Дело №2-8829/2023

24RS0048-01-2023-002488-79

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2023 Советский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Пермяковой А.А.,

при секретаре Ноздриной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с исковым заявление к ФИО1, требуя взыскать с последней в их пользу задолженность по оплате страховой премии в размере 1 733,76 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей; расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «СОГАЗ», мотивируя свои требования тем, что междуДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования № на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании. Договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 2 957,66 рублей в соответствии с п. 4.3.1 Договора страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ. Истцом на адрес регистрации ответчика направлено письменное предложение оплаты задолженности, однако оплаты не последовало, в настоящее время договор не расторгнут. В связи с этим истец вправе требовать взыскания суммы страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ год по ДД.ММ.ГГГГ год, в течение которого действовал договор страхования.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом по известным суду адресам, корреспонденция возвращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения (л.д.47).

Представитель третьего лица АО «Газпромбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.49).

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции РФ злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

С согласия представителя истца, выраженного в письменной форме, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с гл.22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422, п.4 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются Федеральным законом от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с требованиями ГК РФ и Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно ч.ч.1,3 ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Положениями ч.1 ст.450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №

ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком АО «СОГАЗ» и страхователем ФИО1 заключен Договор страхования при ипотечном кредитовании №

В соответствии с п. п. 1.1.1, 1.2 договора страхования предметом договора является страхование недвижимого имущества, находящегося в залоге у залогодержателя, обеспечение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №

Согласно п.8.1 договора страхования договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24-00 час. ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из п.4.3 договора, страховая премия уплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п.4.1 настоящего договора составляет 2 957,66 рублей и уплачивается не позднее 22.11.2018 года; страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов даты начала каждого периода страхования февраля каждого периода страхования; страховые взносы уплачиваются страхователем в рублях по курсе Банка России на день осуществления платежа в безналичном порядке на расчетный счет страховщика или в кассу страховщика.

Согласно п.4.2 договора страхования в течение срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11% от страховой суммы.

В соответствии с разделом 3 договора, страховая стоимость имущества, указанного в п.1.2 настоящего договора, определена в размере 2 960 000 рублей на основании заявленной страхователем стоимости, определенной в соответствии с актом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, организация проводившая оценку ООО «Профессионал». По настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п.8.2 настоящего Договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода (года) страхования, увеличенной на 9,3%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период (год) страхования составляет 2 688 780 рублей. Размер страховой суммы на каждый период страхования рассчитывается страховщиком на основании справки (или иного согласованного со страховщиком документа) выгодоприобретателя – 1 о размере фактической задолженности по кредитному договору на дату начала периода страхования.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования (п.5.1 Правил).

Согласно п.5.2 Правил, страховая премия определяется с учетом конкретных условий страхования в соответствии с тарифными ставками определяемыми на основании базовых тарифных ставок, с применением понижающих и повышающих коэффициентов, учитывающих факторы, влияющие на степень риска.

Согласно п.9.1 договора страхования, настоящий договора прекращается: по истечении срока его действия; в случае исполнения страховщиком обязательств по настоящему договору в полном объеме (осуществления страховой выплаты в размере страховой премии) по страхованию имущества. При этом действие договора страхования прекращается: - в отношении того объекта страхования, по которому была исчерпана страховая сумма – без возврата части страховой премии; - в отношении прочих объектов страхования по данному договору страхования – с возвратом части страховой премии (страхового взноса), уплаченной по данным объектам страхования за неистекший срок договора срахования до окончания очередного оплаченного период страхования, уменьшенной на долю нагрузке в структуре тарифной ставки

Пунктом 6.6.5 Правил страхования предусмотрено, что действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страховой премии в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действия договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика

При заключении договора страхования страхователь ФИО1 уплатила страховую премию за первый год страхования в размере 2 957,66 рублей, что подтверждено кассовым чеком от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20 – оборотная сторона).

Срок оплаты очередного страхового взноса в размере 2 509,83 рублей, истек ДД.ММ.ГГГГ.

За последующий период страховые взносы ФИО1 не уплачены, доказательств обратного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика уведомление-претензию о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса, где ФИО1 предложено погасить задолженность в сумме 116,90 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в течение которого истец нес ответственность по договору страхования (л.д.30).

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Подписывая договор страхования, ответчик была с ним ознакомлена и знала об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение ФИО1 очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю претензии о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договора страхования подлежат удовлетворению, так как в соответствии с п.2 ст.958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случаи не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом, при отказе страхователя от договора страхования в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Судом учитывается, что договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в следующем периоде страхования, однако страховщику предоставлено право отказаться от данного договора путем направления страхователю письменного уведомления. Данное право реализуется страховщиком по его собственному усмотрению.

Между тем, направленное страховым обществом страхователю ФИО1 претензионное письмо содержит информацию о пропуске последним очередного срока внесения платежей и предложение погасить образовавшуюся задолженность.

Право страховщика на односторонний отказ от исполнения договора страхования по основаниям, предусмотренным Правилами страхования, не исключает возможность обращения в суд с требованием о расторжении договора по основанию, предусмотренному подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ.

Размер задолженности ответчика перед истцом составит: 2 281 665,74 рубля (сумма задолженности по кредитному договору + 9,3% в соответствии с п.3.2 Договора страхования) х 0,11% (согласно п. 4.2 договора страхования) = 2 509,83 рублей;

2 509,83 рублей /365 = 6,88 рублей в день,

6,88 х 252 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год) = 1 733,76 рублей.

Совокупность установленных обстоятельств подтверждает, что условия договора страхования существенным образом нарушены со стороны ответчика, поскольку в случае продолжения его действия, истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, допустил просрочку оплаты страховой премии более, чем 6 месяцев на дату рассмотрения спора.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме, расторгнуть договор страхования от № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца сумму страховой премии в размере 1 733,76 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, в размере: 6 000 рублей (по требованию о расторжении договора) + 400 рублей (по требованиям о взыскании суммы) = 6 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН №, ОГРН №) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> код подразделения <адрес>) о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии – удовлетворить.

Расторгнуть Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности».

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 1 733,76 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий: А.А. Пермякова

Дата изготовления заочного решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.