УИД 11RS0001-01-2023-005940-08
Дело № 2-6485/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Сыктывкар 21 августа 2023 года
Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе:
председательствующего – судьи Григорьевой Е.Г.,
при секретаре Онок М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя,
установил:
ФИО1 (далее – истец) обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (далее – ответчик) о защите прав потребителя, а именно, признании ничтожным п. 5.9. Правил страхования № ..., изменении условий договора страхования по страховому полису №... от ** ** ** в части периода страхования с 25 до 5 лет, указав в обоснование иска следующее.
** ** ** между истцом (страхователем) и ответчиком (страховщиком) заключен указанный выше договор страхования жизни на срок 25 лет. В марте 2023 года истец обратился к ответчику с заявлением об изменении условий страхования в части периода страхования с 25 до 5 лет, на что получил отказ в связи невозможностью внесения второго изменения в договор, и что явилось основанием для подачи в суд настоящего иска.
В судебное заседание истец не явился, извещен своевременно и надлежащим образом о месте и времени его проведения, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом о месте и времени его проведения, также ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом о месте и времени его проведения.
С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее –ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).
Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования.
Так, согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о сроке действия договора.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ** ** ** между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) заключен договор страхования жизни «Семейный актив) (далее – договор страхования), что подтверждается страховым полисом ВМВР1 №....
В соответствии с п. 3.4. договора страхования срок его действий 25 лет; срок действия договора страхования – до ** ** ** включительно (п. 7.1. договора страховании).
Указанный договор заключен на основании Правил страхования № 0023.СЖ.03.30 в редакции, утвержденной Приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ** ** ** №... (далее – Правила); условия, содержащиеся в Правилах не включенные в текст страхового полиса, применяются к договору страхования и обязательны для страхователя.
В соответствии с п. 5.8. Правил стороны вправе вносить в договор страхования изменения, не противоречащие Правилам страхования и действующему законодательству РФ. Изменения вносятся в форме и порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами страхования. В частности, стороны справе договориться об изменении, в том числе, срока страхования. Если иное не предусмотрено соглашением сторон, страхователь вправе обратиться по вопросам внесения изменений в договор страхования в срок, не позднее чем за 30 дней до даты предполагаемого внесения изменений. Если иное не предусмотрено соглашением сторон, срок страхования может изменяться в годовщину действия договора страхования.
В случаях, когда изменения в договор страхования подлежат внесению по соглашению сторон, страховщик вправе руководствоваться установленными им условиями (порядком) и оставляет за собой право отказать страхователю в изменении условий страхования (п. 5.9. Правил).
Как следует из заявления ФИО1 в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», истец обратился к ответчику с заявлением о внесении изменений в договор страхования в части срока страхования.
Письмом от ** ** ** ФИО1 отказано во внесении в договор указанных выше изменений, так как 2-е и последующие изменения возможны только в виде перевода договора в полностью оплаченный или финансовые каникулы.
Вместе с тем, исходя из буквального толкования условий, изложенных в договоре страхования, суд приходит к выводу о том, что они не ограничивают количество вносимых по соглашению сторон изменений в договор в период его действия с учетом, в том числе, количества как таковых условий, внесение изменение в которые возможно по соглашению сторон (четыре условия).
Указанное толкование договора соответствует также и положениям законодательства о защите прав потребителей.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Данная норма, как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации, направлена на защиту прав потребителей как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданских отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями (от 4 октября 2012 года N 1831-О и др.).
С учетом изложенного в случае сомнений относительно толкования условий договора, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться contra proferentem толкование, наиболее благоприятное для потребителя, особенно тогда, когда эти условия не были индивидуально с ним согласованы.
Таким образом, отказ истцу во внесении изменений в договор страхования по основаниям, изложенным ответчиком, противоречит закону, а потому требования истца в указной части - об изменении условий договора страхования по страховому полису №... от ** ** ** в части периода страхования с 25 до 5 лет - суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.
При этом, отсутствуют правовые основания для признания ничтожным п. 5.9. Правил страхования № 0023.СЖ.03.00 по изложенным в иске основаниям, так как отказ ФИО1 в изменении срока действия договора страхования не был основан на указанном условии договора.
В соответствии со ст. 98, 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в доход бюджета МО ГО «Сыктывкар» следует взыскать государственную пошлину в размере 300 рублей 00 копеек, исчисленную в соответствии с положениями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации из требований неимущественного характера.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя – удовлетворить частично.
Внести изменения в условия договора страхования по страховому полису №... от ** ** **, заключенному между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в части периода страхования с 25 (двадцати пяти) лет до 5 (пяти) лет.
В остальной части в удовлетворении иска ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя – отказать.
Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) в доход бюджета МО ГО «Сыктывкар» государственную пошлину в размере 300 (трехсот) рублей 00 копеек.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме (мотивированного) – ** ** **.
Судья Е.Г. Григорьева