Дело №...–141/22

54RS0№...-05

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2022 г. г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Никошиной Е.Н., при помощнике ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным,

установил:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО2 о признании договора страхования между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО3 недействительным, обосновывая свои требования тем, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО3 был заключен Договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №.... Договор был заключен на условиях Программы страхования «Защита кредита Стандарт», в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев №... и Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №....

ДД.ММ.ГГГГ в ПАО СК «Росгосстрах» поступило заявление ФИО2, которая является дочерью ФИО3 о наступлении страхового случая в связи со смертью ФИО3

Однако, изучив представленные Ответчиком документы, страхования компания пришла к выводу о наличии оснований для признания Договора страхования недействительным, поскольку при заключении договора страхования №... от ДД.ММ.ГГГГ в заявлении на страхование ФИО3 своей подписью подтвердила, что на дату заключения Договора не страдала ...

В соответствии с условиями Программы страхования «Защита кредита Стандарт» не подлежат страхованию лица, страдавшие ранее или страдающие, в том числе, сердечно-сосудистыми заболеваниями, сахарным диабетом.

Как следует из медицинских документов, ...

Таким образом, на момент заключения договора страхования ФИО3 ...

Учитывая, что на момент заключения Договора страхования Страхователь ... сведения, указанные в заявлении на страхование, касающиеся состояния здоровья, должны рассматриваться как неполные, недостоверные, направленные на умалчивание обстоятельств, имеющих существенное значение для определения возможности заключения договора страхования.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 исковые требования поддержал в полном объеме и просил его удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель третьего лица ПАО Банк ФК «Открытие» в судебное заседание своего представителя не направил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО3 был заключен Договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №...-№.... Договор был заключен на условиях Программы страхования «Защита кредита Стандарт», в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев №... и Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж №... (л.д.169 т.2). При этом в заявлении на страхование ФИО3 подтвердила, что на дату заключения договора ... не страдает.

В целях оценки страхового риска страховщиком, страхователь, в силу п. 1 ст. 944 ГК РФ обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются обстоятельства, определенные страховщиком в стандартной письменной форме договора страхования или в его письменном запросе. Как установлено пунктом 3 указанной статьи, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 ст. 944 ГК РФ, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ, т.е. в связи с совершением сделки под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

При этом обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Согласно п. 7.2 Правил страхования от несчастных случаев №... основанием для заключения договора страхования является устное или письменное заявление о страховании от Страхователя. При этом письменное заявление о страховании составляется Страхователем по форме, установленной Страховщиком. Форма заявления о страховании, прилагаемая к Правилам страхования является типовой, и Страховщик оставляет за собой право вносить в нее изменения и дополнения в соответствии с условиями заключаемого договора страхования при соблюдении законодательства РФ (л.д.14 т.1).

В соответствии с условиями Программы страхования «Защита кредита Стандарт» не подлежат страхованию лица, страдавшие ранее или страдающие, в том числе, сердечно-сосудистыми заболеваниями, сахарным диабетом (л.д.12-25 т.1).

Согласно заключению эксперта №... от ДД.ММ.ГГГГ согласно данным, представленных в медицинских документах у ФИО3 имелись следующие заболевания: ...

На дату заключения договора у ФИО3 имелись заболевания указанные в заявлении на страхование №... от ДД.ММ.ГГГГ, о которых ею сообщено, что ФИО3 ими не страдает: ...

Согласно данным «протокола паталогоанатомического исследования» смерть ФИО3 наступила ...

Следует отметить, что согласно данным изложенным в «протоколе паталогоанатомического исследования» у ФИО3 имелась ...

На основании вышеизложенного, можно высказаться о причинно-следственной связи между имевшейся у ФИО3 ...

Таким образом, на момент заключения договора страхования ФИО3 намеренно не сообщила страховщику сведения об имевшемся у нее заболевании, что имеет существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений (об отсутствии заболеваний) согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ является основанием для признания договора страхования как сделки, совершенной под влиянием обмана. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Принимая решение по делу и признавая договор страхования недействительным, суд первой исходит из того, что Страхователь ФИО3 ввела истца в заблуждение относительно состояния своего здоровья при его заключении.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Суд, учитывая заключение судебной экспертизы, пришел к выводу о том, что страхователь не мог не знать о наличии ранее заболеваний ...

ФИО2 не представила доказательств, подтверждающих, что страховщику было достоверно известно об имевшихся ранее у ФИО3 заболеваниях. У страховщика отсутствовала возможность дать оценку состоянию здоровья последней в момент заключения договора, поскольку страховщик не обладает специальными познаниями в области медицины, а проведение медицинского обследования застрахованного лица является его правом, а не обязанностью.

При заключении договора страхования страхователь подтвердил отсутствие у него каких-либо проблем со здоровьем, исходя из установленного ч. 3 ст. 10 ГК РФ принципа добросовестности и разумности участников гражданский отношений, страховщик исходил из того, что сообщенные страхователем сведения о состоянии здоровья достоверны. Сведений о том, что страховщик знал или должен был знать о недостоверности сообщенных страхователем сведений, материалы дела не содержат.

Кроме того, не проведение страховщиком обследования состояния здоровья страхуемого лица при заключении договора страхования не освобождает лицо, обратившееся с заявлением на страхование, от предоставления страховщику достоверной информации.

Применительно к ч. 2 ст. 945 ГК РФ проведение обследования страхуемого лица является правом, а не обязанностью страховщика. Тогда как на страхователя в силу ст. 944 ГК РФ возложена обязанность сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, оговоренные в стандартном бланке договора.

При таких обстоятельствах, учитывая разъяснения, данные в ОБЗОРЕ П.Р. СУДАМИ СПОРОВ, ВОЗНИКАЮЩИХ ИЗ ОТНОШЕНИЙ ПО ДОБРОВОЛЬНОМУ ЛИЧНОМУ СТРАХОВАНИЮ, СВЯЗАННОМУ С ПРЕДОСТАВЛЕНИЕМ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования ПАО СК «Росгосстрах» о признании договора страхования недействительным подлежат удовлетворению.

С ФИО2 в пользу ПАО СК «Росгосстрах» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6000 рублей на основании ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО2 удовлетворить.

Признать недействительным договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №...-ДО-МПЦ-20 от ДД.ММ.ГГГГ недействительным.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО СК «Росгосстрах» госпошлину в размере 6000 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд, через суд вынесший решение, в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья подпись Е.Н.Никошина

ФИО1

Подлинник документа находится в Новосибирском районном суде Новосибирской области в гражданском деле №... (54RS0№...-05).