36RS0015-01-2022-001148-03
2-723/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
пгт Грибановский
26 декабря 2022 года
Грибановский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Дорофеевой Э.В.,
при секретаре Косачевой Ю.П.,
с участием представителя ответчика ФИО3, ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», банк) первоначально обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 114072 рубля 28 копеек и расходов по оплате госпошлины в размере 3481 рубль 45 копеек со ФИО4 как наследника ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ.
Требования мотивированы тем, что между банком и ФИО1 20.02.2017 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 131155 рублей 78 копеек под 29,9 % годовых на срок 36 месяцев.
В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 114072 рубля 28 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, у нотариуса ФИО5 заведено наследственное дело №.
Информацией о круге наследников банк не располагал, согласно предоставленной заемщиком анкеты полагал, что потенциальным наследником к имуществу ФИО1 является внучка ФИО4. Банк направлял наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было, задолженность не погашена.
Просил взыскать со ФИО4 задолженность по кредитному договору в размере 114072 рубля 28 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3481 рубль 45 копеек.
Определением Грибановского районного суда Воронежской области от 22.11.2022, вынесенным в протокольной форме, с согласия истца произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО4 на надлежащего – ФИО3, принявшую наследство после смерти матери ФИО1.
Истец, ПАО Совкомбанк, надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил, в тексте искового заявления и в отдельно поданном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, л.д. 6 (оборот), 47, 159-160.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание также не явилась, будучи надлежаще и своевременно уведомленной о дате, времени и месте судебного заседания, л.д. 161-162.
Представитель ответчика ФИО3, ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования признала, но полагала, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. В связи с этим, а также в связи с тяжелым материальным положением ФИО3 просила снизить размер неустойки.
Третье лицо, нотариус нотариального округа Грибановского района Воронежской области ФИО5 в судебное заседание не явилась, представила суду письменное заявление, в котором просила дело рассмотреть в свое отсутствие, л.д. 155, 158.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотрение иска при состоявшейся явке по имеющимся доказательствам.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.
На основании статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Материалами дела установлено, что 20.02.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 131155 рублей 78 копеек под 29,9 % годовых на срок 36 месяцев.
Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту – индивидуальных условий) количество платежей по кредиту составляет 36, размер платежа (ежемесячно) 4864 рубля 90 копеек, срок платежа по кредиту – 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 21.02.2020 в сумме 4864 рубля 63 копейки.
Цели использования заемщиком потребительского кредита определены пунктом 11 индивидуальных условий как потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме согласно Памятки (информация, необходимая для осуществления безналичных расчетов).
В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в пункте 11 индивидуальных условий, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 29,90 % годовых с даты предоставления потребительского кредита (пункт 12 индивидуальных условий), л.д. 16-17.
Подписав индивидуальные условия ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с полной стоимостью кредита, включая размер процентов, подлежащих уплате по договору.
Факт выдачи ФИО1 денежных сумм подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору <***> от 20.02.2017 по состоянию на 24.10.2022.
В соответствии с расчетом задолженности, последний платеж по указанному кредиту совершен 30.07.2021. Банк с исковым заявлением обратился в суд 04.11.2022, т.е. в пределах срока исковой давности.
В судебном заседании установлено, что в результате нарушения ФИО1 своих обязательств образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 24.10.2022 составляет 114072 рубля 28 копеек, л.д. 34-37.
Представленный расчет задолженности является верным, соответствует условиям договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, в даты и в размере, указанные в выписке по счету. Своего расчета задолженности ответчик суду не представил.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла в <адрес>, что подтверждается сообщением территориального отдела ЗАГС Грибановского района управления ЗАГС Воронежской области, актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 65.
В силу пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В силу пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ).
На основании статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство со смертью должника не прекращается.
В соответствии с пунктом 58, абзацем 1 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно ответа нотариуса нотариального округа Грибановского района нотариальной палаты Воронежской области ФИО5 от 14.11.2022 № 2916 к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №, л.д. 75.
Как следует из материалов предоставленного суду наследственного дела, заявление о принятии наследства по закону подала ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, дочь, ДД.ММ.ГГГГ рождения, л.д. 78.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, дочь, подала заявление об отказе от наследства после смерти ФИО1 в пользу ФИО3, л.д. 79.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на недополученную страховую пенсию по старости в размере 9136 рублей 56 копеек и жилой дом с кадастровым №, находящийся по адресу: <адрес>, л.д. 81-82.
Поскольку ФИО3 вступила в наследство после смерти ФИО1, на нее возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости № КУВИ-001/2022-41014824 от 23.03.2022, имеющейся в материалах наследственного дела, кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 963910 рублей 45 копеек, л.д. 84-88.
Таким образом, ФИО3, принявшая наследство после смерти ФИО1, должна нести ответственность по ее обязательствам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то есть в размере не более чем 963910 рублей 45 копеек, что превышает размер долга ФИО1 по кредитному договору.
По сведениям из Единого федерального реестра сведений о банкротстве, ответчик ФИО3 банкротом не является, л.д. 156.
В ходе рассмотрения гражданского дела от представителя ответчика ФИО3, ФИО4 поступило заявление о снижении размера неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ, в которых представитель ответчика ссылается на несоразмерный последствиям нарушения кредитных обязательств размер неустойки и на тяжелое материальное положение ответчика ФИО3, которая работает медсестрой в больнице и имеет невысокий заработок.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойки при условии заявления должника о таком уменьшении.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу – на реализацию требований части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
При этом наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Учитывая конкретные обстоятельства дела, длительность неисполнения обязательства, оценив степень соразмерности сумм неустоек, требуемых кредитором в судебном порядке (29977 рублей 65 копеек, из которых неустойка на остаток основного долга 20644 рубля 55 копеек, неустойка на просроченную ссуду 9333 рубля 10 копеек), последствиям нарушенных обязательств (84094 рубля 63 копейки), а также принимая во внимание, что неустойка носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, суд приходит к выводу о необходимости снижения размера неустоек в порядке статьи 333 ГК РФ до общей суммы 14988 рублей 82 копейки (10322 рубля 27 копеек неустойка на остаток основного долга и 4666 рублей 55 копеек неустойка на просроченную ссуду) и считает, что данные суммы являются соразмерными нарушенным обязательствам, при этом с учетом всех обстоятельств дела сохраняется баланс интересов сторон.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 3481 рубль 45 копеек (платежное поручение № 150 от 25.10.2022, л.д. 8), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО3
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, СНИЛС №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, КПП 544543001, БИК 045004763, ОКТМО 50708000001, к/с 30101810150040000763, р/счет <***>), задолженность по кредитному договору <***> от 20 февраля 2017 года, заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 в общей сумме 99083 (девяносто девять тысяч восемьдесят три) рубля 45 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 69899 (шестьдесят девять тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 83 копейки, просроченные проценты – 14045 (четырнадцать тысяч сорок пять) рублей 80 копеек, 10322 (десять тысяч триста двадцать два) рубля 27 копеек - неустойка на остаток основного долга, 4666 (четыре тысячи шестьсот шестьдесят шесть) рублей 55 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 149 (сто сорок девять) рублей – комиссия за смс–информирование, в удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, СНИЛС №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, КПП 544543001, БИК 045004763, ОКТМО 50708000001, к/с 30101810150040000763, р/счет <***>), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3481 (три тысячи четыреста восемьдесят один) рубль 45 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Грибановский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий: п/п Э.В. Дорофеева
Мотивированное решение составлено 09 января 2023 года.
Копия верна: Судья: Секретарь: