УИД 63RS0025-01-2025-002602-13

№ 2-189/2026

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 января 2026 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Мосиной С.В.

при секретаре судебного заседания Фарманян С.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-189/2026 по иску АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, АО «ТСтрахование» о взыскании задолженности по кредитной карте, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, АО «ТСтрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25.02.2020, возникшей в рамках наследственных правоотношений, в размере 167581,98 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 6027 рублей.

В обоснование заявленных требований указало, что АО «ТБанк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты №0466725603 от 25.02.2020 с лимитом задолженности 13350 рублей. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете Ответчика. На момент заключения договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования ст. 5 ч. 9 ФЗ от 21.12.2013 №353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых банком в рамках Договора услугах. Должник ФИО1 умер <дата>. На дату направления искового заявления в суд задолженность ФИО1 перед банком составляет – 167581,98 рублей, из которых 161383,40 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 6198,58 рублей – просроченные проценты.

Представитель истца - АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Определением суда от 12.09.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности от 31.01.2025, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил возражения, согласно которым с исковыми требованиями не согласен по следующим основаниям: в связи с тем, что ФИО1, умерший 30.12.2024, был присоединён к Договору коллективного страхования (условия страхования). АО «T-Страхование» отказало в выплате страхового возмещения для погашения задолженности ФИО1 перед АО «ТБанк» на том основании, что болезнь умершего <дата> ФИО1 была диагностирована впервые в 2008г., а к Программе страхования он был подключён впервые 22.02.2020. Решением Сызранского городского суда Самарской области по Делу №2-3811/2025 от 09.12.2025 с ФИО2 в пользу АО «Сбербанк» были взысканы кредитные средства задолженности по кредитной карте № № *** за период с 09.01.2025 но 10.09.2025 в размере 39044,41 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. Наследственное имущество состоит из: транспортного средства марки OPEL VECTRA 1996 года выпуска, рыночной стоимостью на день смерти 38365 рублей. Другого имущества у наследодателя не было.

Определением суда от 19.11.2026 к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «ТСтрахование».

Представитель ответчика АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил возражения на исковое заявление, согласно которых в рамках заключенного Договора коллективного страхования Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами. ФИО1 был застрахован в АО «Т-Страхование» на основании Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Программа страхования). Условия Программы страхования определяются Договором № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заёмщиков кредита от 04.09.2013 между АО «ТБанк» и АО «Т-Страхование», заключенным на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» (в части рисков, предусмотренных п.п. a-d п. 3.1 настоящих Условий) и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы» (в части риска, предусмотренного п.п. е п. 3.1 настоящих Условий) Страховщика в редакциях, действующих в первый день соответствующего периода страхования (далее - Условия страхования). Действие Программы страхования распространялось на договор кредитной карты <***>. В соответствии с п. 3.1. Условий страхования в рамках Программы страхования Застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай наступления, в том числе, следующих событий: а. Смерть Застрахованного лица, наступившая в Период страхования, установленный для данного Застрахованного лица, в результате Несчастного случая, произошедшего в Период страхования; Смерть Застрахованного лица, наступившая в Период страхования, установленный для данного Застрахованного лица, в результате Болезни, впервые диагностированной в Период страхования. При этом согласно и. 3.1.3. Условий страхования, страховое покрытие по риску, предусмотренному пп. b п. 3.1. настоящих Условий, распространяется на события, произошедшие в Период страхования, установленный для данного Застрахованного лица в Списке застрахованных лиц, в результате Болезни, впервые диагностированной Застрахованному лицу не ранее Даты первичного подключения к Программе страхования. Согласно п. 5.1. Условий страхования Страховое покрытие по рискам «Смерть» и «Инвалидность» не распространяется на события, произошедшие в результате и/или в период: d. болезни Застрахованного лица, впервые диагностированной до Даты первичного подключения к Программе страхования Застрахованного лица. Согласно п. 1.10. Условий страхования - дата самого первого подключения к Программе страхования. Факт и дата подключения к Программе страхования Застрахованного лица фиксируется в Заявлении-Анкете и/или Заявке, подаваемой Застрахованным лицом Страхователю в целях заключения Кредитного договора, и/ или иным способом, установленным Сторонами. Согласно полученной копии Свидетельства о смерти IV-EP № 760767, выданного 30.12.2024, смерть ФИО1 наступила <дата>. В соответствии с копией Справки о смерти № С-00023 от 30.12.2024, смерть ФИО1 наступила в результате болезни. Как следует из копии Посмертного эпикриза, ГБУЗ «Сызранская центральная городская и районная больница», ФИО1 был установлен диагноз, ставший причиной смерти в 2008г. Из Заявления-Анкеты на оформление Договора кредитной карты <***> следует, что ФИО1 был впервые подключен к Программе страхования 22.02.2020. Следовательно, заболевание, ставшее причиной смерти, было диагностировано до Даты первичного подключения к Программе страхования. Таким образом, АО «T-Страхование» не имеет правовых оснований для осуществления страховой выплаты по вышеуказанному Договору страхования. Просит суд отказать в удовлетворении требований к АО «T-Страхование» в полном объеме. В случае удовлетворения требований Истца, применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, штрафа.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела без его участия по имеющимся в деле документам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из материалов дела, 25.02.2020 ФИО1 обратился в АО «ТБанк» с Заявлением-анкетой о заключении с ним договора о выпуске и обслуживании кредитной карты и оформлении на его имя кредитной карты на условиях, содержащихся в указанном выше Заявлении-анкете, в «Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «ТБанк», а также в Тарифах по кредитным картам АО «ТБанк».

