Дело № 2-1956/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
пос. Ола 10 ноября 2023 года
Ольский районный суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Ожеговой Е.Ю.
при участвующем в качестве секретаря судебного заседания - помощнике судьи Мурадханян Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в пос. Ола гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» (далее - ООО МКК «КапиталЪ-НТ») просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа № 2440832-7 от 22.12.2021 в размере 37400 руб., в том числе основной долг в размере 20000 руб., задолженность по процентам в размере 16860 руб. и задолженность по неустойке в размере 540 руб., указывая в обоснование иска, что между истцом и ответчиком 22.12.2021 был заключен договор потребительского займа, в соответствии с которым ответчику были предоставлены заёмные денежные средства в размере 20000 руб. сроком на 30 календарных дней на условиях уплаты процентов в размере 365% годовых и ответственности за нарушение срока возврата займа в виде неустойки (пени) в размере 0,05% от невозвращенной суммы долга за каждый календарный день просрочки. Ответчиком обязательства по договору в установленный срок исполнены не были. Указывает, что вынесенный судом по данным требованиям судебный приказ был отменён по заявлению ответчика.
Истец, извещенный надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, будучи извещенной надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, заявлений и (или) ходатайств в суд не направила.
При указанных выше обстоятельствах, суд в соответствии с ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Часть 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ устанавливает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Из содержания Правил предоставления микрозаймов ООО МКК «КапиталЪ-НТ», для заключения договора заёмщику необходимо пройти процедуру регистрации на сайте займодавца https://belkacredit.ru и проверку указанных в учетной записи сведений, заполнив персональные данные, подтвердив номер мобильного телефона, на который займодавцем отправляется сообщение, содержащие проверочный код, которые заёмщик должен ввести в соответствующие формы на официальном сайте. После подтверждения номера мобильного телефона, указанный номер телефона становится зарегистрированным. После регистрации номера телефона, заемщик проходит процедуру идентификации путем предоставления документа, удостоверяющего личность, а также лицевой стороны карты. В случае прохождения идентификации, заёмщик завершает процедуру регистрации на сайте, получает доступ к личному кабинету, где оформляется заявка на получение займа. В случае положительной проверки сведений/информации о заемщике и соответствия заявки требованиям, установленным Правилами предоставления займа, займодавцем в автоматическом порядке формируется для заемщика итоговый вариант проекта оферты заявки (по форме Индивидуальных условий договора) в соответствии с информацией, указанной заемщиком при регистрации и указанного заемщиком срока и суммы займа. Подписание заявки (по форме Индивидуальных условий договора) заемщиком осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется заемщику на зарегистрированный номер. Займ предоставляется путём перечисления суммы займа способом, указанным в заявке и считается совершенным в случае поступления суммы займа по реквизитам, указанным заемщиком для получения Займа.
Общество и заемщик соглашаются использовать электронную подпись в качестве аналога собственноручной подписи, что подтверждается подписанным заемщиком Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.
Индивидуальными условиями договора потребительского займа предусмотрен порядок начисления процентов по договору, порядок и способы исполнения заёмщиком обязательств по договору.
В подтверждение заключения договора истцом представлены документы, озаглавленные как заявка на получение потребительского займа, индивидуальные условия договора потребительского займа № 2440832-7, соглашение об использовании простой электронной подписи, датированные 22.12.2021. В указанных документах содержатся данные об ответчике, его дате и месте рождения, паспорте гражданина РФ, адресе регистрации, номере мобильного телефона, а также к указанным документам приложены копия паспорта ответчика и фотоснимок лицевой стороны дебетовой карты заёмщика, содержащий номер карты, дату ее выдачи и сведения о ее держателе.
Судом также установлено, что паспортные данные, указанные заёмщиком в заявке на получение потребительского займа, в индивидуальных условиях договора № 2440832-7, позволяют идентифицировать заёмщика как ФИО1, в настоящее время ФИО2 (согласно данным паспортного досье паспорт с соответствующими реквизитами выдан ответчику 11 марта 2010 года).
В индивидуальных условиях договора также отражены: сумма займа в размере 20000 руб., срок возврата займа – 30 дней, способ предоставления займа – путем перечисления на счет заёмщика, процентная ставка по договору - в размере 365 % годовых, ответственность заёмщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,05% от невозвращенной суммы долга за каждый календарный день просрочки.
Договор займа заемщиком подписан посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается цифровой код, полученный заемщиком от займодавца в смс-сообщении, на указанный заемщиком телефонный номер, и затем проставленный заемщиком в размещенной на сайте форме полученного кода.
В подтверждение перечисления заёмщику указанной в договоре денежной суммы, истец представил платежное поручение № 148313 от 22.12.2021, содержащее сведения о сумме «20000» и назначении платежа, где указаны реквизиты карты в виде первых шести и последних четырех цифр, которые совпадают со сведениями, представленными заемщиком в виде фотографии лицевой стороны карты, сведения о заемщике и номере договора: «на карту №, договор № 2440832 от 22.12.2021, ФИО1».
Согласно представленной ПАО «Сбербанк» информации, карта с таким номером открыта на имя ответчика ФИО3 Отчет по банковской карте содержит информацию о поступлении денежной суммы в размере 20000 руб. в дату 22.12.2021 от belkacredit. Статьями 19 и 123 Конституции РФ, ст.ст.6, 12 и 56 ГПК РФ предусмотрено, что судопроизводство по гражданским делам осуществляется на условиях равенства сторон и принципе состязательности. Каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается. Данные положения закона разъяснены сторонам в определении о досудебной подготовке.
Ответчик, извещенный надлежащим образом, каких-либо возражений на иск не представил.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
С учетом даты передачи (перечисления) заёмщику суммы займа (22.12.2021), и совокупности исследованных доказательств, суд, руководствуясь положениями пункта 1 статьи 807 ГК РФ приходит к выводу о доказанности заключения договора займа между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ответчиком в размере и на условиях, содержащихся в индивидуальных условиях договора потребительского займа, и возникновении между сторонами правоотношений займа.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
Согласно ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Указанные ограничения также содержатся в индивидуальных условиях договора займа перед табличной формой договора.
Согласно абз. 2 п. 9 "Обзора судебной практики по делам связанным, с защитой прав потребителей финансовых услуг", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 года, при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.
Положения, которыми установлены указанные ограничения деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, начали действовать с 29 марта 2016 года, поскольку до указанной даты в законе не было ограничений в части начисления процентов по микрозаймам.
Как усматривается из материалов дела, договор между сторонами настоящего спора заключен 22 декабря 2021 года, то есть после указанной даты. В этот период законодатель уже внес соответствующие изменения в специальный закон, в связи с чем, к нему должно применяться именно ограничение в части начисления процентов по договорам потребительского микрозайма, а не средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях, установленная Банком России.
Согласно п.1 ст.330, ст.331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Как установлено из условий договора, сторонами совершено соглашение о неустойке в размере 0,05% от невозвращенной суммы долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого дня просроченного платежа.
Согласно расчету задолженности по займу размер взыскиваемого основного долга составляет 20000 руб. В связи с неисполнением заёмщиком в установленный договором срок принятых на себя обязательств по возврату заёмных денежных средств, займодавцем за период, указанный в просительной части искового заявления, начислена неустойка в сумме 570 руб., размер начисленных процентов за пользование займом составил 29460 руб.
В расчете истца также содержатся сведения о внесенных ответчиком платежах в общем размере 12630 руб., которые внесены ответчиком в следующие даты: 24.01.2022 в размере 6630 руб. и 23.02.2022 в размере 6000 руб., из которой 12600 руб. отнесены истцом в счет оплаты процентов, а 30 руб. в счет оплаты неустойки (штрафа).
Учитывая, что все оплаты внесены ответчиком по истечении периода, на который заключался договор, истцом поступившие денежные средства правомерно отнесены в счет оплаты просроченных процентов по договору, в связи с чем сумма просроченных процентов составляет 16860 руб., из расчета: 29460 руб. – 12600 руб.
Ответчиком сведений о внесении платежей по договору займа не представлено.
Согласно расчета, общий размер начисленных по договору процентов и неустойки (штрафа), составляет 30030 руб. (из расчета: 29460 руб.+570 руб.), что превышает 1,5-кратный размер суммы займа, который составляет 30000 руб., из расчета: 20000 руб. (сумма займа) х 1,5 и свидетельствует о несоблюдении истцом установленных ограничений.
Поскольку Правила предоставления микрозаймов и индивидуальные условия договора не предусматривают порядок распределения поступающих от заемщика в счет оплаты денежных сумм, а в соответствии с требованиями п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в первую очередь погашается задолженность по процентам, размер задолженности по займу, с учетом внесенных заемщиком сумм оплат и дат их внесения, составит 37370 рублей, из расчета: 20000 руб. (сумма основного долга)+ 16830 руб. (сумма процентов из расчета 16860 руб.-30 руб.)) + 540 руб. сумма неустойки.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Поскольку ответчик, извещенный надлежащим образом, доказательств возврата заёмных денежных средств и оговоренных процентов не представил, суд приходит к выводу о том, что ответчиком принятые на себя по договору обязательства до настоящего времени не исполнены.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчиком принятые на себя по договору обязательства до настоящего времени в полном объеме не исполнены, вследствие чего у него перед истцом образовалась задолженность в размере 37370 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Вместе с тем требования, в части взыскания задолженности по процентам в сумме 30 руб., удовлетворению не подлежат в связи с несоблюдением истцом установленных ограничений.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Как следует из представленных документов, при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа и подаче настоящего иска истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 1322 руб. по платежным поручениям № 29930 от 21.09.2023 и №11062 от 24.08.2022
С учетом частичного удовлетворения заявленных требований указанная сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика ФИО4 в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, а именно государственная пошлина в сумме 1320 руб. 94 коп. (37370х1322/37400).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная организация «КапиталЪ-НТ» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО4 (паспорт <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная организация «КапиталЪ-НТ» задолженность по договору займа № 2440832-7 от 22.12.2021 в размере 37370 руб. 00 коп., из которых сумма основного долга в размере 20000 руб., сумма процентов за период с 22 декабря 2021 года по 19 мая 2023 года в размере 16830 руб. 00 коп., неустойка в размере 540 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1320 руб. 94 коп., а всего 38690 (тридцать восемь тысяч шестьсот девяносто) руб. 94 коп.
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью микрокредитная организация «КапиталЪ-НТ» к ФИО4 о взыскании процентов по договору займа №2440832-7 от 22.12.2021 за период с 22 декабря 2021 года по 19 мая 2023 года в размере 30 руб. 00 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 01 руб. 06 коп. – отказать.
Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд в течение месяца со дня, следующего за днем принятия решения в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ольский районный суд.
Установить срок составления решения в окончательной форме – 14 ноября 2023 года.
Судья подпись Е.Ю. Ожегова
Копия верна:
Судья Е.Ю. Ожегова