Дело № 2-1483/2025

УИД 33RS0011-01-2025-001879-85

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 30 мая 2025 года

Ковровский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Овчинниковой М.С., при секретаре Заломовой А.С., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Т-Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "ТБанк" (далее АО "ТБанк") обратилось в суд с исковым заявлением, уточненным в ходе рассмотрения дела, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № <№> от <дата> в размере 558525,88 руб., из которых: сумма основного долга - 551510,22 руб., проценты - 960,75 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 6054,91 руб.; процентов за пользование кредитом в размере 29,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 551510,22 руб., начиная с <дата> по дату фактического исполнения обязательств, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (4,25% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 552470,97 руб., начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств, обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру общей площадью 34,8 кв.м., расположенную по адресу: 601900, <адрес>, с кадастровым номером 33:20:011627:95, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости 2090728,00 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 36539,00 руб., расходов по оплате отчета об оценке <№> (341/2025) от <дата> в размере 5000,00 руб.

В обосновании исковых требований указано, что <дата> между АО "ТБанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № <№> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Согласно кредитному договору Банк предоставил заемщику кредит в размере 551650,00 руб. на срок 120 месяцев под 29,2 % годовых. За ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусматривалось начисление неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Ежемесячный регулярный платеж по кредиту -12450,00рублей.

Исполнение обязательств по данному кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества - квартиры общей площадью 34,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер <№>

Обязательства по предоставлению кредита банком исполнены в полном объеме путем перечисления денежных средств в размере 551650,00 руб. на счет заемщика <№>.

Ответчик ФИО1 не исполняет обязанности по кредитному договору, неоднократно допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней.

<дата> в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование в добровольном порядке не исполнено. По состоянию на <дата> размер задолженности перед истцом составляет 558525,88руб., из которых: сумма основного долга - 551510,22 руб., проценты - 960,75 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 6054,91 руб.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой) квартиры, принадлежащей ответчику ФИО1, истец просит обратить взыскание на предмет залога с установлением начальной продажной цены в размере 2090728,00 руб., исходя из стоимости недвижимого имущества по отчету об оценке <№>(341/2025) от <дата>, а также взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом в размере 29,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 551510,22 руб., начиная с <дата> по дату фактического исполнения обязательств, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (4,25% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 552470,97 руб., начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств.

В судебное заседание представитель истца АО "ТБанк" по доверенности ФИО2 не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал в отношении заявленных требований истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (банку) полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу ст. 330 ГК РПФ, истец вправе требовать присуждения процентов по день фактического исполнения обязательства. Присуждая проценты, суд по требованию истца указывает, что взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от <дата> № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от <дата> № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами), и, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от <дата> № 102-ФЗ установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от <дата> № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, <дата> между АО "ТБанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № <№> на сумму 551650,00 руб. на срок 120 месяцев под 29,2% годовых на приобретение собственность ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, являющуюся предметом ипотеки по настоящему кредитному договору. Заемщик ФИО1 в свою очередь обязался производить ежемесячно погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита и уплаты процентов в размере 12450,00 руб. ежемесячно.

За неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов по кредитному договору предусматривается начисление неустойки 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п.13 Условий кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору выступает залог (ипотека) предмета ипотеки- квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок до полного исполнения обязательств по кредиту.

Банк надлежащим образом исполнил перед заемщиком обязательства по кредитному договору путем перечисления кредита на счет заемщика в размере 551650,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик неоднократно нарушали установленные кредитным договором сроки возврата кредита вместе с причитающимися процентами. Учитывая допущенные нарушения условий кредитного договора, <дата> банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита и погашению задолженности по кредиту в течении 30 календарных дней с момента его направления.

Однако требование истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору вместе с причитающимися истцу процентами за пользование кредитом и неустойкой, ответчиком не исполнено.

По состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере - 558525,88., из которых: сумма основного долга - 551510,22 руб., проценты - 960,75 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 6054,91 руб.

Расчет задолженности по договору, процентов и пени ответчиком не оспорен, судом проверен, суд признает его правильным, ответчиком данный расчет не оспорен.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от <дата> № 102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п. 2 ст. 77 названного Федерального закона к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Обременение в виде ипотеки на предмет залога по кредитному договору № <№> от <дата> - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> <дата>, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от <дата>.

Согласно отчету ООО «Бюро оценки бизнеса» рыночная стоимость оцениваемого имущества, квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО1 расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <№> составляет 2613410,00 руб.

С учетом положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от <дата> № 102-ФЗ, начальная продажная цена предмета ипотеки сторонами в договоре не согласована, она должна быть определена в размере 80 % рыночной стоимости имущества, что составит 2090728,00 руб.

Подлежит удовлетворению и требование истца об определении способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

АО "ТБанк" при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 36439,00 руб., что подтверждается платежным поручением <№> от <дата>. Исковые требования уточнены истцом, в связи с погашением ответчиком суммы задолженности в ходе рассмотрения дела, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 36439,00 руб.

Кроме того, истцом понесены расходы по оплате оценки рыночной стоимости залогового имущества, с целью установления начальной продажной стоимости квартиры, в размере 5000,00рублей, что подтверждается платежным поручением <№> от <дата>, которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества "ТБанк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <дата> рождения ( ИНН <№>) в пользу акционерного общества "ТБанк" ( ИНН <№> ОГРН <№>

- задолженность по кредитному договору № <№> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 558525,88 руб., из которых: 551510,22руб. - сумма основного долга, 960,75 руб. - проценты, 6054,91 руб. - неустойка;

- проценты за пользование кредитом в размере 29,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 551510,22 руб., начиная с <дата> по дату фактического исполнения обязательств,

- неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (4,25% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 552470,97 руб., начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств,

- расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 36439,00 руб.

Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки)- квартиру, с кадастровым номером 33:20:011627:95, расположенную по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2090728,00 руб., определив способ продажи заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд Владимирской области в течение месяца после составления решения в окончательной форме.

Председательствующий М.С. Овчинникова

Мотивированное решение изготовлено <дата>.