РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

77RS0005-02-2025-007291-89

11 ноября 2025 года город Москва

Головинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Яковлевой В.С.,

при секретаре Зубкове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3935/25 по иску фио Дилфузы Уматкуловны к ООО «СК«Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском к jndtnxbre ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов.

Между фио и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» заключен договор страхования № КСЖ-ПНБС302-0000242 от 29.07.2023 г.

В обоснование иска указала, 20 февраля 2024 года произошел страховой случай – Смерть фио паспортные данные

04 июля 2024 года фио обратилась с заявление на страховую выплату по договору страхования от 29.07.2023 г.

22.11.2024 года ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» выплатил страховое возмещение двумя платежами в размере 1 637 914, 94 руб., и 982 748, 97 руб.

В связи с тем, что страховая выплата произведена с нарушением срока, то на сумму 2 620 663,91 руб., подлежит начисление неустойки за период с 24.07.2024 г. по 22.11.2024 г. размер неустойки составляет 2 620 663, 91 руб.

26.02.2025 года истец обратилась к ООО «СК «Ингосстрах-жизнь» с требованием о выплате неустойки в размере 2 620 663, 91 руб..

01.04.2025 года от ответчика получен ответ на претензию № И11-101-03194/24 от 11 марта 2025 года. В ответе на претензию требования не были удовлетворены, ссылаясь на то, что документы, необходимые для принятия решения о выплате, были получены страховщиком 22 ноября 2025 года.

Таким образом, истец просит суд: взыскать с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в пользу фио, неустойки в размере 2 620 663, 91 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., взыскании судебных расходов в размере 60 000 руб., штрафа.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель истца, просил провести заседание с использованием видеоконференции связи (ВСКС)

Представитель ответчика ФИО1 в судебное заседание явился, предоставил в адрес суда возражение на исковое заявление, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, а также не подтверждение Центрального районного суда гор. Новосибирска предоставить возможность провести заседание, суд счёл возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно ч. 2 п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, при этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Учитывая, что отношения, вытекающие из договора страхования, урегулированы Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (гл. 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации") обоснованным является требование истца о взыскании в его пользу компенсации

Как установлено судом и следует из материалов дела, между фио и ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», заключен договор страхования № № КСЖ-ПНБС302-0000242 от 29.07.2023 г.

В результате смерти фио произошел страховой случай 20.02.2024 года, что подтверждается свидетельством о смерти АБ №0065816 (л.д. 19).

Гражданская ответственность фио была застрахована в ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» по договору страхования № КСЖ-ПНБС302-0000242 от 29.07.2023 г.

04.07.2024г. истец фио обратилась заявлением о выплате страховой выплаты, полученной ответчиком 19.07.2024 г., истец обратилась с заявлением на выплату страховой выплаты в связи с наступлением смерти застрахованного лица фио от 20.02.2024 года.

К заявлению от 04.07.2024 года истица не приложила документы, подтверждающие что является наследником застрахованного лица фио

Письмом от 29.07.2024 (исх. №И11-101-03194/24) ответчик просил истца предоставить комплект документов, предусмотренный пунктом 9.2. Правил страхования, необходимый для принятия решения о страховой выплате (или отказа в страховой выплате). В указанном письме Страховщик одновременно сообщил об отсрочке рассмотрения заявления на страховую выплату до предоставления документов, предусмотренных условиями страхования.

Письмом от 16.08.2024 г. Страховщик направил Главному врачу Онкологической клиники НИИ онкологии Томского НИМЦ письмо, с просьбой направить в адрес Страховщика медицинскую амбулаторную карту фио

Копия медицинской карты поступила Страховщику 05.09.2024 года.

02.11.2024 Страховщиком получены Заявления на страховую выплату от каждого наследника (с указанием банковских реквизитов), с приложением справки, выданной 24.10.2024 нотариусом: ФИО2, Справки МВД, справки о кредитной задолженности по состоянию на 24.10.2024 (вх. Nº241102-015).

Согласно Справки от 02.11.2024, выданной нотариусом: ФИО2 круг наследников по закону к имуществу ФИО3, умершего 20.02.2024 состоит:

⁃супруга, фио Дилфуза Уматкуловна, 5/8 (пять восьмых) долей,

⁃сын, фио Асадбек Рустамжонович, 3/8 (три восьмых) доли.

14.11.2024 Страховщику поступила справка, выданная АО Ингосстрах Банк, о кредитной задолженности Застрахованного лица на дату 20.02.2024, которая составила 2 620 663 рублей 91 копеек.

