности клиента, в том числе, не имела права передавать третьим лицам, пароль и логин, необходимые для дистанционного управления расчетным счетом, то есть передавать третьим лицам электронные средства платежа и электронные носители информации. Электронными средствами платежа являются: коды-доступа, уникальные логин (login), пароль (password); электронная подпись; абонентские номера сотовой связи, используемые для получения и отправления смс-сообщений и кодов для отправления команд по управлению счетами; адреса электронной почты. Также, в досье клиента ИП ФИО5 отсутствуют сведения о том, что ФИО5 предоставляла в Банк доверенности, дающие право третьим лицам управлять расчетным счетом ИП ФИО5 и использовать для этого электронные средства платежа. Все операции, проведенные по расчетному счету ИП «ФИО5», были идентифицированы Банком как совершенные ФИО5 ФИО5, как и любой другой клиент, присоединившийся к Правилам и иным документам Банка, обязалась исключить возможность передачи средств управления расчетным счетом, в том числе и электронных средств платежей. Согласно Клиентского досье ИП ФИО5, а также базы данных Банка, для данной организации в Банке, на основании заявления ФИО5 открыт расчетный счет №, ФИО5 не получала банковскую карту. Указанный расчетный счет открыт в офисе Банка по адресу: <адрес>, и обслуживался в офисе Банка ДО «Площадь Гарина-Михайловского» по адресу <адрес>. Факт приема документов от клиентов четко регламентирован. Исключает подачу документов в банк иным вместе ФИО5 лицом;
- показаниями свидетеля Ж (т.2 л.д.66-69), исследованными судом на основании ст. 281 УПК РФ, согласно которым она работает в должности руководителя направления по обслуживанию юридических лиц Филиала ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с 2021 года в офис по адресу <адрес>. В ее должностные обязанности входит работа с юридическими лицами, открытие расчетных счетов в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», в том числе оформление документов для дистанционного обслуживания. В 2021 году и в настоящее время процедура приема документов от клиентов для открытия расчетного счета клиенту — юридическому лицу в Банке следующая. В случае обращения клиента – представителя юридического лица в Банк с целью открытия расчетного счета он предоставляет решение о создании юридического лица, устав общества, а также паспорт гражданина России. Документы принимаются непосредственно от директора юридического лица. Также в Банке предусмотрено выездное обслуживание клиентов в адрес, указанный им либо на сайте Банка, либо по телефону горячей линии. Для открытия расчетного счета клиент должен предоставить оригиналы учредительных документов, паспорт гражданина Российской Федерации для удостоверения его личности, а также контактный номер мобильного телефона и адрес электронной почты. По прибытию клиента в офис Банка специалист проверяет учредительные документы клиента, удостоверяет личность руководителя организации путем проверки паспорта гражданина РФ, данная процедура обязательна. Убедившись, что в Банк обратился именно директор организации, специалист оформляет необходимые документы для открытия расчетного счета для клиента, проводит полную идентификацию клиента, опрос и разъясняет клиенту о недопустимости передачи третьим лицам электронных средств платежей по расчетному счету. Прием документов для открытия расчетного счета ИП ФИО5 (ИНН №) осуществлялся в офисе Банка, по адресу: <адрес>. После проверки учредительных документов и удостоверения личности, оформлены банковские документы, а именно подписано Заявление о присоединении к Договору банковского (расчетного) счета, в которое специалистом вносятся данные о клиенте (наименование, ИНН) и о руководителе организации (ФИО, паспортные данные), тарифном плане и указанный клиентом номер мобильного телефона и адрес электронной почты, на который направляется ссылка для регистрации в личном кабинете, которые необходимы для дистанционного проведения операций по расчетному счету. Все составленные и распечатанные документы для открытия расчетного счета, передаются клиенту на подпись, который подписывает их в присутствии специалиста Банка. При подписании вышеуказанных документов между клиентом и Банком