Свои обязательства по кредитному договору «ТБанк» (АО) исполнило в полном объеме, выпустило кредитную карту на имя ФИО1, предоставило по ней кредитный лимит, которым ответчик воспользовался по своему усмотрению после активации кредитной карты путем обращения в кредитную организацию.

Условия заключенного сторонами по делу кредитного договора содержатся в «Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «ТБанк», Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в Тарифах по кредитным картам АО «ТБанк», а также в заявлении-анкете.

Согласно Тарифам АО «ТБанк» по кредитным картам: процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней-0%, на покупки при условий оплаты минимального платежа – 28,9% годовых, на снятие наличных, прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых; комиссия за снятие наличных и операции, приравненных к снятию наличных 2,9% плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: об оповещении об операциях 59 руб. в месяц, страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

Согласно п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязуется оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в Выписке. При неоплате Минимального платежа/Регулярного платежа, клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/Регулярного платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание кредитором данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом.

В силу п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета.

Банк выполнил свои обязательства по вышеуказанному договору в полном объеме.

Из представленного банком расчета следует, что по состоянию на 30.12.2024 задолженность заемщика по кредитному договору №0466725603 от 25.02.2020 составляет 167581,98 рублей, из которых: 161383,40 рублей - просроченный основной долг, 6198,58 рублей - проценты.

Указанный расчет задолженности проверен судом и является верным. Возражений по данному расчету ответчик суду не представил.

ФИО1 умер <дата>.

В соответствии с п.1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст.1111 ГК РФ).

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как следует из положений абз.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

К имуществу умершего ФИО1 открыто наследственное дело у нотариуса г.о. Сызрань ФИО4

Наследником после смерти ФИО1 по закону является супруга – ФИО2. Наследственное имущество состоит из: транспортного средства марки OPEL VEСTRA 1996 года выпуска, рыночной стоимостью на день смерти 38365 рублей. 19.08.2025 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону по реестру № 63/51-н/63-2025-5-486.

Согласно сведений РЭО Госавтоинспекции МУ МВД России «Сызранское № 70/28-1584 от 02.09.2025 по состоянию на 30.12.2025 за ФИО1, были зарегистрированы и далее сняты с регистрационного учета в связи с наличием сведений о смерти транспортные средства: OPEL VECTRA, 1997 года выпуска, гос. номер № ***, с 17.07.2013 по 30.07.2025; OPEL VECTRA, 1996 года выпуска, гос. номер № ***, с 03.08.2007 по 12.03.2025. На 29.08.2025 указанные транспортные средства на регистрационном учете не состоят, на новых собственников не регистрировались (л.д.95-96).

Согласно отчета специалиста № 508 от 06.08.2025 рыночная стоимость транспортного средства Опель Вектра, 1996 года выпуска, идентификационный номер № *** составляет 38365 рублей (л.д.93).

Иного наследственного имущества после смерти ФИО1 судом не установлено.

Доказательств, подтверждающих иной размер и состав наследственного имущества, перешедшего после смерти наследодателя к ответчикам, не представлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО1 составляет – 38365 рублей, данное имущество перешло к наследнику ФИО2

Согласно сведений ГБУЗ СО «СЦГРБ» от 18.09.2025 ФИО1 в период с 01.01.2020 по 30.12.2024 на стационарном лечении не находился (л.д.102).

