Решение по делу № 2-4459/2022 от 25.08.2022 | Ленинский районный суд г. Кирова (Кировская область)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-4459/2022

(43RS0001-01-2022-007086-22)

25 августа 2022 года г.Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Востриковой Е.В.

при секретаре судебного заседания Сергеевой А.А.,

без участия в судебном заседании сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее - ПАО Банк ВТБ, истец, Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее – ФИО1, ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по нескольким кредитным договорам.

В обоснование требований указано, что {Дата изъята} Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят} данный договор был заключен на следующих условиях: Банк обязался предоставить Заемщику кредит в 526 619 руб. 96 руб. на срок по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке 10,9% годовых. Указанный договор также не исполнен Заемщиком, последний платеж совершен {Дата изъята}. Согласно расчету задолженности (за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}) общая сумма, подлежащая уплате Заемщиком по Кредитному договору на {Дата изъята}, составляет 504 724 руб. 30 коп., в том числе: 436 684 руб. 95 коп. - остаток ссудной задолженности; 42 983 руб. 60 коп. - задолженность по плановым процентам; 25 055 руб. 75 коп. сумма пени.

{Дата изъята} Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят}. Кредитный договор был заключен на следующих условиях: Банк обязался предоставить Заем сумме 468 674 руб. 00 коп. на срок по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за денежными средствами, рассчитанными по ставке 11,7% годовых. Заемщик систематически нарушал условия договора, так последний платеж совершен {Дата изъята}. Согласно расчету задолженности (за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}) общая сумма, подлежащая уплате Заемщиком по Кредитному договору на {Дата изъята}, составляет 511 520, руб. 98 коп., в том числе: - 427 257 руб. 05 коп. - остаток ссудной задолженности; 64 374 руб. 28 коп. - задолженность по плановым процентам; 19 889 руб. 65 коп. - сумма пени.

{Дата изъята} между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята} о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО). В соответствии с согласием на установление кредитного лимита Заемщику был установлен кредитный лимит в размере 25 900 руб. Должник систематически ненадлежащим образом исполнял обязанность по возврату кредита и уплаты процентов, так последний платеж совершен {Дата изъята}. Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате Заемщиком за период с {Дата изъята} по {Дата изъята} по Кредитному договору на {Дата изъята}, составляет 37 335 руб. 39 коп., в том числе: 25 734 руб. 73 коп. - остаток ссудной задолженности; 7 510 руб. 28 коп. - задолженность по плановым процентам; 4 090 руб. 38 коп. - задолженность по неустойке.

Просят взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по указанным кредитным договорам и судебные расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк ВТБ не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом была извещена о дате и времени судебного заседания, в суд не явилась, причины неявки суду неизвестны, в материалах дела имеется конверт, который возвратился в суд в связи с истечением срока хранения, что в соответствии с положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельствует о надлежащем извещении ответчика.

Суд считает возможным в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотреть дела без участия сторон и их представителей по имеющимся в материалах дела доказательствам в порядке заочного производства.

В судебном заседании установлено и из письменных материалов дела следует, что {Дата изъята} Банк и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ. Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив в Банк Анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской карты и получив банковскую карту, Заемщик, заключил с Банком Договор, условия которого определены в Правилах и Тарифах с которыми Заемщик согласился и обязался неукоснительно соблюдать (п.2.1 Правил). В соответствии с пунктом 19 Согласия на кредит Договор о предоставлении и использовании банковских Банка ВТБ состоит из: Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО); Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО); Анкеты - Заявления на выпуск и обслуживание банковской карты в Банке ВТБ (ПАО) Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из Расписки, Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита (далее - Согласие), и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненные и подписанные Клиентом и Банком. В соответствии с п. 2.1.3. Правил Договор считается заключенным с даты подписания Клиентом в Банке Индивидуальных условий. Факт заключения договора подтверждается отметкой Банка о принятии указанных документов, проставленной в дату их принятия в соответствующем разделе Индивидуальных условий. Должником была получена кредитная карта, что подтверждается соответствующей Распиской в получении. Согласно пункту 3.5. Правил, для совершения операций Банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке/Условиях лимита овердрафта. В рассматриваемом случае установлен лимит в размере 25900 руб. Согласно ст.809 ГК РФ, п. 7.1.1, п. 5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составили 26% годовых. Исходя из п.п. 1.35, 5.4.,5.5 Правил, Тарифами Должник обязался возвратить сумму кредита в следующие сроки и порядке: -ежемесячно не позднее 20 числа месяца (дата окончания Платежного периода), следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 3% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; - не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получение погасить всю сумму задолженности по кредиту /овердрафту и проценты за пользование кредитом. Должник систематически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплаты процентов, так последний платеж совершен {Дата изъята}. Учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга процентов, Банк на основании ч.2. ст.811 ГК РФ потребовал погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные предусмотренные кредитным договором суммы.

