22RS0044-01-2022-000667-65 Дело № 2-446/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Рубцовск 05 декабря 2022 года
Рубцовский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Сорокиной Е.Г.,
при секретаре Кусаиновой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-446/2022 по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее - Банк, Кредитор, истец) обратилось в суд с указанным иском, в котором просит:
1. Взыскать с ФИО1 (далее - Заёмщик, ответчик), в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность в общей сумме 1 591 228 руб. 85 коп., а именно:
• по соглашению № 1718081/0634 от 28.12.2017 (далее - Соглашение 1) в сумме 194 285 руб. 46 коп.:
просроченный основной долг - 175 350 руб.,
неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 4 428 руб. 63 коп.,
проценты за пользование кредитом - 13 842 руб. 05 коп.,
неустойка за несвоевременную уплату процентов - 664 руб. 78 коп.;
• по соглашению № 1818081/0217 от 23.05.2018 (далее - Соглашение 2) в сумме 339 369 руб. 31 коп.:
просроченный основной долг - 306 708 руб. 53 коп.,
неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 4 336 руб. 37 коп.,
проценты за пользование кредитом - 27 071 руб. 91 коп.,
неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 252 руб. 50 коп.;
• по соглашению № 1818081/0500 от 17.12.2018 (далее - Соглашение 3) в сумме 1 057 574 руб. 08 коп.:
просроченный основной долг - 957 532 руб. 73 коп.,
неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 9 457 руб. 08 коп.,
проценты за пользование кредитом - 86 644 руб. 74 коп.,
неустойка за несвоевременную уплату процентов - 3 939 руб. 53 коп.
2. Расторгнуть Соглашения № 1718081/0634 от 28.12.2017, № 1818081/0217 от 23.05.2018, № 1818081/0500 от 17.12.2018 между истцом и ответчиком с 14.10.2022.
3. Взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 22 156 руб.
В обоснование заявленных требований указывает на то, что между Банком и Заёмщиком было заключено Соглашение 1, по условиям которого, Заёмщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 501 000 руб. до 28.12.2022 в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчёта процентной ставки в размере 12,50% годовых. Статьёй 12 Соглашения предусмотрено начисление неустойки. Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и начисленных процентов в сроки, установленные Соглашением. Заёмщику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени требования Банка не исполнены. Сумма задолженности по Соглашению 1 по состоянию на 13.10.2022 составила 194 285 руб. 46 коп., а именно: просроченный основной долг - 175 350 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 4 428 руб. 63 коп., проценты за пользование кредитом - 13 842 руб. 05 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 664 руб. 78 коп.
Кроме того, указывает на то, что между Банком и Заёмщиком было заключено Соглашение 2, по условиям которого, Заёмщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 600 000 руб. до 23.05.2023 в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчёта процентной ставки в размере 13,5% годовых. Статьёй 12 Соглашения предусмотрено начисление неустойки. Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и начисленных процентов в сроки, установленные Соглашением. Заёмщику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени требования Банка не исполнены. Сумма задолженности по Соглашению 2 по состоянию на 13.10.2022 составила 339 369 руб. 31 коп., а именно: просроченный основной долг - 306 708 руб. 53 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 4 336 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом - 27 071 руб. 91 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 252 руб. 50 коп.
Кроме того, указывает на то, что между Банком и Заёмщиком было заключено Соглашение 3, по условиям которого, Заёмщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 1 500 000 руб. до 17.12.2023 в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчёта процентной ставки в размере 13,5% годовых. Статьёй 12 Соглашения предусмотрено начисление неустойки. Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и начисленных процентов в сроки, установленные Соглашением. Заёмщику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако до настоящего времени требования Банка не исполнены. Сумма задолженности по Соглашению 3 по состоянию на 13.10.2022 составила 1 057 574 руб. 08 коп., а именно: просроченный основной долг - 957 532 руб. 73 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 9 457 руб. 08 коп., проценты за пользование кредитом - 86 644 руб. 74 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 3 939 руб. 53 коп.
