РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2025 года адрес

Черемушкинский районный суд адрес в составе судьи Ивакиной Н.И., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5045/25 по иску АО «Д2 Страхование» к ФИО1 *о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

АО «Д2 Страхование» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования № КС17818-А-06-13 от 16.08.2023 недействительным и применении последствий недействительности сделки.

В обоснование исковых требований истец указал, что 16.08.2023 фио, паспортные данные, был застрахован в рамках Программы добровольного коллективного страхования при предоставлении потребительского кредита (займа) Финансовая защита 1.0, пакет страхования «Финансовая защита 1», в ред. 24.03.2023. Программа страхования регулируется Правилами страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней 7.0. в редакции, действующей на дату подписания заявления о включении в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по Программе страхования. Договор страхования № КС17818-А-06-13 был заключен на период с 17.08.2023 по 16.08.2025. Страховая сумма по договору страхования составила сумму сумма. Согласно п. 8.2. Программы страхования страховым случаем является одно из следующих событий, предусмотренных выбранным застрахованным лицом Пакетом страхования и произошедших в течение срока страхования застрахованного лица (при условии, что данное событие не относится к событиям, которые в соответствии с разделом 9 Программы страхования не являются страховыми случаями): «Смерть застрахованного лица» в результате любой причины; 8.2.1 «Установление застрахованному лицу I (первой) либо II (второй) группы инвалидности впервые» в результате любой причины. Согласно заявлению о включении в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа) застрахованное лицо должно было уведомить страховщика о диагностированных у него до подписания заявления о включении социально значимых заболеваниях (согласно Перечню социально значимых заболеваний, утвержденному постановлением Правительства РФ ОТ 01.12.2004 № 715 «Об утверждении перечня социально значимых заболеваний и перечня заболеваний, представляющих опасность для окружающих»), циррозе печени, сердечно-сосудистых заболеваниях не позднее 3 (трех) календарных дней с даты подписания заявления о включении средствами почтовой связи, по электронной почте либо через форму обратной связи на сайте страховщика. Согласно заявлению о включении застрахованное лицо ознакомилось и согласилось с тем, что в случае не направления страховщику уведомления о наличии у него таких заболеваний указанным способом в указанный срок, это будет считаться подтверждением отсутствия у застрахованного лица заболеваний, диагностированных до даты подписания заявления о включении. Также согласно заявлению о включении застрахованное лицо согласилось с тем, что если им приведены ложные (недостоверные) сведения, сокрыты факты, то договор добровольного коллективного страхования в отношении него является незаключенным. Исходя из представленных медицинских документов, следует, что 13.02.2024 наступила смерть застрахованного лица фио в результате заболевания: «Бактериальной очагово-сливной пневмонии с субтотальным поражением левого легкого и нижней доли правого легкого на фоне сахарного диабета, осложнившаяся развитием острой дыхательной недостаточности». Согласно представленным документам, а именно выписки из медицинской амбулаторной карты, выданной ГБУЗ адрес «Городская поликлиника №134 Департамента здравоохранения адрес», фио в 2020 -2021 годах были диагностированы заболевания: коды по МКБ-10: Е11.9 (Сахарный диабет 2 типа) и А.16.0 (Инфильтративный туберкулез левого легкого в фазе распада). Указанные заболевания входят в Перечень социально значимых заболеваний, утвержденных постановлением Правительства РФ от 01.12.2004 № 715. Следовательно, фио при заключении договора страхования должен был сообщить страховщику обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а именно то, что на момент заключения договора страхования (16.08.2023) у него уже были диагностированы заболевания, входящие в Перечень социально значимых заболеваний, утвержденных постановлением Правительства РФ от 01.12.2004 № 715, а именно «Сахарный диабет» и «Туберкулез». Таким образом, фиоМ при заключении договора страхования сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, при этом данные обстоятельства не могли быть известны страховщику.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, не возражала против удовлетворения заявленных требований.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии со статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В пункте 99 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019 г., сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Разработанный страховщиком бланк заявления применительно к правилам статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет такое же значение, как и письменный запрос. Поэтому сведения в заявлении о включении о заболеваниях и состоянии здоровья страхователя относятся к существенным обстоятельствам.

Таким образом, положения статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования.

Отсутствие данных медицинского обследования страхователя по инициативе страховщика не освобождает страхователя от обязанности сообщать известные ему достоверные данные о состоянии своего здоровья. При этом сообщение страхователем страховщику ложных сведений является в соответствии с пунктом 1 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для оспаривания договора как сделки, совершенной под влиянием обмана.

В соответствии со статьей 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка) может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Таким образом, законом предусмотрена возможность признания недействительной сделки заключенной с искажением действительной воли стороны, вступающей в сделку, которая необходима для признания сделки действительной. Поэтому, независимо от причин такого искажения воли, сделка должна быть признана недействительной, и Гражданский кодекс предусматривает единые последствия недействительности таких сделок.

