РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 ноября 2022 года город Москва
Перовский районный суд г. Москвы в составе:
председательствующего судьи Потоновой Е.П.,
при помощнике судьи Рысбекове Р.З.,
с участием представителя истца фио,
представителей ответчика фио, фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5704/22 по иску ......... о взыскании страховой выплаты,
УСТАНОВИЛ:
Истец ...ий ... обратилась в суд с иском к ответчику ... о взыскании страховой выплаты, в обоснование своих требований указав, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 07.10.2021 года, принадлежащей ей автомашине марка автомобиля ..., 2020 года выпуска, WIN номер ..., застрахованному в ... по страховому риску «Ущерб», форма возмещения - натуральная, страховая сумма, в пределах которой производится ремонт т/с - 2 770 000 руб. были причинены механические повреждения.
... признав случай страховым, установила, что стоимость ремонта автомобиля составляет 75 % от его стоимости, и произвела выплату страхового возмещения на условиях полной гибели в размере 2 332 871 руб. 23 коп.
Истец считает, что выплата произведена не в полном объеме, невыплаченная часть страхового возмещения составляет 437 128 руб. 77 коп.
Истец просит взыскать с ответчика страховую выплату в размере 437 128 руб. 77 коп., неустойку в размере 2 770 000 руб., штраф в размере 1 603 564 руб. 38 коп., компенсацию морального вреда в размере 1 000 000 руб.
Истец ...ий ... в судебное заседание не явился, направил в суд своего представителя по доверенности фио, которая исковые требования поддержала в полном объеме, основываясь на доводах искового заявления.
Представители ответчика ... по доверенности фио, фио в судебное заседание явилась, исковые требования не признали по основаниям, изложенным в письменных возражениях, указали, что обязательства по данному страховому случаю ответчиком полностью исполнены в полном объеме.
Выслушав объяснения сторон, изучив письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В силу требований статьи 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
В соответствии с ч. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
В силу ст. 943 ГК РФ сторонами при заключении договора страхования было согласовано, что Правила страхования автотранспортных средств от 06.10.2020 являются неотъемлемой частью договора страхования.
Судом установлено, что между ... и истцом был заключен договор страхования полис серия АА № 108121729 по страхованию автомобиля Scoda Kidiaq VIN VIN-код 2020 г.в., со сроком действия с 23.12.2020 по 12.12.2021, страховая сумма 2 770 000 руб.
В полисе были установлены следующие риски: «Угон ТС без документов и ключей» и «Ущерб». Форма возмещения определена «натуральная».
Полис заключен на условиях приложения № 1, которое является его неотъемлемой частью.
07.10.2011 истец обратился к ответчику с заявлением по факту наступления страхового случая произошедшего 07.10.2021г.
07.10.2021 на электронную почту истца было направлено уведомление о принятии заявления к рассмотрению.
Поврежденный автомобиль был осмотрен экспертом ООО «МЭТР» 12.10.2021 г.
В соответствии с ст. 62 Правил страховщик в срок не более 30 рабочих дней после получения оригиналов всех необходимых документов обязан рассмотреть претензию страхователя по существу и выплатить страховое возмещение, либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в выплате страхового возмещения, либо запросить дополнительные документы.
В соответствии с ст. 68 Правил, страховое возмещение при повреждении ТС не приведшим к его «полной гибели», может осуществляться в денежной или натуральной форме.
Условиями договора страхования может предусматриваться замена страховой выплаты (возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества (натуральная форма возмещения).
Выбор формы страхового возмещения производится страхователем самостоятельно и учитывается при заключении договора страхования. После согласования сторонами в договоре страхов форме страхового возмещения, данное условие становится существенным (ч. 1 ст. 432 ГК PФ)
Возмещение ущерба в натуральной форме осуществляется посредством организации поведения восстановительного ремонта поврежденного ТС по направлению (смете на ремонт) страховщика или организации предоставления иных услуг организациями, с которыми у страховой компании имеются соответствующие договоры.
26.10.2021(посредством электронной почты) СП адрес направило смету на ремонт ... с указанием лимита ответственности 2 077 500 руб.
Автомобиль был принят на ..., начат процесс дефектовки автомобиля.
21.01.2022в ... от ... поступил акт согласования скрытых повреждений, в котором было указано, что предварительная стоимость работ, запасных частей, и лакокрасочных материалов составляет 2 794 943, 52 руб., что подтверждается заказ-нарядом.
... воспользовалось своим правом на оценку ущерба и обратилось в .... В соответствии с калькуляцией на ремонт ... стоимость восстановительного ремонта составила 2 880 228, 54 руб.