В судебном заседании представитель истца отсутствовал. О времени и месте рассмотрения дела извещался. Просил о рассмотрении дела без его участия. Требования иска не изменял.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал. О времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Согласно полученной телефонограмме, просил рассмотреть дело в своё отсутствие, с исковыми требованиями согласился.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.
Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Абзац 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как установлено судом и следует из материалов дела, между Банком и Заёмщиком 28 декабря 2017 года было заключено Соглашение 1, по условиям которого, Заёмщик обязался вернуть Кредитору кредит в 501 000 руб. до 28 декабря 2022 года в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчёта процентной ставки в размере 12,50% годовых. Согласно пункту 6 Соглашения периодичность платежа: ежемесячно; способ платежа: аннуитетный платеж; дата платежа: 20 числа каждого месяца. В соответствии с пунктом 17 Соглашения Банк открыл Заёмщику банковский счёт и предоставил кредит в размере 501 000 руб., что подтверждается копией банковского ордера № 5481 от 28.12.2017 (л.д.39).
Кроме того, Банком и Заёмщиком 23 мая 2018 года было заключено Соглашение 2, по условиям которого, Заёмщик обязался вернуть Кредитору кредит в 600 000 руб. до 23 мая 2023 года в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчёта процентной ставки в размере 13,5% годовых. Согласно пункту 6 Соглашения периодичность платежа: ежемесячно; способ платежа: аннуитетный платеж; дата платежа: 20 числа каждого месяца. В соответствии с пунктом 17 Соглашения Банк открыл Заёмщику банковский счёт и предоставил кредит в размере 600 000 руб., что подтверждается копией банковского ордера № 8268 от 23.05.2018 (л.д.48).
Кроме того, Банком и Заёмщиком 17 декабря 2018 года было заключено Соглашение 3, по условиям которого, Заёмщик обязался вернуть Кредитору кредит в 1 500 000 руб. до 17 декабря 2023 года в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчёта процентной ставки в размере 13,5% годовых. Согласно пункту 6 Соглашения периодичность платежа: ежемесячно; способ платежа: аннуитетный платеж; дата платежа: 20 числа каждого месяца. В соответствии с пунктом 17 Соглашения Банк открыл Заёмщику банковский счёт и предоставил кредит в размере 1 500 000 руб., что подтверждается копией банковского ордера № 88514 от 17.12.20189 (л.д.296).
При ненадлежащем исполнении Заёмщиком условий Соглашений предусмотрено право Банка предъявить Заёмщику требование об уплате неустойки в размере, установленном пунктом 12. Согласно которому, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объёме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
Подписывая Соглашения, Заёмщик приняла на себя обязательства по исполнению их условий, и выразила своё согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов (пункт 14 Соглашений).
В связи с неисполнением обязательств по Соглашениям, в адрес Заёмщика почтой направлены требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.17, 20, 31). Требования до настоящего времени ответчиком не исполнены.
Согласно представленным Банком письменным расчётам:
Задолженность ответчика по Соглашению 1 по состоянию на 13 октября 2022 года составила 194 285 руб. 46 коп., а именно: просроченный основной долг - 175 350 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 4 428 руб. 63 коп., проценты за пользование кредитом - 13 842 руб. 05 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 664 руб. 78 коп.
Задолженность ответчика по Соглашению 2 по состоянию на 13 октября 2022 года составила 339 369 руб. 31 коп., а именно: просроченный основной долг - 306 708 руб. 53 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 4 336 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом - 27 071 руб. 91 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 252 руб. 50 коп.
Задолженность ответчика по Соглашению 3 по состоянию на 13 октября 2022 года составила 1 057 574 руб. 08 коп., а именно: просроченный основной долг - 957 532 руб. 73 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 9 457 руб. 08 коп., проценты за пользование кредитом - 86 644 руб. 74 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 3 939 руб. 53 коп.
Из Выписок по счетам следует, что Заёмщик допускал просрочки платежей, в результате чего образовались вышеуказанные задолженность по Соглашениям.
Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено и не оспаривается ответчиком, что Заёмщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по Соглашениям.
Суд, проверив представленные Банком расчёты, приходит к выводу, что суммы задолженностей по Соглашениям рассчитана истцом верно, исходя из сумм гашения Заёмщиком.