Ранее Страховщику в качестве приложения к Заявлениям на страховую выплату от 24.10.2024 была приложена справка, выданная АО Ингосстрах Банк, о кредитной задолженности Застрахованного лица на дату 24.10.2024, что не является надлежащим документом для рассмотрения страховой выплаты, поскольку согласно пункту 9.2. Правил страхования Страховщику предоставляется выгодоприобретателем справка о задолженности по кредитному договору на дату события (смерти Застрахованного лица).

Согласно пункту 9.8 Правил страхования при принятии Страховщиком положительного решения о страховой выплате, данная выплата осуществляется в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты получения Страховщиком всех документов, указанных в п. 9.2 Правил, и документов, запрошенных дополнительно согласно п. 9.4 Правил (если таковые были запрошены), за исключением случая, когда по факту смерти или инвалидности Застрахованного возбуждается уголовное дело. Днем выплаты считается день списания средств с расчетного счета Страховщика или выдачи их из кассы Страховщика (подписания Страховщиком платежного кассового ордера).

Поскольку последний документ - справка о задолженности фио по кредитному договору на дату 20.02.2024 поступила Страховщику 14.11.2024, Страховщик с учётом установленного нотариусом круга наследников и долей каждого из них осуществил 22.11.2024 года страховую выплату в пользу выгодоприобретателей (наследников по закону) в следующих размерах:

фио Дилфузе Уматкуловне в размере 5/8 долей страховой суммы, что составило: 1 637 914,94 рублей, что подтверждается платёжным поручением №31457 от 22.11.2024;

ФИО4 в размере 3/8 долей страховой суммы, что

составило 982 748,97 рублей, что подтверждается платёжным поручением №31463 от 22.11.2024.

Факт получение страховой выплаты наследниками в полном объёме 22.11.2024 истцом не оспаривается.

Таким образом, Страховщик исполнил свои обязательства по страховой выплате в полном объёме и предусмотренный условиями страхования срок, просрочки в осуществлении страховой выплаты не допустил.

При разрешении требований стороны истца суд учитывает положения статьи 1154 ГК РФ согласно которому наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Таким образом, в течение шести месяцев со дня открытия наследства наследники могут обратиться к нотариусу с соответствующим заявлением. Следовательно, в течение указанного периода времени нотариусом устанавливается круг наследников.

В рассматриваемом случае круг наследников нотариусом мог быть определён только после 20.08.2024 года.

Пунктом 9.1. Правил страхования Страховая выплата производится Выгодоприобретателю, на основании письменного заявления Выгодоприобретателя и документов, указанных в п. 9.2 Правил, подтверждающих факт наступления страхового случая.

Согласно пункту 9.2. Правил страхования для получения страховой выплаты по событиям, указанным в п. 5.2, 5.3.1 - 5.3.6 Правил, Застрахованный (Выгодоприобретатель, Страхователь) должен предоставить Страховщику следующие документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, если Договором не установлен иной перечень документов: в связи со смертью Застрахованного, по событиям, указанным в п. 5.2.1 Правил.

Факт получение страховой выплаты наследниками в полном объёме 22.11.2024 истцом не оспаривается.

Таким образом, Страховщик исполнил свои обязательства по страховой выплате в полном объёме и предусмотренный условиями страхования срок, просрочки в осуществлении страховой выплаты не допустил. В связи с изложенным оснований для удовлетворения требований истца о взыскании неустойки не имеется.

Из материалов дела следует, что истец фактически заявил требования именно о взыскании неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей.

В тех случаях, когда страхователь в связи с нарушением страховщиком обязанности выплатить страховое возмещение заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

Согласно пункту 35 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Цена страховой услуги определятся размером страховой премии.

Если в договоре страхования страховая премия установлена по каждому страховому риску, то ценой страховой услуги в части соответствующего страхового риска будет являться размер.

Согласно пункту 1 статьи 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно условиям Договора страхования NºКСЖ-ПНБС302-0000242 размер страховой премии составляет 135 292,63 рублей, которая была единовременно уплачена Страховщику Страхователем и не оспаривается истицей.

Таким образом, заявленная неустойка в размере 2 620 663,91 рублей не является рассчитанной истицей от цены страховой услуги (страховой премии).

Согласно статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, потребителя, предусмотренных законами и правовыми регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Требования о компенсации морального вреда, штрафа не подлежат удовлетворению, поскольку Страховщик прав потребителя не нарушал, осуществил страховую выплату в срок, предусмотренный Договором страхования.

Требования о взыскании судебных расходов также не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными, а в удовлетворении основных требований истцу отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований фио Дилфузы Уматкуловны к ООО «СК«Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Головинский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 ноября 2025 года.

Судья В.С. Яковлева