автоматически заключался Договор банковского (расчетного) счета (далее Договор), который в форме оферты размещен на официальном Интернет-сайте Банка, и является Правилами комплексного банковского обслуживания (далее Правила). Своей подписью в заявлении о присоединении к Договору клиент подтверждает, что до заключения Договора он ознакомился с Правилами посредством официального сайта Банка в сети Интернет. В обязательном порядке клиент уведомляется о недопустимости передачи третьим лицам электронных средств, электронных носителей информации, а именно пароля, платежных карт необходимых для осуществления операций по расчетному счету в системе дистанционного банковского обслуживания. Данные условия о недопустимости передачи третьим лицам электронных средств, электронных носителей информации, прописаны в банковских документах и предусмотрены условиями Договора банковского (расчетного) счета. После подписания всех необходимых документов, в Банке открывается расчетный счет. Предварительно весь пакет документов отправляется на открытие счета в службу сопровождения открытия счетов. Автоматизированная система Банка принимает решение, открывать расчетный счет или отказать в этом. В случае одобрения открытия расчетного счета, клиенту Банка на указанный им мобильный номер телефона направляется пароль, а на адрес электронной почты направляется логин, по которому клиент, посредством сети Интернет проходит, вводит пароль, поступивший посредством СМС, на указанный клиентом телефонный номер, после чего входит в личный кабинет и может осуществлять операции по расчетному счету, а именно по приему, выдаче и переводу денежных средств. Один экземпляр договора выдается клиенту, второй экземпляр подшивается в юридическое дело. Электронная почта Клиента необходима для того, чтобы Банк отправил на нее логин, по которому клиент входит в личный кабинет. Согласно представленных на обозрение документов из юридического дела ИП ФИО5 (ИНН №) ДД.ММ.ГГГГ путем личного обращения в Банк по адресу: <адрес>, обратилась руководитель ФИО5. Работала ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 специалист Банка Б, которая в настоящее время в Банке не работает, то есть принимала от нее необходимый пакет документов и оформляла банковские документы, необходимые для открытия расчетного счета ИП ФИО5 Также, подписав заявление о присоединении к Договору, ФИО5 тем самым подтвердила, что ознакомилась с Правилами, согласилась с ними и должна была выполнять все обязанности клиента, в том числе не имела права передавать третьим лицам карту, пароль и логин, необходимые для дистанционного управления расчетным счетом, то есть передавать третьим лицам электронные средства платежа и электронные носители информации. В юридическом деле ИП ФИО5 отсутствуют сведения о том, что ФИО5 предоставляла доверенности, дающие право третьим лицам управлять расчетным счетом ИП ФИО5 и использовать для этого электронные средства платежа. Все операции, проведенные по расчетному счету ИП ФИО5 идентифицированы Банком как совершенные ФИО5 ФИО5, как и любой другой клиент, присоединившийся к Правилам и иным документам Банка, обязалась исключить возможность передачи средств управления расчетным счетом, в том числе и электронных средств платежей. Согласно представленных ей на обозрение документов из юридического дела ИП ФИО5, а также базы данных Банка, для данной организации в Банке, на основании заявления ФИО5, открыты расчетные счета № и №, ФИО5 заказывала банковскую карту которую она получила в офисе Банка по адресу <адрес> проспект, <адрес> счету №. Если в вышеуказанных документах стоят подписи сотрудника Банка и подписи от имени ФИО5, то она полностью подтверждает факт обращения в Банк именно ФИО5 и открытия ею расчетного счета. Исключает, что вместо ФИО5 документы могло подписывать иное лицо, так как это не допустимо. Также, кроме логина и пароля, какие — либо электронные ключи (токены) для дистанционного управления расчетным счетом, Банком клиенту не выдавались, только одноразовые СМС-пароли;
- подтверждающими показания свидетелей сведениями из ФНС России о том, что в МИФНС № по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 непосредственно представлены документы, в том числе заявление о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, личность удостоверена по представленному паспорту; ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 подано заявление о прекращении деятельности индивидуального предпринимателя. По сведениям ЕГРИП ФИО5 была зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, налоговая и бухгалтерская отчетность в инспекцию не предоставлялась. ФИО5 как индивидуальный предприниматель не отчитывалась за сотрудников, отчет по форме СЗВ-М, справки 2-НДФЛ, расчеты по страховым взносам отсутствуют, согласно представленным данным у ИП ФИО5 имеются расчетные счета в ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» № и №, открытые ДД.ММ.ГГГГ; в ПАО «ВТБ» №, открытый ДД.ММ.ГГГГ; в ПАО «Промсвязьбанк» №, №, открытые ДД.ММ.ГГГГ; в АО КБ «Модульбанк» №, открытый ДД.ММ.ГГГГ, и №, открытый ДД.ММ.ГГГГ; в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» №, №, открытые ДД.ММ.ГГГГ; в АО «Альфа-банк» №, открытый ДД.ММ.ГГГГ; в ПАО «Банк Синара» №, открытый ДД.ММ.ГГГГ; в ПАО «Сбербанк России» №, открытый ДД.ММ.ГГГГ, указанная информация осмотрена, о чем в материалах уголовного дела имеется протокол осмотра (т. 1 л.д. 53-67, 71-76, т. 2 л.д. 25-38);
- подтверждающими показания свидетелей документами и ответами, представленными из ПАО «УРАЛСИБ БАНК», протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, содержащими сведения об открытии ИП ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ расчетных счетов №, №,; и подключении к системе дистанционного банковского обслуживания с привязкой к абонентскому номеру телефона организации – № и электронной почты – <адрес> на основании заявлений ФИО5 как индивидуального предпринимателя (т. 1 л.д. 103-113, т. 2 л.д. 25-38)
- подтверждающими показания свидетелей документами и ответами, представленными из АО КБ «Модульбанк», протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, содержащими сведения об открытии ИП ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ расчетных счетов № и №; получении электронного носителя информации – банковской карты моментальной выдачи №******2344 и подключении к системе дистанционного банковского обслуживания с привязкой к абонентскому номеру телефона организации – № и электронной почты – <адрес> на основании заявлений ФИО5 как индивидуального предпринимателя (т. 1 л.д. 115-125, т. 2 л.д. 25-38);
- подтверждающими показания свидетелей документами и ответами, представленными из ПАО «Банк Синара», протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, содержащими сведения об открытии ИП ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ расчетного счета №, и подключении к системе дистанционного банковского обслуживания с привязкой к абонентскому номеру телефона организации – № и электронной почты – <адрес> на основании заявлений ФИО5 как индивидуального предпринимателя (т. 1 л.д. 127-136, т. 2 л.д. 25-38)
- подтверждающими показания свидетелей документами и ответами, представленными из ПАО «ВТБ», протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, содержащими сведения об открытии ИП ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ расчетного счета № № и подключении к системе дистанционного банковского обслуживания с привязкой к абонентскому номеру телефона организации – № и электронной почты – <адрес> на основании заявлений ФИО5 как индивидуального предпринимателя (т. 1 л.д. 138-148, т. 2 л.д. 25-38);
- подтверждающими показания свидетелей документами и ответами, представленными из ПАО «Сбербанк», протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, содержащими сведения об открытии ИП ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ расчетного счета №, и подключении к системе дистанционного банковского обслуживания с привязкой к абонентскому номеру телефона организации – № и электронной почты – <адрес>ru на основании заявлений ФИО5 как индивидуального предпринимателя (т. 1 л.д. 150-156, т. 2 л.д. 25-38);
- подтверждающими показания свидетелей документами и ответами, представленными из ПАО ФК «Открытие», протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, содержащими сведения об открытии ИП ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ расчетных счетов № и №, получении электронного носителя информации – банковской карты экспресс выдачи №хх-хххх-7407 и подключении к системе дистанционного банковского обслуживания с привязкой к абонентскому номеру телефона организации – № и электронной почты – <адрес> на основании заявлений ФИО5 как индивидуального предпринимателя (т. 1 л.д. 158-162, т. 2 л.д. 25-38);
- подтверждающими показания свидетелей документами и ответами, представленными из ПАО «Промсвязьбанк», протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, содержащими сведения об открытии ИП ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ расчетных счетов №, №, получении электронного носителя информации – банковской карты экспресс выдачи №********5153 и подключении к системе дистанционного банковского обслуживания с привязкой к абонентскому номеру телефона организации – № и электронной почты – <адрес> на основании заявлений ФИО5 как индивидуального предпринимателя (т. 1 л.д. 164-174, т. 2 л.д. 25-38);
- подтверждающими показания свидетелей документами и ответами, представленными из АО «Альфа-банк», протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, содержащими сведения об открытии ИП ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ расчетного счета №, получении электронного носителя информации – банковской карты экспресс выдачи №********5153 и подключении к системе дистанционного банковского обслуживания с привязкой к абонентскому номеру телефона организации – № и электронной почты – <адрес> на основании заявлений ФИО5 как индивидуального предпринимателя (т. 1 л.д. 176-180, т. 2 л.д. 25-38);
- протоколом осмотра места происшествия (т. 2 л.д. 17-20), согласно которому участок местности, расположенный рядом с домом № по <адрес> осмотрен, при этом согласно отраженным в протоколе пояснениям участвующей в осмотре ФИО3, на данном участке местности она передавала все документы об открытии счетов и карты ИП ФИО5 другому лицу с целью получения денежного вознаграждения;
- постановлением о признании и приобщении вещественных доказательств (т. 2 л.д. 39-40) подтверждается, что 4 CD-R дисков с содержащимися на них документами из АО «Альфа-банк», ПАО «Синара банк», ПАО «ВТБ», ПАО «Сбербанк»; сведения, поступившие в ответ на запрос из ПАО «Уралсиббанк» на 10 листах, АО КБ «Модульбанк» на 10 листах, ПАО ФК «Открытие» на 4 листах, ПАО «Промсвязьбанк» на 10 листах; сведения, поступившие ДД.ММ.ГГГГ в ответ на запрос об открытых банковских счетах ИП ФИО5, на двух листах признаны и приобщены к делу в качестве вещественных доказательств.
Оценивая положенные в основу настоящего приговора и приведённые выше показания свидетелей, суд признаёт их правдивыми и достоверными в той части, в которой они не противоречат установленным обстоятельствам, поскольку эти показания в целом последовательны и логичны, при этом взаимно дополняют друг друга и соответствуют другим исследованным судом доказательствам.
Суд не усматривает в показаниях допрошенных лиц, положенных в основу настоящего приговора, таких существенных противоречий, которые бы ставили под сомнение виновность подсудимой, а равно наличия у свидетелей оснований оговаривать подсудимую. Перед началом допроса каждый из свидетелей предупреждён об уголовной ответственности за дачу заведомо ложных показаний.
Выраженную в судебном заседании позицию подсудимой и её показания, где ФИО3 признала себя виновной и полностью подтвердила изложенные в обвинении обстоятельства совершения преступления, суд принимает в качестве достоверных, поскольку подсудимая выразила позицию и давала показания добровольно в присутствии защитника, при этом её показания не противоречат остальным исследованным судом доказательствам. Судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о совершении подсудимой самооговора.
Так, подсудимая ФИО3 в судебном заседании, в ходе предварительного следствия свою вину в совершении преступления признала, подтвердила оглашенные в связи с отказом от дачи показаний подробные и последовательные показания о своей причастности к совершению преступления, указав, в том числе на обстоятельства его совершения, место, время и способ. При этом, показания подсудимой согласуются как с вышеизложенными показаниями свидетеля по делу, так и письменными материалами дела.