Поскольку обязательства по исполнению Соглашений исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, исходя из требований действующего законодательства, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по Соглашениям в части требований о взыскании сумм просроченного долга, процентов за пользование кредитом.
При этом истец представил расчет неустойки за несвоевременную уплату основного долга и за несвоевременную уплату процентов по соглашениям без учета действия моратория в соответствующий период.
Согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.
Любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении его моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не применяются.
Срок действия моратория может быть продлен по решению Правительства Российской Федерации, если не отпали обстоятельства, послужившие основанием для его введения.
По смыслу указанного пункта статьи 9.1 Закона о банкротстве мораторий направлен на защиту должников, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для его введения, предоставление им возможности выйти из сложного положения и вернуться к нормальной хозяйственной деятельности.
В соответствии с пунктом 3 части 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее постановление вступило в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.
Поскольку постановление вступило в силу 1 апреля 2022 г. (первоначальный текст документа опубликован на официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru, 1 апреля 2022 г.), срок действия моратория установлен до 1 октября 2022 г.
В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.
В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.
В частности, согласно абзацу десятому пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
Как разъяснено в пункте 7 упомянутого постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, т.е. с 1 апреля 2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория, в том числе и в случае, если этим должником не подавалось в суд заявление о его банкротстве.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию: по соглашению № 1718081/0634 от 28.12.2017 неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 01.10.2022 по 13.10.2022 в размере 89,06 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 01.10.2022 по 13.10.2022 - 921,83 руб.; по соглашению № 1818081/0217 от 23.05.2018 неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 01.10.2022 по 13.10.2022 в размере 168,25 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 01.10.2022 по 13.10.2022 - 1090,81; по соглашению № 1818081/0500 от 17.12.2018 неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 01.10.2022 по 13.10.2022 в размере 639,73 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 01.10.2022 по 13.10.2022 - 3946,62 руб. В остальной части требования Банка о взыскании с ответчика неустойки по соглашениям не подлежат удовлетворению.
При этом, исходя из сумм и периодов просрочки исполнения обязательств по Соглашениям, суд не находит оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения заявленных истцом неустоек.
Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд приходит к выводу о том, что требования Банка о расторжении Соглашений соответствуют требованиям закона, и потому подлежат удовлетворению.
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком в судебное заседание в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению частично.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
В силу чего, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 981 руб. 65 коп.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ИНН: <***>), в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (ИНН: <***>) задолженность в общей сумме 1 574 006 руб. 26 коп., а именно:
• по соглашению № 1718081/0634 от 28 декабря 2017 года в сумме 190 202 руб. 94 коп.:
просроченный основной долг - 175 350 руб. 00 коп.,
неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 921 руб. 83 коп.,
проценты за пользование кредитом - 13 842 руб. 05 коп.,
неустойка за несвоевременную уплату процентов - 89 руб. 06 коп.;
• по соглашению № 1818081/0217 от 23 мая 2018 года в сумме 335 039 руб. 50 коп.:
просроченный основной долг - 306 708 руб. 53 коп.,
неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 1 090 руб. 81 коп.,
проценты за пользование кредитом - 27 071 руб. 91 коп.,
неустойка за несвоевременную уплату процентов - 168 руб. 25 коп.;
• по соглашению № 1818081/0500 от 17 декабря 2018 года в сумме 1 048 763 руб. 82 коп.:
просроченный основной долг - 957 532 руб. 73 коп.,
неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 3 946 руб. 62 коп.,
проценты за пользование кредитом - 86 644 руб. 74 коп.,
неустойка за несвоевременную уплату процентов - 639 руб. 73 коп.
Расторгнуть Соглашения № 1718081/0634 от 28 декабря 2017 года, № 1818081/0217 от 23 мая 2018 года, № 1818081/0500 от 17 декабря 2018 года, заключенные между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, с 14 октября 2022 года.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Взыскать с ФИО1 (ИНН: <***>), в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (ИНН: <***>) расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 21 981 руб. 65 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения.
Председательствующий Е.Г. Сорокина