дело № 2-1625/2025
56RS0030-01-2025-001851-42
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 июля 2025 года г. Оренбург
Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Кислинской Е.Н.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Плотниковой А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> в размере 1666990,46 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 51 669,90 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> установлении начальной продажной цены в размере 1 314 434,94 руб., определении способа реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.
В обоснование заявленных требований в иске указано, что 22 апреля 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <данные изъяты> По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 519 817,67 руб. под 18,4 % годовых сроком на 84 месяца, под залог транспортного средства <данные изъяты> Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности по договору ненадлежащим образом и нарушала условия договора потребительского кредита.
Согласно пункту 12 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и/или начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка (в виде пени) в размере 20% за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Условия) банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочно возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 23 октября 2024 года, по состоянию на 28 апреля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17 декабря 2024 года, по состоянию на 28 апреля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 133 дня.
Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 210 444,02 руб.
По состоянию на 28 апреля 2025 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 666 990,46 руб., из них просроченная ссудная задолженность в размере 1 466 613,78 руб., просроченные проценты – 177 055,43 руб., иные комиссии – 2 950,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 066,55 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 19,27 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 759,05 руб., неустойка на просроченные проценты - 7 526,38 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия договора.
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору <данные изъяты> заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору, залогом транспортного средства <данные изъяты>
Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге движимого имущества в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истец вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
В соответствии с пунктом 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
ПАО «Совкомбанк» считает целесообразным определить начальную продажную цену предмета залога при его реализации с применением к ней дисконта 29,26% в размере 1 314 434,94 руб.
Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору за период с 23 октября 2024 года по 28 апреля 2025 года в размере 1 666 990,46 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 51 669,90 рублей, обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты> установить его начальную продажную цену для реализации с публичных торгов в размере 1 314 434,94 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ранее в судебном заседании ФИО1 подтвердила заключение кредитного договора на указанных в исковом заявлении условиях, сообщила, что ее ведутся переговоры с банком по внесудебному урегулированию спора.
Исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, 22 апреля 2024 года на основании заявления-оферты между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) <данные изъяты> по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в <данные изъяты> с условием погашения кредита ежемесячными платежами, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом.
Согласно пункту 11 кредитного договора кредит предоставляется заемщику для приобретения автомобиля.
Из пункта 10 указанного кредитного договора следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты>
ПАО «Совкомбанк» обязательства по предоставлению кредита выполнены, кредитные средства перечислены для оплаты стоимости транспортного средства на основании договора купли-продажи от 22 апреля 2024 года.
Установив, что вступление ФИО1 в кредитные правоотношения было инициировано самостоятельно, с условиями кредитования по избранному кредитному продукту ответчик была ознакомлена под подпись, суд признает денежное обязательство, основанное на кредитном соглашении, возникшим.
Судом установлено, что ответчик, пользуясь кредитом, в нарушение условий кредитного договора обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки надлежащим образом не исполняла, тем самым фактически отказавшись в одностороннем порядке от исполнения договора, что не допускается законом.
Факт нарушения ответчиком договора подтверждается выпиской по текущему счету, согласно которой должник вносил платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, что признается судом ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств в части соблюдения порядка и сроков погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 28 апреля 2025 года составляет 1 666 990,46 руб., из них просроченная ссудная задолженность в размере 1 466 613,78 руб., просроченные проценты – 177 055,43 руб., иные комиссии – 2 950,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 066,55 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 19,27 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 759,05 руб., неустойка на просроченные проценты – 7 526,38 руб.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Данный расчет составлен с учетом положений кредитного договора о сроках и размерах подлежавших уплате заемщиком сумм, а также дат и размера фактически вносившихся ответчиком платежей.
Доказательства отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлены.
Из сообщения ПАО «Совкомбанк», полученного судом 09 июля 2025 года, следует о том, что соглашение между кредитором и ответчиком относительно порядка погашения задолженности по кредитному договору отсутствует.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля <данные изъяты>
Согласно карточке учета транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты> с 08 мая 2024 года его собственником является ФИО1 на основании договора купли-продажи.
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.
Исходя из изложенного, с учетом установленных обстоятельств по делу, существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении иска о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 1666990,46 руб., а также обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты> определении способа продажи заложенного имущества с публичных торгов.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу части 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей (пункт 2 указанной статьи).
Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем, ввиду чего оснований для установления судом начальной продажной стоимости автомобиля у суда не имеется.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Принимая во внимание итоговый процессуальный результат разрешения иска, документальное подтверждение расходов, понесенных истцом на оплату государственной пошлины, с учетом положений процессуального закона, основания для возложения на проигравшую сторону обязанности по возмещению данных имущественных затрат в указанном размере, имеются.
В связи с этим расходы по уплате государственной пошлине в размере 51 669,90 руб. подлежат отнесению на ответчика со взысканием в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> <данные изъяты> задолженность по кредитному договору <данные изъяты> по состоянию на 28 апреля 2025 года в размере 1666990 рублей 46 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 51669 рублей 90 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащее ФИО1 транспортное средство – автомобиль <данные изъяты> определив способ продажи заложенного имущества с публичных торгов.
Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.Н. Кислинская
Мотивированное решение суда изготовлено 14 июля 2025 года