В соответствии со ст. 74 Правил страхования, при полной фактической или конструктивной гибели ТС, то есть в случае, когда размер ущерба (по заявленному страховому случаю, а также с учетом всех заявленных и не урегулированных страховых случаев, повреждения по которым не устранены включая иные расходы, подлежащие возмещению в соответствии с договором страхования) равен или превышает размер страховой стоимости ТС, выплата страхового возмещения производится на условиях «полной гибели» 77 Правил страхования).
В срок, установленный ст. 62 Правил страхования 24.01.2022 на электронную почту истца был направлено письмо о том, что в связи с тем, что автомобиль был признан не подлежащим восстановлению, истцу предложено выбрать урегулирования события и выплаты страхового возмещения (истцу также были направлены документы о размере ущерба).
03.02.2022в электронном сообщении истец выразил несогласие с тем, что автомобиль не подлежит восстановлению, однако никаких доказательств в обоснование несогласия не предоставил. Способ урегулирования истец не выбрал.
25.02.2022истец запросил фотографии к калькуляции. 25.02.2022 истцу был дан ответ. 28.02.2022 истец ознакомился с фотографиями.
В ответ на заявление истца от 03.02.2022 в письме от 08.02.2022 (отправленного также по электронной почте 08.02.2022) истец был уведомлен о нецелесообразности проведения ремонта и ... отказало в продолжении ремонта.
14.02.2022истец обратился к ответчику с претензией о выплате полной страховой суммы.
02.03.2022 ответчик направил истцу письмо от 21.02.2022 в котором было указано, что ... была осуществлена выплата страхового возмещения в размере 1 166 435, 62 руб. на условиях «полной гибели» без передачи ТС страховщику, в размере 50% от суммы, рассчитанной на дату страхового случая по формуле, указанной в ст. 25.1 Правил страхования, по предоставленным банковским реквизитам, что подтверждается платежным поручением № 192463 от 21.02.2022.
04.03.2022истец, посредством электронной почты, уведомил ответчика о принятии решения об урегулирования страхового случая на условиях полной гибели и передачи автомобиля страховщику.
05.03.2022истцу направлено уведомление о предоставлении паспорта. 10.03.2022 документ был предоставлен. В этот же день истцу направлено уведомление с приглашением для посещения офиса страховщика для подписания соглашения к договору страхования об урегулировании страхового случая с передачей автомобиля в собственность страховщика.
15.03.2022истцу было направлено уведомление о необходимости снятия автомобиля с учета в ГИБДД для дальнейшей передачи страховщику.
15.03.2022истец подал заявление об урегулировании страхового случая на условиях полной гибели с передачей автомобиля в собственность страховщика.
Между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к договору страхования об урегулировании страхового случая на условиях полной гибели с передачей автомобиля в собственность страховщика.
В п. 11 соглашения стороны определили, что, подписывая его, стороны подтверждают, что при исполнении ими обязанностей по соглашению страховой случай от 07.10.2021 будет считаться полностью урегулированным сторонами и все претензии прекращаются.
В соответствии с п. 6 соглашения страховщик обязуется в течение 30 рабочих дней, с даты передачи страхователем автомобиля и документов, подтверждающих проведение процедуры, направленной на прекращение государственной регистрации автомобиля осуществить страховую выплату в соответствии с условиями заключенного соглашения.
17.03.2022истец направил уведомление о снятии автомобиля с учета.
21.03.2022стороны подписали акт приема-передачи транспортного средства.
В соответствии с платежным поручением № ... от 24.03.2022 ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере 1 166 435, 61 руб.
28.03.2022истец направил ответчику претензию с несогласием выплаченной суммой страхового возмещения. В письме от 31.03.2022 (направленного 04.04.2022) истцу был дан мотивированный ответ.
14.04.2022истец направил ответчику повторную претензию с несогласием выплаченной суммой страхового возмещения. В письме от 22.04.2022 (направленного 28.04.2022) истцу был дан мотивированный отказ ... в доплате страхового возмещения полностью соответствует условиям заключенного договора страхования.
В соответствии со ст. 74 Правил страхования, при полной фактической или конструктивной гибели ТС, то есть в случае, когда размер ущерба (по заявленному страховому случаю, а также с учетом всех ранее заявленных и не урегулированных страховых случаев, повреждения по которым не устранены. включая иные расходы, подлежащие возмещению в соответствии с договором страхования равен или превышает 75% страховой стоимости ТС, выплата страхового возмещения производится на условиях на «полной гибели» (ст. 77 Правил страхования).