Согласно сведений ГБУЗ СО «СЦГРБ» ФИО1 состоял на «Д» учете с диагнозом * * * (л.д.103-105).

Согласно сведений АО «Т-Страхование» от 21.11.2025 между АО «T-Банк» и Страховщиком заключен Договор коллективного страхования. В рамках заключенного Договора коллективного страхования Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами при присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты Заемщиков Банка, которые также находятся в свободном доступе на официальном сайте Страховщика. ФИО1 был застрахован в АО «T-Страхование» на основании Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка. Условия Программы страхования определяются Договором № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заёмщиков кредита от 04.09.2013г. между АО «ТБанк» и АО «T-Страхование», заключенным на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» (в части рисков, предусмотренных п.п. a-d п. 3.1 настоящих Условий) и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы» (в части риска, предусмотренного п.п. е п. 3.1 настоящих Условий) Страховщика в редакциях, действующих в первый день соответствующего периода страхования (далее - Условия страхования). Действие Программы страхования распространялось на договор кредитной карты № № ***. В соответствии с п. 3.1. Условий страхования в рамках Программы страхования Застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай наступления, в том числе, следующих событий: Смерть Застрахованного лица, наступившая в Период страхования, установленный для данного Застрахованного лица, в результате Несчастного случая, произошедшего в Период страхования: Смерть Застрахованного лица, наступившая в Период страхования, установленный для данного Застрахованного лица, в результате Болезни, впервые диагностированной в Период страхования. При этом согласно п. 3.1.3. Условий страхования, страховое покрытие по риску, предусмотренному пп. b п. 3.1. настоящих Условий, распространяется на события, произошедшие в Период страхования, установленный для данного Застрахованного лица в Списке застрахованных лиц, в результате Болезни, впервые диагностированной Застрахованному лицу не ранее Даты первичного подключения к Программе страхования. Согласно п. 5.1. Условий страхования Страховое покрытие по рискам «Смерть» и «Инвалидность» распространяется на события, произошедшие в результате и/или в период: d. болезни Застрахованного лица, впервые диагностированной до Даты первичного подключения к Программе страхования Застрахованного лица. Согласно п. 1.10. Условий страхования - дата самого первого подключения к Программе страхования. Факт и дата подключения к Программе страхования Застрахованного лица фиксируется в Заявлении-Анкете и/или Заявке, подаваемой Застрахованным лицом страхователю в целях заключения Кредитного договора, и/ или иным способом, установленным Сторонами.

Согласно сведений АО «Т-Страхование» от 09.09.2025 обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились. (л.д.97).

В соответствии со Справкой о смерти № С-00023 от 30.12.2024, смерть ФИО1 наступила в результате * * *.

Как следует из Посмертного эпикриза ГБУЗ «Сызранская центральная городская районная больница», ФИО1 был установлен диагноз, ставший причиной смерти, в 2008 году (л.д.148).

Таким образом, смерть ФИО1, наступила вследствие * * *, диагностированных до заключения кредитного договора (25.02.2020), т.е. в соответствии с п. 3.2 Договора страхования не является страховым случаем, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования к АО «ТСтрахование».

Решением Сызранского городского суда Самарской области от 09.12.2025 по делу № 2-3811/2025, вступившего в законную силу 19.01.2026, удовлетворены частично требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991. С ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение №6991 взыскана задолженность по кредитной карте № № *** за период с 09.01.2025 по 10.09.2025 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1, в размере 39044,41 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Поскольку объем ответственности наследников по обязательствам наследодателя в силу закона ограничен стоимостью наследственного имущества, с учетом наличия у наследодателя неисполненных обязательств перед другими кредиторами, установленного вступившим в законную силу решением от 09.12.2025 по гражданскому делу № 2-3811/2025, на сумму 39044,41 рублей, что превышает стоимость перешедшего к наследнику ФИО2 имущества (38365 рублей), суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБанк» не подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что в удовлетворении основного требования о взыскании задолженности истцу было отказано, требования о взыскании госпошлины удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25.02.2020, заключенному с ФИО1, умершим <дата>, в размере 167581,98 рублей, – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Сызранский городской суд.

Судья Мосина С.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 12.02.2026.

Судья Мосина С.В.