При рассмотрении уголовного дела достоверно установлено, что умыслом подсудимой охватывалась передача электронных средств и электронных носителей информации для неправомерного осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств, поскольку согласно её показаниям и иным материалам уголовного дела ФИО3 являлась индивидуальным предпринимателем ИП ФИО5, однако фактически предпринимательскую деятельность не осуществляла и не имела намерения осуществлять, а равно совершать операции по указанным расчётным счетам. При открытии расчётных счетов ФИО3 сообщала абонентский номер телефона и адрес электронной почты, которые заведомо для неё находились в пользовании третьих лиц и были предназначены для получения доступа к подключаемым по её заявлениям услугам дистанционного банковского обслуживания (ДБО), позволяющей удалённо управлять расчётным счётом, в том числе совершать платежи.
В дальнейшем ФИО3, будучи ознакомленной с условиями открытия и обслуживания расчётных счётов и условиями предоставления услуг с использованием системы ДБО, осознавая недопустимость передачи третьим лицам персональных данных, логина и пароля, одноразовых паролей, номера телефона, адреса электронной почты, предоставляющих доступ к системе ДБО, несмотря на наличие заведомо для ФИО3 только у неё права доступа к электронным средствам платежа и электронным носителям информации для доступа к расчётным счетам ИП ФИО5, неправомерно передала неустановленному лицу полученные электронные средства и электронные носители информации, необходимые для пользования услугами ДБО, в том числе осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств, за денежное вознаграждение, тем самым совершив их сбыт.
Остальные исследованные доказательства суд находит допустимыми и достоверными, поскольку они собраны в соответствии с требованиями уголовно-процессуального закона, следственные действия в необходимых случаях произведены с применением технических средств фиксации хода и результатов следственного действия, то есть соблюдением требований ч. 1.1 ст.170 УПК РФ.
Все исследованные и признанные судом допустимыми доказательства в совокупности суд находит достаточными для разрешения уголовного дела и признания подсудимой виновной.
При этом суд соглашается с позицией государственного обвинителя, выраженной в прениях сторон, о необходимости квалификации совершённого ФИО3 преступления единым продолжаемым преступлением, под которым по смыслу закона понимается общественно-опасное деяние, состоящее из ряда тождественных преступных действий, охватываемых единым умыслом и направленных на достижение единой цели. При этом из предъявленного обвинения, фактически установленных по делу обстоятельств следует, что ФИО3 действовала с единым умыслом, направленным на достижение единой цели, действуя от своего имени как индивидуального предпринимателя, при аналогичных обстоятельствах.
С учётом изложенного суд квалифицирует действия подсудимой по ч. 1 ст. 187 УК РФ как неправомерный оборот средств платежей, то есть сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств.
Подсудимая ФИО3 на учете у врача психиатра и нарколога не состоит, в судебном заседании занимает позицию, адекватную складывающейся судебной ситуации, суд признает подсудимую ФИО3 вменяемой по отношению к инкриминированному ей преступлению.
При назначении наказания суд учитывает требования ст. 6, 60 УК РФ, все обстоятельства уголовного дела, характер и степень общественной опасности совершённого преступления, сведения о личности подсудимой, которая не судима, на психоневрологическом и наркологическом учётах не состоит, замужем, осуществляет уход за малолетним ребенком.
Смягчающими наказание обстоятельствами суд признаёт и учитывает признание подсудимой своей вины, раскаяние, активное способствование раскрытию и расследованию преступления, выразившееся в даче признательных показаний на предварительном следствии, в том числе о действиях неустановленных лиц - других соучастников преступления, а также в проверке показаний на месте; явку с повинной, в качестве которой суд признает объяснение ФИО3 данное ею до возбуждения уголовного дела, в котором она указала обстоятельства открытия расчетных счетов и сбыта электронных средств и электронных носителей информации; молодой возраст подсудимой; наличие на иждивении малолетнего ребенка.
Отягчающих наказание обстоятельств судом не установлено.
