Дело №2-125/2025
УИД 44RS0019-01-2025-000130-74
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Чухлома «09» апреля 2025 года
Чухломский районный суд Костромской области в составе:
единолично судьи Соколова Н.В.
при секретаре Айрих Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с исковым требованием к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору от 13.06.2024 года в сумме 430799,35 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль ФОРД ФОКУС, 2009 года выпуска, VIN №.
Исковые требования истец мотивировал тем, что 13.06.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №10351014669 на сумму 300 тысяч рублей под 29,9% годовых под залог указанного транспортного средства.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.07.2024 года и по состоянию на 22.02.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 209 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 170703,31 рублей.
По состоянию на 22.02.2025 года задолженность перед банком составляет 430799,35 рублей, в том числе:
Комиссия за ведение счета 745 рублей,
Иные комиссии 3540 рублей,
Просроченные проценты 46397,80 рублей,
Просроченная ссудная задолженность 298500 рублей,
Просроченные проценты на просроченную ссуду 10410,13 рублей,
неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 232,10 рублей,
неустойка на просроченную ссуду 6920,57 рублей,
неустойка на просроченные проценты 2704,91 рублей,
неразрешенный овердрафт 56979,75 рублей,
проценты по неразрешенному овердрафту 4369,09 рублей.
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору №10351014669 от 13.06.2024 года заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства ФОРД ФОКУС, 2009 года выпуска, VIN №. Акцептом данного заявления является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
При определении начальной продажной цены просит применить п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к нй дисконта 23,3%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 410492,46 рублей.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срокак возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик е выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик в судебное заседание не явился, неоднократно извещался о дате, времени и месте судебного заседания. Конверты вернулись в адрес суда, что расценивается судом как отказ от получения судебной корреспонденции и в силу ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) означает надлежащее извещение сторон о дате, времени и месте судебного заседания.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ, согласно которого письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно ч. 14 ст. 7 указанного федерального закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч. 1, ч. 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Статьями 349, 350 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда путем реализации на торгах.
Как следует из материалов дела, 13.06.2024 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования 300 тысяч рублей на 120 месяцев под 17,9 % годовых на потребительские цели. Также просил заключить договор банковского счета и просил подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания. ФИО1 подключил тарифный план «Престижный».
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, ПАО «Совкомбанк» открыл кредитную линию с лимитом кредитования 300 тысяч рублей.
Из п.2 Индивидуальных условий потребительского кредита следует, что договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности:
-погашения в полном объеме задолженности по договору,
- закрытия банковского счета.
Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнением заемщиком договора.
Согласно п.4 Индивидуальных условий потребительского кредита процентная ставка составляет 17,9% годовых, если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды. При невыполнении указанных условий процентная ставка по кредиту составляет 17,9% годовых с даты перечисления транша и действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности:
1. Использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок;
2. перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша.
Процентная ставка увеличивается до 29,9% годовых при невыполнении условий п.п.1 и/или 2 с даты перечисления транша.
В силу п.10 Индивидуальных условий потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки форд фокус 2009 года выпуска, регистрационный знак <***>.
Согласно п.12 договора, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение исполнение условий договора составляет 20% годовых в соответствии с положениями пю21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе).
Согласно расчету задолженности, по состоянию на 22.02.2025 года задолженность перед банком составляет 430799,35 рублей, в том числе:
Комиссия за ведение счета 745 рублей,
Иные комиссии 3540 рублей,
Просроченные проценты 46397,80 рублей,
Просроченная ссудная задолженность 298500 рублей,
Просроченные проценты на просроченную ссуду 10410,13 рублей,
неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 232,10 рублей,
неустойка на просроченную ссуду 6920,57 рублей,
неустойка на просроченные проценты 2704,91 рублей,
неразрешенный овердрафт 56979,75 рублей,
проценты по неразрешенному овердрафту 4369,09 рублей.
13.11.2024 года ответчику направлена претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.
Представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, не опровергнут ответчиком, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору им не представлено.
С учетом изложенных обстоятельств, суд находит, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.
В силу статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности.
Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного акта.
На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ) возмещение государственной пошлины возлагается на ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт: <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору с 16.07.2024 года по 22.02.2025 года в размере 430799 (Четыреста тридцать тысяч семьсот девяносто девять) рублей 35 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 33269 (Тридцать три тысячи двести шестьдесят девять) рублей 98 копеек, а всего 464069 (Четыреста шестьдесят четыре тысячи шестьдесят девять) рублей 33 копейки.
В счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество ФИО1, а именно транспортное средство марки FORD Focus, 2009 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак <данные изъяты> с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 года №229-ФЗ судебным приставом-исполнителем.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Соколов Н.В.
Решение изготовлено в окончательной форме 09.04.2025 года