{Дата изъята} Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят}. Кредитный договор был заключен на следующих условиях: Банк обязался предоставить Заемщику кредит в 526 619 руб. 96 коп. на срок по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке 10,9% годовых. Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, в соответствии с условиями договора Истец перечислил денежные средства на расчетный счет ФИО1 В соответствии с п.21 кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте кредита на основании заявления «обский счет №1»), Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банк в полном объеме 1ПС--ИЛ {Дата изъята}. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно, платежная дата 05 числа каждого календарного месяца, гашение кредита и уплата процентов должны осуществляться Заемщиком в валюте кредита в виде равных ежемесячных платежей, сумма ежемесячного платежа, рассчитанная в соответствии с п.4.1 Кредитного договора, включает в себя сумму процентов и сумму основного долга, и составляла на момент заключения кредитного договора 11423 руб. 75 коп. ФИО1 систематически нарушала условия договора, так последний платеж совершен {Дата изъята}. Банк направил Ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности не позднее {Дата изъята}, однако до настоящего времени требования Банка об исполнении обязательств по кредитному соглашению не исполнены. Согласно расчету задолженности (за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}) общая сумма, подлежащая уплате Заемщиком по кредитному договору на {Дата изъята} составляет 504724,30 рублей, в том числе: 436684,95 рублей остаток ссудной задолженности; 42983,60 рублей - задолженность по плановым процентам; 25055 руб. 75 коп. – сумма пени.

{Дата изъята} Банк ВТБ и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО). Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив в Банк Анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской краты и получив банковскую карту, Заемщик, заключил с Банком Договор, условия которого определены в Правилах и Тарифах, с которыми Заемщик согласился и обязался неукоснительно соблюдать (п.2.1 Правил). В соответствии с пунктом 21 Согласия на кредит Договор о предоставлении и использовании банк карт Банка ВТБ состоит из: Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО); Тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО); Анкеты - Заявления на выпуск и обслуживание банковской карты в Банке ВТБ (ПАО); Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из Расписки, Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита (далее - Согласие), и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненные и подписанные Клиентом и Банком. В соответствии с п. 2.1.3. Правил Договор считается заключенным с даты подписания Клиентом в банке Индивидуальных условий. Факт заключения договора подтверждается отметкой Банка о принятии указанных документов, проставленной в дату их принятия в соответствующем разделе Индивидуальных условий. Должником была получена кредитная карта, установлен лимит в размере 35000 руб. Согласно ст.809 ГК РФ, п. 7.1.1, п. 5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 26% годовых. Исходя из п.п. 1.35, 5.4.,5.5 Правил, Тарифами Должник обязался возвратить сумму кредита в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца (дата окончания Платежного периода), следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 3% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; - не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Рспивк о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту-овердрафту и проценты за пользование кредитом. Должник требования не исполнил, систематически допускал просрочку платежей. Банк направил ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее {Дата изъята}, однако до настоящего времени требования Банка об исполнении обязательств не исполнены. Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате ФИО1 (за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}) по кредитному договору на {Дата изъята} составляет 52105 руб. 31 коп., в том числе: 35000 руб. – остаток ссудной задолженности, 9314 руб. 23 коп. – задолженность по плановым процентам, 5729 руб. 47 коп. – задолженность по неустойку, 2061 руб. 61 коп. – задолженность по перелимиту.

{Дата изъята} Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят}. Кредитный договор был заключен на следующих условиях: Банк обязался предоставить заем в сумме 468 674,00 рублей на срок по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за денежными средствами, рассчитанными по ставке 11,7% годовых. Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банк в полном объеме выполнил {Дата изъята} перечисли денежные средства на счет ФИО1 В соответствии с условиями настоящего договора Ответчик уплачивает Банку проценты ежемесячно, платежная дата 12 числа каждого календарного месяца. Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться Заемщиком в валюте кредита в виде равных месячных платежей, сумма ежемесячного платежа, рассчитанная в соответствии с п.4.1 кредитного договора, включает в себя сумму процентов и сумму основного долга, и составляла на дату заключения кредитного договора 8198 руб. 37 коп. ФИО1 систематически нарушала условия договора, последний платеж совершен {Дата изъята}. Банк направлял ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности не позднее {Дата изъята}, однако требования Истца не исполнены. Согласно расчету задолженности (за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}) общая сумма, подлежащая уплате Заемщиком по Кредитному договору на {Дата изъята} составляет 511520,98 рублей, в том числе: 427257,05 рублей - остаток ссудной задолженности; 64374,28 рублей - задолженность по плановым процентам; 19889,65 рублей - сумма пени.