В ч. 2 ст. 77 Правил страхования определены «особые» порядок и условия выплаты на условиях «полной гибели».
«Особые» - страховщик возмещает ущерб в пределах страховой суммы страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со ст. 25.1 Правил страхования, как постоянная или изменяющаяся величина) после того, как страхователь передаст страховщику ТС, свободное от любых прав третьих лиц, а также при отсутствии каких-либо запретов и ограничений на совершение регистрационных действий с данным ТС, с целью уменьшения убытков, вызванных наступлением страхового случая.
Страхователь (собственник ТС) обязан проставить в паспорте транспортного средства отметку о передаче ТС в собственность страховщика, заверив ее подписью уполномоченного лиц и печати организации, оформить счет-фактуру и накладную (для юридических лиц), на основании которых передает ТС страховщику.
При этом передача поврежденного ТС страхователем (его представителем) страховщику осуществляется в месте и в сроки, указанные страховщиком.
Страхователь может оставить ТС в своем распоряжении. При этом, если «полная гибель» наступила в результате хищения или повреждения деталей, узлов и агрегатов ТС в противоправных действий третьих лиц или в результате нескольких страховых случаев, в числе которых были противоправные действия третьих лиц, ущерб возмещается на «Стандартных» условиях выплаты по «полной гибели», если иное не предусмотрено соглашением сторон. Если «полная гибель» наступила в результате иных событий, кроме хищения деталей, узлов и агрегатов в результате противоправных действий третьих лиц, страховщик оплачивает 50% страховой суммы (Страховая сумма определяется договором страхования в соответствии со ст. 25.1 Правил страхования, как постоянная, или изменяющаяся величина).
Договором страхования установлена изменяющаяся страховая сумма, поскольку на стр. 2 заключенного полиса сторонами не было определено, что страховая сумма является постоянной в разделе «дополнительные опции» опция постоянная страховая сумма не была выбрана).
Согласно разделу «дополнительные опции», в случае если дополнительные опции не отмечены, договор считается заключенным на базовых условиях. Описание базовых условий дополнительных опций применяется, если их выбор отмечен в полисе.
В ст. 2 приложения № 1 к договору страхования в разделе «определение условий договора страхования» установлено, что страховая сумма в течение действия договора изменяется (снижается) в соответствии с формулами, указанными в ст. 25.1 Правил страхования.
Кроме того, между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к договору страхования об урегулировании страхового случая на условиях полной гибели с передачей автомобиля в собственность страховщика.
В соответствии со ст. 25.1 Правил страхования, изменяющаяся страховая сумма от. следующей общей формулой: S = Sh * Ксс, где S - страховая сумма на конкретный день действия договора страхования, Sh - страховая сумма, установленная на дату начала действия договора страхования, Ксс - коэффициент снижения страховой суммы, значение которого или порядок расчета которой определяется соглашением сторон. Значение коэффициента может находиться в диапазоне от 0,01 до 1.
Если иного не определено соглашением сторон в договоре, то значение коэффициента Ксс определяется по следующей формуле, указываемой в договоре страхования:
Для новых ТС - в течение первого года использования с даты начала такого использования ТС: Ксс = 1 - (N/365)*20%, где N - количество дней с даты начала действия договора страхования до даты, на которую определяется размер страховой суммы.
В соответствии с п. 7 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.17) если договором добровольного страхования предусмотрено изменение в течение срока его действия размера страховой суммы, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу, то под полной страховой суммой при отказе страхователя от прав на имущество в пользу страховщика абандон) следует понимать страховую сумму, определенную договором на день наступления страхового случая.
В соответствии с платежными поручениями № ... от 24.03.2022 и № 192463 от 21.02.2022 ответчик произвел выплату страхового возмещения в общей сумме 2 332 871,23 руб.
С учетом того, что ответчик произвел выплату страхового возмещения в общей сумме 2 332 871,23 руб., что подтверждается платежными поручениями, суд полагает, что ответчиком на момент рассмотрения дела в полном объеме выполнены обязательства перед истцом по данному страховому случаю, в связи с чем отказывает в удовлетворении исковых требований истца о взыскании страхового возмещения в полном объеме. При этом требования истца не основаны на заключенном между сторонами договоре – полисе АА 0108121729 от 23.12.2020 года.
Поскольку в удовлетворении исковых требований в части взыскания страхового возмещения отказано, не имеется оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика неустойки, штрафа, а также компенсации морального вреда.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ......... о взыскании страховой выплаты - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Перовский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья Е.П. Потонова