С учетом требований ст.ст. 6, 60 УК РФ, конкретных обстоятельств дела, совокупности вышеприведенных смягчающих обстоятельств, которые суд признает исключительными, существенно уменьшающими степень общественной опасности содеянного, поведение виновного после совершения преступления, суд полагает, что наказание подсудимой должно быть назначено с применением правил ст. 64 УК РФ в виде лишения свободы без применения дополнительного вида наказания - штрафа, предусмотренного санкцией ч. 1 ст. 187 УК РФ в качестве обязательного. При этом суд приходит к выводу, что только в таком случае будут достигнуты закрепленные уголовным законом цели наказания – восстановление социальной справедливости, исправление осужденной и предупреждение совершения новых преступлений.
При назначении наказания суд учитывает положения ч. 1 ст. 62 УК РФ.
Учитывая, что ФИО7 не судима, признала свою вину полностью, раскаялась в содеянном, наличие совокупности смягчающих по делу обстоятельств, суд полагает возможным применить к ней положения ст.73 УК РФ и назначенное наказание считать условным.
Оснований для применения положений ч. 6 ст.15 УК РФ об изменении категории преступления на менее тяжкую, а также для применения ст. 53.1 УК РФ суд не усматривает, учитывая характер и степень общественной опасности совершенного преступления, направленность преступления против установленного законодательством Российской Федерации порядка осуществления экономической деятельности, что препятствует эффективному решению задач государственной экономической политики.
При решении вопроса о судьбе вещественных доказательств суд руководствуется требованиями ст.81 УПК РФ.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 303, 304, 307 – 309 УПК РФ, суд
приговорил:
ФИО3 признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ и назначить ей наказание с применением ст. 64 УК РФ в виде 1 (одного) года 6 (шести) месяцев лишения свободы без штрафа.
В соответствии с ч.3 ст.73 УК РФ наказание, назначенное ФИО3, считать условным, с испытательным сроком 1 (один) год. Испытательный срок исчислять с момента вступления приговора в законную силу. В испытательный срок зачесть время, прошедшее со дня провозглашения приговора.
На основании ч.5 ст.73 УК РФ обязать ФИО3 в течение испытательного срока не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденных, являться в указанный орган для регистрации в сроки, установленные данным органом.
Меру пресечения – подписку о невыезде и надлежащем поведении в отношении ФИО3 отменить по вступлению приговора в законную силу.
Вещественные доказательства по уголовному делу по вступлению приговора суда в законную силу:
- сведения о банковских счетах организации, индивидуального предпринимателя на одном листе, поступившие в ответ на запрос в ИФНС России по <адрес>; CD-R диск, с содержащимися на нем файлами в формате «PDF»: - копии документов на 10 листах из ПАО «УРАЛСИБ БАНК»; - копии документов на 10 листах из АО КБ «Модульбанк»; - CD-R диск с содержащимися на нем документами из ПАО «Банк Синара»; - CD-R диск с содержащимися на нем документами из ПАО «ВТБ»; - CD-R диск с содержащимися на нем документами из ПАО «Сбербанк»; - копии документов на 4 листах из ПАО ФК«Открытие»; - копии документов на 10 листах из ПАО «Промсвязьбанк»»; - CD-R диск с содержащимися на нем документами из АО «Альфа-банк»; - сведения, поступившие ДД.ММ.ГГГГ в ответ на запрос следователя об открытых банковских счетах ИП «ФИО5», на двух листах – продолжать хранить в материалах уголовного дела.
Апелляционные жалоба, представление на настоящий приговор могут быть поданы в судебную коллегию по уголовным делам Новосибирского областного суда через Первомайский районный суд <адрес> в течение 15 суток со дня его постановления, а осуждённым, содержащейся под стражей, - в тот же срок со дня вручения ей копии приговора. В случае подачи апелляционной жалобы и (или) представления осуждённый вправе заявить ходатайство об участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, указав об этом в апелляционной жалобе или в возражениях на жалобы, представления, принесённые другими участниками уголовного процесса.
Судья Стукалова Е.Н.