{Дата изъята} Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор {Номер изъят}. Кредитный договор был заключен на следующих условиях: Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 165000 руб. на срок по {Дата изъята} с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными по ставке 14,9% годовых. Обязательства по предоставлению денежных средств банком выполнены в полном объеме {Дата изъята}. ФИО1, между тем, систематически нарушала условия договора, так последний платеж совершен {Дата изъята}. По условия договора ФИО1 уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу, до 10 числа каждого календарного месяца. Платежи осуществляются ФИО1 в валюте кредита в виде равных ежемесячных платежей, сумма ежемесячного платежа, рассчитанная в соответствии с п.4.1 договора, включает в себя сумму процентов и сумму основного долга, и составляла момент заключения кредитного договора 3916 руб. 68 коп. ФИО1 систематически нарушала условия договора, последний платеж совершен {Дата изъята}. Согласно расчету задолженности (за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}) общая сумма, подлежащая уплате Заемщиком по Кредитному договору на {Дата изъята} составляет 198884,51 рублей, в том числе: 161374 руб. 59 коп – остаток ссудной задолженности; 31469 руб. 78 коп. – задолженность по плановым процентам; 6040 руб. 14 коп. – сумма пени.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допустимы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком возникли правоотношения, вытекающие из кредитных договоров.

Истец свои обязательства по кредитным договорам исполнил, ответчик допускал нарушения условий кредитных договоров, в связи с чем у него образовалась задолженность.

Условия указанных договоров были приняты ответчиком ФИО1 в установленном законом порядке, кредитные договоры или их положения не оспорены, договоры на момент рассмотрения дела не расторгнуты.

Судом проверен расчет задолженности по кредитным договорам, представленный истцом, он признан судом верным и обоснованным, соответствующим положениям кредитных договоров. В данном расчете учтены все платежи, которые были внесены ответчиком в счет погашения задолженности. Внесение иных платежей, которые бы не были учтены в расчете истца, ответчиком не подтверждено надлежащими доказательствами.

Требование о досрочном возврате всей суммы задолженности истцом до настоящего времени в полном объеме не исполнено, доказательств обратного не представлено, как и не представлено доказательств, являющихся основанием для отказа в удовлетворении иска.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу кредитных договоров {Номер изъят} от {Дата изъята}; {Номер изъят} от {Дата изъята}; {Номер изъят} от {Дата изъята}; {Номер изъят} от {Дата изъята}; {Номер изъят} от {Дата изъята}.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Расчет задолженности по плановым процентам судом проверен, с Ответчика подлежит взысканию сумма процентов в рамках указанных кредитных договоров.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При определении суммы пеней, подлежащей взысканию с ФИО1 Банк, пользуясь своим правом, снизил их до 10 процентов от общей суммы штрафных санкции, что составило: по договору {Номер изъят} от {Дата изъята} - 409 руб. 04 коп.; по договору {Номер изъят} от {Дата изъята} - 1988 руб. 97 коп.; по договору {Номер изъят} от {Дата изъята} - 2505 руб. 58 коп.; по договору {Номер изъят} от {Дата изъята} - 2061 руб. 61 коп.; по договору {Номер изъят} от {Дата изъята} д-о 604 руб. 01 коп.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Банк ВТБ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14449 руб. 23 коп.

Руководствуясь статьями 194 - 198, 233 – 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Банк ВТБ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность следующим кредитным договорам: кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 33 654 руб. 05 коп., в том числе: 25 734 руб. 73 коп. - остаток ссудной задолженности; 7 510 руб. 28 коп. - задолженность по плановым процентам; 409 руб. 04 коп. - задолженность по пени;

по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 493 620 руб. 30 коп, в том числе: 427 257 руб. 05 коп. - остаток ссудной задолженности; 64 374 руб. 28 коп. - задолженность по плановым процентам; 1 988 руб. 97 коп. - задолженность по пени;

по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 482 174 руб. 13 коп., в том числе: 436 684 руб. 95 коп. - остаток ссудной задолженности; 42 983 руб. 60 коп. - задолженность по плановым процентам; 2 505 руб. 58 коп. - сумма пени;

по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 46 948 руб. 79 коп., в том числе: 35 000 руб. 00 коп. - остаток ссудной задолженности; 9 314 руб. 23 коп. - задолженность по плановым процентам; 572 руб. 95 коп. - сумма пени; 2 061 руб. 61 коп. - сумма по перелимиту;

по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 193 448 руб. 38 коп., в том числе: 161 374 руб. 59 коп. - остаток ссудной задолженности; 31 469 руб. 78 коп. - задолженность по плановым процентам; 604 руб.01 коп. - сумма пени;

а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 14 449 руб. 23 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Вострикова

Решение05.09.2022