Дело 2-326/2025
УИД- 13RS0013-01-2025-000521-91
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Ковылкино, Республика Мордовия 4 сентября 2025 года
Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в составе:
председательствующего судьи – Морозова А.Г.,
при секретаре судебного заседания – Летиной Т.А.,
с участием в деле:
истца – Публичного акционерного общества «Совкомбанк»,
ответчика – ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскание задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскание задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» (ОГРН <***>). ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).
27 сентября 2024 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 190 000 рублей под 29,2 % годовых, сроком на 84 месяцев, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №11046156301 (далее по тексту – Договор). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В соответствии с условиями кредитного договора, а так же на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств Заемщика является недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес>, общей площадью. 32.3 кв.м., кадастровый № принадлежащий на праве собственности ФИО1
Согласно условиями указанного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита, его части или уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору неустойку.
Утверждает, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.
В соответствии с условиями договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств. Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных договором. Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами Залогодателя.
В соответствии с условиями договора согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. По соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 1700000 рублей
Просроченная задолженность по ссуде возникла 28 февраля 2025 года на 20 июля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 130 дней. По состоянию на 20 июля 2025 года общая задолженность составляет 1320035,16 рублей; иные комиссии-2360 рублей; комиссия за смс-информирование-596 рублей, просроченные проценты- 113309,04 рублей; просроченная ссудная задолженность – 1167419, 65 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 19624, 12 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 21,55 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 12780, 21 рублей; неустойка на просроченные проценты – 3924,59 рублей Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 168 241,00 рублей
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит расторгнуть кредитный договор <***> между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».
Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1320035 рублей 16 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 48200 рублей 35 копеек.
Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 29,2 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 21 июля 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21 июля 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество находится по адресу: <адрес>, общей площадью 32.3 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1700000 рублей, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.
При таких обстоятельствах, и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии указанных лиц.
Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.
Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же суму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.
В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 27 сентября 2024 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1190000,00 рублей под 29,2 % годовых, сроком на 84 месяцев, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №11046156301, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: недвижимое имущество находится по адресу: <адрес>, общей площадью. 32.3 кв.м., кадастровый № принадлежащий на праве собственности ФИО1 возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».
В соответствии с п. 6.2 Договора: В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.
В соответствии с п. 5.4.1 общих условий Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течениепоследних 180 календарных дней.
В соответствии с п.5.4.3 общих условий: «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору».
Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».
При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».
В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.
Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 1 700 000 рублей
Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 28 февраля 2025 года. На 20 июля 2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 130 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 168 241 рублей.
По состоянию на 20 июля 2025 года общая задолженность составляет 1 320 035 рублей 16копеек; просроченная задолженность – 1 320 035 рублей 16 копеек; иные комиссии – 2 360 рублей; комиссия за смс-информирование – 596 рублей; просроченные проценты – 113 309 рублей 04 копейки; просроченная ссудная задолженность – 1 167 419 рублей 65 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 624 рублей 12 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 21 рубль 55 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 12 780 рублей 21 копейка; неустойка на просроченные проценты – 3 924 рублей 59 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.
Судом проверен представленный истцом расчет размера задолженности, который признан верным. Ответчик не оспорила представленный истцом расчет и сумму задолженности, суду не представила доказательств неправильности и необоснованности расчета.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
Пунктом 1 статьи 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского Кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В связи с тем, что ответчик не исполняла надлежащим образом обязательства по кредитному договору, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.
В соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Поскольку ФИО1 принятые обязательства по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) <***> не исполняет, договор заключенный между истцом и ответчиком не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, суд считает, что следует расторгнуть договор заключенное между банком и ответчиком.
При таких обстоятельствах исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскание задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
С учетом требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 48 200 рублей 35 копеек, уплаченная платежным поручением №80 от 22 июля 2025 года.
Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Ковылкинский районный суд Республики Мордовия
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскание задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> 27 сентября 2024 года, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».
Взыскать с ответчика ФИО1 <дата> года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1 320 035 (один миллион триста двадцать тысяч тридцать пять) рублей 16 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 48 200 (сорок восемь тысяч двести) рублей 35 копеек.
Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 29,2 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 21 июля 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 21 июля 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес>, характеристики недвижимого имущества: вид объекта недвижимости: помещение - общая площадь 32.3 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 700 000 (один миллион семьсот тысяч) рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия путем подачи жалобы через Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ковылкинского районного суда
Республики Мордовия А.Г. Морозов
Мотивированное решение суда изготовлено 11 сентября 2025 года.
Судья Ковылкинского районного суда
Республики Мордовия А.Г. Морозов