Дело 2-2754/2022

УИД 52RS0009-01-2022-003606-16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07.11.2022 г. Арзамасский городской суд Нижегородской области

в составе судьи Соловьевой А.Ю.,

при помощнике судьи Беззаметновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании долга,

установил:

Истец ПАО Банк ВТБ обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга. В обоснование иска указано, что 01.11.2018 г. Банк ВТБ ПАО и ФИО1 заключили договор комплексного обслуживания физических лиц в Банк ВТБ ПАО путем подачи/подписания ответчиком заявления о присоединении к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке в порядке ст. 428 ГК РФ. Заполнив и подписав данное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание в банке в порядке и на условиях, изложенных в правилах комплексного обслуживания физических лиц в банке и подключить базовый пакет услуг: - открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание по данному счету; - предоставить доступ к ВТБ-онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в банке. - предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания. - направлять пароль для доступа в систему, смс-коды, сообщения в рамках смс-пакета «Базовый» на мобильный телефон клиента. В связи с поданным заявлением клиенту предоставлен доступ в мобильный банк/систему «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета. Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием мобильного банка/системы «ВТБ-Онлайн» регулируются правилами дистанционного банковского обслуживания. В рамках договора комплексного обслуживания физических лиц Банком в адрес клиента посредством системы «Мобильный банк» / «ВТБ-Онлайн» направлено предложение о заключении кредитного договора (оферта), содержащая существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроках кредитования. Клиент произведя вход в систему «Мобильный банк» / «ВТБ-Онлайн», ознакомившись с условиями кредитного договора, предлагаемого банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение банка и подписал простой электронной подписью, и принятия условий кредитования. 19.08.2020 г. ВТБ ПАО и ФИО1 заключили кредитный договор № ... путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливаются существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 272 795,00 рублей на срок по 19.08.2024 г. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 13,2 % годовых, а ответчик обязался вернуть полученную сумму и уплатить на нее проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 19 числа, ответственность заемщика в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в виде пени в размере 0.1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Во исполнение распоряжения клиента банком перечислены денежные средства в размере 272795 руб. на текущий счет клиента, что подтверждается выпиской по счету, а также расчетом задолженности. По наступлению сроков погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно до 10.11.2021 г. погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Считает, что с ответчика подлежит уплате банку сумма кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Последний платеж произведен 19.04.2021 г. По состоянию на 12.11.2021 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составила 266 263,18 руб. В соответствии с п. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 12.11.2021 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 261 034,00 руб., из которых: - 241 263,15 руб. – основной долг.- 19 189,83 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; - 581,02 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 07.07.2016 года между Банк ВТБ 24 ПАО и ФИО1 заключен кредитный договор № .... В соответствии с индивидуальными условиями договора, банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 30 000 руб. на срок по 09.07.2026 г. с взиманием за пользование кредитом 28 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. ответственность заемщика в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в виде пени в размере 0.1 % в день от суммы невыполненных обязательств. 13.03.2018 г. кредитный лимит увеличен до 150 000 руб. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику предоставлены денежные средства. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена. Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленной тарифами. При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 12.11.2021 г. составляет 185 090,29 руб. В соответствии с п. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № ... от 25.05.2016 г. составила 179 428,44 руб., из которых 149 957,43 руб. – основной долг, 28 841,92 руб. – проценты за пользование кредитом, 629,09 руб. – пени. На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банк ВТБ ПАО от 09.11.2017 г., (Протокол № ... от 10.11.2017 г.) а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банк ВТБ24 ПАО от 03.11.2017 г. (Протокол № ... от 07.11.2017 г.) Банк ВТБ ПАО реорганизован в форме присоединения к нему Банк ВТБ24 ПАО. Банк ВТБ ПАО является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 ПАО. В добровольном порядке ответчик уклоняется от погашения задолженности, в связи, с чем истец обратился в суд с иском. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ... от 19.08.2020 г. в сумме 261 034,00 руб., из которых: 241 263,15 руб. – основной долг, 19 189,83 руб. – проценты за пользование кредитом, 581,02 руб. – пени; задолженность по кредитному договору № ... от 25.05.2016 г. в сумме 179 428,44 руб., из которых: 149 957,43 руб. – основной долг, 28 841,92 руб. – проценты за пользование кредитом, 629,09 руб. – пени; а также расходы по оплате госпошлины в размере 7604 руб. 62 коп.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласился в связи с тем, что является безработным и имеет травму, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, не представил, размер задолженности по кредитным договорам не оспаривал.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Заслушав пояснения ответчика, проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно ст. 811 ГК РФ: «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.3 ст.810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ и ч.1. ст.819 ГК РФ Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Установлено, что 07.07.2016 года между Банк ВТБ 24 ПАО и ФИО1 заключен кредитный договор № .... В соответствии с индивидуальными условиями договора, банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 30 000 руб. на срок по 09.07.2026 г. с взиманием за пользование кредитом 28 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. ответственность заемщика в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в виде пени в размере 0.1 % в день от суммы невыполненных обязательств. 13.03.2018 г. кредитный лимит увеличен до 150 000 руб.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику предоставлены денежные средства.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена.

Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленной тарифами.

При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 12.11.2021 г. составляет 185 090,29 руб. В соответствии с п. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № ... от 25.05.2016 г. составила 179 428,44 руб., из которых 149 957,43 руб. – основной долг, 28 841,92 руб. – проценты за пользование кредитом, 629,09 руб. – пени.

Также 01.11.2018 г. Банк ВТБ ПАО и ФИО1 заключили договор комплексного обслуживания физических лиц в Банк ВТБ ПАО путем подачи/подписания ответчиком заявления о присоединении к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке в порядке ст. 428 ГК РФ.

Заполнив и подписав данное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание в банке в порядке и на условиях, изложенных в правилах комплексного обслуживания физических лиц в банке и подключить базовый пакет услуг: - открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание по данному счету; - предоставить доступ к ВТБ-онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в банке. - предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания. - направлять пароль для доступа в систему, смс-коды, сообщения в рамках смс-пакета «Базовый» на мобильный телефон клиента.

В связи с поданным заявлением клиенту предоставлен доступ в мобильный банк/систему «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием мобильного банка/системы «ВТБ-Онлайн» регулируются правилами дистанционного банковского обслуживания.

В рамках договора комплексного обслуживания физических лиц Банком в адрес клиента посредством системы «Мобильный банк» / «ВТБ-Онлайн» направлено предложение о заключении кредитного договора (оферта), содержащая существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроках кредитования.

Клиент, произведя вход в систему «Мобильный банк» / «ВТБ-Онлайн», ознакомившись с условиями кредитного договора, предлагаемого банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение банка и подписал простой электронной подписью, и принятия условий кредитования.

19.08.2020 г. ВТБ ПАО и ФИО1 заключили кредитный договор № ... путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливаются существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 272 795,00 рублей на срок по 19.08.2024 г. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 13,2 % годовых, а ответчик обязался вернуть полученную сумму и уплатить на нее проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 19 числа, ответственность заемщика в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в виде пени в размере 0.1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Во исполнение распоряжения клиента банком перечислены денежные средства в размере 272 795,00 руб. на текущий счет клиента, что подтверждается выпиской по счету, а также расчетом задолженности.

По наступлению сроков погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно до 10.11.2021 г. погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, с ответчика подлежит уплате банку сумма кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Последний платеж произведен 19.04.2021 г.

По состоянию на 12.11.2021 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составила 266 263,18 руб. В соответствии с п. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 12.11.2021 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 261 034,00 руб., из которых: - 241 263,15 руб. – основной долг.- 19 189,83 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; - 581,02 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

На основании вышеизложенного требования истца о досрочном взыскании с ответчика всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами законны и подлежат удовлетворению.

Судом расчет задолженности проверен, он произведен в соответствии с требованиями договора и ст.ст. 395, 809, 811 ГК РФ, соответствует выпискам из лицевого счета.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. Ответчиком каких-либо доказательств, подтверждающих, что им внесены иные денежные суммы, чем те, которые отражены в выписке по лицевому счету, доказательств, подтверждающих погашение суммы задолженности, не представлено.

Каких-либо возражений относительно оснований, заявленных истцом исковых требований, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса РФ - Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации - 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства».

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускаются.

Истцом представлен расчет задолженности и неустойки, который судом проверен и признается правильным, произведенным в соответствии с Условиями и Тарифами, соответствует выпискам из лицевого счета ответчика.

Ответчиком возражения по данным расчетам не представлены, не предоставлены и доказательства, подтверждающие погашение данной задолженности.

Довод ответчика об отсутствии у него в настоящее время постоянного места работы не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, оплаченной истцом при обращении в суд в размере 7 604 руб. 62 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт № ...) о взыскании долга удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 19.08.2020г № ... в размере 261034 руб, из которых 241263,15 руб основной долг, 19189,83 руб плановые проценты за пользование кредитом, 581,02 руб пени за несвоевременную уплаты плановых процентов; а также задолженность по кредитному договору от 25.05.2016г № ... в размере 179428,44 руб, из которых 149957,43 руб основной долг, 28841,92 руб плановые проценты за пользование кредитом, 629,09 руб пени; а также расходы по уплате госпошлины в размере 7604,62 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Арзамасский городской суд Нижегородской области.

Судья А.Ю. Соловьева

Решение в окончательной форме изготовлено 28.11.2022 г.