дело №2-1540/2022
УИД 56RS0033-01-2022-002809-65
РЕШЕНИЕ
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
5 декабря 2022 года г. Орск Оренбургской области
Советский районный суд г.Орска Оренбургской области в составе
председательствующего судьи Курносовой Ю.В.,
при секретаре Плотниковой Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Феникс» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указало, что 27 мая 2013 года между ООО «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №46018331132 по тарифному плану с лимитом задолженности 300000 рублей. Заемщик свои обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнил, в связи с чем 8 октября 2019 года после уступки прав требований должнику ФИО1 направлено требование о полном погашении задолженности в сумме 92130,44 рубля. В соответствии с договором уступки прав требования, заключенным с ООО «КБ Ренессанс Кредит», просит взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 92106,44 рубля, образовавшуюся за период с 15 сентября 2013 года по 26 августа 2022 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2963,19 рублей.
Определением от 9 ноября 2022 гола к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «КБ Ренессанс Кредит».
Представитель истца ООО «Феникс», третьего лица ООО «КБ Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены. Представитель истца письменным заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен телефонограммой, в телефонном сообщении просил о применении срока исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст.384 Гражданского кодекса РФ).
Установлено, что 23 мая 2013 года между ООО «КБ Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор о карте №46018331132, по условиям которого банк выпускает клиенту карту по тарифному плану ТП103/10, номер счета по карте 40817810446018331132. Банк обязуется выпустить и передать клиенту карту, установить кредит и осуществить кредитование счета по карте. Клиент обязуется в случае кредитования счета по карте возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, при осуществлении платежей соблюдать режим счета по карте и порядок проведения операций, предусмотренных договором о карте, выполнять обязанности, предусмотренные договором о карте, условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью.
Договор заключен путем акцепта банком предложения /оферты/ клиента о заключении договора о карте. Предложением /офертой/ клиента о заключении договора о карте будет являться подписанный клиентом экземпляр договора. Моментом одобрения /акцепта/ банком предложения /оферты/ клиента о заключении договора о карте будет являться момент совершения банком действий по открытию счета по карте или выпуск карты.
Как следует из договора, клиент ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора о карте.
Как усматривается из тарифного плана ТП 103/10, максимальный кредитный лимит 300000 рублей, льготный период кредитования составляет до 55 календарных дней, процентная ставка по кредиту – 69% годовых. Плата за обслуживание карты - 450 рублей в год; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей, осуществление конверсионных операций по счету – 1% от суммы операции, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 5% от суммы задолженности, граница минимального платежа 600 рублей, штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору, – 750 рублей, плата за услугу «смс-оповещение» - 50 рублей, плата за включение в программу личного страхования жизни и здоровья клиента - 0,8% от страховой суммы по договору, подключение к программе страхования в отношении денежных средств клиента – 75 рублей ежемесячно, плата за включение в программу страхования по потере постоянной работы - 0,9% от страховой суммы по договору. Полная стоимость кредита от 1% до 97%. Вознаграждение за пользование картой – 1% от суммы каждой операции.
КБ «Ренессанс Кредит» выпустило на имя ФИО1 кредитную карту. Карта ответчиком активирована.
Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.
Между ООО «КБ Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» 8 октября 2019 года заключен договор уступки прав требования неуплаченного основного долга и срочных процентов за пользование денежными средствами, начисленных цедентом, но не уплаченных заемщиком, штрафы, иные платежи, предусмотренными условиями кредитных договоров, в том числе, к ФИО1 по кредитному договору №46018331132 от 23 мая 2013 года.
Следовательно, в силу статей 382, 389 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать исполнение обязательств ответчиком по договору, заключенному между ООО «КБ Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс».
Судом установлено, что ФИО1 нарушил условия кредитного договора по погашению долга и уплате процентов. Как следует из расчета задолженности, выписки по счету, ответчиком внесено три платежа в погашение задолженности, последний – 30 сентября 2013 года.
В связи с неисполнением ФИО1 условий договора истец направил в его адрес требование о полном погашении задолженности в течение 30 дней. На дату перехода права требования задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 92130,44 рубля. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 92106,44 рубля.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
В силу статей 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Вместе с тем, согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно почтовому штемпелю заявление о выдаче судебного приказа направлено ООО «Феникс» 28 февраля 2020 года, 10 марта 2020 года зарегистрировано на судебном участке №11 Советского района г.Орска.
16 марта 2020 года мировым судьей судебного участка №12 Советского района г.Орска выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, однако 16 декабря 2021 года указанный судебный приказ отменен ввиду поступления возражений от должника.
21 августа 2020 года на основании указанного судебного приказа ОСП Советского района г.Орска возбуждено исполнительное производство. 27 августа 2022 года с ФИО1 взыскано 24 рубля, в связи с чем указанную выплату нельзя считать совершением действия, свидетельствующего о признании долга.
Исковое заявление ООО «Феникс» направило в суд 30 октября 2022 года. Следовательно, истцом срок исковой давности пропущен по платежам, предшествующим 30 октября 2019 года.
В соответствии с представленными истцом условиями тарифного плана, минимальная часть кредита, входящая в Минимальный платеж, составляет 5% от задолженности.
В соответствии с понятиями, приведенными в пункте 4.1 Общих условий предоставления кредитов, минимальный платеж - минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в Платежный период, включающая установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период, проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, и т.д.
Минимальный платеж рассчитывается в Расчетный день. Платежным периодом является период, в течение которого клиент обязан погасить Минимальный платеж за истекший Расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом договора о карте. Расчетный период - период с расчетного дня одного месяца до дня, предшествующего Расчетному периоду следующего месяца.
В соответствии с п. 4.4.13.2 Общих условий клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого Расчетного периода обязан погашать Минимальный платеж.
Таким образом, исходя из этих условий и представленного истцом к иску тарифного плана, заемщик должен ежемесячно погашать задолженность путем внесения Минимального платежа, в который входит Минимальная часть кредита в сумме 3% от общей задолженности, а также проценты, начисленные на сумму кредита.
Согласно расчету последний платеж внесен 30 сентября 2013 года, следовательно, о нарушении своего права истец узнал 31 октября 2013 года /очередная дата платежа исходя из расчета задолженности/.
При таких обстоятельствах срок исковой давности подлежит исчислению по каждому просроченному платежу отдельно и следует считать истекшим на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа. В связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований по мотивам пропуска срока истцом исковой давности.
Представленное истцом требование о полном погашении долга не содержит даты его направления, отсутствуют доказательства, свидетельствующие о направлении данного требования ответчику и получения им.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.
Судья подпись Ю.В. Курносова
Мотивированное решение составлено 12 декабря 2022 года
<данные изъяты>