Дело № (УИД 24RS0№-43)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2023 года <адрес>

Норильский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Ивановой Т.В., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ответчиком заключен кредитный договор №, на основании которого истец выдал ответчику кредит в размере 2 236 340 рублей 51 коп. на срок 60 месяцев под 12,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк онлайн» по номеру телефона <***>, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк онлайн». Ответчиком использована карта Мир классическая № счета карты 40№ и верно введен пароль для входа в систему. ДД.ММ.ГГГГ должником в 04:06 был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента №, который выбран заемщиком для перечисления кредита (п.17 кредитного договора), и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ в 12:03 банком выполнено зачисление кредита в сумме 2 236 340 рублей 51 коп. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 770 531 рубль 87 коп. Ответчику истцом были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просит расторгнуть с ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 770 531 рубль 87 коп., в том числе: просроченный основной долг – 712 158 рублей 71 коп., просроченные проценты – 58 373 рубля 16 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 905 рублей 32 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно, надлежащим образом, представитель истца ФИО4 ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, о чем указала в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещалась заказной почтовой корреспонденцией, которая возвращена в адрес суда за истечением срока хранения, что применительно к положениям ст. 1 ст. 165.1 ГК РФ, ст. 117 ГПК РФ позволяет признать ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Об уважительности причин неявки ответчик суд не уведомила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, письменных возражений по существу заявленных требований не представила, в связи с чем суд на основании ст.233 ГПК РФ рассматривает дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются предусмотренные ГК РФ правила для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 указанной нормы).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен потребительский кредит на цели личного потребления, в том числе на погашение задолженности по первичному кредиту, в сумме 2 236 340 рублей 51 коп. на срок 60 месяцев под 12,9 % годовых, а ответчик принял на себя обязательство производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 50 769 рублей 21 коп. в платежную дату, соответствующую дню фактического предоставлению кредита – 19 число месяца, что предусмотрено Индивидуальными условиями потребительского кредита, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, являющимися неотъемлемой часть кредитного договора.

В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования ответчик просила зачислить сумму кредита на счет №.

Как следует из индивидуальных условий кредитного договора, данный кредитный договор подписан заемщиком в электронном виде простой электронной подписью посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания №, заключенного на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.9 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк в рамках договора банковского обслуживания клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием системы «Сбербанк онлайн» и электронных терминалов у партнеров, в целях чего клиент имеет право обратиться в банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита.

Согласно п.3.9 приложения № к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк онлайн» является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю». Простая электронная подпись клиента, используемая для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк онлайн», формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (приложение № к Условиям банковского обслуживания).

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписываемым собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как следует из предоставленных истцом выкопировок из системы «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ ответчик самостоятельно на сайте банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк онлайн» по номеру телефона <***>, подключенному к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк онлайн». ДД.ММ.ГГГГ в 04:06 ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента №, который выбран заемщиком для перечисления кредита (п.17 кредитного договора), и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ в 12:03 банком выполнено зачисление кредита в сумме 2 236 340 рублей 51 коп.

Согласно информации ПАО «МобильныеТелеСистемы» от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной на запрос суда, абонентский № принадлежит ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>.

ФИО1 неоднократно были нарушены сроки возврата кредита, платежи ею вносились несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж в погашение кредита был внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, после чего возврат кредита не производился.

Указанное подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика с указанием времени и величины внесенных по кредитному договору платежей.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком обязательства по погашению кредита исполнялись ненадлежащее, требование банка о досрочном возврате кредита, процентов за пользование заемными средствами суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и предложение о расторжении договора, которое ответчиком не исполнено, задолженность, как следует из выписки из лицевого счета, до настоящего времени не погашена.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств внесения платежей, не учтенных в данном расчете, равно как и доказательств, свидетельствующих об уважительности причин допущенных заемщиком нарушений обязательств по погашению кредита, ответчиком суду не представлено.

Проверив расчёт задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, суд признаёт его обоснованным, поскольку он составлен в полном соответствии с условиями кредитного договора и сроками фактического поступления денежных средств в погашение задолженности по кредиту, в связи с чем находит подлежащим взысканию в пользу истца с ответчика остатка задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 770 531 рубль 87 коп., в том числе: просроченный основной долг – 712 158 рублей 71 коп., просроченные проценты – 58 373 рубля 16 коп.

Согласно ч.1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Поскольку кредитный договор является возмездным, условия по возврату денежных средств и процентов за пользование кредитом являются существенными, нарушение условий договора ответчиком влечет для ПАО Сбербанк ущерб, при котором он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, кредитный договор между сторонами подлежит расторжению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований, которые в силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 16 905 рублей 32 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в связи с удовлетворением искового требования истца имущественного характера и имущественного требования, не подлежащего оценке, судебные расходы в указанном размере, понесенные истцом, подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 770 531 рубль 87 коп. (в том числе: просроченный основной долг – 712 158 рублей 71 коп., просроченные проценты – 58 373 рубля 16 коп.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 905 рублей 32 коп., всего 787 437 рублей 19 копеек.

Ответчик в течение семи дней со дня получения копии заочного решения вправе подать в Норильский городской суд заявление об отмене заочного решения суда с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Норильский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В. Иванова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