УИД 77RS0024-02-2025-003054-56
Решение
Именем Российской Федерации
адрес 23 апреля 2025 года
Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего федерального судьи Захаровой О.Н.,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3834/2025 по иску фио к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании случая страховым, признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, обязании произвести страховую выплату,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором просит признать незаконным отказ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» произвести выплату страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица фио, признать страховым случаем смерть застрахованного лица фио, умершего 13.01.2023 г., обязать ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» выплатить ФИО1 как выгодоприобретателю по договору страхования, страховое возмещение, взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход муниципального образования государственную пошлину.
В обосновании исковых требований ФИО1 указала, что муж истца заключил договор потребительского кредита, одновременно он был застрахован в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по полису оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций №L0302/504/33384361/8 от 21.06.2018 г. В соответствии с условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций №243/01 от несчастных случаев и болезней финансовых рисков заемщиков кредитов. фио умер 13.01.2023 г. Истец является единственным наследником своего умершего мужа. После смерти фио истец обратилась в адрес ответчика, предоставив заявление о страховой выплате компенсации в связи с наступление страхового случаю, однако ответчиком было отказано в выплате денежных средств, поскольку данный случай не может быть признан страховым.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя по доверенности ФИО2, который исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по доверенности фио в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме по доводам письменных возражений.
Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Согласно ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно пункту 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В договоре и Правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.
При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии с пунктом 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Как установлено судом и следует из письменных материалов дела, между фио и ответчиком был заключен договор страхования №L0302/504/33384361/8 на основании условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №243/01.
В соответствии с п.3 договора страхования, страхователь в том числе был застрахован по риску смерти. В этом же пункте указано, что не являются страховыми случаями события, наступившими в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия.
В адрес ответчика поступило заявление на страховую выплату в связи со смертью застрахованного.
Согласно представленным документам: справке о смерти №С-00122 от 18.01.2023г., причиной смерти застрахованного лица стало заболевание: пневмония двусторонняя.
Таким образом, не вызывает сомнений тот факт, что смерть наступила в результате заболевания.
Согласно раздела п.9.1.10 раздела «Исключения из страхового покрытия» договора страхования, не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний). По смыслу данного пункта, для его применения не имеет значения, было ли заболевание диагностировано до или после договора страхования, произошла ли смерть (инвалидность) внезапно.
В соответствии с п.4.1.21.1 условий страхования, договором страхования может быть предусмотрено, что не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний).
В положениях договора страхования указано, при каких обстоятельствах заявленное событие не будет являться (признаваться) страховым случаем. В тоже время в ст. 963, 954 ГК РФ перечислены обстоятельства, когда страховщик может быть освобожден от страховой выплаты при наступлении (признании) страхового случая.
Следовательно, отказ в страховой выплате является правомерным, поскольку подп.2 п.2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Вышеуказанные положения договора устанавливают исключение из страхового покрытия по договору страхования, что не противоречит нормам законодательства, в соответствии с которыми обязанность по выплате страховой суммы у страховщика наступает только при наступлении предусмотренного договором страхования страхового случая.
Таким образом, страховое возмещение не может быть выплачено, ввиду того, что смерть, наступившая в результате заболевания, не предусмотрена договором страхования в качестве страхового случая.
С учетом вышеизложенного, суд полагает, что исковые требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований фио к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании случая страховым, признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, обязании произвести страховую выплату – отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца.
Мотивированное решение суда изготовлено 30.05.2025.
Судья О.Н. Захарова