Обман представляет собой умышленное введение другой стороны в заблуждение с целью вступить в сделку; Обман может относиться как к элементам самой сделки, так и к обстоятельствам, находящимся за ее пределами в т.ч. к мотивам, если они имели значение для формирования воли участника сделки. Обманные действия могут совершаться в активной форме или же состоять в бездействии (умышленное умолчание о фактах, могущих воспрепятствовать совершению сделки).

Согласно п. 4 ст. 179 Гражданского Кодекса Российской Федерации если сделка, совершенная под влиянием обмана, признана недействительной применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 16.08.2023 фио, паспортные данные, был застрахован в рамках Программы добровольного коллективного страхования при предоставлении потребительского кредита (займа) Финансовая защита 1.0, пакет страхования «Финансовая защита 1», в ред. 24.03.2023. Программа страхования регулируется Правилами страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней 7.0. в редакции, действующей на дату подписания заявления о включении в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по Программе страхования.

Договор страхования № КС17818-А-06-13 был заключен на период с 17.08.2023 по 16.08.2025

Страховая сумма по договору страхования составила сумму сумма

Согласно сведениям, представленным истом, общая сумма, уплаченная фио по данному договору страхования в счет страховой премии, составила сумму сумма

Согласно п. 8.2. Программы страхования страховым случаем является одно из следующих событий, предусмотренных выбранным застрахованным лицом Пакетом страхования и произошедших в течение срока страхования застрахованного лица (при условии, что данное событие не относится к событиям, которые в соответствии с разделом 9 Программы страхования не являются страховыми случаями):

8.2.1. «Смерть застрахованного лица» в результате любой причины.

8.2.2. «Установление застрахованному лицу I (первой) либо II (второй) группы инвалидности впервые» в результате любой причины.

Согласно заявлению о включении в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа) застрахованное лицо должно было уведомить страховщика о диагностированных у него до подписания заявления о включении социально значимых заболеваниях (согласно Перечню социально значимых заболеваний, утвержденному постановлением Правительства РФ ОТ 01.12.2004 № 715 «Об утверждении перечня социально значимых заболеваний и перечня заболеваний, представляющих опасность для окружающих»), циррозе печени, сердечно-сосудистых заболеваниях не позднее 3 (трех) календарных дней с даты подписания заявления о включении средствами почтовой связи, по электронной почте либо через форму обратной связи на сайте страховщика.

Согласно заявлению о включении застрахованное лицо ознакомилось и согласилось с тем, что в случае не направления страховщику уведомления о наличии у него таких заболеваний указанным способом в указанный срок, это будет считаться подтверждением отсутствия у застрахованного лица заболеваний, диагностированных до даты подписания заявления о включении.

Также согласно заявлению о включении застрахованное лицо согласилось с тем, что если им приведены ложные (недостоверные) сведения, сокрыты факты, то договор добровольного коллективного страхования в отношении него является незаключенным.

Исходя из представленных медицинских документов, следует, что 13.02.2024 наступила смерть застрахованного лица фио в результате заболевания: «Бактериальной очагово-сливной пневмонии с субтотальным поражением левого легкого и нижней доли правого легкого на фоне сахарного диабета, осложнившаяся развитием острой дыхательной недостаточности».

Согласно представленным документам, а именно выписки из медицинской амбулаторной карты, выданной ГБУЗ адрес «Городская поликлиника №134 Департамента здравоохранения адрес», фио в 2020 -2021 годах были диагностированы заболевания: коды по МКБ-10: Е11.9 (Сахарный диабет 2 типа) и А.16.0 (Инфильтративный туберкулез левого легкого в фазе распада).

Указанные заболевания входят в Перечень социально значимых заболеваний, утвержденных постановлением Правительства РФ от 01.12.2004 № 715.

Таким образом, на момент заключения договоров страхования у застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно истцу.

Согласно материалам наследственного дела, представленным нотариусом адрес фио, наследником, принявшим наследство, после смерти фио является ФИО1

Таким образом, руководствуясь вышеприведёнными нормами ГК РФ, учитывая, что фио, зная о неудовлетворительном состоянии своего здоровья, скрыл от истца факт наличия у него заболеваний «Сахарный диабет» и «Туберкулез», которыми он страдал до заключения им договоров страхования, и при заключении договоров предоставил страховщику заведомо ложные и недостоверные сведения относительно состояния здоровья, суд приходит к выводу о признании недействительным договора страхования и применении последствий недействительности сделки в виде возврата ответчику ФИО1 страховой премии, уплаченной фио по данному договору, в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительным договор страхования № КС17818-А-06-13 от 16.08.2023, заключенный между АО «Д2 Страхование» и фио.

Взыскать с АО «Д2 Страхование» в пользу ФИО1 *денежные средства, уплаченные в счет страховой премии, в размере сумма

Возвратить АО «Д2 Страхование» государственную пошлину в сумме сумма, внесенную 14 апреля 2025 года по платежному поручению № 5518 в Казначейство России (ФНС России).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Черемушкинский районный суд адрес в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Ивакина Н.И.

Мотивированное решение изготовлено 24.02.2026